¿Qué es un tasador de seguros?
En la década de 1980, con la exitosa convocatoria de la Tercera Sesión Plenaria del XI Comité Central del Partido Comunista de China, el negocio de seguros de mi país, que había estado suspendido durante más de 20 años, comenzó a expandirse gradualmente. recuperarse y el mercado nacional de seguros se revitalizó. Al mismo tiempo, el mercado nacional de intermediarios de seguros, incluidos los agentes, corredores y peritos de seguros, también ha comenzado a entrar en un período de rápido desarrollo.
Sin embargo, el desarrollo del mercado de la industria de seguros en ese momento prestó más atención a la expansión del negocio que a la mejora y mejora de los servicios de seguros, por lo que el sistema de agentes de seguros y el sistema de corredores de seguros se desarrollaron relativamente. rápidamente, y el sistema de tasador de seguros El desarrollo del sistema humano es relativamente lento. Aunque no fue hasta 1990 que se estableció oficialmente en la Región Autónoma de Mongolia Interior el primer tasador moderno en la Nueva China, el Centro de Servicio Técnico de Ajuste y Ajuste de Reclamaciones de Seguros, que sirvió como modelo para el desarrollo de los ajustadores de seguros nacionales. Sin embargo, desde entonces, sólo en zonas esporádicas del país se han establecido organizaciones de peritos de seguros; no fue hasta diciembre de 2000 que se celebró por primera vez en Guangzhou el examen de calificación para peritos de seguros;
Después de 2000, la industria nacional de ajuste de seguros comenzó a tomarse en serio gradualmente y el estado emitió regulaciones de gestión pertinentes de manera oportuna para guiar y promover el desarrollo de la industria de ajuste de seguros. Sin embargo, debido a las limitaciones del tiempo y el nivel de desarrollo, el papel, la postura y las funciones de los ajustadores de seguros de mi país, como la independencia de la posición del tasador de seguros, la neutralidad de la postura, la objetividad de las conclusiones, etc., son todos limitados. Afectado por las limitaciones del desarrollo institucional, este no se ha realizado plenamente.
1. El rol y postura que debe tener un perito de seguros
Los peritos de seguros se refieren a aquellos establecidos con la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China de conformidad con la “Ley de Seguros” y otras leyes y regulaciones relevantes, una compañía que acepta la encomienda de compañías de seguros, tomadores de pólizas o asegurados para manejar la evaluación, inspección, tasación, evaluación de pérdidas, ajuste y otros servicios del objeto del seguro, y cobra tarifas razonables a las partes del seguro. respectivamente.
A diferencia de otros intermediarios de seguros (agentes de seguros, corredores de seguros), la característica más importante del ajustador de seguros es su postura y función únicas.
Posición del rol
En el papel de intermediarios de seguros, los agentes de seguros representan principalmente los intereses del asegurador, y los corredores de seguros representan los intereses de los tomadores de pólizas. Los intereses de cualquier parte aseguradora deben mantener siempre un papel objetivo, justo y neutral.
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Por un lado, debido a que la relación contractual suscrita entre el perito de seguros y las partes aseguradoras es una relación de encomienda, ésta es la formación independiente e independiente del perito de seguros cuando realizar los trabajos de ajuste. Los ajustadores de seguros están libres de las limitaciones y la influencia del cliente (compañía de seguros y tomador de la póliza). Por lo tanto, los resultados del ajuste son más objetivos, justos y precisos.
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Por otro lado, dado que los informes de ajuste de seguros son de gran valor para las disputas sobre reclamaciones de seguros y juicios judiciales en la práctica, de acuerdo con las disposiciones pertinentes de la Ley de Seguros, los informes de ajuste de seguros informes Si una persona causa intencionalmente o por negligencia pérdidas al asegurador o al asegurado, será responsable de la indemnización de conformidad con la ley. Por lo tanto, debe garantizarse la objetividad de la conclusión de la evaluación del seguro.
Papel
Como parte importante del mercado de intermediarios de seguros, los ajustadores de seguros desempeñan un papel multifacético en el desarrollo de la industria de intermediarios de seguros y la industria de seguros. Con base en la posición del liquidador de seguros mencionada anteriormente, este artículo analiza principalmente su papel en la liquidación de reclamaciones de seguros y el desarrollo del mercado de la industria.
Como todos sabemos, existe una grave asimetría de información entre las partes de un contrato de seguro. Además, varias entidades del mercado de seguros nacional tienen actualmente algunos comportamientos irregulares en el mercado, como que las compañías de seguros establezcan cláusulas de seguro irrazonables y las evadan. rechazo de la liquidación de reclamaciones; el asegurado comete maliciosamente fraude y defrauda al seguro, lo que genera conflictos destacados entre el asegurador y el asegurado, afectando el desarrollo normalizado y saludable del mercado de la industria de seguros.
El tasador de seguros, como organización externa independiente del asegurador y del asegurado, brinda servicios de evaluación, inspección y seguros, tales como tasación, evaluación de pérdidas y ajuste.
Los resultados del informe de ajuste del seguro emitido por él no favorecen a ninguna de las partes y pueden ser aceptados por ambas partes en el contrato de seguro. Contribuye a aliviar y ajustar los conflictos entre el asegurador y el asegurado y garantizar la objetividad, equidad e imparcialidad. de reclamaciones de seguros. , Promover el desarrollo normalizado y saludable del mercado de la industria aseguradora.
2. Cuestiones prácticas de desarrollo del rol y la postura del tasador de seguros.
Por supuesto, el rol, la postura y las funciones del rol mencionados anteriormente se basan más en el desarrollo del sistema de tasador de seguros. Desde una perspectiva teórica y desde una perspectiva práctica del desarrollo del mercado nacional de peritos de seguros, actualmente es difícil para los peritos de seguros en mi país garantizar la neutralidad absoluta de terceros.
Aunque el número de ajustadores de seguros nacionales ha aumentado año tras año en los últimos años, y los ingresos operativos de los ajustadores de seguros también han seguido aumentando, todavía existen ciertas limitaciones en el desarrollo de su negocio de mercado, y las operaciones de los peritos de seguros han caído en un estado pasivo.
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En primer lugar, las compañías de seguros nacionales siempre han tenido su propio personal para la inspección, evaluación y verificación de pérdidas. Algunos servicios de evaluación de seguros de gama baja dependen más de ellos mismos. Departamento de liquidación de reclamaciones;
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En segundo lugar, algunas empresas de evaluación de seguros de alto nivel, como las aeroespaciales, las centrales nucleares, la exploración petrolera, etc., requieren una gran inversión de capital debido a el gran valor del tema y los altos requisitos profesionales y técnicos son relativamente altos, y la mayoría de ellos están ocupados por algunas compañías extranjeras de ajuste de seguros que carecen de competitividad efectiva en el mercado.
En la actualidad, las compañías de seguros confían principalmente algunos casos de reclamaciones con procedimientos complicados, que involucran campos técnicos relativamente profesionales y requieren mucho tiempo y esfuerzo a las agencias de ajuste de seguros, con el fin de minimizar su propia inversión de costos.
Objetivamente hablando, el mercado empresarial nacional de ajuste de seguros es relativamente estrecho y la mayoría de las fuentes comerciales las confían las compañías de seguros, lo que da como resultado que la supervivencia y el desarrollo de las agencias de ajuste de seguros dependan más de las compañías de seguros. En tal contexto operativo de mercado, es difícil que la cooperación entre las agencias de ajuste de seguros y las compañías de seguros garantice la igualdad de estatus como sujetos, y mucho menos la objetividad, neutralidad e imparcialidad de las actividades de ajuste. Una vez que el informe de ajuste emitido por la agencia de ajuste de seguros perjudica los intereses de la compañía de seguros durante el ajuste del accidente del seguro, es muy probable que afecte su cooperación comercial posterior con esta última y, por lo tanto, afecte la supervivencia y el desarrollo de la agencia de ajuste de seguros. Por lo tanto, es difícil para los liquidadores de seguros mantener una posición absolutamente neutral frente a terceros.
3. Fortalecer la gestión de reclamaciones de seguros y prestar atención a la supervisión de los ajustadores de seguros.
El papel y la posición de los ajustadores de seguros nacionales se deben a muchas razones. Queremos cambiar esto. La situación del mercado también requiere la participación conjunta de múltiples entidades de actividad de mercado. Especialmente en un momento en que el orden del mercado de ajuste de seguros está desequilibrado, la conciencia del asegurado sobre la protección proactiva de los derechos y la estricta supervisión de las autoridades reguladoras son de gran importancia para estandarizar el orden del mercado de ajuste de seguros y remodelar el papel y la postura. del mercado de ajuste de seguros.
Salvaguardar proactivamente los derechos: conceder importancia a la gestión de reclamaciones de seguros
Con base en el estado actual del mercado empresarial de ajuste de seguros, el asegurado debe crear un equipo de reclamaciones especial y designar personal dedicado durante el proceso de reclamaciones de seguros, participar proactivamente y fortalecer la gestión de reclamaciones de seguros. El contenido de gestión debe incluir: 1. Recopilación, revisión y verificación de materiales de accidentes; 2. Investigación sobre los términos del contrato de seguro; 3. Comunicación, negociación y negociación de reclamaciones de seguros (compañías de seguros o ajustadores de seguros); archivar casos y procesar.
Ajuste y supervisión del ajuste: fortalecimiento del ajuste del seguro y supervisión del ajuste
En la actualidad, es necesario mejorar aún más la construcción del sistema legal y regulatorio del sistema nacional de ajustadores de seguros. También es necesario fortalecer la gestión y sanción de las operaciones, como establecer un sistema de sanciones de responsabilidad más claro y estricto para los tasadores públicos, aclarar las violaciones relevantes de las leyes y regulaciones que los ajustadores de seguros cometen durante su práctica y las graves consecuencias legales que deben soportar. A través de una fuerte supervisión, estandarizaremos las operaciones de mercado de los ajustadores de seguros y remodelaremos el papel de los ajustadores de seguros como un tercero objetivo, neutral e imparcial.
Debido a su desarrollo tardío e incompleto, el sistema de tasadores de seguros de mi país actualmente no puede garantizar la neutralidad absoluta de terceros.
En la liquidación real de reclamaciones de seguros, el asegurado debe fortalecer la protección proactiva de los derechos y prestar atención a la gestión de reclamaciones de seguros; las autoridades reguladoras también deben fortalecer la supervisión del mercado, remodelar el papel y la postura de los ajustadores de seguros y desempeñar eficazmente su importante papel de intermediario.