Los pros y los contras de los fideicomisos de seguros

1. Umbral bajo para el fideicomiso de seguros: en la actualidad, el umbral para el fideicomiso familiar en China es relativamente alto y se pueden utilizar unos pocos millones de fondos para fideicomisos. Sin embargo, el seguro tiene un efecto de palanca y el monto asegurado puede alcanzar el umbral de confianza, lo que reduce el umbral de confianza hasta cierto punto.

2. Romper las restricciones de los beneficiarios: la designación de los beneficiarios del fideicomiso es flexible y no se limita a los miembros de la familia inmediata, sino que incluye incluso a la tercera generación no nacida.

3. Acuerdos de pago flexibles: los fideicomisos pueden establecer planes de pago de manera flexible según las necesidades de la familia, determinando así el monto y el tiempo del pago, y asignando los fondos de manera efectiva.

4. Aislamiento de la deuda: el fideicomiso de seguros hace que el dinero del seguro sea independiente de la propiedad y no participa en el pago de la deuda del beneficiario ni en la división de la propiedad.

5. Se pueden designar beneficiarios secundarios: Se pueden designar beneficiarios secundarios. Si el beneficiario principal no cumple con las condiciones de pago, los beneficiarios secundarios distribuirán equitativamente la propiedad restante del fideicomiso para evitar la salida de propiedad.

2. Desventajas de los fideicomisos de seguros

1. La propiedad no es independiente: antes de que se liquiden las reclamaciones del seguro, la propiedad de la póliza se verá afectada por las deudas del asegurado, divisiones matrimoniales, etc. y la función de preservación de la riqueza es débil.

2. El apalancamiento tiene limitaciones: el apalancamiento de las políticas internas es relativamente débil y aún requiere más apoyo financiero propio, lo que no es adecuado para las familias comunes. Al mismo tiempo, la tasa de interés de los préstamos para políticas es alta, y su uso para aumentar el apalancamiento causará una presión de interés considerable.

La función fiduciaria del dinero del seguro

(1) Puede hacer realidad los deseos de gestión financiera del asegurado durante su vida.

La combinación de seguro de vida y fideicomiso no es un servicio financiero imaginario, sino una demanda de mercado fuerte y objetiva. Como se mencionó anteriormente, una de las funciones más importantes de un fideicomiso de seguros es hacer realidad los deseos del fideicomitente.

El principio original de un fideicomiso es ayudar al fideicomitente a administrar y utilizar los activos relacionados de acuerdo con los requisitos del fideicomitente. Como combinación de seguro de vida y fideicomiso, el fideicomiso de seguros tiene funciones especiales.

Después de la muerte del cliente, lo más preocupante debería ser si su familia podrá vivir una buena vida, si su familia podrá hacer un buen uso de los bienes que dejó y si los descendientes insatisfactorios desperdiciarán. los bienes que pronto estarán a su disposición. Obtener todo el patrimonio familiar, etc. Esta preocupación es exactamente la que pueden abordar los fideicomisos de seguros.

Si el asegurado adopta un método fiduciario, la gestión de los intereses del seguro se entregará a un equipo profesional, se firmará un contrato de fideicomiso y el fideicomisario aceptará gestionar los fondos según las necesidades del cliente. acuerdos y asignar fondos supervivientes a los beneficiarios del fideicomiso de forma regular o acordar las condiciones de nivel relevantes requeridas para recibir beneficios para realizar los deseos del cliente.

(2) La combinación de seguro de vida y fideicomiso tiene el doble efecto de inversión de ahorro y gestión financiera.

Si al beneficiario simplemente se le permite recibir los beneficios del seguro, otro problema es la preservación y revalorización del capital. La gestión de inversiones y finanzas es un trabajo que requiere conocimientos muy profesionales. Para la mayoría de las personas, sus principales canales de inversión son depositar dinero en bancos o comprar acciones de alto riesgo. Una estrategia de inversión de este tipo es, sin duda, tosca y puede conducir fácilmente a una devaluación de los activos.

Si se entrega a una institución fiduciaria muy profesional, puede lograr el doble efecto de inversión de ahorro y gestión financiera. Las instituciones fiduciarias tienen canales más profesionales y mayores capacidades de inversión que los individuos, y pueden mantener e incrementar el valor de los activos mejor que los individuos.

(3) Tiene una función libre de impuestos en la planificación patrimonial.

En algunos países y regiones que han aplicado impuestos sobre donaciones y sucesiones, los fideicomisos de seguros se han convertido en una herramienta importante para la planificación patrimonial. Los activos se dejan a los beneficiarios en forma de fideicomiso de seguro. En nuestro país, el procedimiento operativo general es que el tomador del seguro contrate un seguro personal, firme un contrato de fideicomiso de seguro con la institución fiduciaria y realice un acuerdo por separado con la compañía de seguros: una vez ocurrido el accidente del seguro, se pagará la prima del seguro. directamente a la cuenta fiduciaria abierta para el niño en el banco. Los beneficiarios del contrato siguen siendo los niños y el tomador del seguro sigue siendo propietario del contrato de seguro. Este tipo de fideicomiso de seguro se denomina "fideicomiso de beneficio propio". De esta manera, en circunstancias legales se puede reducir el impuesto a la herencia y se puede organizar razonablemente el gasto de los fondos del seguro, matando dos pájaros de un tiro.