¿Qué son los P2P, los préstamos en efectivo y los pequeños préstamos online?
A finales de 1974, el premio Nobel de la Paz Yunus realizó una encuesta en zonas rurales y descubrió que los pobres no podían pedir dinero prestado y estaban oprimidos por los empresarios. Yunus sintió que el sustento de la gente era difícil, por lo que fundó Grameen Bank para otorgar pequeños préstamos sin garantía a los pobres. El capital inicial del Grameen Bank provino de fondos benéficos de ayuda social y la mayoría de sus prestatarios eran mujeres rurales. Como se puede ver aquí, el prototipo original fue desarrollado por organizaciones benéficas para ayudar a los pobres. Posteriormente, plataformas relevantes en Estados Unidos vieron el modelo P2P cuyos intereses comenzaron a desarrollarse en Estados Unidos. La plataforma P2P estadounidense nació del Grammy Bank y se desarrolló con la ayuda de Internet. El banco envía dinero al prestatario, pero transfiere los derechos del acreedor a la plataforma P2P, pero no quiere correr riesgos similares, por lo que vende los certificados de derechos del acreedor a los inversores (tenga en cuenta que se distribuyen a los inversores), y los inversores proporcionan fondos y en la plataforma P2P crean acreedores no garantizados. El prestatario reembolsa automáticamente el dinero a la plataforma a través de su cuenta bancaria según lo acordado, y luego la plataforma transfiere las ganancias a los inversores. Cuando un préstamo emitido por un prestamista incumple, ni el banco ni la plataforma asumirán el riesgo de incumplimiento del préstamo, ni proporcionarán a los inversores la compensación correspondiente. Entonces, lo que podemos ver es que esta plataforma P2P en los Estados Unidos es un intermediario entre inversores y prestatarios. Ambas partes de la sociedad satisfacen las necesidades de inversión y endeudamiento, y no brindan servicios de garantía de financiamiento.
Unos años más tarde, el P2P cruzó el océano y llegó a China. El modelo P2P original también sirvió como intermediario entre inversores y prestatarios, cubriendo las necesidades de inversión y endeudamiento de ambas partes. Pero en la actualidad, el P2P ha cambiado más allá del reconocimiento. El P2P ha estado durante mucho tiempo en la zona vacía de supervisión en China, sin una definición clara ni regulaciones claras. No fue hasta la promulgación de las Medidas Provisionales para la Gestión de las Actividades Comerciales de los Intermediarios de Información en Préstamos de Persona a Persona el 24 de agosto de 2016 que la definición de P2P quedó clara. Este documento de la plataforma P2P proporciona a los prestatarios y prestamistas recopilación directa de información sobre préstamos, clasificación, publicación en línea, evaluación de crédito, comparación de crédito, información financiera, resolución de disputas en línea y otros servicios relacionados para lograr la gestión de aislamiento de los fondos propios y de los prestatarios. es decir, se caracteriza por ser un intermediario de información en préstamos entre pares, que proporciona a los inversores información crediticia y los fondos se depositan y distribuyen a través de los bancos. Entonces debemos ver claramente que si tomamos prestado dinero de una plataforma P2P, debemos saber que el dinero que tomamos prestado no proviene de la plataforma en sí, lo que significa que la plataforma no está calificada para prestarnos dinero. Nuestro dinero proviene de cada inversor. .
A continuación, hablemos de préstamos en efectivo. Hubo un préstamo de rutina la noche anterior 315, que fue el llamado préstamo en efectivo. El Estado ha tomado medidas enérgicas contra los préstamos rutinarios y los préstamos en efectivo. El 1 de diciembre de 2016, la Oficina del Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos Financieros de Internet emitió oficialmente un aviso sobre la estandarización y rectificación del negocio de préstamos en efectivo. El aviso decía que los préstamos en efectivo tienen las siguientes características: en primer lugar, no hay un escenario en el que confiar, en segundo lugar, no hay un propósito designado y, en tercer lugar, no hay hipoteca. En otras palabras, podemos entenderlo como un préstamo de crédito sin garantía con un monto de préstamo pequeño, a corto plazo y de uso incierto. Primero hablemos del soporte de la escena. A menudo compramos artículos grandes, como electrodomésticos y computadoras. ¿Los vendedores nos piden a menudo que paguemos a plazos? Este tiene una escena de compras, pero el préstamo en efectivo no tiene escenas de compras, por lo que no hay un propósito designado y no sé dónde usarás el dinero.
Más tarde, el costo de adquirir clientes para la plataforma P2P siguió siendo alto y la pequeña empresa de préstamos en línea tenía fondos limitados. Las dos partes se llevaron bien de inmediato, y la pequeña empresa de préstamos buscó prestatarios y proporcionó los fondos. información del préstamo a la plataforma P2P. Esto combina P2P y préstamos en efectivo, por lo que la mayoría de los productos con los que entramos en contacto inicialmente provienen de plataformas P2P. Sin embargo, debido a la alta proporción de deudas incobrables y los constantes comportamientos negativos de cobro violento de deudas, se ha detenido el modelo de desarrollo, es decir, se ha detenido el modelo de cooperación de P2P y préstamos en efectivo.
Además, el gobierno central emitió un documento para fortalecer la revisión y gestión de las fuentes de financiación de las pequeñas empresas de préstamos, prohibiendo la introducción de fondos a través del centro de información de préstamos entre pares. Lo que podemos saber hasta ahora es que el P2P no tiene nada que ver con los préstamos en efectivo.
Por último, hablemos de pequeños préstamos online.
En 2008, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron las "Opiniones orientativas sobre el programa piloto de pequeñas empresas de préstamos", que aclaraban la naturaleza de las pequeñas empresas de préstamos. Sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima constituida por personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales que no acepta depósitos públicos y se dedica a pequeños negocios de préstamos. Sus fuentes de financiación son el capital y las donaciones de accionistas, así como de no más. más de dos bancos integran fondos, por lo que podemos ver que esto es claramente diferente al P2P.
Las pequeñas empresas de préstamos obtienen prestatarios principalmente a través de plataformas en línea, evalúan los riesgos crediticios de los prestatarios a través del consumo en línea, transacciones y otros datos de comportamiento y análisis de información de escenarios, determinan métodos y montos de crédito y completan los riesgos de las solicitudes de préstamos en línea. negocio de préstamos que cubre todo el proceso de revisión, aprobación de préstamos, emisión de préstamos y recuperación de préstamos.
Finalmente haz un resumen. ¿Existen diferencias esenciales entre P2P, préstamos en efectivo y pequeños préstamos en línea? P2P es un intermediario de información en préstamos entre pares. Los pequeños préstamos en línea se obtienen de los clientes a través de plataformas en línea, mientras que los préstamos en efectivo se refieren a préstamos de crédito no garantizados, de corto plazo y de pequeña cantidad con usos inciertos.
Hablaremos de las diferencias específicas en el próximo artículo.