¿Colapsarán las sociedades de crédito rural de China?

Las cooperativas de crédito rural ya han experimentado casos de quiebra y también pueden quebrar en el futuro. Si hay demasiados préstamos morosos, la deuda es insolvente y no puede operar normalmente, se enfrentará a la liquidación. Puede retirarse directamente del mercado o ser fusionado y reorganizado por otros bancos comerciales. También será transferido el responsable de los nuevos bancos comerciales. La primera cooperativa de crédito rural de China quebró y el proceso duró seis años.

Podemos saber por los informes de los medios que la primera cooperativa de crédito en quiebra en China fue la Cooperativa de Crédito Rural Shangcun en Suning, Hebei, establecida en 1956. En ese momento, debido a una mala gestión, se volvió insolvente. Dejó de aceptar depósitos y préstamos de los usuarios desde muy temprano. En 2004, la Administración Industrial y Comercial revocó su licencia comercial, lo que dificultó aún más su continuidad. Entonces nos declaramos en quiebra en 2006.

Sin embargo, como banco responsable de depósitos, retiros, préstamos y otros negocios locales, hay muchos procedimientos que deben aprobarse, y también debe tener en cuenta cuestiones como la devolución de fondos para todos los usuarios de depósitos, por lo que no será hasta 3 años. Sólo entonces las autoridades reguladoras bancarias acordaron la liquidación por quiebra de la cooperativa de crédito. De hecho, la liquidación mediante procedimientos judiciales recién se llevó a cabo en 2012. Se puede decir que todas las partes también están muy preocupadas por este tipo de incidentes, y todos también están prestando atención al impacto del colapso de las cooperativas de crédito y cómo abordarlo.

Dado que hay una primera familia, naturalmente habrá una segunda y una tercera familia. La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió directrices para permitir fusiones, adquisiciones y reorganizaciones de cooperativas de crédito rural de alto riesgo.

De hecho, muchas personas están preocupadas por el colapso de las cooperativas de crédito rurales. La pregunta más crítica es, si las cooperativas de crédito rurales quiebran, ¿quién devolverá el dinero? Si se fusiona, se adquiere o se reorganiza, ¿desaparecerá con la desaparición de las cooperativas de crédito rural, o correrá a cargo de una nueva institución?

Para tales problemas, dado que la Comisión Reguladora Bancaria de China permite fusiones y adquisiciones por parte de cooperativas de crédito rurales, naturalmente tiene regulaciones relevantes: en 2010, algunas cooperativas de crédito rurales tuvieron serios riesgos y pusieron en peligro la seguridad y estabilidad de la sistema financiero rural, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Opiniones orientativas sobre las fusiones, adquisiciones y reorganizaciones de cooperativas de crédito rurales de alto riesgo" [1].

Este dictamen proporciona orientaciones específicas sobre las fusiones y adquisiciones y la reorganización de cooperativas de crédito rural, y propone métodos, alcance, condiciones y procedimientos específicos de fusiones y adquisiciones. Con tal documento rector, se puede decir que existe un plan más práctico para la quiebra, fusión, adquisición y reorganización de cooperativas de crédito rural.

Entonces, de lo que podemos estar seguros es de que aquellas cooperativas de crédito rural que no estén funcionando bien, por supuesto, irán a la quiebra, y sólo así la economía local no se deteriorará más. El sistema de seguro de depósitos permite que las cooperativas de crédito rural quiebren sin causar pérdidas al gobierno ni a los depositantes.

Además, en 2015, aprobamos e implementamos oficialmente el "Reglamento de seguro de depósitos"[2]. Para dar el ejemplo más común, nuestro banco necesita contratar un seguro para los activos del banco. Cuando el banco tiene un problema, el beneficiario del seguro pagará la compensación. Por ejemplo, si tengo 500.000 yuanes en una Cooperativa de Crédito Rural, si la Cooperativa de Crédito Rural quiebra, la compañía de seguros deberá pagarme 500.000 yuanes después de la confirmación.

Sin embargo, las regulaciones también estipulan que el seguro de depósitos impone un límite de reembolso, y el límite máximo de reembolso es de 500.000 RMB. Esto significa que si hay demasiado dinero, el exceso no será compensado. Es posible que deba esperar hasta que se hayan pagado todos los límites antes de examinar el nivel de prioridad de los derechos del acreedor para la compensación real.

De esta manera, si los bancos y las cooperativas de crédito rural quiebran, el gobierno no tendrá que pagar la factura y los depositantes comunes no sufrirán pérdidas inocentes.

[1] Sitio web del gobierno de China: Opiniones orientativas de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre las fusiones, adquisiciones y reorganizaciones de cooperativas de crédito rural de alto riesgo: /gzdt/2010-09/01/content_1693746.htm

[2]Sitio web del gobierno de China: Reglamento de seguro de depósitos (Orden n.º 660 del Consejo de Estado): /zhengce/2015-03/31/content_2840827.htm