¿Por qué WeBank es el “banco por Internet que todos utilizamos”?
No sólo los bancos;
Debido a la baja frecuencia de transacciones y la gran cantidad de transacciones individuales de los servicios bancarios tradicionales, las sucursales se han convertido en el lugar central para la interacción comercial entre bancos y usuarios. Sin embargo, después de ingresar a la era de Internet móvil, el desarrollo de tecnología de punta ha diversificado más los canales para que los usuarios se comuniquen con los bancos, pasando gradualmente de sucursales físicas fuera de línea a terminales digitales y escenas de la vida.
Como primer banco privado en China, WeBank se ha posicionado como un banco de Internet desde su creación. Desde el establecimiento de WeBank, la inversión en tecnología ha representado casi el 65,438% de los ingresos operativos, lo que es mucho más alto que el nivel de sus pares globales. WeBank se basa en una serie de tecnologías financieras emergentes, como inteligencia artificial, blockchain, computación en la nube y big data, para permitir que los usuarios masivos disfruten de experiencias de servicios financieros en línea convenientes y de alta calidad sin tener que ir a un banco. Al mismo tiempo, los servicios de WeBank cubren ampliamente a grupos de cola larga que no están cubiertos por los modelos financieros tradicionales, promoviendo efectivamente el desarrollo de finanzas inclusivas.
Por ejemplo, el primer producto de microcrédito por Internet de WeBank, Weizhong Loan, puede ofrecer a los usuarios servicios 7x24. Alto volumen de transacciones y baja latencia. Realiza casi 1.000 préstamos y reembolsos cada minuto y puede recibir préstamos en tan solo 40 segundos. Una gama completa de productos financieros inclusivos elimina la necesidad de que los usuarios vayan al banco. Incluso si el usuario necesita una pequeña cantidad y tiene poco tiempo, puede pedir dinero prestado fácilmente mediante operaciones sencillas en el terminal digital.
Con convenientes servicios financieros inclusivos, a finales de 2020, WeBank ha atendido a 270 millones de clientes individuales, 654,38+08,8 millones de clientes de pequeñas y microempresas y un máximo de 750 millones de transacciones financieras en un solo día. .
No sólo velocidad, sino también temperatura.
El desarrollo de la tecnología financiera permite a las personas disfrutar de servicios financieros más convenientes y rápidos, y la tecnología no es un código frío, es un tema inteligente con calidez y también es una buena ayuda para la vida pública.
En el negocio bancario, el negocio de las finanzas inclusivas se dirige a un gran número de usuarios, gran parte de los cuales no han cubierto del todo sus necesidades financieras. En comparación con los clientes de alto patrimonio neto favorecidos por el modelo bancario tradicional, las necesidades de finanzas inclusivas para los grupos de usuarios están más basadas en escenarios, son móviles, oportunas y fragmentadas. Muchas personas carecen de antecedentes crediticios, la frecuencia de las transacciones es alta, el monto de una sola transacción es pequeño y la contribución de un solo cliente es mucho menor que la de la banca tradicional. WeBank toma la tecnología como su motor de desarrollo central, aprovecha al máximo sus ventajas de estructura de costos y se basa en una serie de tecnologías financieras emergentes como la inteligencia artificial, blockchain, computación en la nube y big data para promover el desarrollo de servicios financieros inclusivos, permitiendo personas para disfrutar de servicios considerados en cualquier momento y en cualquier lugar.
WeBank también se compromete a permitir que grupos especiales utilicen servicios financieros indiferenciados. Ya en 2016, el producto "Micro Préstamo" de WeBank fue el primero en la industria en establecer un equipo de servicio de lenguaje de señas para ayudar a los clientes con discapacidad auditiva y del lenguaje a obtener servicios financieros seguros, convenientes e inclusivos por igual a través de video remoto. En 2020, WeBank añadió la función interactiva gráfica y de texto del miniprograma, lo que mejoró enormemente la eficiencia de la comunicación con el cliente.
Para satisfacer las necesidades de los clientes con discapacidad visual, WeBank encuestó a más de 700 usuarios con discapacidad visual basándose en la versión 4.0 de la "Aplicación WeBank", utilizando una combinación de luz en vivo, síntesis de voz mediante IA y aceleración. Se han actualizado y repetido tecnologías de vanguardia, como sensores, en más de 20 versiones, lo que permite por primera vez el reconocimiento facial sin barreras y el reconocimiento de tarjetas de identificación, resolviendo el problema de las personas con discapacidad visual que completan la apertura de cuentas bancarias de forma independiente. Al mismo tiempo, WeBank también abrió una línea de servicio al cliente sin barreras y contrató personal de servicio al cliente especialmente capacitado para brindar servicios especiales a los clientes con discapacidad visual. A finales de 2020, WeBank ha atendido a más de 11.000 clientes con discapacidad visual, auditiva y del habla.
No sólo te da una sensación de red, sino que también te da una sensación de seguridad.
El núcleo de las finanzas es el control de riesgos. El control de riesgos de las finanzas inclusivas es el más importante y el más difícil. WeBank aprovecha sus propias ventajas y explora un camino de control de riesgos de big data basado en las características de sus propios productos.
En vista de las deficiencias de los métodos tradicionales de control de riesgos, como la asimetría de la información, las estrechas dimensiones de recopilación de datos, los altos costos de recopilación manual y la baja eficiencia, WeBank continúa desarrollando y mejorando diversas reglas, estrategias y cuadros de mando de control de riesgos. y calificaciones internas El sistema ha acumulado más de 400 series de modelos de control de riesgos y 654,38 millones de parámetros de riesgo, como big data de Internet, informes crediticios y antifraude, y ha aplicado tecnología de inteligencia artificial al control de riesgos, como modelado conjunto, verificación y calidad. listas de inspección y gestión de riesgos.
WeBank también aplica la tecnología de inteligencia artificial de vanguardia del aprendizaje federado al control del riesgo crediticio. WeBank utiliza el aprendizaje federado y otras tecnologías de seguridad de big data para modelar conjuntamente los datos crediticios y la información de registro de facturas de los clientes de préstamos, optimizar el modelo de control de riesgos y realizar evaluaciones de riesgo crediticio para pequeñas y microempresas, resolviendo el problema de más del 70% de Casos en los que no existe información crediticia histórica. El problema de la dificultad para obtener préstamos para pequeñas y microempresas.
Desde su creación, WeBank ha insistido en utilizar la tecnología como motor central para impulsar el desarrollo empresarial y ha seguido llevando a cabo investigaciones y aplicaciones de algoritmos subyacentes de tecnologías centrales clave como blockchain, inteligencia artificial, grandes datos e investigación técnica en la nube.
Como primer banco comercial de China en obtener la certificación nacional de empresa de alta tecnología, la proporción de personal científico y tecnológico en WeBank siempre se ha mantenido por encima del 50%. A lo largo de los años, los gastos de investigación y desarrollo de tecnología han representado más del 10% de los ingresos operativos y ha solicitado casi 1.100 patentes de invención, de las cuales 632 se anunciaron en 2019, ocupando el primer lugar en la industria bancaria mundial. En 2019, en el "Informe de estudio de caso bancario de 2019" publicado por la empresa de consultoría e investigación Forrester Research, WeBank fue aclamado como "el banco digital líder en el mundo".
2065438+En agosto de 2005, WeBank lanzó el primer sistema central bancario distribuido del mundo basado en una arquitectura tecnológica segura y controlable. Sus características de alta disponibilidad, alta flexibilidad y alta escalabilidad permiten a WeBank soportar una escala masiva de clientes y un alto volumen de transacciones simultáneas. Basado en este sistema, WeBank ha construido un centro de datos múltiples y una arquitectura de múltiples negocios en la misma ciudad. Varios negocios se controlan dinámicamente entre múltiples centros. Todos los productos comerciales se sirven las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y la confiabilidad del sistema supera el 99,999%. En términos de continuidad del negocio, WeBank también ha logrado RPO (objetivo de punto de recuperación) = 0 y RTO (objetivo de tiempo de recuperación) 0 dentro de la ciudad, alcanzando el nivel líder en la industria. Al mismo tiempo, el sistema central de banca distribuida de WeBank no sólo es estable y conveniente, sino que también reduce los costos y aumenta la eficiencia, ayudando a los bancos a lograr un desarrollo empresarial sostenible.
En los últimos años, WeBank ha acelerado la producción y el uso a gran escala de servidores de arquitectura ARM nacionales, logrando un control independiente completo del software y hardware del sistema central del banco. En la actualidad, el costo promedio de operación y mantenimiento de TI de WeBank se ha reducido a 65,438+00% del de la industria bancaria nacional.
No sólo es fácil de usar, sino también versátil.
Con el apoyo de la tecnología financiera, WeBank se ha convertido en un “banco que te entiende mejor”.
Para permitir que los usuarios individuales obtengan servicios financieros de manera más conveniente, el tiempo de aprobación de crédito del "Micro Préstamo" de WeBank es de solo 2,4 segundos como máximo, y el tiempo de llegada del fondo es de solo 40 segundos como máximo. , que satisface a los usuarios la demanda de “préstamos a la vista, depósitos y retiros en cualquier momento”.
Para resolver oportunamente las dificultades financieras de los usuarios corporativos, los préstamos para microempresas no requieren hipotecas, materiales en papel ni cuentas. Los clientes solo necesitan un teléfono móvil y pueden completar todo el proceso de préstamos corporativos, desde la solicitud hasta el cobro del préstamo, en una media de 6 minutos. Cuando algunas empresas tienen una fuerte demanda de fondos, los préstamos para microempresas han proporcionado servicios de crédito a 200 empresas en un minuto, lo que ha mejorado enormemente la eficiencia del servicio.
Según el director general de Shenzhen Qianbaihui E-Commerce Co., Ltd., al solicitar un "microcrédito", no es necesario prometer, proporcionar materiales en papel ni siquiera abrir una cuenta. . Todo el proceso de aprobación dura menos de tres minutos y, en comparación con otros instrumentos financieros, el límite de crédito otorgado por los intermediarios de microfinanzas es mucho mayor, lo que resolvió la urgente necesidad de fondos de la empresa cuando promocionó las acciones el año pasado.
Para permitir que las empresas disfruten de mejores servicios, WeBank lanzó la marca financiera corporativa "WeBank+" en 2020, que no solo resuelve los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas, sino que también ofrece descuentos en intereses corporativos, seguros, oportunidades de negocio y otros servicios integrales, satisfaciendo plenamente las mayores demandas de servicios financieros de las pequeñas y microempresas.
Para satisfacer las necesidades de gestión financiera de los usuarios, la APP WeBank cuenta con un producto + actual, que se puede acreditar en tiempo real y disfrutar de beneficios al mismo tiempo. Al mismo tiempo, se ofrecen otros productos financieros preferidos para ayudar a los usuarios a lograr una asignación de activos diversificada.
No sólo podrás jugar individuales, sino que también podrás jugarlos todos.
WeBank, que existe desde hace siete años, ha avanzado gradualmente hacia la amplitud y escala en el diseño de sus productos.
Para el público general del extremo C, WeBank tiene productos financieros digitales inclusivos como "Weizhongdai", "WeBank App", "Weikedai", "Goosehuahua" y "We2000". Matrix se esfuerza por cubrir a los grupos marginados. y resolver los problemas crónicos de la industria de servicios financieros insuficientes.
Para las pequeñas y microempresas, el "Préstamo para microindustrias" de WeBank es el primer préstamo de capital de trabajo no garantizado nacional en línea para empresas, que se acerca a las necesidades de los distribuidores y proveedores en la cadena industrial y la cadena de suministro. Los datos muestran que actualmente más del 70% de los clientes corporativos de WeBank se encuentran en las industrias manufacturera, mayorista y minorista, y en industrias de alta tecnología. Los productos financieros de la cadena de suministro de microfinanzas se basan principalmente en los principales datos crediticios, datos de transacciones, datos de deuda y datos logísticos de proveedores/distribuidores, y son digitales, en línea e inteligentes. No dependen demasiado del crédito corporativo central ni de la garantía de carga. Las características diferenciadas pueden satisfacer mejor las necesidades de financiación pequeñas, a corto plazo, de alta frecuencia y urgentes de proveedores y distribuidores.
¿Cuál es el objetivo de desarrollar vigorosamente la tecnología financiera? WeBank ha entregado su hoja de respuestas con acciones para ampliar continuamente el margen de servicio, permitir que más personas disfruten de servicios financieros iguales y convertirse en un banco cálido. En el futuro, WeBank seguirá estando orientado a la tecnología, adhiriéndose a su intención original, nunca olvidará su misión y seguirá cumpliendo las expectativas de los usuarios en cuanto a "comodidad, seguridad y calidez".
Revisión por Zhao Lin