Transformación de Internet de las compañías de seguros
Desde 2011, con el rápido desarrollo de las finanzas de Internet, el esquema de desarrollo del mercado nacional de seguros de Internet se ha vuelto cada vez más claro. Los genes innatos de "apertura, igualdad, asistencia mutua e intercambio" de Internet han promovido la integración de Internet y los seguros. En particular, las aplicaciones innovadoras de nuevas tecnologías como big data, computación en la nube, Internet móvil y seguridad de red han hecho que las ventajas de Internet en términos de bajo costo, conveniencia y eficiencia sean aún más brillantes. Los seguros por Internet se han convertido en un motor importante para promover aún más el desarrollo del mercado de seguros. El enorme potencial del mercado de seguros en Internet también hace que su desarrollo futuro sea optimista tanto dentro como fuera de la industria.
Según los datos divulgados por la Comisión Reguladora de Seguros de China, de 2011 a 2014, el número de compañías de seguros nacionales dedicadas al negocio de seguros por Internet aumentó rápidamente, aumentando en unas 20 empresas cada año, de 28 a 85 empresas. . De ellas, 58 son empresas chinas y 27 son empresas extranjeras. Los ingresos por primas alcanzaron los 85.890 millones de yuanes, una tasa de crecimiento interanual de casi el 200%, superior al volumen de transacciones de las plataformas de comercio electrónico nacionales durante el mismo período.
Situación actual: importante nuevo canal de negocio
Aporta protección contra riesgos para el desarrollo de la economía de Internet.
En los últimos años, las transacciones de plataformas de comercio electrónico nacionales se han vuelto cada vez más activas. La conveniencia de las transacciones en línea ha promovido el rápido desarrollo de la economía de Internet y también ha dado lugar a nuevos comportamientos de transacción. En comparación con las transacciones cara a cara en tiendas físicas, las transacciones en línea tienen una mayor probabilidad de incertidumbre, lo que ha estimulado enormes necesidades de protección y gestión de riesgos. Los seguros de Internet construyen una barrera contra los riesgos y respaldan el rápido desarrollo de la economía de Internet.
Por ejemplo, durante las compras promocionales en línea, el volumen de transacciones aumenta considerablemente y tanto los vendedores como los compradores en línea están en riesgo. Los vendedores enfrentan el problema de quién correrá con los costos de envío de devolución cuando se produzcan devoluciones, y los compradores enfrentan el riesgo crediticio del vendedor. Durante el festival de promoción de compras en línea "Double 11" de los últimos años, la tasa de devolución promedio de cada comerciante fue de 25, y la tasa de devolución de algunos comerciantes superó los 40. Quién corre con el coste de la devolución de los productos es un importante punto de disputa entre compradores y vendedores. La introducción del seguro de gastos de devolución ha resuelto eficazmente las preocupaciones de los compradores al comprar. Al mismo tiempo, los riesgos crediticios de los vendedores, como los incentivos a precios bajos, la propaganda falsa y el engaño informativo, así como problemas como obstáculos, retrasos y dificultades para devolver los productos después de que se produce el riesgo, también han causado dolores de cabeza a muchos. compradores. El seguro de crédito es un tipo de seguro contra el riesgo de crédito del vendedor. Este tipo de seguro no sólo protege los derechos e intereses de los consumidores, sino que también libera la presión financiera de la protección crediticia sobre los comerciantes.
Existen muchos productos similares, como seguro de demora en entrega urgente, seguro de rechazo de pago contra reembolso, seguro de seguridad de cuenta personal, seguro de pantalla rota de teléfono móvil, etc. Estos productos están en línea con las características de la economía de consumo de Internet: fragmentación, pequeña cantidad, gran escala y alta frecuencia. Dependen de la plataforma de Internet para servir a la economía pública, son rápidamente aceptados por el mercado y. formar rápidamente una escala.
Impulsar la transformación, el desarrollo y la modernización estructural de las entidades aseguradoras.
En primer lugar, el auge y la aplicación de las nuevas tecnologías promueven la aceleración de toda la sociedad hacia la digitalización. Los seguros por Internet describen una nueva relación entre clientes y compañías de seguros, plantea desafíos y oportunidades al servicio al cliente tradicional, el desarrollo de productos y los canales de ventas de la industria de seguros, y cambia profundamente el entorno ecológico para el desarrollo de la industria de seguros. En la actualidad, la competencia en el mercado de seguros se ha vuelto muy feroz, la tasa de crecimiento de algunas empresas de seguros tradicionales se ha desacelerado y el crecimiento de los canales de ventas tradicionales ha sido lento. A medida que el entorno de vida se vuelve cada vez más interconectado, las compañías de seguros tradicionales se dan cuenta de que deben transformar e innovar activamente sus operaciones y procesos de servicio, mejorar las capacidades de servicio y los niveles de gestión, y promover la transformación y actualización corporativa para adaptarse al nuevo ecosistema de desarrollo de la industria de seguros.
En segundo lugar, los seguros por Internet se han convertido en un nuevo e importante canal de negocio para las compañías de seguros. Las compañías de seguros utilizan activamente nuevas tecnologías para innovar productos y mejorar modelos de negocios, y se esfuerzan por avanzar en el camino de la profesionalización de Internet a través de la autoconstrucción, la co-construcción o la cooperación con plataformas de comercio electrónico de terceros. Según datos de la Comisión Reguladora de Seguros de China, a finales de 2014, los seguros de Internet representaban el 4,2% de las primas totales de la industria, frente al 1,7% en 2013, lo que contribuyó con casi el 20% al crecimiento de las primas de la industria.
En particular, las pequeñas y medianas compañías de seguros que han ingresado recientemente a la industria de seguros han logrado un rápido desarrollo a través de Internet, y el 82% de sus ingresos por primas de seguros de vida provienen de seguros por Internet.
Tendencia: Cambiando el modelo de negocio de las compañías aseguradoras
Con el desarrollo de las nuevas tecnologías y la reducción de costes de las aplicaciones, como infraestructura más importante de la sociedad digital, Internet y sus Las tecnologías relacionadas están rápidamente La popularización ha penetrado en todos los aspectos de la producción y la vida. Las nuevas tecnologías, incluidas la tecnología de la información, la tecnología de datos, la tecnología de Internet móvil, la tecnología de computación en la nube y la tecnología de seguridad de redes, están remodelando los estilos de vida económicos y sociales, y la supervivencia en red se convertirá en una tendencia futura.
Las nuevas tecnologías han cambiado la comunicación entre empresas y clientes y han promovido la mejora simultánea de las capacidades de expansión del mercado de las compañías de seguros y la experiencia de consumo de los clientes.
Para las empresas de "Internet", el tráfico es la clave. El tráfico de clientes cambiará del contacto puntual al contacto cara a cara, de la comunicación en cadena a la comunicación en red, y del contacto personal fuera de línea a clientes masivos en línea. En un modelo de ventas que se basa únicamente en puntos de venta físicos y personal de marketing, el contacto con el cliente en la terminal de ventas es limitado. Una vez que el terminal de ventas esté integrado en la plataforma o escenario de Internet, llegará a una gran cantidad de clientes en la plataforma y los terminales de Internet, ampliará el alcance del contacto con el cliente y aumentará la velocidad de la comunicación.
La experiencia del cliente también ha cambiado de la aceptación pasiva a la compra activa, de las ventas intrusivas al marketing de escenarios, y de las ventas intrusivas al marketing de colocación de productos. En el modelo tradicional de marketing personal fuera de línea, los agentes realizan fuertes ventas basadas en intereses y la experiencia del cliente es negativa. Sin embargo, bajo el modelo de venta de seguros por Internet, las ventas de seguros están integradas en las escenas de vida de los consumidores, lo que les permite recibir advertencias de riesgo de manera oportuna y estimular su disposición a comprar un seguro. La comunicación con el cliente ha cambiado de retroalimentación unidireccional a interacción bidireccional, y de restricciones de tiempo y espacio a panorámica y para todo clima, mejorando así la eficiencia de la comunicación y la experiencia del cliente.
Las compañías de seguros utilizan terminales inteligentes, Internet y tecnología informática inteligente para construir un sistema de respuesta en todo clima para romper las limitaciones de tiempo y espacio de la comunicación con los clientes y lograr una comunicación inteligente bidireccional sin limitaciones de tiempo ni espacio. Esto también mejorará efectivamente la experiencia del cliente, mejorará la imagen de la industria y mejorará la fidelidad del cliente.
Las nuevas tecnologías han mejorado las capacidades de recopilación y extracción de datos de las compañías de seguros, permitiéndoles responder rápidamente a las demandas del mercado y lograr la personalización de los diseños de productos.
En la era del big data, el uso de la tecnología de la información para fortalecer la recopilación de datos de gestión de las compañías de seguros puede establecer un almacén de datos estandarizado y sistemático. Sobre la base de la ley de los grandes números, mediante la extracción, clasificación, análisis y aplicación, promovemos la transformación de productos en productos "centrados en el cliente".
Específicamente, al integrar la ley de los grandes números, los macrodatos, Internet y las tecnologías de Internet móvil, el impulso de productos satisfará mejor las necesidades de seguros de los clientes, logrará un impulso de productos de seguros en tiempo real y basado en escenarios, y mejorar continuamente el rendimiento objetivo y la tasa de éxito. El impulso de productos en tiempo real también puede satisfacer las necesidades fragmentadas y diversas de los clientes, especialmente basándose en la acumulación y el análisis de datos masivos, ayudando a las compañías de seguros a penetrar en los escenarios de la vida diaria de los clientes y ofrecer los productos correspondientes a los clientes. Cuando ciertas necesidades de gestión de riesgos se derivan de los escenarios de consumo específicos de los clientes, el impulso oportuno de los productos de seguros puede mejorar en gran medida la tasa de éxito de las ventas de productos.
Al mismo tiempo, las diferencias en los niveles de ingresos, las preferencias y la tolerancia al riesgo de los consumidores determinan sus necesidades personalizadas de protección contra riesgos, que son difíciles de satisfacer con las pólizas de seguro estandarizadas tradicionales. Al adquirir un seguro de forma independiente, podemos satisfacer las necesidades de protección personalizada de los clientes y mejorar su experiencia de consumo "activo". La fijación de precios de productos científica, personalizada y refinada también mejora efectivamente la satisfacción del cliente. La determinación de las tarifas de los productos mediante la aplicación de big data es más refinada, especialmente con la popularización de Internet móvil y otras tecnologías, los datos característicos se pueden aplicar a los precios dinámicos de los productos.
Las nuevas tecnologías están mejorando las capacidades de gestión de riesgos de las compañías de seguros y permitiendo una gestión de riesgos remota, inteligente y en tiempo real.
La aplicación remota de nuevas tecnologías permitirá la suscripción, la compensación y el monitoreo de riesgos remotos, superará las limitaciones de espacio y tiempo y mejorará efectivamente la eficiencia del trabajo. Principalmente, la aplicación de la tecnología de Internet móvil puede superar las limitaciones de tiempo y espacio, comprender rápidamente situaciones de riesgo, mejorar eficazmente la eficiencia, reducir costos y facilitar a los clientes.
Poner fin a las ventas engañosas y proteger eficazmente los derechos de los consumidores a conocer, elegir y legitimar derechos e intereses.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.