Cómo hacer un buen trabajo en ventas financieras en industrias como seguros y gestión financiera

1. La gestión financiera bancaria es adecuada para personas mayores que no tienen ningún concepto de inversión. El ingreso anual es del 2 al 6% (el ingreso mencionado en este artículo es el nivel anualizado y actual de la tasa de interés del mercado). Recomendación: Los productos de los bancos comerciales un poco más grandes serán ligeramente superiores a los de los cuatro bancos principales, como el Bank of Shanghai, el Bank of Nanjing y el Bank of Hangzhou, pero los productos de los bancos comerciales rurales tienen algunas reservas, aunque hay Actualmente no hay riesgo de quiebra para los bancos chinos. 2. La gestión financiera P2P está actualmente a la vanguardia de la industria, pero una industria estrella que es popular en otros países se ha convertido en un objetivo en China. Desde Pan Asia hasta Ezubao, desde Kuailu Group hasta Jinzhong (algunos no son completamente productos P2P, así que los pondré aquí temporalmente), muchos gigantes de la industria han caído y los riesgos y crisis de la industria se han vuelto bastante serios. Público adecuado: Alta tolerancia al riesgo, juicio independiente Público beneficiario: ¿6~20%? (Hay muchas empresas con más de 20 anuncios) Recomendación: Plataforma aprobada por P2P, porque casi no hay supervisión y las propias capacidades de control de riesgos de la empresa determinan la seguridad del producto. Se puede decir que Yixing y Lufax fueron pioneros en dos modelos P2P y actualmente están funcionando bien. Estoy personalmente familiarizado con lufax. Respaldado por Ping An, se dice que pronto cotizará de forma independiente. Ha afirmado ser el más grande del mundo y tiene una amplia gama de tipos de productos. Fondos, seguros, capital privado y otros productos se han conectado para convertirse en una plataforma de gestión financiera para todos los productos. Los rendimientos de los productos en la zona financiera exclusiva están entre 4,5-7%, ligeramente superiores a los de los bancos, y los plazos son flexibles. Muchos productos se pueden transferir después de la compra y se pueden comprar y canjear de manera flexible en PC y teléfonos móviles, lo que lo hace más conveniente. Pero tengo que hacer algunas preguntas. En primer lugar, se desconoce la inversión en el producto y se parece un poco a un fondo común de efectivo. De hecho, la calidad de algunos productos de inversión es media. Si no estuviera respaldado por la palabra "seguridad", no invertiría con confianza. El segundo es la tasa de morosidad. Aunque no se ha anunciado, muchas personas en la industria saben que la tasa de morosidad de Lufax no es baja. Resumen: Los riesgos actuales de la industria son relativamente altos. No se recomienda comprar productos a largo plazo, y mucho menos invertir la mayoría de los activos. Debemos diversificar nuestras inversiones y elegir una buena plataforma para garantizar buenos retornos del flujo de caja con regularidad. No toques a quienes no tienen la capacidad de soportar riesgos. La riqueza XX al borde de la carretera es básicamente una estafa. Te invitaré a comer todo el día y te daré algunas cosas de viaje. No sabía que la lana provenía de las ovejas. Usted observa los altos rendimientos de otras personas y otros miran su principal. Incluso si le doy el 20% cada año, se acabará después de dos años de funcionamiento y el costo se reducirá en un 20%. El jefe aún se saldrá con la suya ganando el 40% de su capital. Mira las noticias sobre el número de corredores en un año. Básicamente, hay un corredor mientras escribo esto. 3. El beneficio de los productos para bebés es del 3 al 5%. Características: Las personas con cuotas pequeñas y grandes necesidades de circulación de capital, dado que Yu'e Bao se ha extendido por toda China, se apresuran a lanzar sus propios productos XX, que son básicamente depósitos a la vista y pueden canjearse el mismo día o T+1. Personalmente, creo que es el superávit actual de Ping An Fortune Treasure, que alcanzó un máximo del 5% a finales del año pasado. Ya ha bajado un poco. Es conveniente canjear pequeñas cantidades en 2 horas. Con el respaldo de Ping An Trust, no tiene que preocuparse por quedarse sin dinero. Hay muchas cuentas corrientes en el mercado que pueden llegar al 7 u 8%, pero yo personalmente no me atrevo a probarlas. Si sabes cómo hacerlo, puedes presentarlo. Resumen: Mete el cambio y juega, principalmente para divertirte y ver cuántos ingresos puedes obtener cada día. Aunque he visto millones de dólares invertidos en productos para bebés, realmente no los recomiendo porque son un desperdicio. 4. Ingresos fiduciarios (654,38+0 millones de inversión): 6-8% (algunos productos serán superiores a 8) Adecuado para la multitud: clientes de alto patrimonio neto con baja tolerancia al riesgo. Introducción: A juzgar por mi experiencia contactando clientes en los últimos años, aunque la industria fiduciaria ha superado a los seguros y los valores, se ha convertido en el segundo pilar de las finanzas. Pero muchos clientes todavía no han oído hablar de él, o lo han oído y no lo entienden en absoluto. Volver al negocio: 1. Sólo se han emitido 68 licencias de fideicomisos en todo el país, una cifra mucho menor que la de los bancos. Una licencia fiduciaria es la licencia financiera más cara. 2. Supervisado directamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China, que está a cargo de los bancos y fideicomisos. 3. Muchas empresas fiduciarias tienen una sólida trayectoria: son los cuatro bancos principales, Ping An, CITIC, gobiernos locales o grandes consorcios como Zhongrong Trust. 4. Mucha gente sólo conoce los bancos, pero ¿sabías que muchos bancos simplemente usan tu dinero para comprar fideicomisos y ganar la diferencia sin correr ningún riesgo? Excepto por una cantidad de fondos inferior a 10.000, los principales clientes van al banco para comprar un resultado de gestión financiera e invertir en el plan fiduciario XXX. Este comportamiento es realmente vulgar. Aunque me dijiste que hay un banco más y tiene el respaldo crediticio del banco, por favor busca las noticias específicamente para ver cómo maneja el banco los problemas cuando hay problemas con los productos que vende el banco. 5. El control de riesgos es lo suficientemente fuerte y puede considerarse un reembolso rígido. Cualquiera que haya aprendido más sobre los productos fiduciarios conocerá las poderosas capacidades de control de riesgos de los productos fiduciarios.

En términos generales, los proyectos de crédito, los proyectos inmobiliarios y los préstamos para capital de trabajo corporativo dependen del proyecto específico. Tonterías, por ejemplo, si Wanda quiere comprar un terreno en el centro de Shanghai, usar 10 mil millones de yuanes de terreno como hipoteca, luego usar los activos netos de Wanda que pueden valer 10 mil millones de yuanes como garantía de capital y luego preguntar Jack Ma para garantizar la responsabilidad solidaria ilimitada. ¿Qué debo hacer si el proyecto se cancela y el capital más los intereses son inferiores a 3 mil millones? Es fácil de manejar, simplemente venda el terreno primero y véndalo a cualquier precio si excede este precio. ¿Qué pasa si no puedo? Si vendes Wanda, puedes venderla por más de este precio. ¿Qué debo hacer si todavía no funciona? Pídele a Ma Yun que lo devuelva. Tiene dinero. Si el precio de la tierra en Shanghai cae en 65.438+ mil millones de RMB, sólo podrá venderse por 65.438+ mil millones de RMB. Wanda sólo podrá reembolsar 500 millones si quiebra, y Jack Ma sólo podrá reembolsar 500 millones si. va a la quiebra. Es muy sencillo. Las sociedades fiduciarias están al final y se retiran sus propios fondos. Las sociedades fiduciarias utilizan decenas de miles de millones de sus propios fondos para saldar deudas incobrables. Hasta donde yo sé, la deuda incobrable más grande de China es el Qingdao Hyatt, propiedad de Zhongrong. Al final, Zhongrong devolvió el dinero a los inversores. ¿Tiene miedo de que la empresa fiduciaria no pueda devolverle el dinero? Hay muchísimos accionistas en una empresa fiduciaria y todos ellos son valiosos. ¿Tienes miedo de que todos quiebren? Cuatro empresas nacionales de insolvencias se hicieron cargo. ¿Aún tienes miedo? Entonces será mejor que compres oro y lo guardes en casa. Cuando la compañía fiduciaria no llegó, fue básicamente la crisis financiera global y el mercado financiero interno colapsó. Al menos durante tantos años, el fideicomiso con una escala de más de 10 billones nunca ha perdido el capital de un producto y hay muchos pagos retrasados, pero siempre que no tenga prisa por hacerlo. ¡Usa el dinero, no perderás dinero! ¿Dijiste que tu producto es prepago? No es una pérdida. Resultó ser del 7% en 1 año y del 8% en 2 años. Compraste un plazo de 2 años y llegó antes de tiempo. ¡Todavía ganas un 8% al año, que es más de lo que ganaste en 1 año! Por lo tanto, salvo algunos riesgos de liquidez, personalmente creo que los fideicomisos pueden considerarse como un comportamiento de inversión casi libre de riesgos, pero aún así depende del proyecto. Me preguntas, siempre que sea un fideicomiso, solo necesitas elegir el que tenga el mayor rendimiento. ¿Es por un canje rígido? Por supuesto que no. En caso de riesgos sistémicos, algunos productos con un control de riesgos insuficiente seguirán teniendo problemas. La seguridad de los proyectos de informes crediticios en Jiangsu, Zhejiang y Shanghai es absolutamente excelente. 5. El rendimiento de los planes de gestión de activos es del 7 al 12%. Introducción: De hecho, la gestión de activos es un tipo de confianza. Muchos productos no son confiables y solo pueden usarse para la gestión de activos. Generalmente son productos emitidos por bancos, casas de bolsa y filiales de fondos. Todo depende de las capacidades de control de riesgos de cada empresa. ¿Qué tipo de productos hay? Compréndalo usted mismo o pida a los profesionales que le resuma: los ingresos son ligeramente más altos que los de la confianza, pero el control de riesgos debe hacerlo usted mismo. Especialmente para la gestión de activos vendidos por los bancos, debe leer los detalles del producto en detalle y no pensar tontamente que los productos vendidos por los bancos son seguros. Invierta de acuerdo con su tolerancia al riesgo. 6. Los ingresos de los fondos de capital privado (654,38 + 0 millones) son 8 ~ 654,38 + 02, lo que sigue siendo una introducción a los ingresos flotantes: el concepto de capital privado de muchas personas es de alto riesgo, engaña a la gente, invierte en acciones, etc. De hecho, los fondos de capital privado son un gran concepto. La confianza también se llama capital privado soleado. Sonrisa manual. Los fondos de capital privado tienen una amplia gama de inversiones y diferentes fortalezas. No lo intente fácilmente sin ciertas capacidades de análisis de productos. En los últimos dos años, los fondos por contrato se han vuelto cada vez más populares y cada vez más productos de alta calidad no están dispuestos a pagar altas tarifas de acceso a las empresas fiduciarias para elegir fondos por contrato. Esto es como dije antes, aunque en términos de riesgos de la industria, los fideicomisos son los más seguros. Sin embargo, Wanda convertirá los proyectos mencionados anteriormente en fondos contractuales y las medidas de control de riesgos serán las mismas que las mencionadas anteriormente. Al mismo tiempo, existen varios productos fiduciarios en el mercado y compraré los fondos contractuales de Wanda sin dudarlo. Mientras el proyecto sea lo suficientemente bueno, a veces los canales de distribución no son un problema. Además, muchos proyectos no pueden emitirse como fideicomisos. La gestión de activos y los fondos contractuales son los métodos de emisión más adecuados. Por ejemplo, un fondo de la industria cultural de la Universidad de Pekín se disolvió recientemente y excluyó todos los fondos estrictamente controlados. En otras palabras, se convirtió en un fondo de tipo contrato con mayores rendimientos que los fideicomisos. ¿Por qué no invertir? Resumen: comprender claramente los objetivos del proyecto, aclarar la estructura de inversión y prevenir el riesgo de malversación de fondos. Las personas que saben cómo invertir en esta área no necesitan leer mi perfil, simplemente pueden venir directamente a discutir el producto conmigo. 7. Ingresos por inversiones de capital: ingresos flotantes, permítanme presentarles brevemente su sueño: los productos de PE se están volviendo cada vez más populares, especialmente para algunas empresas populares como Didi Taxi, iQiyi, LeTV, Bona Pictures, etc. , o regresarán las acciones conceptuales chinas, o se producirán cotizaciones en bolsa nacionales o transacciones de puerta trasera. Aunque han sufrido algunas restricciones por parte de la Comisión Reguladora de Valores de China a través de puertas traseras, bien podrían pintarnos un dulce sueño. Resumen: La inversión directa en estas empresas, la compra de su capital y la salida a un precio elevado después de cotizar en bolsa son los modelos de rentabilidad de los proyectos de capital. Según el entusiasmo de China por las nuevas acciones, siempre que coticen con éxito varias veces, no debería ser un problema. La tasa anualizada del 40%, 50% o incluso 100% prometida por el partido del proyecto es totalmente posible. Sin embargo, también debe estar preparado para una cotización fallida. Cómo deshacerse finalmente de él y darse cuenta de él depende de las calificaciones corporativas del examen de ingreso de posgrado.

También es necesario estudiar en detalle la situación de la empresa, analizar la posibilidad de cotizar a todos los niveles, ver si el proyecto tiene recompra garantizada y aclarar la estructura de capital. Sin embargo, quiero hacer una pequeña observación aquí. Si ve un producto de acciones en el mercado que dice que eventualmente cotizará y saldrá, pero genera un fondo contractual, básicamente significa que hay un problema con la gestión de activos. Debido a que dichos fondos deben retirarse después de cotizar en bolsa, solo las estructuras de sociedades limitadas pueden invertir en acciones. Este tipo de proyecto es relativamente complejo y cada proyecto tiene sus propias características. Los inversores que quieran apostar por altas rentabilidades pueden comentarlo conmigo. Recientemente han obtenido varios buenos objetivos.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.