¿Qué es la financiación al consumo?
Antes de la aparición de las empresas de financiación al consumo, los servicios financieros al consumo los proporcionaban principalmente los bancos, y el departamento de crédito al consumo proporcionaba servicios financieros al consumo a los bancos. Generalmente, el límite de préstamo de financiación al consumo no es muy alto y muchos bancos no invierten mucho en este negocio. La misma mano de obra utilizada para conceder grandes préstamos puede generar mayores beneficios para el banco. Los bancos por sí solos no pueden proporcionar servicios financieros al consumidor para satisfacer las necesidades de la gente.
Para satisfacer mejor las necesidades de las personas, nuestro país ha creado oficialmente una empresa de financiación al consumo que se especializa en negocios de financiación al consumo. Las empresas de financiación al consumo son muy diferentes de los bancos. En primer lugar, las empresas de financiación al consumo no pueden aceptar depósitos y sólo pueden dedicarse a actividades crediticias, y sus tipos de negocios son relativamente únicos. En segundo lugar, las empresas de financiación al consumo sólo pueden otorgar préstamos pequeños, no préstamos grandes.
El principal objetivo de estas normas para las entidades de financiación al consumo es evitar un solapamiento excesivo con el negocio bancario. Las empresas de financiación al consumo pueden operar de forma complementaria, lo que no sólo puede satisfacer mejor las necesidades de la gente, sino también trabajar intensamente en industrias segmentadas para mejorar la competitividad.
El método de marketing actual de las empresas de financiación al consumo se basa principalmente en una combinación de marketing online y marketing offline. A través del marketing conjunto de los dos canales, los usuarios pueden iniciar solicitudes de préstamos en línea. Al mismo tiempo, las empresas de financiación al consumo pueden proporcionar directamente a los usuarios los resultados de las solicitudes de préstamos mediante la verificación de modelos de control de riesgos en línea, lo cual es muy conveniente y rápido, y brinda una buena experiencia de usuario.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué es la financiación al consumo? Merton (1971) definió la financiación al consumo como: cómo maximizar el uso de activos para satisfacer las diversas necesidades de consumo de los consumidores en un entorno financiero determinado. La financiación al consumo es un modelo moderno de servicios financieros en el que las empresas de financiación al consumo ofrecen pequeños préstamos de consumo sin garantía a consumidores de todos los ámbitos de la vida, lo que puede promover el nivel de vida de los consumidores y el crecimiento económico. Su negocio incluye principalmente préstamos personales para bienes de consumo duradero, préstamos para consumo personal de uso general, préstamos interbancarios, emisión de bonos financieros, etc. Las empresas de financiación al consumo son instituciones financieras no bancarias que no aceptan depósitos del público y conceden préstamos para fines de consumo a residentes chinos individuales basándose en el principio de pequeñas cantidades y descentralización. Sin embargo, un análisis del consumo de los residentes de mi país y las condiciones del mercado financiero muestra que la construcción del sistema de crédito personal está retrasada, el riesgo de asimetría de información es alto y el hábito de consumo de "vivir dentro de sus posibilidades" se ha formado durante mucho tiempo. mucho tiempo. Al mismo tiempo, las leyes, reglamentos y la construcción institucional pertinentes aún no están completos y las perspectivas para el sistema de financiación al consumo no son optimistas. Por lo tanto, la necesidad más urgente en la actualidad es tomar medidas prácticas y efectivas para mejorar el poder adquisitivo de los residentes. Sólo cuando los niveles de consumo nacional sigan mejorando y la gente se atreva a consumir con valentía, la financiación al consumo tendrá un amplio margen de desarrollo. La financiación al consumo se entiende en un sentido estricto como la financiación de actividades directamente relacionadas con el consumo, especialmente el consumo simple a corto plazo. Esta comprensión es evidentemente demasiado limitada. Intentamos darle a la financiación al consumo un significado más adecuado y amplio basado en la economía financiera, es decir, cuestiones financieras relacionadas con el consumo. Aquí ampliamos el significado de consumo y finanzas. El consumo del que hablamos no se limita al consumo diario, sino que también incluye el uso o consumo de todos los recursos con fines no productivos. Las finanzas incluyen no sólo los problemas financieros que enfrentan los propios consumidores, sino también las tecnologías, productos, servicios, leyes, regulaciones y políticas financieras relacionadas con el consumo de los mercados, instituciones y gobiernos. Por tanto, la financiación al consumo de la que estamos hablando aquí es un concepto más amplio y completo.
Preguntas y respuestas relacionadas: Recientemente, la Comisión Reguladora Bancaria de China aprobó a Ping An Insurance de China para obtener una licencia de financiación al consumo. ¿Qué es la financiación al consumo? ¿Qué negocio es específicamente? Desde el primer lote de empresas piloto de financiación de consumo en 2010, las empresas de financiación de consumo con licencia de mi país se han desarrollado durante 9 años. Durante este período, 27 empresas de financiación de consumo han obtenido licencias y 23 empresas de financiación de consumo han abierto oficialmente y han entrado en el mercado para ofrecer servicios de financiación al consumo. servicios financieros a los usuarios.
La financiación al consumo se refiere al modelo de servicio financiero en el que las empresas de financiación al consumo ofrecen préstamos a los consumidores para el consumo (excluyendo la compra de viviendas y automóviles). Tiene las características de un límite de crédito único pequeño, velocidad de aprobación rápida, sin garantía hipotecaria, métodos de servicio flexibles y ciclo de préstamo corto. El importe máximo de los préstamos de consumo personal es de 200.000 yuanes. En función de los diferentes comportamientos de compra de los consumidores, la financiación al consumo cubre artículos de consumo como bienes de consumo duraderos, turismo y restauración, bodas, educación y formación, salud y belleza, etc. , dirigido principalmente a grupos de ingresos bajos y medios con una fuerte demanda de consumo.
Las licencias de financiación al consumo deben ser aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China y son instituciones financieras no bancarias que no aceptan depósitos del público.
Sus fuentes de financiación incluyen: 1) aceptar depósitos de accionistas y sus subsidiarias nacionales, 2) pedir prestado a instituciones financieras nacionales, 3) emitir bonos financieros, 4) préstamos interbancarios nacionales y 5) titulización de activos.
Con los cambios en los conceptos de consumo de los nacidos en los años 1980 y 1990, hay un enorme espacio para el crédito al consumo y el apalancamiento, y la demanda del mercado de financiación al consumo seguirá siendo fuerte en los próximos años. La licencia de financiación al consumo pertenece al ámbito financiero fomentado por el Estado y puede participar directamente en préstamos interbancarios como institución financiera no bancaria. , el valor de la licencia es significativo. En la actualidad, un total de 27 instituciones nacionales han obtenido licencias de financiación al consumo y han formado tres categorías principales: banca, comercio electrónico e industria.
El apoyo político al uso de la financiación al consumo se ha convertido en la siguiente salida. Desde que la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas piloto de gestión para empresas de financiación al consumo" en 2009, la financiación al consumo se ha desarrollado gradualmente y se han establecido las primeras cuatro empresas de financiación al consumo. En el verano de 2015, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado decidió liberalizar el acceso al mercado de financiación al consumo y el programa piloto para empresas de financiación al consumo se amplió de 16 ciudades a todo el país. La autoridad de aprobación se delega a los departamentos provinciales, y se alienta al capital privado calificado, a las instituciones bancarias nacionales y extranjeras y a las empresas de Internet a iniciar el establecimiento de empresas de financiación al consumo.
Los productos financieros de consumo incluyen principalmente préstamos para bienes de consumo duraderos y préstamos en efectivo. Los préstamos para bienes de consumo están dirigidos principalmente al consumo de bienes y servicios de alta frecuencia de los consumidores, incluidos bienes de consumo duraderos, turismo y restauración, bodas y educación. y formación, salud y belleza, etc. En la etapa inicial, las empresas de financiación al consumo suelen utilizar préstamos para bienes de consumo para minimizar los riesgos y adquirir usuarios de manera más conveniente. Después de ampliar, fortalecerán las ventas secundarias y la cuota de facturación de los préstamos en efectivo, mejorarán la profundidad de la cobertura de los usuarios y, al mismo tiempo. tiempo superponer servicios para aumentar el nivel de ingresos de los usuarios. El importe máximo de los préstamos de consumo personal y los préstamos en efectivo no supera los 200.000 yuanes, y el importe del pago único es el precio de los bienes de consumo. El tamaño de un préstamo individual depende del sistema de control de riesgos de la compañía de financiación al consumo para su aprobación y evaluación en función del estado crediticio del consumidor, y normalmente no supera los 50.000 yuanes. Por ejemplo, ofrecemos a los consumidores préstamos de EF Education First, Weber Education, Wall Street y Midland English Services.
El 11 de junio, se aprobó la licencia de financiación al consumo para las empresas y la supervisión emitió sucesivamente señales de que se habían aprobado dos instituciones para atraer dinero.
165438+El 21 de octubre, Ping An de China recibió aprobación para establecer una compañía de financiamiento al consumo en Shanghai. El 26 de octubre, 165438+La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Chongqing aprobó al Chongqing Rural Commercial Bank para participar en el establecimiento. de la empresa de financiación al consumo Xiaomi de Chongqing. El valor de las licencias de financiación al consumo seguirá aumentando.