Explicación de los motivos de los préstamos corporativos
Los factores que afectan el éxito de los préstamos comerciales incluyen el estado financiero de la empresa, el crédito de la empresa, el tipo de negocio y la fortaleza general del propietario de la empresa.
1. Estado financiero de la empresa
La razón por la que es difícil investigar los préstamos para pequeñas empresas es que los bancos no confían en la capacidad de pago de las pequeñas empresas, por lo que el estado financiero de la empresa. juega un papel decisivo. Si la empresa tiene ingresos estables y más activos fijos, las posibilidades de aprobación del préstamo son mayores.
2. Crédito corporativo
Para las empresas, el crédito corporativo es un factor clave que los bancos considerarán desde cuatro aspectos, a saber: crédito bancario, crédito comercial, crédito financiero e impuestos. Crédito. Si el crédito de la empresa cumple con los requisitos del banco en todos los aspectos y no hay manchas de crédito, entonces es relativamente fácil solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
3. Tipo de empresa
Los bancos también tendrán en cuenta los proyectos empresariales que desarrolla la empresa. Si el proyecto empresarial es rentable o es un proyecto de alta tecnología, es relativamente fácil solicitar un préstamo.
4. La fortaleza integral del dueño del negocio
Los bancos deben considerar el historial crediticio personal del dueño del negocio, los activos personales y otra información, que también son parte de los factores que afectan los préstamos corporativos. .
La razón principal por la que las pequeñas y microempresas tienen dificultades para obtener préstamos.
Las pequeñas y microempresas no pueden desarrollarse sin préstamos, pero todos sabemos lo difícil que es conseguir préstamos. Permítanme resumir las razones principales por las que resulta tan difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos.
1. Garantías insuficientes
Las garantías insuficientes son la primera razón por la que las pequeñas y microempresas tienen dificultades para obtener préstamos. En la actualidad, casi todos los tipos de préstamos para pequeñas y microempresas son préstamos hipotecarios y la proporción de préstamos crediticios es extremadamente baja. Los préstamos de crédito sólo se aplican a un pequeño número de préstamos personales. Es difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos bancarios si no pueden proporcionar garantías. Los bancos no aceptan fácilmente como garantía las tierras colectivas o las fábricas arrendadas, ni los principales activos de las pequeñas y microempresas (como maquinaria y equipo, barcos y otros medios de transporte). Los bancos carecen de conexión con las plataformas de realización de transacciones, y las pequeñas y microempresas carecen de garantías efectivas en sus etapas de inicio y crecimiento.
En segundo lugar, solvencia insuficiente
La industria y las condiciones operativas de las pequeñas y microempresas son los factores más importantes para que los bancos decidan otorgar préstamos. Una encuesta realizada por un equipo de encuestadores de ciudades de la Oficina Nacional de Estadísticas mostró que casi el 70% de las pequeñas y microempresas creen que las condiciones operativas actuales son malas o promedio, y ninguna pequeña y microempresa cree que las condiciones operativas sean buenas. Es decir, las condiciones operativas de algunas pequeñas y microempresas determinan que no cuenten con la solvencia que pueda tranquilizar completamente a las instituciones bancarias.
¿Cuáles son las razones por las que fracasan las solicitudes de préstamos corporativos? ¡Mira con atención!
Las pequeñas y medianas empresas siempre han tenido el problema de la dificultad para conseguir préstamos. Hay muchas pequeñas y microempresas en nuestro país, su escala es pequeña, su capacidad para resistir los riesgos del mercado es débil y su capacidad para ejecutar contratos se verá afectada. Además de las razones ambientales generales, también existen algunas razones que pueden hacer que las solicitudes de préstamos corporativos fracasen. vamos a ver.
Primero, mal crédito.
El crédito aquí se refiere al crédito fiscal, crédito financiero y crédito personal del dueño del negocio.
1. El crédito fiscal corporativo es el foco de los bancos e instituciones financieras. Los préstamos pueden rechazarse si se producen los siguientes problemas:
La calificación del crédito fiscal corporativo es D;
La empresa ha estado establecida por menos de un año y no tiene un registro continuo de pago de impuestos;
La empresa no declara y paga dentro del plazo estipulado en la ley tributaria, y las circunstancias son graves. o provoca múltiples pagos atrasados;
La empresa tiene una responsabilidad fiscal grave. Antecedentes ilegales.
2. El crédito financiero de la empresa. Hay varias situaciones que pueden provocar que se le niegue un préstamo a la empresa:
La empresa tiene un historial de préstamos atrasados o malos.
Las empresas, personas jurídicas o accionistas importantes tienen préstamos, justicia, etc. O estar en la lista negra.
El tipo de industria en la que se encuentra la empresa pertenece a las filas de exceso de capacidad, alto consumo de energía y alta contaminación.
3. El crédito personal del propietario de la empresa incluye manchas de información crediticia, como tarjetas de crédito vencidas y préstamos vencidos, que se convertirán en obstáculos para los préstamos comerciales.
En segundo lugar, el ratio de endeudamiento es demasiado alto
A los bancos y las instituciones financieras no les gustan las empresas con ratios de endeudamiento integral elevados y préstamos a largo plazo. Si el índice de deuda integral de una empresa es demasiado alto, las instituciones financieras se preocuparán por la futura insolvencia de la empresa. En términos generales, es peligroso si la relación activo-pasivo supera el 70%.
En tercer lugar, hay demasiadas conexiones corporativas
Si hay más de una sociedad holding bajo el nombre de una persona jurídica o accionista, las otras sociedades holding todavía no tendrán nada que tiene que ver con la empresa y será más probable que sea rechazado.
Razones para que las empresas comerciales de importación y exportación soliciten préstamos
Razones para que las empresas comerciales de importación y exportación soliciten préstamos
1. debe ser legal y razonable. El motivo general es comprar un coche, comprar una casa, reformar o adquirir bienes.
2. El préstamo es una forma de actividad crediticia en la que los bancos u otras instituciones financieras prestan fondos monetarios a una determinada tasa de interés y deben ser devueltos.
3. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos pueden invertir moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer las necesidades de la sociedad para expandir la reproducción y promover el desarrollo económico, al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación;
¿Cómo escribir el motivo del préstamo?
Los motivos personales para solicitar un préstamo bancario deben ser legales y razonables. Puede completar los motivos para solicitar un préstamo en función de su situación reciente. El motivo general es comprar un coche, comprar una casa, decorar o adquirir bienes. Los bancos no piden demasiado. No complete el motivo del pago de la deuda. Los bancos no pueden juzgar el riesgo de pedir dinero prestado y rechazarán la solicitud de préstamo.
El motivo del préstamo se debe rellenar en base a los más habituales. No inventes ninguna excusa. El banco fundamenta su juicio en la aplicación fundamentada, por lo que debe ser estandarizada y razonable.
Información ampliada:
Descripción de la clasificación de préstamos a corto plazo
1. Préstamo rotativo operativo: también llamado préstamo rotativo de producción o préstamo rotativo de productos básicos. Préstamos concedidos por empresas a bancos u otras instituciones financieras porque su capital de trabajo no puede cubrir las necesidades normales de producción y operación. Al solicitar préstamos, las empresas deben presentar planes de préstamos anuales y trimestrales al banco de conformidad con las reglamentaciones pertinentes. Después de la aprobación del banco, el prestatario del programa de préstamo debe solicitar el préstamo basándose en el recibo del préstamo.
2. Préstamos temporales: préstamos a corto plazo asignados por las empresas cuando el capital de trabajo normal no puede satisfacer las necesidades debido a razones objetivas estacionales y temporales y excede la rotación de producción o la rotación de productos básicos. Los préstamos temporales adoptan el enfoque de "préstamo basado en préstamo". El plazo del préstamo es generalmente de 3 a 6 años, se utiliza para fines designados y se reembolsa según el período contable.
3. Préstamo de liquidación: Al liquidar el pago de las ventas mediante cobro y pago, el monto prestado por la empresa para cubrir los fondos necesarios en tránsito después del envío de las mercancías y antes de recibir el pago. Si la empresa cobra el préstamo del banco dentro del período especificado después de la entrega (generalmente 3 días, no más de 7 días en circunstancias especiales), puede solicitar el cobro y el compromiso de liquidar el préstamo. El monto del préstamo generalmente se calcula en función del monto cobrado y una tasa de descuento acordada, que es aproximadamente equivalente al costo de los bienes vendidos más el flete prepago y los cargos incidentales. Una vez recuperado el pago de la empresa, el banco deducirá el préstamo por su cuenta.
4. Préstamo con descuento de letras: Cuando los titulares de letras de aceptación bancaria o letras de aceptación comercial tengan dificultades en el volumen de negocios, pueden solicitar préstamos con descuento flotante, con un plazo generalmente no superior a 3 meses. Si el monto actual del préstamo es generalmente el valor nominal flotante menos el interés de descuento, entonces el interés del préstamo con descuento es el interés de descuento de la factura y el banco lo deducirá por adelantado al realizar el descuento.
5. Crédito del vendedor: Las empresas cuyos productos figuran en los planes nacionales y cuya calidad ocupa una posición de liderazgo en el país solicitan préstamos a los bancos porque están aprobados para la venta a plazos y tienen bonificaciones de producción y operación insuficientes. . Este tipo de préstamo debe reembolsarse en cuotas de acuerdo con el progreso de la recuperación del pago y el plazo generalmente es de 1 a 2 años.
6. Préstamo previo al depósito: las empresas comerciales piden prestado fondos a los bancos para emitir depósitos previos para comprar productos agrícolas y secundarios. Estos préstamos se conceden según las modalidades previstas por el Estado y las normas del plan aprobado y se gestionan en cuentas especiales. El plazo máximo del préstamo no excederá de un año.
7. Préstamos de reserva especiales: las empresas comerciales mayoristas aprobadas por el estado piden prestado dinero a los bancos para reservar productos. Dichos préstamos deben tener fines específicos y el plazo del préstamo se determina en función del período de reserva aprobado.
Razón del préstamo
Hay muchas razones para solicitar un préstamo. Los préstamos personales están destinados a aliviar la dificultad de utilizar una gran cantidad de dinero en la vida, mientras que los préstamos comerciales están destinados a brindar a las empresas más oportunidades de desarrollo y capacidad de supervivencia. El punto de partida de cada persona para un préstamo es diferente, pero las personas deben tener una comprensión correcta del préstamo y comprender claramente los pros y los contras del mismo.
Proceso de procesamiento de préstamos bancarios
1. Evaluación preliminar de la información del cliente para solicitudes de préstamo.
2 Investigar los datos del cliente y verificar la autenticidad de los datos; /p>
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3. Revisar el estado crediticio del cliente y decidir el monto del préstamo;
4. Proporcionar los préstamos correspondientes de acuerdo con las necesidades del cliente. Realizar visitas de seguimiento a los clientes de préstamos para comprobar su capacidad de pago y su comportamiento crediticio;
6. Cobrar los pagos de préstamos de los clientes de acuerdo con el contrato firmado.
Notas de préstamo
1. Los prestamistas deben comprender correctamente su solidez financiera y pedir prestado fondos dentro del alcance de su capacidad de pago.
2. usted El método de pago del préstamo de acuerdo con la situación real;
3. El prestamista debe pagar el préstamo acordado a tiempo y en el monto.