Razones intrínsecas del declive del negocio de seguros de PC de PICC.
El seguro de vehículos de motor es la columna vertebral del seguro de propiedad Especialmente desde 2006, con la implementación del sistema de seguro obligatorio, la cobertura del seguro de automóvil se ha ampliado aún más. , y sus ingresos por primas se han mantenido en torno al 70% de los ingresos por primas de seguros de propiedad. Específicamente,
En primer lugar, los ingresos por primas de seguros de automóviles han crecido rápidamente, lo que es significativamente más alto que la tasa de crecimiento general de los seguros de propiedad. En 2006, la tasa de contribución del seguro de automóviles al seguro de propiedad alcanzó el 84,33 por ciento. El principal punto de crecimiento de los ingresos por primas de seguros de vehículos de motor son los ingresos por primas del seguro de tráfico obligatorio;
En segundo lugar, la cuota de mercado del seguro de automóviles también es muy alta. Entre los ingresos por primas de seguros de propiedad y accidentes, los ingresos por seguros de automóviles ocupan una posición importante. Las cuatro principales empresas con mayor participación en el mercado de seguros de propiedad y accidentes representan más del 60% del negocio de seguros de automóviles, y algunas alcanzan más del 90%. La tasa de crecimiento interanual del negocio de seguros de automóviles también es muy obvia. La eficiencia operativa de los seguros de vehículos de motor determina la eficiencia de todo el mercado de seguros de propiedad;
En tercer lugar, la rentabilidad de las necesidades de seguros de automóviles. para mejorar aún más. En comparación con la escala y la tendencia ascendente del negocio de seguros de automóviles, los beneficios operativos de los seguros de automóviles no son optimistas. Por supuesto, esto tiene mucho que ver con las altas tasas de compensación del seguro obligatorio de tráfico y del seguro de vehículos de motor, pero en última instancia sigue siendo una cuestión de capacidad de gestión. Cómo afectarán directamente sus capacidades de gestión al desarrollo de las industrias de seguros de propiedad y seguros distintos de los de vida; en cuarto lugar, la prima promedio de los automóviles es baja y los riesgos de suscripción aumentan;
Sobre la base de garantizar la escala del negocio de seguros de automóviles, cómo mejorar aún más la rentabilidad del negocio de seguros de automóviles se ha convertido en el foco de varias compañías de seguros.
2. Principales problemas existentes en la operación y gestión de seguros de automóviles
(1) La conexión entre los productos y los métodos de comercialización No hay mucha diferencia entre los productos de seguros de automóviles y los métodos de comercialización de los seguros. empresas. Modelo de cláusulas de responsabilidad
La combinación de cobertura y seguro adicional es similar a la estructura del texto, los métodos de comercialización son los mismos, el posicionamiento y la segmentación del mercado no tienen características propias y falta un enfoque maduro. planificación. Esto da como resultado estructuras de costos competitivas similares. Dado que China es una sociedad humana, tales tradiciones inevitablemente penetrarán en la industria de seguros. La mayoría de las empresas todavía dependen de las relaciones como estrategia básica para el marketing de seguros de automóviles. Un líder empresarial puede convertirse fácilmente en el objetivo de muchos vendedores de seguros.
Dado que los productos de seguro proporcionados por cada compañía no son muy diferentes, el contenido interno de oro es aproximadamente el mismo, los servicios externos son básicamente similares y las tarifas calculadas no son muy diferentes, por lo que la dirección del seguro es determinada por la relación, que en realidad se convierte en Selección natural. Es bajo un mecanismo de marketing tan tradicional que, en comparación con las empresas antiguas con una larga trayectoria, algunas empresas recién establecidas no pueden ampliar su base de clientes porque la red social no se ha establecido. Es por eso que muchas compañías de seguros todavía se encuentran en un nivel bajo incluso después. funcionando desde hace varios años. Esto también muestra que es difícil obtener una ventaja competitiva utilizando métodos tradicionales, especialmente para las empresas nuevas. Las compañías de seguros deben reexaminar sus estrategias de desarrollo de productos y métodos de marketing, centrarse en la tarea central de mejorar las capacidades de gestión de seguros de automóviles, innovar en la gestión, los productos y los servicios, y establecer líneas de productos que respondan mejor a las necesidades del público y negocios más flexibles basados en intereses del cliente.
(2) Altos costos de competencia
Los costos de competencia de las compañías de seguros se reflejan principalmente en tarifas elevadas, competencia por reducción de tarifas y liquidación de reclamaciones laxa. En primer lugar, los altos honorarios de agencia y los diversos rendimientos aumentan los costos de competencia. Algunas empresas obtienen primas de seguros pagando altas tarifas a los intermediarios de seguros, y algunas empresas amplían sus agentes comerciales ampliando masivamente sus equipos de marketing y expandiendo sus negocios pagando salarios y altas tarifas, lo que también aumenta sus gastos. Como resultado, el monto absoluto de las primas de seguros de vehículos de motor aumentó y el monto relativo disminuyó, lo que resultó en una disminución de las ganancias. Se perjudican los intereses de los consumidores y de las compañías de seguros, se distorsiona la asignación de recursos de toda la sociedad y aumentan los costos operativos de las compañías de seguros. Especialmente después de que un gran número de nuevas empresas ingresan al mercado, los precios y costos son cada vez más altos para poder competir por los negocios. Es una forma importante para que las compañías de seguros confíen a las agencias la venta de productos de seguros de automóviles, pero en este caso, muchas compañías de seguros pueden encontrar fácilmente la misma agencia para vender sus propios productos, lo que estimulará objetivamente el deseo de esta agencia y brindará a otras compañías Sin duda, un mayor margen para aumentar los precios aumentará los costos de competencia. Algunas compañías de seguros pagan una comisión del 30 al 50 a las agencias profesionales.
Bajo la premisa de que el margen de beneficio de la distribución de automóviles es pequeño, muchos concesionarios de automóviles reducen artificialmente el margen de beneficio de la distribución de automóviles para completar sus tareas de ventas y luego obtienen ganancias comprimidas vendiendo seguros. Sin embargo, el índice de siniestralidad de las compañías de seguros siempre ha sido muy alto, generalmente superior al 40%, llegando a veces al 60 o incluso al 70%, y sigue aumentando. Con este nivel de tarifas y reembolsos, es fácil perder dinero.
El segundo es la reducción de tarifas provocada por la competencia despiadada. La adquisición de un seguro de vehículo mediante licitación se ha convertido en la elección de muchos clientes. A medida que se intensifica la guerra de precios en el mercado, algunas empresas prestan más atención a la velocidad del desarrollo que a la calidad inherente del negocio, reducen la tasa de suscripción ilegal y ofertan a cualquier precio. Mientras cantidad no sea calidad, la suscripción no es estricta y la eficiencia se intercambia por escala, lo que resulta en primas reducidas y mayores riesgos. Una vez que ocurren los riesgos, pueden ocurrir pérdidas.
En tercer lugar, como medio de competencia, las reclamaciones laxas aumentan los costes. Los reclamos son inherentemente una forma de servicio. Una vez que se utilice como medio de competencia, inevitablemente conducirá a un aumento sustancial en el nivel de compensación y, en consecuencia, también aumentará la dificultad de controlar el contenido de las reclamaciones. Las aseguradoras tendrán que soportar más costes de compensación y administrativos que antes. Los altos índices de gastos, los altos índices de siniestralidad y las bajas tasas de primas hacen que a las compañías de seguros les resulte cada vez más difícil obtener ganancias. En un entorno real, es un método comercial que los consumidores y distribuidores deben respetar en la competencia. El costo de la rentabilidad debe ser absorbido aumentando la productividad y aumentando la escala de ventas. Esto plantea requisitos objetivos para que las compañías de seguros reformen sus propios métodos de gestión.
(3) El riesgo de reclamaciones de seguros de automóviles es alto
La tasa de compensación y los gastos de compensación del seguro de automóviles son demasiado altos, y la eficiencia operativa del seguro de automóviles está bajo una gran presión. En primer lugar, a medida que más y más automóviles ingresan a los hogares comunes, los accidentes de tránsito también han aumentado y la tasa de crecimiento en el número de informes y reclamaciones efectivas continúa estableciendo nuevos récords. En 2008, PICC PC tramitó una media de más de 10.000 reclamaciones al mes y la tasa de accidentes iba en aumento. En segundo lugar, las tres principales reclamaciones y litigios de seguros de responsabilidad relacionados con casos de lesiones personales continúan aumentando. La proporción de compensación en casos de lesiones personales aumenta año tras año y el monto promedio de compensación por caso sigue siendo alto. En tercer lugar, el control de los aspectos clave de la liquidación de reclamos no es lo suficientemente estricto, el proceso de inspección in situ es extenso, los métodos de gestión de reclamos están atrasados y la calidad de algunos ajustadores de reclamos no es alta, lo que resulta en mala calidad y alta calidad. de reclamaciones de seguros de automóviles de muchas compañías de seguros de propiedad y accidentes. En cuarto lugar, el fraude de seguros continúa propagándose y el riesgo moral tiende a extenderse. De vez en cuando se producen casos de fraude de seguros y de interés propio a expensas de otros.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.