¿Qué es el negocio interbancario?

El negocio interbancario se refiere a los servicios y la cooperación con clientes financieros interbancarios (incluidos bancos, valores, seguros, fideicomisos de arrendamiento financiero, empresas de gestión de activos, arrendamiento financiero, fondos) y diversos negocios de depósitos cuyo núcleo es el financiamiento interbancario. Es un nuevo negocio que ha surgido y florecido en los bancos comerciales en los últimos años. Específicamente, incluye: liquidación de fondos interbancarios, depósitos interbancarios, inversión en bonos, préstamos interbancarios, transacciones de divisas, transacciones de derivados, transacciones de fondos de agencias y recompras de transacciones de activos interbancarios, descuento y redescuento de letras. En los últimos años, el negocio interbancario de algunos bancos comerciales por acciones se ha desarrollado rápidamente y la proporción y contribución del volumen de negocios interbancarios, los ingresos y las ganancias en diversos negocios de los bancos comerciales han aumentado significativamente.

Descripción detallada de los tipos

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Los préstamos interbancarios se refieren a instituciones financieras que ingresan al mercado nacional de préstamos interbancarios a través del sistema interbancario unificado nacional. Red de préstamos con la aprobación del Banco Popular de China Financiación sin garantía entre instituciones.

En el pasado, el mercado de préstamos de crédito se dividía en dentro y fuera del mercado. El mercado extrabursátil significa que las dos partes acuerdan los elementos de la transacción y firman un contrato, completan la liquidación mediante transferencia fuera de línea y luego informan a los departamentos pertinentes del Banco Popular de China. Las transacciones in situ se completan a través de la red nacional unificada de préstamos interbancarios, que genera automáticamente contratos de préstamo y completa las transacciones sin informes adicionales. Debido a que existen ciertos riesgos operativos en el contenido del contrato y el proceso de compensación, el comercio OTC básicamente se ha detenido ahora. Actualmente, creemos que los préstamos OTC generalmente se refieren a negocios de préstamos interbancarios.

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El crédito interbancario se refiere al negocio de crédito interbancario otorgado a instituciones financieras con este ámbito de negocio por las leyes y regulaciones vigentes. Los fondos relacionados con préstamos interbancarios se contabilizan en la cuenta "Préstamos y fondos de préstamo".

La mayor diferencia entre los préstamos interbancarios y los préstamos interbancarios son las transacciones extrabursátiles, que son préstamos a instituciones no bancarias. En comparación con los préstamos interbancarios, los préstamos interbancarios son transacciones extrabursátiles en las que ambas partes firman contratos privados y tienen mucho contenido "personalizado". El negocio más común en los últimos años es que las instituciones financieras bancarias concedan préstamos interbancarios a empresas de arrendamiento financiero, empresas de financiación de automóviles y empresas de financiación al consumo. Los plazos de los préstamos son generalmente de 6 meses a 1 año, o incluso de 3 a 5 años.

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El negocio de depósito interbancario se refiere al negocio de depósito y retiro interbancario de fondos entre instituciones financieras, en el que el depositante es solo una institución financiera calificada para aceptar depósitos. El negocio de depósitos interbancarios se divide en depósitos interbancarios con liquidación y depósitos interbancarios sin liquidación según el plazo, la relación comercial y el propósito.

Los certificados de depósito interbancarios son certificados de depósito a plazo anotados en cuenta emitidos por instituciones financieras captadoras de depósitos en el mercado interbancario nacional. Después de la emisión, puede ingresar al mercado secundario y también puede usarse como garantía para transacciones de recompra pignoradas. Es una importante herramienta piloto para la mercantilización de las tasas de interés.

El negocio de depósitos interbancarios se realiza en forma de depósitos uno a uno, mientras que los certificados de depósito interbancarios se emiten en forma de certificados uno a muchos, que es un producto más estandarizado. Además, existen algunas diferencias entre los depósitos interbancarios y los certificados de depósito interbancarios en términos de términos comerciales, métodos de fijación de precios, plataformas comerciales y modelos de desarrollo comercial. Los detalles son los siguientes:

① Para llevar a cabo el negocio de certificados de depósito interbancarios, sólo las contrapartes deben reconocerse entre sí y la emisión de certificados de depósito interbancarios debe presentarse ante el banco central. Antes de emitir certificados de depósito interbancarios, una institución debe registrar en el banco central su cuota de emisión para el año y determinar la cuota de emisión y el plazo de cada certificado de depósito interbancario dentro de la cuota, pero la cuota de emisión única no deberá ser inferior a RMB. 50 millones.

②Los depósitos interbancarios son más flexibles que los certificados de depósito interbancarios. El período de los depósitos interbancarios puede ser acordado por ambas partes, generalmente 7 días, 14 días, 1 mes, 2 meses, 3 meses, 6 meses o 1 año. Generalmente se pueden retirar por adelantado según lo acordado. El período de emisión de los certificados de depósito interbancarios está relativamente estandarizado y puede ser de 1 mes, 3 meses, 6 meses, 9 meses, 1 año, 2 años o 3 años. ?

③ La cotización de los depósitos interbancarios se guía por los precios de los grandes bancos y las condiciones del mercado. El precio de los certificados de depósito interbancarios se basa en la tasa de interés Shibor del mismo plazo y se basa en la oferta y. demanda del mercado de certificados de depósito. Los certificados de depósito interbancarios con un plazo inferior a un año se emiten a un tipo de interés fijo. Si el plazo supera un año, el interés se calcula sobre la base del Shibor como tipo de interés flotante. ?

④ Los depósitos interbancarios son negocios fuera de línea y no existe una plataforma comercial unificada ni canales completos de divulgación de información. La emisión de certificados de depósito interbancarios es más abierta y transparente. Se emite electrónicamente a través del sistema de emisión del Centro Nacional de Financiamiento Interbancario. El anuncio previo a la emisión y la información posterior a la emisión se harán públicos en el sitio web del Centro de Negociación de Divisas.

IV

Pago interbancario significa que un banco comercial (fideicomisario) acepta la encomienda de una institución financiera (cliente) para pagar a clientes corporativos, y el cliente reembolsa el principal y los intereses del fecha de pago acordada. Los pagos interbancarios del fiduciario se contabilizan en la cuenta de préstamo y los pagos interbancarios del fiduciario se contabilizan en la cuenta de préstamo.

五

Comprar y vender (vender y recomprar) significa que dos instituciones financieras primero compran (venden) activos financieros de acuerdo con el acuerdo, y luego en la fecha de vencimiento El acto de financiamiento de vender (recomprar) el activo financiero a un precio acordado. Los fondos relacionados con recompra-venta (reventa) se contabilizan en la cuenta contable de "activos financieros con recompra-venta (reventa). Transacciones similares entre tres o más contrapartes no se incluirán en la gestión y contabilidad del negocio de recompra o reventa

VI

La inversión interbancaria se refiere a los activos financieros interbancarios que las instituciones financieras compran (o confían a otras instituciones financieras para comprar) negociados en el mercado interbancario o en el mercado bursátil, incluidos, entre otros, los bonos financieros subordinados. deuda, etc.) o vehículos de propósito especial (incluidos, entre otros, productos financieros de bancos comerciales, planes de inversión fiduciarios, fondos de inversión en valores, planes de gestión de activos de compañías de valores, compañías de gestión de fondos y planes de gestión de activos subsidiarios (productos de gestión de activos de activos de seguros). instituciones de gestión, etc.)).

VII

El descuento significa que el titular de una letra de aceptación bancaria la utilizará para obtener fondos antes de que la letra venza. Los derechos de la letra se transfieren a. El banco. Esta es una forma para que el banco financie al tenedor. El descuento se divide en factura de aceptación bancaria y factura de aceptación comercial.

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El redescuento actual significa que cuando los bancos comerciales. temporalmente carentes de fondos, descuentan letras indebidas a otros bancos comerciales o instituciones de descuento para obtener financiación. El efectivo descontado se divide en compras de letras y recompras de letras.

Nueve

El redescuento se refiere a. acto del banco central que proporciona apoyo financiero a los bancos comerciales mediante la compra de letras comerciales que han sido descontadas pero que aún no han vencido.