¿Qué es la gestión patrimonial? ¿Qué herramientas hay? Introducción al proceso
1. ¿Qué es la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial se refiere a confiar a las instituciones financieras la gestión de activos y pasivos de los clientes en función de las necesidades de los clientes y la satisfacción de las necesidades financieras de los clientes brindándoles asesoramiento sobre inversiones, planificación financiera, inversiones y otros servicios financieros. Además, los elementos centrales de la gestión patrimonial también incluyen capacidades de servicio integrales y capacidades integrales de asignación de activos. Por lo tanto, el negocio de gestión financiera es diferente del negocio tradicional de gestión financiera personal. Este último se centra más en la gestión de activos, mientras que el negocio de gestión financiera enfatiza la planificación financiera integral, incluidos el riesgo, el rendimiento y la liquidez.
2. Herramientas de gestión patrimonial
En el negocio de gestión financiera de las compañías de valores, ciertas herramientas de inversión se utilizan generalmente para asignar los activos de los clientes para lograr el propósito de mantener y aumentar el valor. , estas herramientas también se denominan herramientas de gestión financiera. Según consideraciones de riesgo, rendimiento y liquidez, las herramientas de gestión financiera se dividen principalmente en tres categorías: renta fija, acciones y bienes raíces.
Entre ellos, los instrumentos de renta fija tienen bajos riesgos, como los bonos de renta fija, como los bonos del tesoro y los bonos municipales, y los depósitos bancarios tienen altos riesgos, que se refieren a acciones, fondos MA y; carteras de acciones. El umbral de inversión de los instrumentos inmobiliarios es alto, el ciclo es largo y la liquidez es baja. Se refiere principalmente a la financiación inmobiliaria residencial y comercial. Por supuesto, además de estos tres tipos principales de herramientas de inversión, también existen otras herramientas financieras, como los derivados financieros.
3. El proceso de gestión patrimonial
El proceso de gestión patrimonial significa que las compañías de valores utilizan racionalmente diversas herramientas de gestión patrimonial para proporcionar a los clientes servicios basados en las necesidades del cliente y combinados con el macromercado. cambios económicos y políticos. El proceso de formulación de un plan de asignación de activos profesional y científico. Este proceso se logra mediante el siguiente proceso:
Recopilación de información: la gestión financiera primero debe obtener información relevante sobre el cliente y determinar el perfil del cliente en función de la información familiar, ingresos y gastos, preferencia de riesgo, inversión personal. experiencia, etc. proporcionada por el cliente. Tolerancia al riesgo y rentabilidad esperada, y utilizar esto como base para la gestión financiera del negocio.
Análisis de datos: las empresas de valores limpian la información recopilada sobre los clientes, extraen partes específicas y luego realizan análisis y evaluaciones para comprender completamente a cada cliente.
Planificación financiera: en este paso, las instituciones financieras brindan a los clientes diferentes combinaciones de herramientas financieras basadas en las necesidades del cliente, los ciclos económicos y las condiciones del mercado, y las circunstancias específicas del cliente, y llevan a cabo una planificación financiera basada en las necesidades del cliente. elección. .
Asesoramiento en inversiones: En diferentes periodos económicos, en base a planes financieros prefabricados, brindamos a los clientes el correspondiente asesoramiento financiero a través de llamadas telefónicas, entrevistas, etc.
Comentarios y revisión: visite a los clientes con regularidad y ajuste de manera flexible la planificación financiera en función de los cambios macroeconómicos y las propias necesidades financieras de los clientes.
4. Políticas relacionadas con la gestión patrimonial
A través de la introducción anterior, debemos saber que el alcance de la gestión patrimonial es muy amplio. Así lo recopila el informe de tres zapateros. /p>
Gestión patrimonial
Espero que pueda ayudarte.
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Serie de investigaciones sobre gestión financiera bancaria 3: Deconstrucción del mercado de gestión financiera de China y discusión de cien escuelas de pensamiento en la era de la reforma-211126.pdf
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