Seguros: una buena estrategia para el establecimiento y construcción de un sistema de crédito (financiero) de seguro social moderno
1. Logros en la construcción del sistema de crédito de seguros de mi país en los últimos años
(1) El sistema legal de crédito de seguros ha sido fortificado.
En primer lugar, la Ley de Seguros enfatiza la posición destacada del principio de buena fe en el desarrollo de la industria aseguradora. La Ley de Seguros revisada hace hincapié en la protección y aplicación del principio de buena fe. Se añade como artículo 5 de las Disposiciones Generales un artículo "Las partes que intervienen en la actividad aseguradora ejercerán sus derechos y cumplirán sus obligaciones conforme al principio de buena fe". En las disposiciones específicas, los actores del mercado de seguros también se regulan en torno al principio de buena fe. En segundo lugar, las leyes y reglamentos pertinentes reflejan plenamente el principio de buena fe. Por ejemplo, las "Medidas provisionales para la administración de la divulgación de información de nuevos productos de seguros personales" estipulan que "los clientes no serán engañados, engañados ni ocultados deliberadamente"; el "Reglamento sobre la administración de las calificaciones de los altos directivos de las compañías de seguros" estipula; que los altos directivos no "harán propaganda falsa ni engañarán a los asegurados y a los asegurados, perjudicando los intereses de los asegurados", etc. El fortalecimiento del sistema legal de crédito de seguros brinda protección legal para la construcción del sistema de crédito de seguros de mi país.
(2) Se ha iniciado inicialmente la construcción del sistema de crédito de seguros.
La integridad, como piedra angular del desarrollo de la industria de seguros, ha recibido cada vez más atención por parte de la industria de seguros y también ha comenzado la construcción del sistema de integridad. La Conferencia Nacional de Trabajo sobre Seguros de 2003 enfatizó que “cuanto más rápido nos desarrollemos, más debemos prestar atención a la integridad, el buen servicio y una buena imagen de la industria”. Las oficinas reguladoras de seguros locales y las asociaciones de la industria de seguros han realizado un trabajo muy fructífero en torno a la construcción del sistema de crédito de seguros.
(3) Se reconoce el concepto de gestión de la integridad de los seguros
Todas las compañías de seguros pueden enfatizar la integridad en su filosofía empresarial. Por ejemplo, la Compañía Popular de Seguros de China se ha adherido a la filosofía empresarial de "operaciones sólidas y respeto de la credibilidad" para guiar el desarrollo empresarial durante décadas. China Life tiene como objetivo corporativo "la integridad, la responsabilidad y el desarrollo constante"; Life cree que “la integridad es suprema en la industria de seguros””; Se puede ver que el concepto de integridad que desempeña un papel central en el desarrollo de la industria de seguros ha sido ampliamente reconocido por la industria de seguros, lo que ha sentado las bases para la construcción de un sistema de integridad en la industria de seguros.
(D) La integridad de los especialistas en marketing ha mejorado.
Alguna vez los vendedores de seguros aparecían frente al público con una imagen de baja calidad general, baja integridad y mala imagen social. Después de varios años de gobernanza, se mejoró el nivel de integridad de los especialistas en marketing, se mejoró la situación de integridad, se redujeron significativamente los fenómenos engañosos y engañosos y se controlaron inicialmente los comportamientos poco confiables. Hay una gran cantidad de especialistas en marketing que se enfrentan directamente al público. Se puede decir que su estado de integridad representa en cierto sentido el nivel de integridad general de la industria de seguros. Hasta cierto punto, la mejora en el nivel de integridad de los comercializadores muestra que la construcción del sistema de integridad de la industria de seguros de mi país ha logrado los resultados iniciales.
2. Los problemas actuales existentes en la construcción del sistema crediticio de la industria aseguradora de mi país y sus causas.
(A) Problemas
1. El problema de la falsificación se repite. En el negocio de los seguros, son comunes los datos falsos, los libros de cuentas falsos, los estados de cuenta falsos, las pólizas falsas y los recibos falsos. Desde su creación, la Comisión Reguladora de Seguros de China siempre ha considerado la lucha contra la falsificación como una tarea importante e incluso lanzó una campaña especial "antifalsificación" en 2002. A pesar de ello, el problema del fraude no se ha resuelto en lo fundamental.
2. El fenómeno de la compensación lamentable se produce de vez en cuando. Algunas compañías de seguros tienen procedimientos de liquidación de reclamaciones engorrosos y servicios inadecuados. En algunos casos, hay rechazos de reclamaciones irrazonables, lo que objetivamente se manifiesta en rechazos de reclamaciones, lo que provoca efectos adversos en los clientes y crea en la sociedad una situación de "fácil de conseguir un seguro pero difícil de resolver". reclamaciones" y "solución rápida y lenta". "compensar" la mala impresión.
3. El problema del engaño aún no se ha resuelto. Debido a la imperfección del mecanismo de marketing, el problema de engañar a los especialistas en marketing sólo puede aliviarse hasta cierto punto, pero en esencia no se ha resuelto. Especialmente en algunas ciudades pequeñas y medianas, los fenómenos engañosos y engañosos son comunes entre algunos clientes con poca conciencia sobre el riesgo, los seguros y la inversión.
4. El riesgo moral es difícil de prevenir.
En tercer lugar, el concepto de mejorar aún más el sistema crediticio de la industria de seguros de mi país.
(1) Aprovechar la oportunidad de la construcción del sistema de crédito social y sentar las bases para la construcción. del sistema de crédito de seguros.
El desarrollo del sector asegurador es inseparable del desarrollo económico y del progreso social. Para construir un sistema de crédito para la industria de seguros, debemos fortalecer la conciencia sobre el crédito social y mejorar el entorno del crédito social. En la actualidad, ha comenzado la construcción del sistema crediticio de China. La Tercera Sesión Plenaria del XVI Comité Central del PCC propuso: "Establecer y mejorar el sistema de crédito social" y "formar un sistema de crédito social respaldado por la moralidad, basado en los derechos de propiedad y protegido por la ley" en septiembre de 2003, seis ministerios y; las comisiones publicadas conjuntamente "Sobre el desarrollo del sistema de crédito social" y "Opiniones de trabajo sobre publicidad y educación de la integridad social" están actualmente poniendo a prueba la construcción de sistemas de crédito social. Se puede decir que la construcción del sistema de crédito de seguros se encuentra en el momento adecuado. La industria aseguradora debería aprovechar la oportunidad, por un lado, de mejorar continuamente su propio sistema crediticio y, por otro, de contribuir a la construcción crediticia de toda la sociedad.
(2) Fortalecer la construcción del sistema legal de crédito de seguros y brindar garantía para la construcción del sistema de crédito de seguros.
Es necesario mejorar aún más la construcción de las leyes y regulaciones de seguros de mi país, proteger el comportamiento honesto y confiable desde una perspectiva legal y castigar severamente el incumplimiento de contrato y la falta de confiabilidad. Es necesario crear gradualmente una atmósfera en el sector de seguros en la que "los que creen prosperarán y los que no creen, perecerán". Las autoridades reguladoras de seguros deben coordinar la construcción del sistema legal crediticio en toda la industria y formular medidas específicas para promover su implementación. En esta etapa, deberían promulgarse lo antes posible leyes y reglamentos como las "Medidas para sancionar las infracciones de seguros", las "Medidas para la gestión de los vendedores de seguros" y las "Medidas para la gestión del crédito de seguros".
(3) Establecer un sistema de gestión de crédito de seguros para crear las condiciones para la construcción de un sistema de crédito de seguros.
1. Se debe establecer un estricto sistema de gestión del crédito. Debemos considerar controles y equilibrios en todos los aspectos de la gestión empresarial y utilizar sistemas para garantizar la realización de la integridad. En términos de establecimiento del sistema, vale la pena aprender del enfoque de la compañía de seguros de vida A. La empresa estipula claramente que los comercializadores no pueden cobrar dinero en efectivo a los clientes como primas de seguros. Los clientes deben depositar las primas del seguro en los bancos y la empresa liquida directamente con el banco. Este enfoque garantiza institucionalmente un comportamiento honesto en el proceso de cobro y reduce en gran medida la posibilidad de que los comercializadores se apropien indebidamente y defrauden las primas.
2. Establecer un sistema de recopilación y divulgación de información. La recopilación y divulgación de información asegurada puede ser realizada por asociaciones industriales con referencia a las prácticas británicas. Cuando un asegurado solicita un seguro, la compañía de seguros tiene derecho a obtener el estado crediticio del asegurado, el cumplimiento del contrato y el cumplimiento de las leyes y regulaciones a través de asociaciones industriales. En la actualidad, mi país aún no ha establecido un sistema de gestión de datos crediticios personales. En esta etapa, las asociaciones industriales pueden recopilar registros de seguros y reclamaciones de los asegurados. En cuanto a la divulgación de información de las aseguradoras, además de revelar periódicamente su estado operativo y de gestión en publicaciones designadas de manera detallada y veraz, cada compañía de seguros también debe establecer una plataforma para comunicarse con el público, como líneas directas de servicio, sitios web profesionales, etc. siempre que no se trate de secretos comerciales. Cualquier consulta que el asegurado plantee a la compañía deberá ser contestada de forma veraz y completa.
(4) Reformar el sistema de gestión de las compañías de seguros e inyectar impulso a la construcción del sistema de crédito de seguros.
Sólo cuando las entidades económicas consideran intereses a largo plazo pueden estar motivadas a establecer una reputación de no hacer trampa. Para que las entidades económicas se centren en intereses a largo plazo, deben tener derechos de propiedad claros. Debido a que el sistema de derechos de propiedad determina directamente los derechos sobre los ingresos o los derechos sobre la reputación, si los derechos sobre los ingresos pertenecen a otros, nadie sacrificará sus propios intereses inmediatos por los ingresos futuros de otros. Por tanto, el entusiasmo de las entidades económicas por ganar credibilidad puede atribuirse a la cuestión de los derechos de propiedad. Cuando el valor de mercado de una empresa no tiene nada que ver con los intereses de quien toma las decisiones, éste, como "hombre económico", no tiene motivos para prestar atención a la reputación de la empresa. Por lo tanto, la reforma de las sociedades anónimas de las compañías de seguros estatales, el establecimiento de un sistema empresarial moderno, el establecimiento y mejora de estructuras de gobierno corporativo, mecanismos científicos de toma de decisiones y mecanismos eficientes de incentivos y restricciones, y el establecimiento de mecanismos operativos empresariales con referencia a las prácticas internacionales son las fuerzas impulsoras para la construcción del sistema de crédito de seguros.
(5) Mejorar el mecanismo de comercialización de seguros y agregar vitalidad a la construcción del sistema de crédito de seguros.
Para mejorar aún más el mecanismo de comercialización de seguros, el sistema de salida de comisiones de Edward Jones Securities Brokerage Company (EDJ) en Estados Unidos nos proporciona ideas. El valor de EDJ es brindar los mayores beneficios a los accionistas y requiere que los vendedores eviten recomendar inversiones de alto riesgo a clientes que no están familiarizados con el mercado de valores.
EDJ Company tiene un sistema de inspección especial para investigar si las cuentas de los clientes están sobre negociadas para garantizar que los vendedores no persuadan a los clientes a hacer negocios imprudentes debido a las comisiones. Más importante aún, su sistema de compensación alienta a los corredores a priorizar los intereses de los clientes sobre la compra y venta. Como resultado, los consumidores pasan casi tres veces más tiempo en EDJ que sus pares. La ventaja de la práctica de EDJ es que "los intereses de los clientes son los intereses más elevados". Claramente, esta idea de negocio beneficia al cliente, a la empresa y al vendedor. Cuando reformamos y mejoramos el mecanismo de comercialización, debemos considerar plenamente los intereses de todas las partes y otorgar gran importancia a la orientación de la integridad. Sólo de esta manera podremos establecer un sentido de integridad, fortalecer el comportamiento honesto, promover que los especialistas en marketing desempeñen un mejor papel y agregar vitalidad a la construcción del sistema de integridad de seguros.