Texto completo de "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet"
En primer lugar, fomentar la innovación y apoyar el desarrollo constante de las finanzas por Internet.
Las finanzas por Internet son un nuevo modelo de negocio financiero en el que las instituciones financieras tradicionales y las empresas de Internet (en lo sucesivo, profesionales) utilizan la tecnología de Internet y la tecnología de la información y las comunicaciones para lograr servicios de financiación, pagos, inversiones e intermediación de información. La profunda integración de Internet y las finanzas es una tendencia general y tendrá un impacto más profundo en los productos, negocios, organizaciones y servicios financieros. Las finanzas por Internet han desempeñado un papel positivo insustituible en la promoción del desarrollo de pequeñas y microempresas y la expansión del empleo, abriendo la puerta al emprendimiento y la innovación masivos. Promover el desarrollo saludable de las finanzas por Internet ayudará a mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros, profundizar la reforma financiera, promover el desarrollo de la innovación financiera, ampliar la apertura de la industria financiera al mundo exterior y construir un sistema financiero multinivel.
(1) Fomentar activamente la innovación en plataformas, productos y servicios financieros de Internet para estimular la vitalidad del mercado. Alentar a los bancos, valores, seguros, fondos, fideicomisos, finanzas de consumo y otras instituciones financieras a confiar en la tecnología de Internet para realizar la transformación y mejora de los servicios financieros tradicionales, y desarrollar activamente nuevos productos y servicios basados en la tecnología de Internet. Apoyar a instituciones financieras calificadas en la creación de plataformas de Internet innovadoras para realizar operaciones bancarias en línea, valores de Internet, seguros en línea, ventas de fondos en línea y financiación al consumo en línea y otros negocios. Apoyar a las empresas de Internet para que establezcan instituciones de pago por Internet, plataformas de préstamos entre pares, plataformas de financiación colectiva de acciones y plataformas de venta de productos financieros en línea de acuerdo con las leyes y regulaciones, establezcan un sistema de servicios financieros multinivel para servir a la economía real y cumplir mejor las necesidades de inversión y financiación de las pequeñas y medianas empresas y de los particulares. Ampliar aún más la amplitud y profundidad de las finanzas inclusivas. Se alienta a las empresas de comercio electrónico a crear y mejorar sistemas de servicios financieros en línea que cumplan con las leyes y regulaciones financieras y expandir efectivamente los negocios de la cadena de suministro de comercio electrónico. Alentar a los empleados a llevar a cabo activamente innovaciones en productos, servicios, tecnología y gestión para mejorar la competitividad central de los empleados.
(2) Fomentar la cooperación mutua entre instituciones para lograr ventajas complementarias. Apoyar a varias instituciones financieras para que cooperen con las empresas de Internet para establecer un buen entorno ecológico financiero y una cadena industrial en Internet. Se alienta a las instituciones financieras bancarias a llevar a cabo innovaciones comerciales y brindar servicios de apoyo, como custodia de fondos, pago y liquidación para instituciones de pago de terceros y plataformas de préstamos en línea. Apoyar a las pequeñas y micro instituciones de servicios financieros para que lleven a cabo cooperación comercial con empresas de Internet para lograr la innovación en el modelo de negocios. Apoyar la cooperación entre valores, fondos, fideicomisos, instituciones de financiación al consumo y futuros y empresas de Internet para ampliar los canales de venta de productos financieros e innovar en los modelos de gestión patrimonial. Alentar a las compañías de seguros a cooperar con las empresas de Internet para mejorar la resistencia al riesgo de las empresas financieras de Internet.
(3) Ampliar los canales de financiación de los empleados y mejorar el entorno financiero. Apoyar el capital social para iniciar el establecimiento de fondos de inversión de la industria financiera de Internet y promover una cooperación profunda entre profesionales, instituciones de capital de riesgo y fondos de inversión industrial. Alentar a profesionales calificados de alta calidad a cotizar en bolsa y recaudar fondos en los mercados de capital nacionales, como Main Board y GEM. Se alienta a las instituciones financieras bancarias a apoyar a las instituciones de nueva creación de conformidad con diversas políticas financieras que apoyan el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Innovar productos y servicios financieros basados en las características de las empresas de Internet.
(4) Adherirse a la racionalización de la administración y la descentralización del poder, y proporcionar servicios de calidad. Todas las autoridades reguladoras financieras deben apoyar activamente a las instituciones financieras en el desarrollo de servicios financieros por Internet. De acuerdo con las leyes y regulaciones, se implementará una gestión eficiente de los servicios financieros relevantes para las empresas de Internet calificadas. Los departamentos administrativos industriales y comerciales deben apoyar a las empresas de Internet para que se registren en la industria y el comercio de conformidad con la ley. Las autoridades de telecomunicaciones y el departamento nacional de gestión de la información de Internet deben apoyar activamente los servicios financieros de Internet. Las autoridades de telecomunicaciones deben supervisar los servicios de telecomunicaciones involucrados en los servicios financieros de Internet, y el departamento nacional de gestión de información de Internet debe ser responsable de la supervisión de los servicios de información financiera, el contenido de información de Internet y otros negocios. Llevar a cabo activamente investigaciones legislativas en el campo de las finanzas de Internet, emitir regulaciones de gestión relevantes de manera oportuna y crear un buen entorno institucional propicio para el desarrollo de las finanzas de Internet. Fortalecer la protección de los derechos de propiedad intelectual como patentes institucionales y marcas. Se alienta a los gobiernos populares provinciales a aumentar el apoyo político a la financiación de Internet. Apoyar el establecimiento de instituciones especializadas en investigación financiera en Internet, fomentar la construcción de plataformas de intercambio de información financiera en Internet y llevar a cabo activamente investigaciones financieras en Internet.
(5) Implementar y mejorar políticas fiscales y tributarias relevantes. De acuerdo con el principio de equidad fiscal, las instituciones con pequeña escala empresarial y en etapa de inicio que cumplan con las condiciones de las políticas fiscales actuales de mi país para las pequeñas y medianas empresas, especialmente las pequeñas y microempresas, pueden disfrutar de políticas fiscales preferenciales. de acuerdo con la normativa. Junto con la reforma para reemplazar el impuesto comercial por el impuesto al valor agregado en la industria financiera, coordinaremos y mejoraremos las políticas de impuestos financieros de Internet. Implementar la política de deducción antes de impuestos para gastos de investigación y desarrollo de nuevas tecnologías y nuevos productos para instituciones públicas.
(6) Promover la construcción de infraestructura crediticia y cultivar un sistema de servicios de apoyo financiero en Internet. Apoyar la construcción de infraestructura en campos técnicos como el almacenamiento de big data, el mantenimiento de la seguridad de la información y las redes. Se alienta a las instituciones a establecer plataformas para compartir información crediticia de conformidad con la ley. Promover instituciones relevantes calificadas para acceder a la base de datos de información crediticia financiera básica. Permitir que las instituciones calificadas soliciten licencias comerciales de informes crediticios de acuerdo con la ley.
Apoyar a intermediarios crediticios calificados para realizar calificaciones crediticias de empresas de Internet y mejorar la transparencia de la información del mercado. Fomentar que las agencias de servicios de contabilidad, auditoría, jurídicos, consultoría y otros servicios intermediarios proporcionen servicios profesionales relevantes a las empresas de Internet.
2. Orientación para la clasificación y aclaración de las responsabilidades regulatorias de las finanzas de Internet.
La esencia de las finanzas de Internet todavía pertenece a las finanzas y no ha cambiado el ocultamiento, el contagio, la generalización y la brusquedad de las mismas. riesgos financieros y otras características. Fortalecer la supervisión financiera de Internet es un requisito inherente para promover el desarrollo saludable de las finanzas de Internet. Al mismo tiempo, las finanzas por Internet son algo nuevo y un nuevo formato de negocio. Es necesario formular políticas regulatorias moderadamente laxas para dejar espacio para la innovación financiera en Internet. Al fomentar la innovación, fortalecer la supervisión y el apoyo mutuo, promoveremos el desarrollo saludable de las finanzas por Internet y serviremos mejor a la economía real. La supervisión financiera de Internet debe seguir los principios de "supervisión legal, supervisión adecuada, supervisión clasificada, supervisión coordinada y supervisión innovadora", definir científica y racionalmente los límites comerciales y las condiciones de acceso de varios tipos de negocios, implementar responsabilidades de supervisión, aclarar el resultado final de riesgos y proteger las operaciones legítimas. Tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales.
(7) Pago por Internet. El pago por Internet se refiere a servicios que dependen de Internet para emitir instrucciones de pago y transferir fondos monetarios a través de computadoras, teléfonos móviles y otros dispositivos. Los pagos por Internet siempre deben cumplir con el propósito de contribuir al desarrollo del comercio electrónico y proporcionar a la sociedad servicios de micropagos pequeños, rápidos y convenientes. Las instituciones financieras bancarias y las instituciones de pago de terceros que realicen pagos por Internet deben cumplir con las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias vigentes. Cuando las instituciones de pago de terceros cooperan con otras instituciones, deben aclarar los derechos y obligaciones de cada parte y establecer un mecanismo eficaz de aislamiento de riesgos y un mecanismo de protección de los derechos de los clientes. Es necesario divulgar completamente la información del servicio a los clientes, indicar claramente los riesgos comerciales y no exagerar la naturaleza y funciones de los intermediarios de servicios de pago. El negocio de pagos por Internet está supervisado por el Banco Popular de China.
Préstamos entre pares. Los préstamos entre pares incluyen préstamos personales entre pares (es decir, préstamos P2P entre pares) y micropréstamos en línea. Los préstamos personales entre pares se refieren a préstamos directos entre individuos a través de la plataforma de Internet. Los préstamos directos en plataformas de préstamos personales entre pares entran en la categoría de préstamos privados y están regulados por la Ley de Contratos, los Principios Generales del Derecho Civil y otras leyes y reglamentos, así como las interpretaciones judiciales pertinentes del Tribunal Popular Supremo. Los préstamos personales entre pares deben cumplir con las funciones de la plataforma y proporcionar servicios de intermediación, como intercambio de información, equiparación y evaluación crediticia para inversores y financistas. Las instituciones de préstamos personales entre pares deben aclarar la naturaleza de los intermediarios de información y principalmente brindar servicios de información para préstamos directos entre prestatarios y prestamistas, y no brindar servicios de mejora crediticia ni recaudación ilegal de fondos. Los micropréstamos en línea se refieren a pequeños préstamos otorgados por empresas de Internet a los clientes a través de sus empresas de micropréstamos controladas. Los pequeños préstamos en línea deben cumplir con las regulaciones existentes de las pequeñas compañías de préstamos, aprovechar al máximo las ventajas de los préstamos en línea y esforzarse por reducir los costos de financiamiento de los clientes. El negocio de préstamos P2P está regulado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
(9) Crowdfunding de renta variable. El crowdfunding de acciones se refiere principalmente a las actividades de publicidad de financiación de acciones de pequeñas cantidades a través de Internet. La financiación del crowdfunding de acciones debe realizarse a través de la plataforma del intermediario del crowdfunding de acciones (sitio web de Internet u otro medio electrónico similar). Los intermediarios de financiación del crowdfunding de acciones pueden innovar y explorar modelos de negocio sobre la base del cumplimiento legal, aprovechar plenamente el papel del crowdfunding de acciones como parte integral del mercado de capitales multinivel y servir mejor a las empresas innovadoras y emprendedoras. Los financiadores del crowdfunding de acciones deben ser pequeñas y microempresas, y deben revelar verazmente información clave como modelos de negocio, gestión, finanzas y uso de fondos a los inversores a través de intermediarios de financiación del crowdfunding de acciones, y no deben engañar ni defraudar a los inversores. Los inversores deben comprender plenamente los riesgos de las actividades de financiación colectiva de acciones, tener la correspondiente tolerancia al riesgo y realizar pequeñas inversiones. El negocio de financiación del crowdfunding de acciones está regulado por la Comisión Reguladora de Valores de China.
(10) Venta de fondos por Internet. Las instituciones de venta de fondos que cooperen con otras instituciones para vender fondos y otros productos financieros a través de Internet cumplirán eficazmente con sus obligaciones de divulgación de riesgos y no atraerán clientes mediante promesas de rendimientos ilegales. Los administradores de fondos tomarán medidas efectivas para evitar desfases de vencimientos y liquidez en la asignación de activos; Riesgos, cuando las agencias de venta de fondos y sus instituciones cooperativas proporcionen ingresos a los inversores a través de otras actividades, deberán declarar y enumerar la composición de los ingresos, los requisitos previos y las circunstancias aplicables de manera completa, veraz y precisa, y no deberán confundirse con los ingresos de productos de fondos. Al realizar ventas de fondos y servicios de pago por Internet, las instituciones de pago de terceros deberán cumplir con los requisitos regulatorios pertinentes del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Valores de China con respecto a las reservas de clientes y los fondos de liquidación de ventas de fondos. Las reservas de clientes de instituciones de pago de terceros solo se pueden utilizar para gestionar los servicios de pago confiados por los clientes y no se pueden utilizar para canjear fondos anticipados ni fondos para otros productos financieros. El negocio de venta de fondos por Internet está supervisado por la Comisión Reguladora de Valores de China.
(11) Seguro de Internet. Las compañías de seguros que realizan negocios de seguros en Internet deben seguir los principios de seguridad, confidencialidad y estabilidad, fortalecer la gestión de riesgos, mejorar los sistemas de control interno y garantizar la seguridad de las transacciones, la seguridad de la información y la seguridad del capital. Las compañías de seguros profesionales de Internet deben adherirse al posicionamiento básico de prestar servicios a las actividades económicas de Internet y proporcionar servicios de seguros específicos. Las compañías de seguros deberían establecer sistemas de gestión para sus empresas de comercio electrónico y otras filiales no aseguradoras y establecer los cortafuegos necesarios. Las compañías de seguros que venden productos de seguros a través de Internet no pueden hacer declaraciones falsas sobre desempeños anteriores, publicidad unilateral o exagerada, promesas ilegales de ingresos o pérdidas y otras descripciones engañosas. El negocio de seguros por Internet está supervisado por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
(12) Confianza en Internet y financiación al consumo en Internet.
Las empresas fiduciarias y las empresas de financiación al consumo que realizan negocios a través de Internet deben cumplir estrictamente las regulaciones reglamentarias, fortalecer la gestión de riesgos, garantizar que las transacciones sean legales y conformes, y conservar bien la información de los clientes. Cuando las empresas fiduciarias venden productos y realizan otros negocios fiduciarios a través de Internet, deben cumplir con requisitos reglamentarios, como inversores calificados, identificar prudentemente a los clientes y evaluar su tolerancia al riesgo, y no pueden vender productos a clientes que no coincidan con su tolerancia al riesgo. Las empresas fiduciarias y las empresas de financiación al consumo deberían formular y mejorar los sistemas de firma de documentos de productos para garantizar que el proceso de transacción sea legal, conforme y seguro. Los negocios fiduciarios de Internet y los negocios de financiación al consumo de Internet están supervisados por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
En tercer lugar, mejorar el sistema y estandarizar el orden del mercado financiero de Internet
El desarrollo de las finanzas de Internet debe estar orientado al mercado y seguir los objetivos generales de servir a la economía real, obedeciendo el macrocontrol y el mantenimiento de la estabilidad financiera. Proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores y mantener un orden de mercado justo. Es necesario perfeccionar el sistema de gestión y crear un buen entorno para el sano desarrollo de las finanzas en Internet.
(13) Gestión de la industria de Internet. Cualquier organización o individuo que establezca un sitio web para realizar negocios financieros en Internet debe, además de realizar los procedimientos regulatorios financieros pertinentes, también realizar procedimientos de presentación de sitios web ante las autoridades de telecomunicaciones de conformidad con la ley. De lo contrario, no realizará negocios financieros en Internet. El Ministerio de Industria y Tecnología de la Información es responsable de la supervisión de los servicios de telecomunicaciones relacionados con los servicios financieros de Internet, y la Administración del Ciberespacio de China es responsable de la supervisión de los servicios de información financiera, el contenido de información de Internet y otros negocios. Los dos departamentos formulan normas reglamentarias pertinentes en función de sus responsabilidades.
(14) Sistema de custodia de terceros de los fondos de los clientes. A menos que se especifique lo contrario, esta institución seleccionará instituciones financieras bancarias calificadas como instituciones depositarias de fondos para administrar y supervisar los fondos de los clientes y lograr una administración de cuentas separada de los fondos de los clientes y los fondos propios de la institución. Las cuentas de depósito de capital de los clientes deben ser auditadas de forma independiente y los resultados de la auditoría deben divulgarse a los clientes. El Banco Popular de China, junto con las autoridades reguladoras financieras, implementa la supervisión de acuerdo con la división de responsabilidades y formula las normas regulatorias pertinentes.
(15) Sistema de divulgación de información, alerta de riesgos y inversor cualificado. Los profesionales deben revelar información completa a los clientes y revelar rápidamente información relevante sobre sus actividades operativas y su situación financiera a los inversores, de modo que los inversores puedan comprender plenamente el estado operativo de los profesionales, instarlos a operar de manera constante y controlar los riesgos. La institución comercial deberá explicar detalladamente el método de transacción, los derechos y obligaciones de los participantes y dar suficientes advertencias de riesgo. Es necesario estudiar y establecer un sistema de inversores cualificados para las finanzas por Internet para mejorar el nivel de protección de los inversores. Los departamentos pertinentes son responsables de la supervisión según la división de responsabilidades.
(16) Protección de los derechos e intereses de los consumidores. Investigar y formular planes de educación financiera para el consumidor en Internet y publicar consejos de protección de derechos de manera oportuna. Fortalecer la divulgación de información relacionada con los intereses de los consumidores, como el contenido de los contratos de productos financieros de Internet y las cláusulas de exención, y supervisar y manejar las actividades ilegales de conformidad con la ley cuando los operadores utilizan cláusulas de formato de contrato para infringir los derechos e intereses legítimos de los consumidores. Cree un mecanismo diversificado de resolución de disputas, como resolución de disputas en línea, recepción y aceptación in situ, aceptación de quejas por parte del departamento regulatorio, mediación de terceros, arbitraje y litigios. Refinar y mejorar los principios, estándares y procedimientos operativos para la protección de la información personal en las finanzas por Internet. Está estrictamente prohibido realizar propaganda falsa y agrupación forzada en el proceso de venta de productos financieros online. El Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China, junto con los departamentos administrativos de aplicación de la ley pertinentes, llevan a cabo la protección de los derechos e intereses de los consumidores e inversores en el campo de Financiación de Internet de acuerdo con la división de responsabilidades.
(17) Seguridad de las redes y de la información. Los profesionales deben mejorar efectivamente el nivel de seguridad técnica, conservar adecuadamente los datos de los clientes y la información de las transacciones, y no deben comprar, vender ni filtrar información personal del cliente ilegalmente. El Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública y la Oficina Estatal de Información de Internet son respectivamente responsables de supervisar la seguridad de la red y de la información de las instituciones pertinentes y la formulación de normas reglamentarias y normas técnicas de seguridad pertinentes.
(18) Lucha contra el blanqueo de capitales y prevención de delitos financieros. Los profesionales deben tomar medidas efectivas para identificar a los clientes, monitorear e informar activamente las transacciones sospechosas y preservar adecuadamente la información de los clientes y los registros de transacciones. Los profesionales están obligados a establecer y mejorar las normas y reglamentos pertinentes para ayudar en las investigaciones y el congelamiento de conformidad con los reglamentos pertinentes, ayudar a los órganos de seguridad pública y judiciales en la investigación y el congelamiento oportunos de los bienes involucrados en el caso de conformidad con la ley, y cooperar con órganos de seguridad pública y órganos judiciales en la recolección y ejecución de pruebas. Tomar medidas decididas contra los delitos financieros en Internet que implican la recaudación ilegal de fondos, prevenir riesgos financieros y mantener el orden financiero. Las instituciones financieras deben firmar acuerdos de cooperación y agencia que incluyan la lucha contra el lavado de dinero y la prevención de delitos financieros de conformidad con las leyes y regulaciones pertinentes para garantizar que los estándares de implementación de la lucha contra el lavado de dinero y la prevención de delitos financieros no se reduzcan debido a las relaciones de cooperación y agencia. El Banco Popular de China toma la iniciativa en la supervisión del cumplimiento de las obligaciones contra el lavado de dinero por parte de los profesionales y en la formulación de normas regulatorias pertinentes. El Ministerio de Seguridad Pública toma la iniciativa en la lucha contra los delitos financieros en Internet.
(19) Fortalecer la autodisciplina en la industria financiera de Internet. Dar pleno juego al papel positivo de los mecanismos de autodisciplina de la industria en la regulación del comportamiento de mercado de los empleados y la protección de los derechos e intereses legítimos de la industria. El Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes, creó la Asociación China de Financiamiento de Internet. Las asociaciones deben formular reglas de gestión y estándares industriales basados en tipos de negocios para promover los intercambios comerciales y el intercambio de información entre instituciones. Las asociaciones deben aclarar los mecanismos disciplinarios y de autodisciplina y mejorar la fuerza vinculante de las reglas y estándares de la industria. Fortalecer la conciencia sobre el respeto de la ley, la integridad y la autodisciplina, establecer una imagen positiva de los profesionales que sirven al desarrollo económico y social y crear una buena atmósfera para un desarrollo honesto y estandarizado.
(20) Coordinación de la supervisión y seguimiento estadístico de datos.
Todas las agencias reguladoras deben cooperar entre sí para formar sinergias y aprovechar plenamente el papel del sistema de conferencias conjuntas interministeriales para la coordinación regulatoria financiera. El Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China deben prestar mucha atención al desarrollo de los negocios financieros de Internet y los riesgos relacionados, seguir y evaluar las políticas regulatorias y hacer sugerencias oportunas para realizar ajustes. y resumir constantemente la experiencia regulatoria. El Ministerio de Finanzas es responsable de las políticas regulatorias financieras de las instituciones financieras de Internet. El Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes, es responsable de establecer y mejorar el sistema de seguimiento estadístico de los datos financieros de Internet. Los departamentos pertinentes son responsables del seguimiento estadístico de los datos financieros de Internet de acuerdo con la división de responsabilidades regulatorias y de realizar el intercambio. de datos e información estadísticos.