¿Qué es un préstamo de factoring?
Concepto básico
Financiamiento de factoring significa que el vendedor solicita al banco de factoring la compra de las cuentas por cobrar entre este y el comprador debido a la venta a crédito de bienes, y el vendedor paga el comprador el pago debido asumirá la responsabilidad solidaria por las garantías y asumirá la responsabilidad de la recompra de cuentas por cobrar a solicitud del banco de factoring. En pocas palabras, se refiere al acto del vendedor de transferir sus cuentas por cobrar de propiedad legal a un banco para obtener financiamiento. Se divide en dos tipos: con recurso y sin recurso.
Lo primero significa que cuando el pagador de las cuentas por cobrar no paga, el banco no sólo tiene derecho a recuperar del pagador de las cuentas por cobrar, sino que también tiene derecho a recuperar el monto impago del factoring. Solicitante de financiación (vendedor) Esto último significa que cuando el pagador de las cuentas por cobrar no paga, el banco sólo puede ejercer el derecho de recurso contra el pagador de las cuentas por cobrar. Es más adecuado para empresas comerciales con experiencia comercial real y cuentas por cobrar legales.
Cuestiones de atención
¿Cuánto dura el plazo del contrato? Cuanto más corto, mejor; idealmente, un mes, y querrá intentar encontrar otras opciones de financiamiento de menor costo.
¿Se puede negociar el acuerdo del comprador? Algunos son negociables, otros tienen el formato "tómalo o déjalo".
¿Necesitas un aval? Esto puede brindar a los compradores un canal más para recuperar fondos. Algunos compradores no requieren un garante ni ofrecen condiciones "sin recurso".
Si las cuentas por cobrar no se cobran, ¿el adquirente tomará posesión de sus cuentas por cobrar? Lo más probable es que no, lo que significa que tendrás que cobrar la factura tú mismo. Tenga cuidado, si no se cobran las cuentas por cobrar, tendrá que devolver el anticipo del adquirente o perderá la financiación por completo.
¿Cómo se notificará a su cliente sobre el postor ganador? Lo ideal es que el postor ganador establezca una caja de seguridad para recibir los reembolsos de la empresa. Aún tiene contacto diario con sus clientes, ellos no conocerán su situación financiera y todo parece perfecto.
¿Necesitas vender 100 cuentas por cobrar? Los flujos de efectivo y los métodos de pago son variables y, en ocasiones, no se requiere financiación. Si el adquirente le pide que venda todas sus cuentas por cobrar, tendrá que pagar un alto costo por el financiamiento que no necesita. Puede optar por renunciar a esta transacción de un voto.
¿Existen requisitos de cuota mínima o máxima? Algunos compradores exigen una cuota de ventas. Si no se cumple esta cuota, no se obtendrá financiación.