Investigación de crédito de facturas basada en tecnología de big data de Internet
Bill Bao, una empresa líder en el negocio de facturas a nivel nacional, lanzará su "Informe de calificación crediticia de facturas de China" (en lo sucesivo, la calificación) en el Foro de Boao para Asia sobre el 27º informe). Esta empresa, que tiene más de 65.438+00 años de experiencia en el mercado de facturas, se ha comprometido a establecer un sistema de calificación crediticia de facturas autorizado y estandarizado en los últimos dos años.
El Informe de Implementación de la Política Monetaria del Banco Popular de China muestra que hasta la primera mitad del año, las empresas de todo el país han emitido letras comerciales por valor de 2011 billones de yuanes, con un saldo de aceptación de 10,2 billones de yuanes. , un aumento interanual del 11,4%. Durante el mismo período, las instituciones financieras de todo el país descontaron un total de 25,6 billones de yuanes, un aumento interanual del 14,7%.
El informe de calificación señaló que, como herramienta de intercambio flexible, a pesar del crecimiento continuo del mercado comercial y de billetes de plata, el nivel de crédito todavía se juzga principalmente por la experiencia en el negocio de billetes real. El establecimiento del sistema de calificación de letras tiene como objetivo transformar la experiencia subjetiva en resultados objetivos y ayudar a las instituciones y personas que comercializan letras a utilizar los resultados de la calificación como base para las transacciones.
Piaobao Financial Services Co., Ltd., líder en este intento de calificación, comenzó como un intermediario de información sobre el comercio de facturas. En los últimos años, ha establecido un negocio profesional de gestión financiera de facturas en Internet. A través de sus sitios web en el campo vertical de facturas, como Finance.com y Bill.com, Piaobaobao ha acumulado una gran cantidad de datos sobre facturas de aceptación bancaria y facturas de aceptación comercial durante los últimos 10 años, incluida la cantidad de productos de factura emitidos por cada plataforma. , el monto total de la financiación, y la aceptación de cada producto por parte de las personas, saldo de la financiación, plazo de inversión, tasa de rentabilidad, retraso en el pago de las facturas, etc.
En cuanto a las entidades de calificación, según la clasificación de bancos grandes y medianos y bancos pequeños y medianos, el informe de calificación utiliza letras de aceptación bancaria como exposición y proporciona resultados de calificación para los 183 bancos. Al mismo tiempo, el informe de calificación se divide en bienes raíces, telecomunicaciones y calificó a 1.299 empresas en seis categorías: tecnología, materias primas, industria ligera, energía e industria pesada, con facturas de aceptación comercial como exposición.
Los responsables bilbainos afirmaron que el informe de calificación se basa en la tecnología big data de Internet. La tecnología de big data de Internet proporciona datos y soporte técnico para el establecimiento de modelos razonables. A través del sistema de rastreo interpersonal de la red de Bilbao, rompe las limitaciones de la distancia geográfica, captura e integra información interpersonal relevante y extrae conclusiones de evaluación de riesgos mediante el establecimiento de reglas y su análisis de correlación.
En cuanto a los datos devueltos por la máquina, Bilbao dijo que se dispuso de los expertos correspondientes para verificar y ajustar durante todo el proceso de calificación, y con el apoyo de big data de Internet, se resolvió la información del comportamiento crediticio. proporciona información básica para completar resultados de calificación más preparados, verdaderos y objetivos.
Antes de incorporarse a Bilbao Financial Services Company, Hejian y su equipo trabajaron en Moody's durante muchos años, siendo responsables de ratings internos de entidades financieras, control de riesgos, modelado de datos y análisis de big data en el ámbito financiero. He Jian se ha desempeñado como director de proyecto del "Informe de calificación" durante más de dos años.
He Jian dijo que, sobre la base de cubrir 183 bancos y 1.299 empresas, el informe de calificación tomó la capacidad de diferenciar como uno de los criterios y estableció una escala de calificación principal que incluye nueve niveles de grado de inversión y grado especulativo. . y subdivide aún más algunos de los niveles más intensivos, totalizando 21 niveles.
El contenido de calificación del informe de calificación incluye liquidez, solvencia a corto plazo, solvencia a largo plazo, rentabilidad, condiciones operativas corporativas y el propósito y uso de la emisión de notas. Mediante la conversión del índice entre el modelo cuantitativo y el modelo estereotipado, se obtiene la puntuación del modelo y, junto con ajustes fuera del modelo, finalmente se obtiene la puntuación principal. Entre ellos, los factores de evaluación de datos cuantitativos incluyen el índice de apalancamiento, la solvencia, la liquidez, la eficiencia operativa, la rentabilidad, el crecimiento y la escala.
Además, según la introducción oficial de Tiaotuanbao, combinado con las características de la industria de los propios billetes, Tiaotuanbao también introduce los indicadores característicos de los billetes en el modelo de calificación. Estos incluyen la proporción de la escala de emisión de letras, la puntualidad en el pago de las letras, el reconocimiento del mercado de letras, etc.
Según Bill Bao, los datos para el sistema de calificación provienen de fuentes tanto externas como internas. Los datos externos incluyen informes financieros de bancos y empresas y otras divulgaciones, bases de datos financieras, información de Internet, etc. , y los datos internos incluyen información masiva sobre la industria y los negocios recopilada y acumulada por Piaobao, China Bill Network y Caijing Network. Los datos relacionados con el negocio de billetes incluyen la cantidad de emisión y financiación total de los productos de billetes emitidos por diversas plataformas de la industria durante más de diez años, destinatarios de cada producto, saldo de financiación, período de inversión, etc.
"Utilizando las ventajas de las facturas y los datos de la red financiera, se presentan las características de las facturas", dijo Li Huajun, presidente de Bill Bao. El índice de características de los billetes complementa los puntos ciegos de datos del sistema general de calificación sobre los negocios fuera de balance de los bancos, realiza una evaluación de riesgo más integral para los bancos y proporciona mejores estándares de referencia para los inversores financieros, incluido el negocio de los billetes.
Hay 21 informes de calificación de Aaa a d. A juzgar por la distribución general de los resultados de la calificación, sus características incluyen: la calificación general de los bancos es mejor que la de las empresas industriales y comerciales entre las calificaciones de los bancos; la distribución de los bancos grandes y medianos es mejor que la de los bancos pequeños y medianos y los grandes bancos comerciales tienen los mejores resultados de calificación entre las empresas industriales y comerciales, los detalles de calificación de las empresas de energía son mejores que los de otras empresas industriales y comerciales; La distribución máxima de las calificaciones aparece cerca del grado de inversión y del grado especulativo, es decir, alrededor de Baa y Ba.
En cuanto a la distinción entre grado de inversión y grado especulativo, el informe de calificación señala que para los usuarios o inversores de calificación, la calificación de grado de inversión de una empresa significa que la probabilidad de incumplimiento de la empresa es altamente resistente a los ciclos económicos.
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