¿Cuáles son los requisitos para una verificación de crédito para préstamos de fondos de previsión para comprar una casa?
Los préstamos del fondo de previsión requieren una verificación de crédito personal. De acuerdo con las regulaciones pertinentes, como el "Aviso del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda sobre Asuntos Relacionados con la Aprobación de Préstamos Personales del Fondo de Previsión para la Vivienda", claramente se requieren cuestiones de informes de crédito personales. Estipula que los prestatarios deben tener ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo.
Los préstamos de fondos de previsión se refieren a préstamos de fondos de previsión de vivienda personales, que son emitidos por los centros locales de gestión de fondos de previsión de vivienda. Utilizan los fondos de previsión de vivienda pagados por los empleados que solicitan préstamos de fondos de previsión y confían la compra a bancos comerciales. , construir, renovar y reformar sus propias propiedades. Préstamos hipotecarios emitidos por depositantes de fondos de previsión para vivienda y empleados jubilados que pagaron fondos de previsión para vivienda durante su empleo.
De acuerdo con las regulaciones, los empleados que hayan pagado fondos de previsión de vivienda durante un cierto período de tiempo o más (el período varía según la ciudad, como Changsha es más de 12 meses) utilizarán los fondos para comprar, construir , renovar o reformar sus propias casas. Si no es suficiente, puede solicitar un préstamo del fondo de previsión.
Los términos del préstamo son los siguientes:
1. Solo los empleados que participan en el sistema del fondo de previsión para la vivienda son elegibles para solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. El sistema del fondo de previsión para la vivienda no puede solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda.
2. Si participa en el sistema del fondo de previsión para la vivienda y solicita un préstamo personal para la compra de vivienda del fondo de previsión para la vivienda, también debe cumplir las siguientes condiciones: es decir, debe pagar y depositar el fondo de previsión para la vivienda. continuamente durante no menos de 6 meses antes de solicitar un préstamo. Esto se debe a que si el comportamiento de los empleados al pagar los fondos de previsión para la vivienda es anormal e intermitente, significa que sus ingresos son inestables y son propensos a correr riesgos después de que se conceden los préstamos.
3. Si uno de los cónyuges solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, ninguna de las partes obtendrá un préstamo del fondo de previsión para la vivienda antes de que se paguen el principal y los intereses del préstamo. Porque los préstamos del fondo de previsión para la vivienda son una especie de apoyo financiero de "seguridad de la vivienda" para satisfacer las necesidades básicas de vivienda de las familias de los empleados.
4. Al solicitar un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el solicitante del préstamo debe tener unos ingresos económicos y una capacidad de pago relativamente estables, y no tener otras deudas pendientes que puedan afectar la capacidad de pago del préstamo del fondo de previsión para la vivienda. . Cuando los empleados tienen otras deudas, prestar al fondo de previsión para la vivienda es muy arriesgado y viola los principios de funcionamiento seguro del fondo de previsión para la vivienda.
5. El plazo de los préstamos del fondo de previsión no podrá exceder de 30 años. Para préstamos combinados, las condiciones de préstamo de los préstamos del fondo de previsión y de los préstamos para vivienda comercial deben ser las mismas.
Cada aspecto de un préstamo de un fondo de previsión para vivienda requiere un informe crediticio personal.
El prestamista prepara los materiales pertinentes, completa la solicitud de préstamo en el banco y envía los materiales después de recibir la solicitud, el banco prestamista debe confirmar y revisar los materiales, y el banco prestamista se comunicará con ellos; el prestamista y firmar el contrato correspondiente. Requiere lectura.
1. Materiales necesarios para el préstamo del fondo de previsión de vivienda:
Libreta de registro de hogar del prestatario y su cónyuge;
Cédula de identidad residencial del prestatario y su cónyuge;
Comprobante del estado civil del prestatario;
Comprobante de pago inicial para la compra de la vivienda;
Informe del estado crediticio del prestatario y su cónyuge impreso por el banco;
Contrato o convenio de compraventa de vivienda que cumpla con los requisitos legales.
La segunda son las condiciones para solicitar el fondo de previsión de vivienda;
Las personas y sus unidades deben pagar el fondo de previsión de vivienda de forma continua durante un año;
El prestatario tiene un ingreso económico estable, con buen crédito y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;
Si el prestatario compra una vivienda comercial, el monto no debe ser inferior al 30 % del precio total de la vivienda.
3. Proceso de gestión del fondo de previsión para vivienda:
El prestamista prepara los materiales pertinentes, completa la solicitud de préstamo en el banco y envía los materiales;
Después el banco prestamista recibe la solicitud. La información debe ser confirmada y revisada;
Después de la revisión, el banco prestamista se comunicará con el prestamista y firmará el contrato correspondiente;
Para préstamos bancarios, el prestamista cumplirá con sus obligaciones de pago.
4. Cómo consultar préstamos del fondo de previsión para vivienda:
Después de abrir la banca en línea para las tarjetas de pago mensual de la mayoría de los bancos, puede consultar el registro de pagos de la hipoteca y el saldo del préstamo en la banca en línea;
Consulte a través de la línea directa de servicio 955 de banca telefónica y el manual de atención al cliente del banco;
Consulte la agencia de informes de crédito personal e imprima un informe de informes de crédito personal, que también mostrará la hipoteca. balance.
Con su cédula de identidad, diríjase al centro de préstamos personales donde el banco otorga préstamos para buscar un administrador de cuentas para consultar;
Si sabe claramente el momento del ajuste de la tasa de interés y el tasa de interés que está ejecutando para el período actual, también puede configurar una calculadora de préstamos profesional y calcular el pago mensual usted mismo.
¿El préstamo del fondo de previsión depende del informe crediticio?
Para comprar una casa con un préstamo de fondo de previsión, es necesario consultar su informe crediticio. Además del cumplimiento de las condiciones de préstamo del fondo de previsión, la investigación crediticia también es una de las condiciones básicas. Los bancos generalmente verifican el fondo de previsión durante el proceso de revisión del préstamo. El objetivo principal de una institución crediticia que consulta la información crediticia de un prestatario es comprender el estado crediticio del prestatario. Los prestatarios con buen estado crediticio tendrán menos riesgo de préstamos vencidos.
Datos ampliados
El impacto de la información crediticia en los préstamos
1. Tres préstamos vencidos consecutivos o seis rechazos consecutivos de préstamos por parte del banco en dos años.
2. Los prestamistas con crédito particularmente bueno (sin préstamos vencidos) pueden disfrutar de tasas de interés preferenciales para los primeros préstamos (algunos bancos si el crédito no es bueno, el banco aumentará la tasa de interés o se negará a prestar); en función de las circunstancias específicas.
3. Si revisas tu crédito personal demasiadas veces, serás rechazado fácilmente.
Nota: Si hay demasiados registros de consultas y no hay registros de desembolsos o préstamos durante este período, el banco considerará que las calificaciones de la parte que recibe el crédito no son buenas, lo que afectará futuras solicitudes de préstamos y procesamiento de tarjetas de crédito.
Pros y contras de los préstamos de fondos de previsión
Ventajas de los préstamos de fondos de previsión:
1. La tasa de interés de los préstamos de fondos de previsión es mucho más baja que la de los comerciales. préstamos en el mismo período;
2. Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda tienen una amplia gama de propiedades disponibles, y las propiedades de segunda mano tienen menos restricciones en cuanto a la antigüedad de las propiedades; no están restringidas por el banco del promotor; cuenta, permitiendo al prestatario elegir libremente el banco de pago;
3. Si adelanta Para pagar el préstamo, puede optar por no concertar una cita para parte o la totalidad del mismo, puede hacerlo; elija acortar el período de pago, mantener el monto de pago sin cambios, mantener el período de pago sin cambios, reducir el monto de pago, extender el período de pago o aumentar el monto de pago y otros métodos de pago también puede optar por utilizar el fondo de previsión de vivienda; pagar mensualmente y utilizar el fondo de previsión de vivienda para compensar el préstamo en el caso de un pago único.
Los préstamos del fondo de previsión no dependen de informes crediticios.
Si compras una casa con un préstamo del fondo de previsión, también puedes consultar tu puntuación crediticia. Debido a que el préstamo del fondo de previsión implica una cantidad relativamente grande, la institución crediticia verificará su informe crediticio personal para ver si el prestamista tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses, y si el usuario tiene un comportamiento atrasado. Algunos centros de administración de fondos de previsión revisarán los informes de crédito personales de los últimos cinco años. El tiempo específico varía de un lugar a otro. Consulte el centro de administración de fondos de previsión local.
¿Qué elementos se deben tener en cuenta en el informe crediticio de los préstamos del fondo de previsión?
Se divide principalmente en tres secciones, información pública, información de préstamos y registros de consultas.
1. Información pública * * *:
Compruebe si el prestamista tiene antecedentes de sentencias civiles, ejecuciones, sanciones administrativas y atrasos en telecomunicaciones.
2. Información del préstamo:
Incluye información de la tarjeta de crédito e información del préstamo para comprender la voluntad de pago del prestamista, evaluar la situación de la deuda del prestamista e inferir la capacidad de pago del prestamista. del límite de crédito, el límite de crédito que se ha utilizado, el límite de crédito total de cada banco, si está vencido y de qué instituciones ha otorgado préstamos el prestamista, el estado de pago del préstamo, etc.
3. Registros de consultas:
Por lo general, solo se muestran 24 meses de información de consultas y los bancos miran principalmente los registros de los últimos seis meses. Si hay demasiados registros de consultas exhaustivas, como aprobación de préstamos, aprobación de tarjetas de crédito y garantía de calificación, se desperdiciará información crediticia y tendrá un impacto en la aprobación de préstamos del fondo de previsión.
¿Cuántos años tarda un préstamo de un fondo de previsión para comprar una casa?
Para los préstamos de fondos de previsión para comprar una casa, el informe crediticio debe tener una antigüedad de 2 años.
Los informes crediticios son una actividad en la que una agencia externa profesional e independiente establece archivos crediticios para individuos o empresas, recopila y registra objetivamente su información crediticia de acuerdo con la ley y proporciona servicios de información crediticia a empresas externas. partes de conformidad con la ley. Proporciona una plataforma para que las agencias de informes crediticios profesionales disfruten de los informes crediticios.
Los informes crediticios empresariales son principalmente una organización que recopila información crediticia corporativa y produce productos crediticios corporativos; los informes crediticios personales son principalmente una organización que recopila información crediticia personal y produce productos crediticios personales. En algunos países, estos dos tipos de negocios son realizados por una agencia, y en algunos países, son realizados por dos o más agencias. O un país tiene tanto agencias dedicadas a informes crediticios personales como agencias dedicadas a informes crediticios tanto personales como corporativos. tipos de negocios Las instituciones generalmente no tienen restricciones y la agencia de informes crediticios las decide de forma independiente en función de la situación real.
Los principales objetos de servicio de información crediticia son las instituciones financieras para brindar apoyo a las decisiones crediticias; la información crediticia comercial sirve principalmente a mayoristas o minoristas para brindar apoyo a las decisiones de ventas de crédito; los principales objetos de servicio de información crediticia laboral son los empleadores; unidades para brindar apoyo a las decisiones laborales del empleador, además, existen otras actividades crediticias, como estudios de mercado, procesamiento de deudas, evaluación de bienes muebles e inmuebles; Los servicios de informes crediticios para diferentes clientes los brinda una agencia o empresas independientes que rodean las fases anterior y posterior de la agencia de informes crediticios y están equipadas con bases de datos.
Los informes crediticios regionales son generalmente de pequeña escala y solo brindan servicios de informes crediticios en áreas específicas. Este modelo generalmente existe en países donde la industria de informes crediticios recién comienza. Una vez que la industria de informes crediticios se desarrolla hasta cierta etapa, la mayoría tiende a fusionarse o especializarse, y los verdaderos informes crediticios regionales desaparecen gradualmente. La información crediticia nacional es actualmente una de las formas más institucionalizadas del mundo.
La información crediticia empresarial se divide en seis categorías: información de supervisión gubernamental, información crediticia bancaria, información de evaluación de la industria, información de evaluación de los medios, información de operaciones empresariales e información de retroalimentación del mercado. Entre ellos, la información de supervisión gubernamental incluye calificaciones empresariales básicas, información de inspección de calidad, licencias/identificación administrativas, información sobre recompensas y castigos administrativos, información sobre marcas/patentes/derechos de autor y la información de crédito bancario popular incluye información de evaluación crediticia del Banco Popular de China y bancos comerciales; información de evaluación crediticia, información de evaluación de préstamos empresariales y privados; información de evaluación de la industria incluye información de evaluación de asociaciones (organizaciones) industriales, información de evaluación de instituciones públicas como agua, electricidad, gas, comunicaciones, etc., información de operaciones empresariales que incluye información financiera empresarial y; información de evaluación del sistema de gestión empresarial; información de retroalimentación del mercado.
El artículo 35 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" examinará estrictamente el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago del prestatario. Los préstamos de los bancos comerciales implementan un sistema que separa la revisión del préstamo y la aprobación calificada.