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Los productos fiduciarios de renta fija se refieren a productos fiduciarios con una tasa de rendimiento y vencimiento fijos emitidos por empresas fiduciarias. El financista recauda fondos de los inversores a través de una sociedad fiduciaria y garantiza la devolución del capital y los ingresos a su vencimiento hipotecando (promuendo) activos (acciones) a la sociedad fiduciaria, garantías de terceros, etc.
¿Los fideicomisos de renta fija realmente garantizan capital e ingresos?
Cualquier inversión es arriesgada y los fideicomisos de renta fija no prometen proteger el capital ni garantizar la rentabilidad. Los productos fiduciarios de renta fija cuentan con estrictos y eficaces mecanismos de prevención de riesgos, que minimizan los riesgos de inversión a través de hipotecas de activos, prendas de acciones, sociedades de garantía y garantías de responsabilidad solidaria personal.
¿Cuáles son las categorías de productos fiduciarios de renta fija?
En general, los productos fiduciarios de renta fija se dividen en préstamos, inversiones de capital, inversiones de capital, inversiones de cartera y otros.
Fideicomiso de préstamos: Se completa con la emisión de préstamos para financiar empresas.
Fideicomiso de inversión en acciones: invierte en acciones y posee parte o la totalidad del capital de la empresa mediante transferencia de capital, ampliación de capital a la empresa, etc.
Fideicomiso de inversión de capital: la compañía fiduciaria obtiene derechos específicos (generalmente derechos de capital o deuda) y derechos subordinados relacionados después de que el fiduciario posee los derechos subyacentes y los liquida de acuerdo con los acuerdos pertinentes, la propiedad del plan fiduciario. aumentará de valor.
Fideicomiso de inversión en valores: fideicomiso de fondo colectivo que invierte en proyectos únicos o múltiples. Los métodos de inversión incluyen, entre otros, préstamos, inversiones de capital, inversiones de capital, etc.
¿En qué áreas invierten principalmente los fideicomisos de renta fija?
Generalmente invierte en infraestructura, bienes raíces, empresas industriales y comerciales, etc. Los Fideicomisos de Inversión en Valores también invertirán en mercados de bonos y mercados de divisas de bajo riesgo.
¿Qué es un fiduciario?
Se refiere a empresas fiduciarias que emiten productos fiduciarios.
¿Qué es un avalista?
Cuando el fiduciario invierte fondos fiduciarios en un proyecto, se necesita un tercero que garantice el retorno de la inversión y asuma la responsabilidad solidaria del proyecto. El tercero es el garante. En términos generales, el garante puede ser una empresa o una persona física, la empresa matriz del patrocinador del proyecto, el propio interventor o una tercera agencia de garantía especializada, etc.
¿Qué son las hipotecas y prendas?
Cuando el garante garantiza un proyecto de inversión, hipotecará y pignorará su patrimonio y deuda al fiduciario. El valor realizable de la garantía debe ser mayor que el monto de la inversión del fiduciario y los rendimientos esperados. Si el proyecto de inversión fracasa, el fiduciario puede implementar hipotecas y prendas para garantizar la rentabilidad.
¿Cuál es el umbral de inversión para productos fiduciarios de renta fija?
El umbral de compra de los fideicomisos de renta fija es similar al de los fondos de capital privado. Sólo se emiten a inversores institucionales e individuales cualificados y no se venden ni promocionan públicamente. Al mismo tiempo, el monto de la inversión inicial es relativamente alto: cada inversión generalmente no es inferior a 6.543.800 RMB, y los inversores con un fideicomiso único de menos de 3 millones de RMB están limitados a 50 lugares.
¿Cuáles son las tarifas por la compra de productos fiduciarios de renta fija?
A nivel inversor, los productos fiduciarios de renta fija generalmente no tienen comisiones de suscripción ni comisiones fijas de gestión. Los ingresos reales de los fideicomisos de renta fija pueden exceder los ingresos esperados durante la operación, y la compañía fiduciaria solo trata el exceso como honorarios de gestión flotantes, lo que no afecta los ingresos de los inversores.
¿Cuál es la liquidez de los fideicomisos de renta fija?
De acuerdo con las “Medidas para la Administración de Planes Fiduciarios de Fondos Colectivos de Sociedades Fiduciarias”, la duración de los fideicomisos colectivos constituidos por sociedades fiduciarias no será inferior a 65,438+0 años, pero no existe tal restricción. para proyectos de una sola categoría. Actualmente, los plazos de los productos fiduciarios en el mercado son mayoritariamente de entre 1 y 3 años. Es más adecuado para clientes de inversión y gestión financiera que esperan obtener ingresos estables a través de inversiones a mediano y largo plazo. El “Contrato de Fideicomiso de Renta Fija” estipula que el rescate no se puede realizar durante la vigencia del fideicomiso y solo se puede rescatar durante la vigencia del fideicomiso.
Obtén el capital del fideicomiso y los ingresos después del vencimiento. Distribución de ingresos y retiro de productos fiduciarios de renta fija
Los productos fiduciarios de renta fija no tienen valor neto durante la vigencia del fideicomiso. En términos generales, al final de cada año fiduciario, los ingresos obtenidos por el fideicomiso se distribuirán directamente a los inversores en forma de efectivo después de deducir los impuestos correspondientes. Después de que todos los proyectos de inversión generen ingresos con éxito o que expire la duración del fideicomiso, los ingresos no distribuidos y el principal del fideicomiso se distribuirán a los inversores.
¿Con quién firman los inversores contratos de fideicomiso?
No importa qué canal se utilice, los productos fiduciarios se firman en última instancia con una empresa fiduciaria.
¿Cuál es la diferencia entre fideicomisos de renta fija y productos financieros bancarios?
Existen algunas diferencias entre los productos financieros bancarios y los fideicomisos de renta fija en términos de monto inicial, plazo del producto, rentabilidad esperada, etc.
Productos financieros bancarios productos fiduciarios de renta fija
Sociedad fiduciaria del banco emisor
El umbral de inversión es 10.000/200.000/500.000, de 10.000 a 300 No esperará .
La vida útil del producto es de 7 días a 1 año (o más), y el rango es de 1 año/2 años/3 años o más.
El ingreso esperado es de aproximadamente 2%-5%, 6%-10%.
¿Quién supervisará los productos fiduciarios de renta fija?
Los productos fiduciarios de renta fija, como Sunshine Private Equity Fund, son iniciados por empresas fiduciarias y registrados en la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las empresas fiduciarias están supervisadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, y las empresas de capital privado están supervisadas por las empresas fiduciarias y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
¿Cómo deberían los inversores avanzados elegir productos fiduciarios de renta fija?
Los inversores pueden elegir productos fiduciarios de renta fija desde las siguientes perspectivas.
(1) Sociedad fiduciaria: primero examine la solidez integral de la sociedad fiduciaria. Actualmente existen 62 empresas fiduciarias en el país, y cada empresa tiene diferentes niveles de gestión, capacidades de control de riesgos, rentabilidad y escala de fondos administrados.
(2) Industria de inversión: las industrias con alta prosperidad industrial tienen un mayor valor de inversión.
(3) Garante: Depende de los antecedentes del garante, los activos netos y la composición del garante, la relación entre el garante y la parte financiadora, y las responsabilidades del garante.
(4) Fortaleza del financista: comprender el estado financiero, las perspectivas de crecimiento, la industria y los antecedentes de la empresa del financista.
(5) Fuente de ingresos: Es necesario comprender la confiabilidad de los ingresos esperados, es decir, la viabilidad del éxito del proyecto.
(6) Plazo del producto: Generalmente, los fondos de los inversores no pueden canjearse entre la compra de productos fiduciarios y el pago del principal y los intereses por parte del financista. Por lo tanto, los inversores deben ser optimistas sobre el plazo del producto. para organizar el flujo de caja futuro. Además, algunos productos se cancelaron anticipadamente o se pospusieron. También se recomienda a los inversores que presten atención a si existen condiciones adicionales antes de firmar un contrato.
(7) Tasa hipotecaria: La tasa hipotecaria se refiere al valor de los fondos a financiar en relación con la propiedad hipotecada. Cuanto menor sea la tasa hipotecaria, menor será el riesgo del proyecto y más seguro será el proyecto. Al mismo tiempo, también depende de la realización del bien hipotecado.
(8) Tasa de rendimiento anualizada esperada: en igualdad de condiciones, cuanto mayor sea la tasa de rendimiento anualizada esperada, mejor.
Riesgos de inversión de los fideicomisos de renta fija
Las sociedades fiduciarias cuentan con mecanismos estrictos y eficaces de prevención de riesgos y diseñan planes eficaces de evitación de riesgos para cada plan fiduciario para minimizar los riesgos de inversión del fideicomiso. Sin embargo, los productos fiduciarios de renta fija no garantizan el capital ni los intereses. Los riesgos de inversión incluyen: riesgo de crédito, riesgo de liquidez, riesgo de tasa de interés, etc.
Riesgo de crédito: El financiero puede tener problemas operativos y no poder pagar los intereses adeudados a tiempo. Las sociedades fiduciarias hacen todo lo posible para proteger los ingresos de los inversores mediante hipotecas, prendas, garantías, notarización obligatoria, etc.
Riesgo de liquidez: la mayoría de los productos de renta fija no se pueden canjear antes del período de apertura de la posición. Incluso si se pueden retirar por adelantado, habrá un precio determinado, como las tarifas de gestión.
Riesgo de tasa de interés: El ingreso esperado de los fideicomisos de renta fija se ha fijado al momento de su emisión y no cambiará con los cambios en las tasas de interés a menos que se acuerde lo contrario en el contrato del fideicomiso cuando las tasas de interés aumenten; Los ingresos esperados de los fideicomisos de renta fija disminuirán a medida que aumenta la tasa de rendimiento libre de riesgo.
¿Cuáles son las medidas de control de riesgos de las sociedades fiduciarias?
Hipoteca, prenda, garantía, escrituración forzosa, etc. La sociedad fiduciaria exigirá que el financista pignore o hipoteque los activos o el capital de la empresa a la sociedad fiduciaria para proteger los ingresos de los inversores. Al mismo tiempo, exigirá que la empresa correspondiente o el responsable de la empresa asuma la responsabilidad de la garantía. y realizar la certificación notarial obligatoria del contrato de préstamo, contrato de prenda y contrato de garantía. Varios métodos de control de riesgos son la garantía de los rendimientos futuros de los inversores.
Mecanismo de divulgación de información de los fideicomisos de renta fija
Los fideicomisos de renta fija divulgarán las operaciones fiduciarias a los inversores cada trimestre del fideicomiso, incluida la dirección del proyecto de operación del fondo, el progreso del proyecto y la empresa del proyecto. estado, adquisición de garantías, ingresos realizados y distribución, etc.