¿Qué pasa con la industria de seguros? Tendencias de desarrollo futuras

Hace veintiocho años, empezó desde cero.

Desde la reforma y apertura, la industria de seguros de mi país ha experimentado un rápido crecimiento durante casi 30 años, desempeñando un papel importante en la compensación de pérdidas por desastres, manteniendo la estabilidad social y apoyando la construcción económica de mi país.

En primer lugar, toda la industria se ha desarrollado a pasos agigantados. Se refleja principalmente en tres aspectos: En primer lugar, el rápido crecimiento de las instituciones de seguros. En 1980, sólo había una compañía de seguros en China, mientras que en 1998 había 28; a finales de 2007, había 110 instituciones de seguros en China, cuatro veces más que hace diez años. Además, el número de intermediarios de seguros profesionales (agentes, corredores y peritos) se ha multiplicado casi por 500 en pocos años, de unos pocos en 2000 a 2.331 a finales de 2007. En segundo lugar, los ingresos por primas han crecido rápidamente. En 1980, los ingresos por primas nacionales fueron de 460 millones de yuanes. En 2007, los ingresos por primas nacionales fueron de 703.580 millones de yuanes, con una tasa de crecimiento anual promedio de 31,2 en 28 años. En tercer lugar, los activos de seguros han crecido rápidamente. Desde la reanudación del negocio nacional en 1980 hasta 2007, a la industria de seguros le tomó 24 años acumular el primer billón en activos, 3 años para acumular el segundo billón en activos y el tercero 1 billón en activos en sólo 1 año. . En 2007, los activos totales de la industria de seguros de China alcanzaron los 2,9 billones de yuanes, cinco veces más que hace cinco años. De 1978 a 2007, la economía de mi país creció a una tasa promedio anual del 9,88%, mientras que los activos totales de las instituciones de seguros aumentaron más de 7.000 veces durante el mismo período, con una tasa de crecimiento promedio anual del 37,5%, superando con creces el crecimiento económico. tasa. El rápido desarrollo de la industria de seguros de China ha conmocionado a la industria mundial.

Análisis de la situación actual y las perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China

Análisis de la situación actual y las perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China Una mirada al desarrollo de la industria de seguros de China durante los últimos 20 años Durante años, aunque el mercado de seguros chino ha logrado grandes logros, todavía existe una gran brecha en comparación con los países desarrollados. Después de unirse a la OMC, la industria de seguros de China enfrenta oportunidades excepcionales y desafíos sin precedentes. Este artículo analiza la situación actual, las tendencias de desarrollo y las perspectivas de la industria de seguros de China y propone contramedidas que deberían tomarse después de unirse a la OMC. Palabras clave: Status quo de la industria de seguros, tendencias de desarrollo, desafíos potenciales, contramedidas 1. Desde la reforma y apertura, el desarrollo de la industria de seguros de mi país ha logrado una serie de logros. Se ha formado un nuevo patrón de mercado de seguros con compañías de seguros estatales como entidad principal, compañías de seguros chinas y extranjeras coexistiendo, compañías de seguros extranjeras compitiendo para ingresar y múltiples compañías de seguros compitiendo para desarrollarse. Sin embargo, en comparación con los países desarrollados, existe una enorme brecha en la industria de seguros de China. (1) La industria de seguros de mi país ha seguido creciendo y desarrollándose durante el proceso de apertura, ha logrado una serie de logros y su negocio se ha desarrollado rápidamente. Desde la reanudación del negocio de seguros nacional en 1980, la industria de seguros de mi país ha mantenido un buen impulso de desarrollo sostenido, rápido y saludable. En 2003, los ingresos totales por primas alcanzaron 388.040 millones de yuanes, un aumento del 27,1 por ciento con respecto al año anterior, equivalente a 2,8 veces el de 1999; los activos totales de la industria de seguros alcanzaron 912.280 millones de yuanes, un aumento del 41,5 por ciento con respecto al año anterior; año; el saldo de los fondos de seguros alcanzó 873,9 mil millones de yuanes, un aumento con respecto al año anterior 51,4. En 2003, la densidad del seguro fue de 287,44 yuanes (es decir, la prima promedio por ciudadano) y la profundidad del seguro fue de 3,33. La industria de seguros de China muestra una buena tendencia de desarrollo vigoroso. 2. El sistema de mercado está mejorando gradualmente. A finales de 2003, había 665.4380 compañías de seguros en China, incluidas 24 compañías de seguros con financiación china y 37 compañías de seguros con financiación extranjera. Según la naturaleza del negocio, existen 25 compañías de seguros patrimoniales, 30 compañías de seguros personales, 5 compañías de reaseguros y 1 compañía de seguros de pólizas. Además, existen 6 sociedades de grupo asegurador (holding) y 2 sociedades de gestión de activos de seguros. Hay 705 intermediarios de seguros profesionales, incluidos 507 agentes de seguros, 115 corredores de seguros, 83 tasadores de seguros y 15.000 profesionales de seguros. 3. La reforma estructural avanza sin problemas. Se han logrado avances significativos en la reforma de las sociedades anónimas de compañías de seguros de propiedad estatal, como la Compañía de Seguros del Pueblo de China, la Compañía de Seguros de Vida de China y la Compañía de Reaseguros de China. Algunas compañías de seguros por acciones han optimizado sus estructuras de capital mediante la absorción de capital extranjero y privado, han mejorado gradualmente sus estructuras de gobernanza y han mejorado aún más sus niveles de gestión. Se lograron avances en la reforma del sistema de gestión de utilización de los fondos de seguros.

Con la aprobación del Consejo de Estado, la Compañía de Seguros Popular de China Holding Company y China Life Insurance Group Company establecieron respectivamente compañías de gestión de activos de seguros para implementar una gestión profesional y un uso centralizado y unificado de los fondos de seguros. Se ha dado un paso importante en la exploración de la reforma de la gestión de fondos de seguros. 4. Inicialmente se han mejorado las leyes y reglamentos. La promulgación e implementación de la Ley de Seguros de la República Popular China en 1995 marcó que la industria de seguros de mi país ha entrado en una etapa en la que hay leyes que cumplir y las operaciones se llevan a cabo de conformidad con la ley. Para satisfacer las necesidades de unirse a la OMC, el Consejo de Estado promulgó el "Reglamento sobre la administración de compañías de seguros con inversión extranjera" en 2001. La Comisión Reguladora de Seguros de China limpia activamente las leyes, reglamentos y normas que son incompatibles con las normas de la OMC. . En 2002 se promulgó y aplicó la nueva Ley de Seguros. Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros de China ha formulado y revisado una serie de normas y reglamentos de apoyo, como el "Reglamento de las Compañías de Seguros", de conformidad con las disposiciones pertinentes de la nueva "Ley de Seguros". Poco a poco ha ido tomando forma un sistema de leyes y reglamentos adecuados para el desarrollo del mercado de seguros de China. 5. La supervisión de los seguros se está adaptando gradualmente a las normas internacionales. La supervisión de la solvencia ha adoptado medidas sustanciales, promulgando el "Reglamento sobre la gestión de los límites de solvencia y los indicadores de supervisión de las compañías de seguros", estableciendo un sistema de indicadores de alerta temprana de solvencia y estableciendo inicialmente un marco del sistema de supervisión de la solvencia que está en consonancia con las condiciones nacionales de China. Al mismo tiempo, se han implementado una serie de normas y reglamentos regulatorios, incluidos indicadores regulatorios para sucursales de compañías de seguros de propiedad, informes regulatorios para diferentes tipos de compañías de seguros de propiedad y regulaciones actuariales para nuevos productos de seguros de vida. Se ha fortalecido la construcción del sistema de supervisión de seguros. (2) En comparación con los países desarrollados, la industria de seguros de China tiene una enorme brecha de 1 en los siguientes aspectos. A juzgar por la escala del desarrollo de los seguros, el número de compañías de seguros, los ingresos totales por primas y los activos totales en mi país son relativamente pequeños. La escala es un indicador básico del nivel de desarrollo de una industria y empresa. Según diversas estadísticas, deberíamos ver que la industria de seguros de China todavía está en su infancia. 2. Desde la perspectiva de la profundidad y la densidad del seguro, China se encuentra en un nivel muy bajo en ambos aspectos y está muy por detrás de los países desarrollados. La penetración del seguro es la relación entre los ingresos anuales por primas de un país o región y su PIB durante el mismo período. En la actualidad, la penetración de los seguros en el mercado de seguros en los países desarrollados ha alcanzado alrededor del 10%. En China, la penetración del seguro en 2000 fue de 1,8. El índice de densidad de seguros se refiere a primas per cápita. Llega a 2.000-3.000 dólares EE.UU. en los países desarrollados y 4.600 dólares EE.UU. en Japón. La prima de seguro per cápita en China es de sólo 127,7 yuanes, unos 15 dólares estadounidenses. En Estados Unidos, es de 1.600 dólares estadounidenses, 107 veces la de China y 307 veces la de Japón y China. La profundidad y la densidad del seguro son indicadores importantes para medir el nivel de desarrollo de la industria de seguros. 3. A juzgar por la comprensión que la población nacional tiene de la industria de seguros, el concepto de seguro sigue siendo relativamente pobre. La gente no comprende suficientemente el papel de los seguros a la hora de estabilizar la economía social y salvaguardar los intereses personales. Son muy pocas las personas que toman la iniciativa de contratar un seguro. Toda la industria de seguros, especialmente los seguros de vida, es un mercado de compradores, lo que obliga a millones de vendedores de seguros a andar vendiendo productos de seguros. El seguro, como producto de la economía de mercado y estabilizador de la sociedad, debe permitir que las personas comprendan su papel en función de sus intereses inmediatos. (3) Con base en las leyes generales del desarrollo económico del mercado y la situación real de la industria de seguros de mi país en los últimos 20 años, se predice que la industria de seguros de mi país tendrá las siguientes tendencias de desarrollo a largo plazo: 1. Institucionalización de los mercados de seguros. A juzgar por la promulgación e implementación de la Ley de Seguros de 1995, especialmente desde el establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China en 1998 01, el ritmo de construcción y mejora del sistema del mercado de seguros de mi país se está acelerando, y un sistema de mercado de seguros chino con una completa Se está estableciendo un sistema, categorías completas y leyes y reglamentos sólidos. 2. Profesionalización de las operaciones comerciales. Con la profundización de la reforma del sistema de seguros de mi país, las empresas de seguros de pólizas, como el seguro de crédito a la exportación y el seguro agrícola, se separarán de las compañías de seguros comerciales, y el Estado establecerá compañías de seguros de pólizas especiales. Al mismo tiempo, en los próximos años se crearán compañías de seguros especializadas en sectores como los seguros contra incendios o los seguros de vehículos de motor. 3. Competencia ordenada en el mercado. Desde 1997, el Banco Popular de China ha rectificado enérgicamente el mercado de seguros rectificando las agencias y ajustando los reembolsos y las tarifas de gestión de los seguros de accidentes de aviación y de vehículos de motor. Se detuvieron muchas violaciones. Después del establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China, se enfatizó aún más la necesidad de estandarizar gradualmente el orden del mercado e intensificar la represión y el castigo de las instituciones y violaciones ilegales, lo que ha logrado resultados notables. 4. Características de los productos de seguros. En los mercados maduros, los productos sólo pueden ocupar el mercado basándose en la marca, el precio y el servicio. Esto es carácter.

En lo que respecta a la calidad de los productos de seguros, no sólo incluye las funciones de protección de intereses o de inversión, ahorro o cartera de productos, sino que también incluye su nivel de precios y su nivel de servicio. 5. Innovación del sistema de seguros. De acuerdo con las condiciones específicas de mi país, la innovación en seguros de mi país incluye principalmente el desarrollo de productos, métodos de marketing, gestión empresarial, estructura organizativa, tecnología electrónica, contenido de servicios, sistema de empleo, sistema de distribución y mecanismo de incentivos, etc. A través de la innovación de los contenidos anteriores, promoveremos el desarrollo de la industria de seguros nacional de mi país y colocaremos a las compañías de seguros nacionales en una posición invencible en la competencia con las compañías de seguros extranjeras. 6. Manejo intensivo. En el contexto de una competencia de mercado cada vez más feroz, las compañías de seguros nacionales se han dado cuenta de las deficiencias de centrarse únicamente en ampliar la escala y apoderarse del mercado. Han tratado de tomar un camino orientado a los beneficios, desarrollarse intensamente y buscar la maximización de los beneficios económicos. 7. Internacionalización del desarrollo industrial. Bajo la tendencia general de integración económica global, la integración con los estándares internacionales es la única manera para la industria de seguros de China. Las compañías de seguros chinas también establecerán sucursales en el extranjero para fortalecer la cooperación técnica y comercial con el mercado internacional de seguros (reaseguros) y desarrollar activamente el negocio de seguros internacional. 8. Los empleados están profesionalizados. En el contexto de la competencia entre pares nacionales y extranjeros, se han planteado objetivamente requisitos más estrictos para los profesionales de seguros. Las compañías de seguros comerciales prestarán más atención al cultivo de talentos, no solo para cultivar suscriptores, aseguradores, actuarios y talentos profesionales que satisfagan las necesidades del desarrollo del negocio de seguros nacional, sino también para cultivar talentos orientados a la exportación que sean competentes en las prácticas de seguros internacionales. y participar en la competencia del mercado internacional de seguros. En segundo lugar, el desarrollo de la industria de seguros de China enfrenta desafíos sin precedentes y al mismo tiempo tiene un enorme potencial. Después de unirse a la OMC, la industria de seguros de China enfrenta desafíos sin precedentes y tiene un enorme potencial. (1) El desarrollo de la industria aseguradora de China enfrenta desafíos sin precedentes: 1. La entrada de compañías de seguros extranjeras ha intensificado la competencia en el mercado de seguros, provocando que los márgenes de beneficio de las primas de las compañías de seguros disminuyan rápidamente. 2, lo que provocó la salida de algunas primas. Aunque el artículo 102 de la Ley de Seguros implementada en 1995 estipula que "si una compañía de seguros necesita manejar negocios de cesión de reaseguros, dará prioridad a las compañías de seguros dentro de China", pero en la operación real es más difícil. En la actualidad, el departamento de regulación de seguros exige que las compañías de seguros con financiación extranjera mantengan una prima no inferior al 30 por ciento. Bajo el nivel de reaseguro legal del 20 por ciento, una compañía de seguros calificada en el extranjero aún puede contratar una prima del 50 por ciento. . 3. Competir con las compañías de seguros nacionales por una determinada cuota de mercado. Hablando objetivamente, las compañías de seguros con financiación extranjera tienen las ventajas de una sólida solidez financiera, una gestión avanzada y un alto nivel de servicios técnicos. En la actualidad, aunque su alcance comercial aún es limitado, su impulso de desarrollo sigue siendo relativamente bueno. Desde la perspectiva de la estructura del mercado nacional, la proporción de compañías de seguros con financiación extranjera fue inferior a 1 en 2018, pero la cuota de mercado de las compañías de seguros con financiación extranjera en áreas abiertas fue cercana a 10, y existe una tendencia de expansión continua. . 4. Las compañías de seguros con financiación extranjera tienen condiciones más favorables que las compañías de seguros nacionales en términos de trato, lo que conducirá a la pérdida de algunos talentos destacados de las compañías de seguros nacionales. (2) Desde la perspectiva de varios factores que afectan el desarrollo de la industria de seguros, el desarrollo de la industria de seguros de mi país tiene un enorme potencial. A medida que aumentan los ingresos de los residentes urbanos y rurales de mi país y el coeficiente de Engel continúa disminuyendo, los productos de seguro, como producto de consumo financiero especial, inevitablemente aumentarán con el aumento de los ingresos. 2. Con el ajuste continuo de la estructura económica de China, la industria de seguros seguramente crecerá con el aumento de la proporción de la industria financiera en la economía nacional. En las actividades económicas del mundo contemporáneo, la industria de seguros desempeña un papel cada vez más importante y su proporción en la estructura económica también aumentará. Las instituciones de seguros deben aprovechar plenamente el enorme potencial de mercado y el espacio vital de la industria de seguros de mi país y lograr la transformación de la industria de seguros de un mercado de compradores a un mercado de vendedores. 3. En el período de transformación social y económica de mi país, el número de asegurados y asegurados se está ampliando cada vez más. Con frecuencia ocurren varios tipos de accidentes y ocurren inesperadamente desastres naturales y provocados por el hombre, lo que proporciona una base suficiente para la expansión del desarrollo de la industria de seguros, crea condiciones objetivas favorables para que las aseguradoras promuevan los seguros y lleven a cabo actividades comerciales, y proporciona más oportunidades para un mayor desarrollo de la industria de seguros. tres. Contramedidas para la industria de seguros después del ingreso de China a la OMC Ante la enorme brecha entre la industria de seguros de mi país y los países desarrollados y los desafíos enfrentados después del ingreso de China a la OMC, se deben considerar las siguientes contramedidas: (1) Acelerar el ritmo de. abrir el mercado de seguros internamente y mejorar la competitividad del sector asegurador nacional. En la actualidad, el mercado de seguros de mi país tiene dos características principales: una es cerrada y la otra es monopolística.

Al mismo tiempo, es necesario acelerar la formulación de leyes y reglamentos pertinentes antes y después de unirse a la OMC, incluida la revisión y mejora de la Ley de Seguros, para implementar una supervisión unificada de las compañías de seguros nacionales y extranjeras, para evitar dobles estándares en los objetivos, indicadores y medios de supervisión, y aprovechar plenamente el papel de la supervisión nacional de seguros.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.