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Medidas para Sancionar Conductas Ilícitas en el Negocio de Intermediación de Compañías de Seguros

Artículo 1 Con el fin de mantener el orden del mercado de seguros, prevenir y sancionar las actividades ilegales en el negocio de intermediación de las compañías de seguros y promover el sano desarrollo de la industria de seguros, estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Seguros de la República Popular. de China y otras leyes y reglamentos administrativos pertinentes. Artículo 2 Las compañías de seguros que realicen actividades de ventas y reclamaciones a través de agentes de seguros, corredores de seguros y ajustadores de seguros deberán cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China (en adelante, la Comisión Reguladora de Seguros de China).

La Comisión Reguladora de Seguros de China desempeña funciones regulatorias de acuerdo con la Ley de Seguros de la República Popular China y la autorización del Consejo de Estado. Las oficinas enviadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China desempeñarán funciones de supervisión dentro del alcance autorizado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 3 Las compañías de seguros formularán sistemas de gestión comercial de intermediarios legales, científicos y eficaces para garantizar que las actividades comerciales cumplan con las leyes y regulaciones y que los datos financieros comerciales sean verdaderos y objetivos. Artículo 4 El sistema de información de gestión comercial y financiera de una compañía de seguros registrará de manera verdadera, precisa y completa la información comercial y financiera de las empresas intermediarias.

Las compañías de seguros registrarán partida por partida las primas de seguro y el importe de las comisiones de las pólizas suscritas por los agentes y corredores de seguros. Artículo 5 Las compañías de seguros fortalecerán la auditoría de las empresas intermediarias y establecerán un mecanismo de investigación de responsabilidad por actos ilegales en las empresas intermediarias.

Si una compañía de seguros descubre que actividades comerciales de intermediación son sospechosas de actividades ilegales o delictivas, deberá informarlo de conformidad con lo establecido en estas Medidas. Artículo 6 Las compañías de seguros, de conformidad con las disposiciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China, llevarán a cabo capacitación legal, regulatoria y de ética profesional para los agentes de seguros y mantendrán archivos de capacitación detallados. Artículo 7 Una compañía de seguros creará puestos especiales que serán responsables de la gestión diaria del negocio de la agencia de seguros y establecerá archivos de operaciones de cumplimiento comercial de la agencia.

Las compañías de seguros establecerán un sistema de inspección regular para los negocios de la agencia, y los resultados de la inspección se registrarán en los archivos de cumplimiento comercial de la agencia. Artículo 8 Una compañía de seguros deberá estipular en el contrato de encomienda que la compañía de seguros tiene el derecho de exigir al agente de seguros que corrija las conductas de seguro ilegales. Si el agente de seguros se niega a corregir la conducta de seguro ilegal, la compañía de seguros tiene el derecho de rescindir el contrato. agencia.

La compañía de seguros exigirá de inmediato al agente de seguros que corrija el comportamiento ilegal del seguro. Si el agente de seguros se niega a corregirlo, la compañía de seguros rescindirá sus derechos de agencia. Artículo 9 Si una compañía de seguros descubre que un agente de seguros ha cometido los siguientes actos, deberá informar a la Comisión Reguladora de Seguros de China dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha del descubrimiento: (1) Infracción grave contra el tomador de la póliza, el asegurado o el derechos e intereses legítimos del beneficiario;

(2) Utilizar el negocio de seguros para participar en recaudación de fondos ilegal, esquemas piramidales, lavado de dinero y otras actividades ilegales;

(3) Otros comportamientos eso debe informarse según lo prescrito por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Artículo 10 Las compañías de seguros y su personal no proporcionarán directa o indirectamente en secreto a los intermediarios de seguros y a su personal beneficios distintos de los estipulados en el contrato de encomienda. Artículo 11 Las compañías de seguros y su personal no instruirán ni inducirán a los agentes de seguros, corredores de seguros o ajustadores de seguros a defraudar a los tomadores de pólizas, asegurados o beneficiarios. Artículo 12 Las compañías de seguros y su personal no pueden utilizar agentes de seguros, corredores de seguros y ajustadores de seguros para cobrar primas de seguros por cobrar, emitir facturas de impuestos falsas, emitir correcciones o cancelar pólizas falsamente, fabricar rescates, etc., costos. Artículo 13 Las compañías de seguros y su personal no utilizarán el negocio de intermediación de seguros para buscar beneficios indebidos para otras instituciones o individuos. Artículo 14 Las compañías de seguros y su personal no proporcionarán ni prometerán proporcionar reembolsos de primas u otros beneficios a los tomadores de pólizas, asegurados y beneficiarios a través de agentes y corredores de seguros. Artículo 15 Las compañías de seguros y su personal no se confabularán con agentes o corredores de seguros para apropiarse, retener u ocupar indebidamente primas de seguros. Artículo 16 Las compañías de seguros y su personal no deberán confabularse con agentes de seguros, corredores de seguros y agencias de ajuste de seguros para fabricar contratos de seguros, fabricar deliberadamente accidentes de seguros que nunca han ocurrido o exagerar deliberadamente las pérdidas de accidentes de seguros que han ocurrido, o hacer reclamaciones falsas. Resolver reclamaciones, defraudar dinero del seguro o buscar otros beneficios ilegítimos. Artículo 17 Las compañías de seguros y su personal no podrán encomendar actividades de venta de seguros a instituciones o personas que no hayan obtenido las calificaciones legales.

Artículo 18 Las compañías de seguros y su personal no fabricarán negocios intermediarios falsos, fabricarán información de agentes de seguros personales, asignarán falsamente gastos comerciales intermediarios, prepararán o proporcionarán informes, declaraciones, documentos e información comerciales intermediarios falsos. Artículo 19 Si una compañía de seguros viola las disposiciones de los artículos 6 a 9 de estas Medidas, la Comisión Reguladora de Seguros de China le ordenará que haga correcciones y le dará una advertencia. Si hay ganancias ilegales, le impondrá una multa de una sola vez, pero no. más del triple de las ganancias ilegales, pero el máximo no excederá los 30.000 yuanes; si no hay ingresos ilegales, se impondrá una multa de 10.000 yuanes. La Comisión Reguladora de Seguros de China puede dar una advertencia e imponer una multa de 1.000 yuanes a la persona a cargo directamente responsable y a otro personal directamente responsable. Artículo 20 Si una compañía de seguros comete cualquiera de los actos enumerados en los artículos 10 a 17 de estas Medidas, la Comisión Reguladora de Seguros de China le ordenará que haga correcciones e impondrá una multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 300.000 RMB; las circunstancias son graves, se restringirá el alcance de las actividades de la compañía de seguros, se ordenará dejar de aceptar nuevos negocios o revocar la licencia comercial. La persona directamente responsable a cargo y otro personal directamente responsable recibirán una advertencia de la Comisión Reguladora de Seguros de China y se les impondrá una multa de no menos de 654,38 millones de yuanes pero no más de 654,38 millones de yuanes si las circunstancias son graves, sus calificaciones o; Se revocarán las calificaciones profesionales y se prohibirá al personal responsable correspondiente trabajar en la industria de seguros por un período determinado o incluso de por vida.