¿Cómo solicita una empresa un préstamo comercial?

El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Entonces, ¿cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?

¿Cómo obtienen las empresas préstamos de los bancos?

1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales pertinentes de la empresa y del garante si es necesario.

2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el banco aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.

3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.

4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.

¿Qué condiciones necesitan las empresas para conseguir préstamos de los bancos?

Lo primero y más importante es observar las condiciones operativas de su empresa, es decir, su solidez financiera. Un buen estado financiero es muy útil. Tienes que encontrar una manera de convencer al banco de que actualmente eres rentable y que lo serás en el futuro.

En segundo lugar, también nos centraremos en la finalidad y plazo del préstamo para ver si el proyecto que pide prestado puede ser rentable, que es la rentabilidad futura de la empresa. Para decirlo sin rodeos, depende de si el préstamo se puede recuperar de forma segura después del tiempo especificado.

En tercer lugar, requiere una determinada cantidad de fondos propios y garantías (que deben ser evaluadas por una empresa de evaluación). Si puede encontrar un garante sólido, será más fácil conseguir el préstamo. Estos son sólo requisitos aproximados. Los requisitos específicos de cada banco no son consistentes. Es necesario hacer contacto inicial con el banco para ver si cumple con los requisitos del préstamo bancario después de la calificación crediticia del banco.

¿Cuáles son las estrategias de financiación para las pequeñas y medianas empresas?

1. Buscar la racionalidad en la cantidad de fondos. Para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo del financiamiento es garantizar directamente los fondos necesarios para la producción y las operaciones. La insuficiencia de fondos afectará el desarrollo de la producción, mientras que el exceso de fondos también conducirá a una reducción y un desperdicio de fondos. Dado que la financiación no es fácil para las pequeñas y medianas empresas, cuando los operadores se encuentran con un entorno financiero relativamente flexible, a menudo son propensos a cometer el error de "cuantos más soldados, más, mejor". Si los fondos recaudados se utilizan de manera irrazonable o no son realmente necesarios, entonces algo bueno se convertirá en algo malo y la empresa puede verse cargada con una pesada carga de deuda, lo que afectará las capacidades financieras y la rentabilidad posteriores.

2. Buscar la eficiencia en la utilización del capital. Las pequeñas y medianas empresas no tienen tantas opciones como las grandes en términos de canales y métodos de financiación, pero esto no significa que tengan que "comer lo que quieran". Por el contrario, debido a su débil capacidad para resistir los riesgos y las dificultades de financiación, las pequeñas y medianas empresas deben sopesar bien cada fondo, considerar de manera integral las necesidades comerciales y los costos de capital, los riesgos de financiación, los rendimientos de las inversiones y muchos otros factores que deben analizar. los fondos en función de las fuentes y direcciones de inversión. La relación entre costos y rendimientos de la inversión para evitar errores en la toma de decisiones.

3. Perseguir el calce de la estructura de capital. El uso de fondos por parte de las PYME determina el tipo y monto de la financiación. De acuerdo con el principio de calce estructural, es apropiado que las pequeñas y medianas empresas obtengan fondos para activos fijos y activos corrientes permanentes con financiamiento a mediano y largo plazo debido a factores estacionales, cíclicos y aleatorios, conviene principalmente; Utilice financiación a corto plazo para financiar.

4. En términos de operación de capital, mientras buscamos financiamiento incremental, prestamos más atención al financiamiento existente. El financiamiento incremental se refiere a aumentar la cantidad total de fondos para satisfacer las necesidades de producción y operación; el financiamiento de acciones se refiere a evitar el uso irrazonable de los fondos ajustando la estructura y acelerando la ocupación de fondos sin aumentar la cantidad total de fondos ocupados. eficacia del uso de fondos unitarios para satisfacer las crecientes necesidades de producción y operación de las pequeñas y medianas empresas.

¿Cuál es el proceso completo de los préstamos corporativos?

¿Cuál es el proceso completo de los préstamos corporativos? ¿Cómo solicitar un préstamo comercial? Echemos un vistazo.

1. ¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos corporativos?

1. Una empresa debe obtener primero una licencia comercial aprobada por el departamento industrial y comercial.

2. Las empresas deben poder dedicarse de forma independiente a la producción, la circulación de mercancías u otras actividades y, al mismo tiempo, poder calcular de forma independiente los ingresos económicos y ser responsables de sus propias ganancias y pérdidas.

3. Las empresas deben tener fondos operativos, planes financieros y estados contables independientes, poder cubrir los gastos con sus propios ingresos y tener contratos externos de compra y venta independientes.

4. Las empresas deben tener ciertos fondos propios y abrir cuentas independientes en los bancos; los productos que operamos deben tener un mercado determinado.

2. ¿Qué materiales deben preparar las empresas al solicitar préstamos corporativos?

1 Cuando una empresa solicita un préstamo corporativo, debe proporcionar una licencia comercial, un certificado de código de organización, una licencia de apertura de cuenta, un certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, un informe de verificación de capital y una tarjeta de préstamo. .

2. Cuando una empresa solicita un préstamo comercial, debe proporcionar informes anuales de los últimos tres años, estados financieros de los últimos tres meses y facturas comerciales de los últimos seis meses.

3. Al solicitar un préstamo corporativo, una empresa debe presentar un contrato de arrendamiento del local comercial, un comprobante de pago del alquiler y facturas de servicios públicos de los últimos tres meses.

4. Al solicitar un préstamo corporativo, una empresa debe presentar varias facturas de impuestos y contratos de compra y venta firmados (si los hubiera) durante los últimos seis meses.

5. Cuando una empresa solicita un préstamo corporativo, debe presentar prueba de activos a nombre de la empresa.

3. ¿Cuál es el proceso para que las empresas soliciten préstamos corporativos?

1. Las empresas primero deben solicitar un préstamo al banco y proporcionar los materiales pertinentes.

2. Una vez que la empresa obtiene la calificación del préstamo, debe firmar un contrato de préstamo y un contrato de garantía con el banco y el garante.

3. Después de completar los procedimientos de préstamo, la empresa aún necesita manejar los procedimientos de préstamo de acuerdo con los procedimientos. Una vez completados todos los trámites, el banco transfiere el préstamo corporativo a la cuenta abierta por la empresa.

4. Una vez que la empresa obtiene el préstamo empresarial, debe asignarlo de acuerdo con los fondos del contrato y, al mismo tiempo, debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

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¿Cuáles son los procedimientos y condiciones para los préstamos comerciales?

Requisitos del préstamo comercial: 1. Cumple con las políticas industriales y de industria nacional y no es una pequeña empresa con alta contaminación o alto consumo de energía; 2. La empresa tiene una buena reputación en varios bancos comerciales y no tiene malos antecedentes crediticios; 3. Tiene una licencia comercial que tiene; haber sido aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial y haber pasado la inspección anual, tener una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular de China y pasar la inspección anual normal 4. Tener la estructura organizativa, el sistema de gestión y el sistema de gestión financiera necesarios; tener una base fija y locales comerciales, operar legalmente y tener productos comercializables y rentables 5. Tener la capacidad de ejecutar contratos y pagar deudas, tener buena disposición para pagar, no tener malos antecedentes crediticios y los riesgos de activos crediticios se clasifican como normales; o factores no financieros 6. El operador o controlador real tiene más de 3 años de experiencia comercial y es de buena calidad, sin malos antecedentes crediticios personales 7. La empresa opera de manera constante, ha sido establecida por más de 2 años (inclusive); ) en principio, tiene al menos uno o más informes financieros para el año fiscal, y el crecimiento de los ingresos por ventas y la utilidad bruta han sido positivos durante dos años consecutivos 8. Cumplir con las políticas relacionadas con el establecimiento de crédito industrial para pequeñas empresas; regulaciones financieras nacionales, políticas y regulaciones bancarias relevantes; 10. Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco solicitante.

El proceso de préstamos corporativos: (1) Solicitud: la empresa solicita una garantía de préstamo (2) Inspección: examina las condiciones operativas de la empresa, el estado financiero, los activos hipotecarios, el estado fiscal, el estado crediticio y los propietarios del negocio; , etc., e inicialmente determinar si se debe garantizar; (3) Comunicación: comunicarse con el banco prestamista para comprender mejor la información de la empresa proporcionada por el banco y aclarar el monto y el período del préstamo que el banco pretende emitir; Garantía: Aclarar el acuerdo de garantía de préstamo y contragarantía, hipoteca de activos, Registro y otros procedimientos legales, firmar un contrato de garantía con el banco prestamista y establecer formalmente relaciones de garantía con bancos y empresas (5) Préstamos: Los bancos otorgan préstamos a empresas; sobre la base de revisar las garantías de préstamos y, al mismo tiempo, cobrar tarifas de garantía a las empresas (6) Seguimiento: realizar un seguimiento del uso del préstamo y las condiciones operativas de la empresa, y realizar un seguimiento directo de las condiciones operativas de la empresa a través del aumento o disminución de los pagos de impuestos trimestrales; consumo de electricidad y flujo de caja.

El Código Civil estipula que los garantes deben tener ciertas calificaciones, y las instituciones de bienestar público y grupos sociales como agencias estatales, escuelas, jardines de infancia y hospitales no pueden actuar como garantes. Pero en la práctica, algunos préstamos están garantizados por algunas agencias estatales. Dado que los gastos de las agencias estatales y las instituciones públicas dependen de asignaciones fiscales, las instituciones no tienen derecho a disponer de sus propios activos. De hecho, esta garantía deja de ser válida.

Cómo utilizar los préstamos empresariales

Si una empresa desea obtener un préstamo, puede solicitarlo a través de un banco u otra institución financiera. Los métodos de préstamo específicos son: 1.

Primero confirme el monto del préstamo requerido y luego envíe una solicitud de préstamo a un banco u otra institución financiera. 2. Prepare la información básica de la empresa, los estados financieros y los materiales de préstamo requeridos por el banco u otra institución financiera, y luego envíelos; al banco/institución para su revisión; 3. Si después de pasar la revisión, puede firmar un contrato de préstamo y puede pagar de acuerdo con el contrato después del siguiente pago. Artículo 3 de la Interpretación Judicial Popular Suprema sobre Préstamos Privados: Si el prestatario y el prestamista no se ponen de acuerdo sobre el lugar de ejecución del contrato o el acuerdo no es claro, y después no se llega a un acuerdo complementario y aún no se puede determinar con base en De acuerdo con las disposiciones pertinentes del contrato o las prácticas comerciales, el lugar de ejecución del contrato será la ubicación del destinatario de la moneda.

¿Cómo solicitar un préstamo empresarial?

①Grupo de clientes: Sociedades limitadas o unipersonales de entre 24 y 65 años con más de 6 meses de antigüedad y que cuenten con los tres certificados.

Representante de la empresa

②Requisitos de ingresos: se requieren ingresos mensuales de más de 30.000 yuanes y extractos personales o de la empresa de los últimos seis meses.

③Estado del crédito: No hay ningún registro predeterminado incorrecto.

④Otras condiciones: local inmobiliario.

⑤Otras restricciones: no se permite la entrada a industrias de alto riesgo, como el entretenimiento y el comercio del acero.

1. Materiales de solicitud de préstamo empresarial (persona jurídica)

①Licencia comercial que haya pasado la inspección anual (original y copia).

② Documentos de identidad vigentes del representante legal y cónyuge.

(3) Estados financieros y extractos de cuentas bancarias

④Prueba de propiedad de la propiedad hipotecaria

⑤Otros materiales necesarios para el procesamiento del préstamo.

2. El préstamo empresarial se refiere a un tipo de préstamo otorgado por una empresa a un banco u otra institución financiera de acuerdo con la tasa de interés y el plazo prescritos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como adquisición y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoring interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación en custodia de cuentas.

En tercer lugar, préstamo de crédito

Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita ofrecer garantía.

Según el plazo del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.

1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de 1 año (inclusive).

2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).

3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un plazo superior a 5 años (excluidos 5 años).

Cuatro. Activos fijos

Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos.

Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos de capital para construcción y préstamos de transformación tecnológica:

1. Préstamos de capital para construcción: se refiere a préstamos a mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de uno o varios proyectos individuales basados ​​en el diseño general, incluidos proyectos de nueva construcción, proyectos de expansión, proyectos de reubicación de toda la planta y proyectos de restauración y reconstrucción.

2. Préstamos de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados ​​en la producción y operación originales de la empresa.

¿Cómo pide dinero prestado una empresa?

Después de cumplir con las condiciones del préstamo propuestas por el banco, puedes acudir al banco para solicitar un préstamo comercial. El prestatario debe explicar las necesidades de préstamo al personal del establecimiento comercial, y el personal buscará al administrador de crédito para conectarse con el prestatario para analizar el proceso de préstamo específico, el monto del préstamo, el tipo de préstamo, la tasa de interés del préstamo, el plazo del préstamo, etc. .

Condiciones de solicitud de préstamo empresarial:

1. Cumplir con los estándares de definición de pequeña, mediana y micro empresa en la política crediticia del banco prestamista.

2. Funcionamiento continuo durante 1 año.

3. Gran voluntad y capacidad de pago, sin malos antecedentes crediticios y sin demandas.

4. Abra una cuenta de liquidación básica o una cuenta de liquidación general en el banco prestamista y tenga rendimientos de ventas estables o un compromiso de cobrar los ingresos por ventas del banco prestamista.

5. Cumplir con otros requisitos del banco prestamista.

Si el préstamo se utiliza para un proyecto, además de proporcionar información básica, operación de producción e información financiera, la empresa de préstamo también debe proporcionar la siguiente información del proyecto:

1. para los proyectos que requieran la aprobación del gobierno, se deberá proporcionar el documento de aprobación del departamento competente, si se requiere un informe del estudio de viabilidad, y un documento de aprobación; para inversiones que requieran la aprobación del departamento competente se deberá proporcionar una institución calificada; para los proyectos, se deberán proporcionar documentos de aprobación de las autoridades competentes.

2. Materiales relacionados con la garantía y otros materiales.