Calificaciones de riesgo para préstamos crediticios, préstamos garantizados y descuentos en facturas.
Cada vez existen más tipos de préstamos. Los préstamos de crédito y los préstamos garantizados son los dos métodos de préstamo más comunes y también son los canales de préstamo preferidos por los prestatarios. Entonces, ¿cuál es la diferencia directa entre ellos?
Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantías.
Los préstamos garantizados se refieren a préstamos otorgados por el prestatario o un tercero de conformidad con la ley. Los préstamos garantizados incluyen préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios.
1. Diferentes tasas de interés de préstamos
Debido a que los préstamos garantizados tienen garantía o terceros garantes, el riesgo del préstamo es relativamente pequeño y las tasas de interés de los préstamos correspondientes serán relativamente bajas, mientras que Los préstamos de crédito no están garantizados. Las personas y las garantías tienen riesgos de préstamo mucho mayores, por lo que la tasa de interés del préstamo será más alta.
2. Los términos del préstamo son diferentes.
Si el solicitante solicita un préstamo garantizado con garantía, el plazo del préstamo puede ser de hasta 20 años, pero el plazo del préstamo suele ser muy corto, algunos son sólo unos pocos meses y los más largos son Generalmente alrededor de 1 año, el más largo es de 5 años.
3. El monto del préstamo es diferente
El monto del préstamo de un préstamo garantizado está vinculado al valor de su garantía o a la situación financiera personal del garante. Si el prestatario tiene una hipoteca, el monto del reembolso puede alcanzar aproximadamente el 70% del valor de mercado de la casa, pero el monto del préstamo Youkuyou está vinculado al ingreso personal mensual del solicitante, que generalmente es de 5 a 10 veces el ingreso mensual.
4. Diferentes tipos de interés de préstamo
Debido a la existencia de garantía o aval, los trámites en el proceso de respuesta son más complicados, y el tiempo del préstamo es naturalmente mayor, mientras que el crédito. El préstamo es El procedimiento es relativamente sencillo. Una vez que el prestatario cumple con las condiciones del préstamo, el desembolso del préstamo suele tardar aproximadamente una semana.
Los préstamos se pueden clasificar según estén garantizados o no.
Los préstamos se pueden dividir en préstamos de crédito y préstamos garantizados según estén garantizados o no. Los préstamos bancarios en China se pueden dividir en: Primero, préstamos de crédito. Un préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco u otra institución financiera en función de la solvencia del prestatario. Este tipo de préstamo no está garantizado y el riesgo corre a cargo del banco o institución financiera. En segundo lugar, préstamos garantizados. Los préstamos garantizados incluyen tres formas: hipotecas, hipotecas e hipotecas.
¿Cuál es mejor, préstamo de crédito o préstamo garantizado? ¡Solo cuando entiendas podrás elegir!
Ya sea que solicite un préstamo de un banco o de una institución de crédito privada, simplemente puede dividirlo en préstamos de crédito y préstamos garantizados según la garantía. Según el artículo 9 de los "Principios generales de los préstamos", los préstamos se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en facturas. Cuál es mejor dependiendo de la situación.
1. Préstamo de crédito
Este es con el que entramos más en contacto, porque la mayoría de las personas solo tienen escasez de dinero temporalmente y no suelen necesitar decenas de millones de préstamos. Este tipo de préstamo de crédito simplemente satisface las necesidades de este tipo de personas. Tiene un límite bajo, un umbral de solicitud bajo, pago rápido, no tiene garantía hipotecaria y depende del crédito personal para solicitar un préstamo.
Referencia principal: informe de crédito personal.
Por ejemplo, si el prestatario es un usuario de un préstamo bancario, es fácil que el banco rechace el préstamo al aprobarlo.
2. Préstamos garantizados
Los préstamos garantizados incluyen préstamos garantizados y préstamos hipotecarios. Hasta ahora, la mayoría de la gente no puede distinguir entre los tres. A continuación se muestra una breve descripción.
Garantía: El punto clave es la promesa del tercero de que si el prestatario no puede reembolsar el dinero, será responsable de reembolsarlo (asumiendo la responsabilidad de garantía general o responsabilidad solidaria).
Préstamo hipotecario: Hipoteca sobre inmuebles a su nombre, incluyendo casas, máquinas, automóviles, derechos de uso de suelo, etc.
Bienes muebles o derechos en prenda, tales como letras diversas, participaciones y valores transferibles, derechos de patentes y derechos de propiedad diversos, etc.
Como puedes ver en la introducción anterior, los préstamos de crédito son mucho más simples y también son una forma muy popular de pedir dinero prestado. Muchos jóvenes pueden obtener préstamos descargando aplicaciones de préstamos móviles o Alipay o WeChat y proporcionando información personal sencilla. Los requisitos para los informes crediticios son muy altos. Si tu puntaje crediticio no es bueno, puedes optar por un préstamo hipotecario, pero el proceso es más complicado, por lo que puedes elegir libremente según tu propia situación.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de crédito y un préstamo garantizado?
En general, la gente común tiende a solicitar más préstamos crediticios, especialmente los jóvenes de hoy, que prefieren préstamos crediticios, préstamos comerciales y préstamos hipotecarios, pero no tienen garantías suficientes para solicitar préstamos con garantía. .
Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantías.
Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propia solvencia, y la solvencia del prestatario se utiliza como garantía de reembolso. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos. Dado que este método de préstamo es riesgoso, generalmente es necesario realizar una investigación detallada sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario para reducir los riesgos.
Los préstamos garantizados se refieren a préstamos otorgados por el prestatario o un tercero de conformidad con la ley. Los préstamos garantizados incluyen préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios.
Préstamo garantizado significa que cuando el prestatario no cumple con la hipoteca (prenda) en su totalidad, un tercero reconocido por el prestamista debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. Si el garante es una persona jurídica, debe tener la capacidad de pagar todo el principal e intereses del préstamo en su nombre y abrir una cuenta de depósito en un banco.
Si el garante es una persona natural, deberá tener una fuente fija de ingresos, capacidad de compensación suficiente y una determinada cantidad de depósitos en el banco prestamista, el garante y el acreedor deberán celebrar por escrito un contrato de garantía; Si se cambia el garante, los procedimientos de garantía deben cambiarse de acuerdo con la normativa. El contrato de garantía original no puede revocarse sin la aprobación del prestamista.
Un préstamo garantizado es un préstamo en el que la propiedad del prestatario o la propiedad de un tercero se utiliza como garantía del préstamo de acuerdo con el contrato de préstamo o el acuerdo del prestatario, y el tercero asume la responsabilidad solidaria por reembolso cuando sea necesario.
Método de préstamo
El método de préstamo es la forma en que los bancos otorgan préstamos a las empresas. Según los diferentes métodos de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuento de facturas. Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos únicamente en función de la solvencia del prestatario; los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos con descuento de letras hipotecarias se refieren a préstamos emitidos por el prestamista en forma de compra de papel comercial vigente del prestatario, que puede ser visto como una forma especial.
La oferta de fondos crediticios en mi país se puede dividir en tres formas: préstamos directos, préstamos indirectos y préstamos comerciales.
Método de préstamo directo
En el curso de sus negocios, los bancos deben otorgar préstamos directamente con fondos razonables. Este es el método de préstamo directo. Este método de préstamo tiene las siguientes tres características:
Primera: el préstamo se utiliza para el pago en transacciones al contado.
En segundo lugar, la oferta de préstamos cambia con el inventario de materiales y bienes corporativos, lo que se manifiesta como un aumento del inventario, un aumento directo de los préstamos, y una disminución del inventario, una disminución directa de los préstamos.
Tercero: los bancos otorgan préstamos directamente a los compradores de viviendas locales.
La mayoría de los préstamos bancarios en China se otorgan de esta manera. Tales como producción de empresas industriales y comerciales, préstamos por rotación de productos básicos, préstamos para equipos a corto y mediano plazo, etc.
Método de préstamo indirecto
Los bancos prestan dinero a las empresas mediante el descuento de letras, que es una forma indirecta.
Las facturas aquí se refieren a facturas comerciales. El papel comercial es un documento escrito de deuda en un formato determinado, en poder de un acreedor que vende bienes a crédito comercial para garantizar sus reclamaciones. Estipula una determinada cantidad y el tenedor puede exigir incondicionalmente al librador o al aceptante (confirmación de pago) que pague cuando venza.
Las letras comerciales se pueden dividir en pagarés comerciales y letras de cambio. Un pagaré comercial es un compromiso de pago emitido por el deudor al acreedor (el librador) de pagar en un plazo determinado. Una letra comercial es una orden de pago emitida por el acreedor (librador) al deudor (aceptante) para pagar al tenedor dentro de un período de tiempo determinado. El descuento de letras comerciales significa que una empresa vende su pagaré o letra de cambio vigente a un banco que necesita fondos con urgencia. El banco deduce el interés desde la fecha de descuento de la letra hasta la fecha de vencimiento del valor nominal (principal e intereses) de la misma. factura y el saldo se paga a la empresa en efectivo. Cuando la letra vence, el banco cobrará el pago al librador o aceptador (empresa compradora) en función de la letra.
Obviamente, en este comportamiento financiero, en la superficie es el banco el que financia al tenedor, pero en realidad es el banco el que financia al librador o al aceptante. Por lo tanto, este método de financiación es un método de préstamo indirecto basado en financiación directa (refiriéndose al comportamiento de financiación directa entre empresas).
Los bancos prestan préstamos indirectamente manejando el negocio de letras, lo que favorece la comercialización del crédito comercial, incorporando así el crédito comercial a la vía del crédito bancario. El desarrollo del negocio de descuento y redescuento favorece el ajuste de capital y el macrocontrol entre regiones, bancos, bancos centrales y bancos especializados, y también favorece la formación, el desarrollo y la mejora de los mercados financieros.
Crédito vendedor-comprador
El crédito vendedor y el crédito comprador son dos métodos de crédito a la exportación comúnmente utilizados en el mundo. Para apoyar y ampliar las exportaciones y fortalecer la competencia internacional, muchos países del mundo alientan a sus bancos a abrir negocios de crédito a la exportación para satisfacer las necesidades de financiación de los importadores extranjeros para pagar los bienes. Entre ellos, los préstamos concedidos por los bancos nacionales a los exportadores nacionales (vendedores) se denominan crédito del vendedor, y los préstamos concedidos por los bancos nacionales a los importadores extranjeros (compradores) o a los bancos del país importador se denominan crédito del comprador.
China aplica el crédito del vendedor y el crédito del comprador, comúnmente utilizados en el comercio internacional, a las actividades crediticias de los bancos nacionales. Entre ellos, el crédito al vendedor es la vía principal.
El crédito de vendedor nacional es un método de crédito en el que el vendedor vende bienes a crédito, el comprador paga a plazos y el banco otorga un préstamo al vendedor. Una vez que el comprador paga el precio de compra a plazos, el vendedor devuelve el préstamo bancario. Las características del crédito al vendedor son las siguientes: para ayudar a las empresas locales a desarrollar la producción y ampliar el mercado de ventas, los bancos conceden préstamos a las unidades vendedoras dentro de su jurisdicción; la emisión y recuperación de préstamos se basan en contratos de pedidos entre compradores y vendedores; Las ventas y los pagos a plazos entre empresas están incluidos en el crédito bancario.
La importancia de que los bancos utilicen el crédito del vendedor para suministrar fondos es:
En primer lugar, la coordinación del crédito bancario y el crédito comercial favorece el macrocontrol y la microvigorización financiera:
II Es propicio para aprovechar plenamente las ventajas de la producción local, ampliar las ventas y desarrollar y formar un mercado interno unificado.
En tercer lugar, el vendedor produce de acuerdo con los requisitos del pedido para garantizar la realización del valor del producto y evitar retrasos. El comprador obtiene el equipo o los productos necesarios a tiempo y los reembolsa a plazos después de recibir esta conexión. entre producción y ventas es beneficioso tanto para los compradores como para los vendedores.
En cuarto lugar, favorece el ajuste horizontal de los fondos y la conexión horizontal de la economía nacional.