¿Qué es el seguro de crédito a la exportación?
Pregunta 1: ¿Qué es el seguro de crédito a la exportación?
Pregunta 2: ¿Qué significa seguro de crédito a la exportación?
El seguro de crédito a la exportación es una empresa de seguros de pólizas sin fines de lucro establecida por el Estado con el fin de promover el comercio de exportación del país y garantizar la seguridad de la recaudación de divisas por parte de las empresas exportadoras. Las finanzas estatales proporcionan reservas de seguros. Suscripción de riesgos país y riesgos comerciales, de los cuales los riesgos comerciales incluyen el riesgo crediticio del comprador (incumplimiento de pago, impago y quiebra, etc.) y el riesgo bancario del comprador (riesgo del banco emisor o del banco confirmador). El seguro de crédito a la exportación se divide en seguro de crédito a la exportación a corto plazo y seguro de crédito a la exportación a medio y largo plazo, según la duración del período de prórroga del crédito del contrato de exportación al importador.
El seguro de crédito a la exportación tiene como objetivo compartir los riesgos de las empresas exportadoras chinas que participan en el comercio exterior, permitiéndoles explorar los mercados internacionales y ser más competitivas en el campo comercial. China Sinosure proporciona un seguro de crédito a la exportación a corto plazo y medio. y seguros de crédito a la exportación a largo plazo, seguros de inversiones y negocios de garantía.
Seguro de crédito a la exportación a corto plazo: (denominado “seguro a corto plazo”). El seguro a corto plazo cubre el riesgo de cobro de divisas con un período de crédito inferior a 180 días. Se utiliza principalmente para condiciones de pago como documento contra pago (D/P), documento contra aceptación (D/A) y cuenta. a crédito (O/A exportación). Dependiendo de la situación real, el seguro a corto plazo también puede ampliarse para cubrir las exportaciones con un período de préstamo de más de 180 días y dentro de los 360 días, así como las exportaciones con cartas de crédito emitidas por bancos u otras instituciones financieras.
El seguro de crédito a la exportación garantiza la recaudación de divisas
Aunque los métodos flexibles y diversos de recaudación de divisas pueden aumentar la competitividad de las empresas exportadoras, los riesgos también aumentan en consecuencia; Recaudación de divisas. Factor de seguridad.
Los métodos de liquidación sin carta de crédito se han utilizado ampliamente en el comercio de exportación de muchos países desarrollados y en desarrollo, y la proporción está aumentando gradualmente. Si los exportadores chinos continúan adhiriéndose ciegamente al método de liquidación de cartas de crédito, inevitablemente se colocarán en una posición competitiva desventajosa. Sin embargo, utilizar métodos flexibles y diversos para recaudar divisas exige que los exportadores asuman demasiados riesgos, como el riesgo crediticio comercial del comprador y otras cuestiones.
La adquisición de un seguro de crédito a la exportación puede resolver eficazmente estos problemas. El seguro de crédito a la exportación es un seguro de crédito que toma como objeto del seguro el riesgo crediticio de los compradores extranjeros en el comercio de exportación y la inversión en el extranjero, y toma como objeto del seguro los derechos legales que las empresas exportadoras deben disfrutar en la ejecución de los contratos de exportación.
Actualmente, tanto el Export-Import Bank de China como la Compañía Popular de Seguros de China pueden proporcionar servicios de seguro de crédito a la exportación. Los exportadores que compran un seguro de crédito a la exportación no sólo pueden garantizar la seguridad de la recaudación de divisas, sino también mejorar su posición competitiva y sus capacidades en el mercado internacional.
Categorías de seguros de crédito a la exportación
Actualmente, la responsabilidad aseguradora del seguro de crédito a la exportación incluye riesgos comerciales y riesgos políticos. Los riesgos comerciales incluyen: la incapacidad del comprador para pagar las deudas o la quiebra, la negativa del comprador a aceptar los bienes y los pagos del préstamo, y el incumplimiento del pago por parte del comprador. Los riesgos políticos incluyen: el país del comprador prohíbe o restringe el intercambio, los controles de importación del país del comprador; El país del comprador revoca la licencia de importación, el país del comprador o un tercer país a través del cual debe pasar el pago emite una orden de pago aplazado, guerra, motín o revolución, o acontecimientos extraordinarios fuera del control tanto del asegurado como del comprador.
Según la Sra. Cai Ying del Departamento de Seguros Internacionales de la sucursal de Guangdong de la Compañía de Seguros Popular de China, cada vez más exportadores están adoptando preguntas aceptadas internacionalmente: ¿Qué es el seguro de crédito a la exportación? ¿Qué significa el seguro de crédito a la exportación?
Exportar a través del cobro de créditos comerciales puede flexibilizar el comercio entre las dos partes y ayudar a expandir las exportaciones. Sin embargo, también aumenta el riesgo de recaudación de divisas. Sin embargo, si se contrata un seguro de crédito a la exportación, el exportador será compensado por las pérdidas de riesgo antes mencionadas. Sólo en 1998, pagaron más de 830.000 dólares EE.UU. en compensaciones a los exportadores debido a riesgos como quiebra, atrasos, negativa a aceptar y pagar y la crisis financiera del Sudeste Asiático, beneficiando a 9 exportadores.
Según los diferentes plazos de crédito estipulados en el contrato de exportación, el negocio de seguro de crédito a la exportación se divide en dos categorías: seguro de crédito a la exportación a corto plazo y seguro de crédito a la exportación a medio y largo plazo. El seguro de crédito a la exportación a corto plazo es aplicable a exportaciones con un plazo inferior a 180 días y máximo a 365 días, utilizando métodos de pago de crédito comercial, tales como D/P, D/A, OA, etc.; El seguro de crédito puede ayudar a los exportadores a garantizar la recepción de los pagos, la financiación de las exportaciones y realizar encuestas a los compradores. El seguro de crédito a la exportación a mediano y largo plazo se aplica a las exportaciones con un período de crédito superior a un año y generalmente no superior a 10 años.
La tendencia de desarrollo del seguro de crédito a la exportación
1. Privatización de agencias operativas
El seguro de crédito a la exportación se puede dividir en negocios de corto plazo y de mediano y largo plazo.
Las características de privatización de las empresas de corto plazo son cada vez más evidentes. Hace apenas una docena de años, el gobierno era el asegurador de todos los seguros de crédito a la exportación, pero ahora alrededor del 25% de los negocios a corto plazo están a cargo de aseguradores privados. Sólo en 1996, los ingresos por primas de las compañías de seguros privadas superaron los 400 millones de dólares y el volumen de seguros superó los 40 mil millones de dólares. Se estima que en aproximadamente una década más, la mayoría de estos negocios a corto plazo estarán en manos de aseguradoras privadas.
En la ola de privatización de las instituciones operativas, las compañías de seguros privadas han proporcionado más productos nuevos, que han sido bien recibidos por los exportadores. No sólo eso, los exportadores pueden obtener más fácilmente financiación comercial y obtener una mayor protección contra riesgos, como el riesgo previo al envío, el riesgo de financiación previa a la exportación, el riesgo del comercio de trueque y otros riesgos especiales. Las aseguradoras privadas también pueden proporcionar cobertura para transacciones que no se aplican a las normas orientativas del Acuerdo de Berna.
La privatización de las agencias operativas ha sido bien recibida no sólo por los exportadores, sino también por los gobiernos que desde hace mucho tiempo han contratado seguros de crédito a la exportación. La Oficina de Garantía de Créditos a la Exportación (ECDG) del Reino Unido vendió su departamento de crédito a corto plazo a una aseguradora privada de los Países Bajos en 1991, y uno de los requisitos previos para la privatización de la parte de crédito a corto plazo de la oficina era que el comprador debía llevar a cabo asuntos políticos riesgosos. El progreso de Europa en este sentido ha sido relativamente lento. En Estados Unidos, tomemos como ejemplo la Overseas Private Investment Corporation (OPIC), que proporciona servicios de seguros a empresas estadounidenses que invierten en casi 40 países en desarrollo de todo el mundo, y sólo en 1996 proporcionó 11.200 millones de dólares en seguros contra riesgos políticos. más que en 1995. Crecimiento del 30%. Estas aseguradoras privadas consideraban que el negocio de riesgo político no sólo era aceptable sino también atractivo.
2. Redefinir el papel del gobierno
Tradicionalmente, las agencias gubernamentales de seguros de crédito a la exportación se han centrado en proporcionar seguros a los exportadores para promover el desarrollo del comercio interno y acumular divisas, y han descuidado la gestión y diversificación de los riesgos en las exportaciones. seguro de crédito. Esta es la razón por la cual muchas instituciones de seguro de crédito a la exportación establecidas o autorizadas por el gobierno han sufrido pérdidas consecutivas y se enfrentan a la quiebra.
Bajo esta presión, el gobierno ha reposicionado su papel en el seguro de crédito a la exportación e implementado una serie de programas y medidas para mejorar la eficiencia. Por ejemplo: Para desarrollar temas comerciales: ¿Qué es el seguro de crédito a la exportación? ¿Qué significa el seguro de crédito a la exportación?
Separar la función de la función financiera, mejorar el sistema de red de información interna para mejorar la comprensión de los clientes extranjeros, mejorar las capacidades de gestión de activos de riesgo, etc. El reposicionamiento del papel del gobierno también se refleja en los cambios en la relación entre el gobierno y las compañías de seguros privadas. En los primeros días del surgimiento de las compañías de seguros privadas, la relación entre las agencias gubernamentales de seguros de créditos a la exportación y las compañías de seguros privadas era puramente competitiva. Con el desarrollo de las compañías de seguros privadas, el gobierno gradualmente se dio cuenta de la racionalidad y necesidad de su existencia y comenzó a hacer todo lo posible para evitar la competencia y cooperar. Estas asociaciones suelen estar divididas por sanciones de riesgo. En términos generales, los riesgos políticos y los riesgos a mediano y largo plazo corren a cargo de agencias gubernamentales, mientras que los riesgos comerciales a corto plazo corren a cargo de compañías de seguros privadas autorizadas por el gobierno. Los gobiernos y las aseguradoras privadas suelen convertirse en socios cuando las exportaciones a varios países requieren financiación mutua. El alcance de la cooperación entre el gobierno y las compañías de seguros privadas es cada vez más amplio y se ha convertido en un patrón en el que instituciones bien organizadas hacen arreglos unificados para ellos.
3. Internacionalización de los servicios de seguro de crédito a la exportación
Bajo la tendencia general de la globalización comercial y la globalización financiera, los servicios de seguro de crédito a la exportación también se están internacionalizando. El negocio de seguros de crédito a la exportación de la UE estaba casi exclusivamente restringido al mercado interno antes de la década de 1980. Después de reconocer la particularidad del seguro de crédito a la exportación, la Comisión Europea promulgó un decreto separado y lo incluyó en la reforma del mercado único en 1992. El decreto permite a las aseguradoras de crédito registradas en los estados miembros operar dentro de la UE. El mercado de seguros de crédito de la UE se ha convertido ahora en un mercado de seguros regional que funciona bien.
Reflexiones sobre la situación actual y el desarrollo del seguro de crédito a la exportación de mi país
1. La situación actual del seguro de crédito a la exportación de mi país
El seguro de crédito a la exportación de mi país no se desarrolló en la década de 1980. En 1989, el Estado encargó a la Compañía de Seguros del Pueblo de China que se encargara del negocio de seguros de crédito a la exportación, que en aquel momento era principalmente negocio a corto plazo. En 1992, PICC lanzó negocios a mediano y largo plazo. En 1994, se creó el banco de políticas y el Banco de Exportaciones e Importaciones de China también tenía el poder de manejar el negocio de seguros de crédito a la exportación. El negocio de seguros de crédito a la exportación comenzó a ser manejado conjuntamente por dos instituciones, la Compañía Popular de Seguros de China y el Banco de Exportación e Importación de China.
Actualmente, mi país estipula que el seguro de crédito a la exportación debe adoptar el método de "seguro universal". El llamado seguro universal significa que todo el negocio de exportación del exportador está asegurado. Las empresas exportadoras deben solicitar un seguro de crédito a la exportación al mismo tiempo para todas sus actividades en un determinado período o en un determinado mercado regional. Desde la perspectiva del asegurador, esta disposición amplía la cobertura y ayuda a distribuir los riesgos. Sin embargo, desde el punto de vista del exportador, no es necesario asegurar un seguro para negocios de exportación de bajo riesgo, como el comercio con antiguos clientes o la liquidación de cartas de crédito. Los exportadores no reconocen el método de seguro colectivo, lo que es una de las principales razones por las que el seguro de crédito a la exportación de mi país se ha desarrollado lentamente y no se ha desarrollado al ritmo del comercio exterior.
El seguro de crédito a la exportación de mi país se ha desarrollado en los últimos 20 años y el monto asegurado ha aumentado considerablemente. La suma asegurada en 1999 aumentó 213 veces en comparación con 1989, con una tasa de crecimiento anual del 46,9%. Aun así, el seguro de crédito a la exportación de mi país se encuentra todavía en un nivel bajo, lo que no es coherente con el crecimiento sustancial del comercio exterior. Sólo alrededor del 1,1 por ciento de las exportaciones totales de mi país están aseguradas por un seguro de crédito a la exportación, y alrededor del 98 por ciento de las exportaciones totales de mi país no están cubiertas por un seguro de crédito a la exportación. Las empresas que han adquirido seguros de crédito a la exportación en mi país sólo representan alrededor del 3% de las empresas exportadoras de mi país, y algunas empresas ni siquiera son conscientes de la existencia de seguros de crédito a la exportación.
2. Reflexiones sobre el desarrollo del seguro de crédito a la exportación de mi país
(1) Reflexiones sobre la naturaleza del seguro de crédito a la exportación
¿Debería continuar desarrollándose el seguro de crédito a la exportación en forma de póliza de seguro? o deberíamos considerar la internacional La nueva tendencia en el desarrollo del seguro de crédito a la exportación y el camino hacia el desarrollo privado Pregunta: ¿Qué es el seguro de crédito a la exportación? ¿Qué significa el seguro de crédito a la exportación?
¿O deberíamos combinar ambos? En esta cuestión, el autor cree que el seguro de crédito a la exportación debería lanzarse como seguro de póliza, pero se deben realizar ciertas mejoras para abordar los problemas existentes.
En el mercado de seguros, en nuestro país no existen muchas compañías de seguros, empezaron tarde y aún no están equipadas para manejar tipos de seguros tan riesgosos y exigentes como los seguros de crédito a la exportación. Incluso si a las compañías de seguros calificadas se les permite abrir seguros de crédito a la exportación, desde la perspectiva de la compañía de seguros, los riesgos de este seguro son complejos y requieren que la compañía de seguros sea sensible a los cambios ambientales en la situación internacional. mercado interno, la compañía de seguros no estará muy entusiasmada con ingresar al mercado internacional. Además, las compañías de seguros privadas extranjeras a menudo tienen fuertes capacidades de desarrollo y pueden desarrollar nuevos tipos de seguros e innovar continuamente en seguros de crédito a la exportación, lo cual es difícil para nuestras compañías de seguros. La posición del gobierno en materia de seguros de crédito a la exportación no puede y no será sacudida. Además, las compañías de seguros privadas extranjeras no han crecido lo suficiente como para reemplazar el papel del gobierno en el mercado de seguros, especialmente en el seguro de crédito a la exportación. Para ser precisos, se han desarrollado complementando el negocio de seguros de crédito del gobierno. Teniendo en cuenta que mi país necesita actualmente promover el comercio internacional y aumentar el papel del seguro de crédito a la exportación, no hay duda de que el seguro de crédito a la exportación requiere apoyo gubernamental.
(2) Reflexiones sobre las instituciones aseguradoras de seguros de crédito a la exportación
Bajo la premisa de que el seguro de crédito a la exportación de mi país es un seguro de póliza, surgieron problemas con los acuerdos actuales de las instituciones aseguradoras para el seguro de crédito a la exportación. No es razonable tener dos instituciones aseguradoras (la Compañía de Seguros Popular de China y el Banco de Exportación e Importación de China) al mismo tiempo, y tampoco es razonable que las compañías de seguros no pólizas suscriban negocios de seguros de pólizas. Ambas empresas tienen la responsabilidad de solicitar un seguro de crédito a la exportación, pero es posible que ambas empresas no hagan todo lo posible para hacerlo. Como compañía de seguros sin pólizas, PICC persigue la maximización de beneficios. La obligación de PICC de solicitar un seguro de crédito a la exportación estaba restringida por las condiciones de la época. En 1989, la compañía de seguros sólo tardó diez años en reanudar sus operaciones. Naturalmente, el Estado entregará la tarea de abrir seguros de crédito a la exportación a la Compañía de Seguros del Pueblo de China. Para coordinar la relación entre los dos y racionalizar el desarrollo del seguro de crédito a la exportación de mi país, el autor propone establecer una compañía de seguros de pólizas y traspasar el negocio de seguros de crédito a la exportación a la compañía de seguros de pólizas. Además del seguro de crédito a la exportación, el negocio de las compañías de seguros de pólizas también incluye seguros agrícolas y seguros de depósitos. El personal responsable del negocio de seguros de crédito a la exportación puede estar compuesto por personal original de la Compañía Popular de Seguros de China y del Banco de Exportación e Importación de China. De esta manera, no sólo podemos evitar la duplicación de trabajo entre ambos, sino también fortalecer la gestión y mejorar la eficiencia.
(3) Reflexiones sobre los métodos de suscripción del seguro de crédito a la exportación
Dado que se trata de un seguro de póliza, no es necesario que el Estado exija a las empresas que aseguren todos los negocios de exportación comercial, porque exportación El objetivo fundamental del seguro de crédito es promover el comercio internacional de un país. Según las disposiciones del método de seguro unificado, algunas compañías simplemente ya no aseguran debido a problemas de costos y procedimientos. Se puede decir que la voz de la comunidad de comercio exterior a favor de cambiar el método de seguro unificado existente sigue siendo muy alta. Por supuesto, implementar un seguro unificado también tiene sus ventajas, ya que puede diversificar los riesgos comerciales de la compañía aseguradora y reducir las tarifas de seguro. ¿Cómo resolver esta contradicción?
Teniendo en cuenta la particularidad del seguro de crédito a la exportación, deberíamos trabajar duro para instar a las empresas a adquirir seguros para reducir riesgos y pérdidas. Esto no significa que deba adoptarse el método de seguro universal, porque la práctica ha demostrado que este método integral no tiene mucho efecto. Si las empresas compran seguros de forma independiente y selectiva, el monto de la cobertura del seguro de crédito a la exportación aumentará significativamente. Al mismo tiempo, el riesgo también aumentará considerablemente, porque la empresa puede optar por asegurar, y el negocio que asegure será inevitablemente el negocio que la empresa considere riesgoso. Esto plantea mayores requisitos para la gestión empresarial de las compañías de seguros. Además de fortalecer la gestión de riesgos, el gobierno también puede permitir que las compañías de seguros establezcan tarifas adecuadas al riesgo. En la determinación de las tasas originales, las instituciones de seguros implementaron tasas diferenciales basadas en la calificación crediticia, el estado de riesgo y la situación del importador en cada país y región. Cuando las exportaciones de comercio exterior son rentables y todas las empresas necesitan estar aseguradas, el costo del seguro es ligeramente mayor.
Además de los tres aspectos mencionados anteriormente, debemos desarrollar vigorosamente el seguro de crédito a la exportación de mi país, acelerar la legislación sobre seguro de crédito a la exportación y aumentar la publicidad entre las empresas, para que el seguro de crédito a la exportación pueda estar profundamente arraigado en el Los corazones de la gente y las instituciones deben mejorar los servicios y desarrollar nuevos tipos de seguros para que el seguro de crédito a la exportación pueda desempeñar un papel más activo en la salvaguardia de las exportaciones de comercio exterior de mi país.