Se debe presentar con cuidado la situación actual del desarrollo de las empresas de microfinanzas rurales en mi país.
1. El estado actual de desarrollo del negocio de las microfinanzas
Desde 1993, cuando el Instituto de Desarrollo Agrícola de la Academia China de Ciencias Sociales lanzó el proyecto piloto “Cooperativa de Alivio de la Pobreza” de Yixian. , La industria de las microfinanzas de China ha experimentado diez años de desarrollo. Varios años de altibajos. Sin embargo, debido a factores objetivos como la imperfección del sistema financiero y la inmadurez de los prestatarios, el negocio de las microfinanzas no ha logrado hasta ahora logros prácticos interesantes y está lejos de "desarrollar un sistema financiero" como algunos países en desarrollo exitosos. e importantes industrias o sectores emergentes." El desarrollo del negocio de microfinanzas de mi país es lento y no puede seguir el ritmo del desarrollo económico y no puede satisfacer las necesidades financieras de los clientes;
(1) El monto del préstamo es demasiado pequeño. Con el desarrollo de la economía, los residentes urbanos y rurales están cada vez más dispuestos y conscientes de iniciar sus propios negocios, y su demanda de fondos también está aumentando. Sin embargo, debido al volumen limitado del negocio de microfinanzas, normalmente no puede satisfacer sus necesidades de financiación. En la actualidad, los préstamos concedidos por los bancos comerciales a los trabajadores despedidos son generalmente de 20.000 yuanes por persona, y en algunas zonas esta cantidad se eleva a entre 20.000 y 50.000 yuanes; algunas cooperativas de crédito rural conceden pequeños préstamos a los agricultores, con un límite de 5.000; a 50.000 yuanes. Tomemos como ejemplo a los agricultores que compran y construyen invernaderos de hortalizas. Según el precio actual de mercado en Linyi, construir un invernadero de hortalizas cuesta entre 60.000 y 80.000 yuanes, y unos 20.000 yuanes incluyendo salarios, semillas, fertilizantes, etc. Se requiere una inversión de 80 a 654,38 millones de yuanes desde la construcción del invernadero hasta el inicio de su funcionamiento. Si el crédito se concede según el límite mencionado, seguirá habiendo un déficit de financiación considerable. Por lo tanto, el monto del préstamo es demasiado pequeño y no puede satisfacer las necesidades reales de los clientes.
(2) El plazo del préstamo es corto. Los proyectos agrícolas tienen las características de grandes inversiones, lentos rendimientos, altos riesgos y largos períodos de recuperación. El plazo máximo para los préstamos a pequeñas empresas es de un año, y el plazo máximo para los préstamos a personas despedidas y desempleadas es de sólo dos años. Los agricultores y los trabajadores despedidos generalmente no tienen ingresos fijos, lo que fácilmente puede conducir a préstamos vencidos, lo que no sólo aumenta la carga de intereses de los prestatarios, sino que también afecta su entusiasmo por el pago. No favorece la autenticidad de la calidad de los préstamos; no favorece la disposición razonable de los fondos por parte de las instituciones financieras ni mejora la eficiencia del uso de los fondos; también afecta la pertinencia y eficacia de las decisiones financieras;
(3) El modelo de microfinanzas es único. El desarrollo de las microfinanzas en algunas áreas no se ha combinado con la industrialización agrícola. Debido a la asimetría de la información, a los agricultores que obtienen pequeños préstamos les resulta difícil vender sus productos, o no pueden prevenir los riesgos de mercado y los desastres naturales. La eficiencia y los beneficios económicos de los pequeños préstamos se reducen considerablemente.
(4) La construcción del sistema crediticio está rezagada. En los últimos años, debido al bajo nivel de construcción electrónica de las instituciones financieras y la falta de registros históricos de crédito, las investigaciones de crédito solo se basaron en la comprensión unilateral de los clientes por parte de los oficiales de crédito, lo que inevitablemente condujo a investigaciones falsas y estimaciones de riesgo insuficientes. . Además, el entorno ecológico financiero en algunas zonas es relativamente pobre y algunos clientes tienen la idea de evadir deudas. La calidad de las investigaciones previas al préstamo es imaginable.
(5) Sostenibilidad insuficiente. Primero, la voluntad del gobierno local no es fuerte. A finales de 2002, el Banco Popular de China emitió las "Medidas administrativas para préstamos garantizados de pequeñas cantidades para personal despedido y desempleado", que estipula claramente los objetos, montos, condiciones, garantías, descuentos de intereses, etc. -Cantidad de préstamos garantizados. Sin embargo, debido a que esta política implica garantías gubernamentales de inversión y descuentos parciales de intereses, y el monto es pequeño, los gobiernos locales no se muestran muy entusiasmados durante el proceso de implementación. En segundo lugar, como la agricultura se ve afectada por factores climáticos naturales y factores de mercado, los riesgos son muy altos, especialmente en industrias como la cría y la plantación, que a menudo quedan aniquiladas debido a desastres naturales o turbulencias en los mercados. Además, debido a la pequeña acumulación de fondos de los agricultores y a su débil capacidad para resistir riesgos, algunos fondos de crédito se han vuelto morosos y un gran número de préstamos no pueden recuperarse, lo que frena el entusiasmo de las instituciones financieras por conceder pequeños préstamos. En tercer lugar, las empresas de microfinanzas no pueden absorber los depósitos públicos y sólo pueden depender de inyecciones de capital externo. Carecen de fuentes sostenibles de fondos, lo que afecta el desarrollo de las microfinanzas.