¿Es ilegal tener una tarjeta de crédito?

El hecho de mantener una tarjeta es una actividad ilegal y puede constituir un delito en casos graves. Recaudar una tarjeta es pagar una cierta tarifa de manejo después de sobregirar la tarjeta de crédito. El titular de la tarjeta primero adelantará la tarifa de sobregiro y luego usará la tarjeta de crédito para pagar el consumo falso cuando se pase la tarjeta. Una tarjeta consiste en combinar varias tarjetas de crédito. Las fechas de pago están escalonadas.

Las sanciones por sobregiro malicioso son las siguientes:

1 Si el monto del sobregiro malicioso es superior a 10.000 yuanes pero inferior a 100.000 yuanes, todos los intereses del sobregiro deben reembolsarse antes de la fecha límite. órgano de seguridad pública archiva el caso;

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2 Si las circunstancias son manifiestamente menores, no se podrá perseguir la responsabilidad penal conforme a la ley;

3. fraude con tarjetas de crédito que involucre cantidades relativamente grandes, la persona será condenada a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal.

Los elementos constitutivos del delito de tarjeta de crédito incluyen los siguientes:

1. El objeto de la infracción es el sistema de gestión de tarjetas de crédito y la propiedad pública y privada.

2. El aspecto objetivo es el autor. El acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar la propiedad pública o privada inventando hechos u ocultando la verdad;

3. puede convertirse en el sujeto delictivo de este delito;

4. La subjetividad por un lado es intencional, y es intencional directo. El autor también debe tener el propósito subjetivo de poseer ilícitamente bienes públicos y privados. Los delitos indirectos intencionales y negligentes no pueden constituir este delito.

Base jurídica: Artículo 196 de la Ley Penal de la República Popular China

El delito de fraude con tarjetas de crédito implica una de las siguientes circunstancias: realizar actividades de fraude con tarjetas de crédito con un cantidad relativamente grande Si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la sentencia será de no menos de cinco años pero no más de 10 años de prisión de duración determinada y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Una multa de no más de 500.000 yuanes; si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias particularmente graves, la pena será de al menos 10 años de prisión o cadena perpetua, y una multa de no menos de 50.000 yuanes, pero no. más de 500.000 yuanes, o confiscación de propiedad:

(1) Usar una tarjeta de crédito falsificada o usar una tarjeta de crédito obtenida fraudulentamente con una identificación falsa;

(2) Usar un crédito vencido tarjeta;

(3) Usar de manera fraudulenta las tarjetas de crédito de otros;

(4) Sobregiros maliciosos.

"Interpretación del Tribunal Supremo Popular y de la Fiscalía Suprema Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales que obstruyan la gestión de tarjetas de crédito" Artículo 8 Si se produce un sobregiro malicioso y el importe es más de 50.000 yuanes pero menos de 500.000 yuanes, se considerará una "cantidad grande" según lo estipulado en el artículo 196 del Código Penal, si la cantidad es superior a 500.000 yuanes y menos de 5 millones de yuanes, se considerará; como una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal; si la cantidad excede los 5 millones de yuanes, se considerará una "cantidad especialmente enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal;

Artículo 9

El monto del sobregiro malicioso se refiere al monto real del sobregiro que no ha sido reembolsado cuando el órgano de seguridad pública presenta una causa penal, excluyendo intereses, intereses compuestos, pagos atrasados. tarifas de pago, tarifas de gestión, etc. Tarifas cobradas por el banco emisor. El importe devuelto o pagado se considerará como la devolución del principal del descubierto efectivo.

Al revisar los procesos e iniciar procesos públicos, los órganos de la fiscalía deben combinar a los sospechosos de delitos, los acusados ​​y sus defensores en función de los detalles de la transacción, las facturas clasificadas (facturas de sobregiro, facturas de reembolso) y otras pruebas proporcionadas por la tarjeta. -el banco emisor, las opiniones de la defensa y los materiales de evidencia relevantes presentados se revisarán y determinarán para determinar el monto del sobregiro malicioso; si el monto del sobregiro malicioso es difícil de determinar, se revisará y determinará con base en la contabilidad y auditoría judicial; informes, combinados con otros materiales de evidencia. Durante el proceso judicial, el tribunal popular determinará el monto del sobregiro malicioso basándose en la verificación de la autenticidad de las pruebas antes mencionadas.

Los materiales de evidencia relevantes proporcionados por el banco emisor de la tarjeta deben tener la firma del personal del banco y el sello oficial del banco.

Artículo 10

Si el monto del sobregiro malicioso es relativamente grande y se devuelve en su totalidad antes de que se inicie el proceso o si existen otras circunstancias menores, el proceso no podrá procesarse si el; el monto se devuelve en su totalidad antes de que se dicte la sentencia de primera instancia o existen otras circunstancias menores. Si las circunstancias son menores, se puede renunciar a la sanción penal. Sin embargo, esto no se aplica a quienes han sido sancionados dos o más veces por fraude con tarjetas de crédito.

Artículo 11

Si un banco emisor de una tarjeta concede un préstamo en forma de sobregiro de una tarjeta de crédito en violación de las normas y el titular de la tarjeta no lo reembolsa como se le exige, el artículo 196 del Código Penal no se aplicarán las disposiciones sobre "sobregiro". Si constituye otros delitos, será castigado como otros delitos.