¿Cuáles son los métodos de préstamos corporativos?
Las dificultades son problemas a los que se enfrentan muchas empresas. De hecho, existen muchos tipos de préstamos comerciales que puede solicitar y debe proporcionar diferentes garantías. Hoy lo presentaremos. Cada uno es libre de elegir según sus propias necesidades.
1. Préstamo de crédito empresarial
Empresa se refiere a un préstamo bancario obtenido a través de la operación y crédito de la empresa sin proporcionar garantía. Al igual que los préstamos de crédito personal, este método es conveniente y rápido, pero en términos relativos, las condiciones de revisión del banco son más estrictas, la demanda diaria de préstamos corporativos del banco es mayor y el ciclo del préstamo es más largo que el de los préstamos hipotecarios corporativos. El plazo promedio de los préstamos de crédito corporativo es de 1 a 3 años, y la tasa de interés del préstamo es entre un 20% y un 30% más alta que la tasa de interés de referencia.
2. Préstamos de crédito basados en impuestos
Actualmente, muchas zonas cuentan con productos que solicitan préstamos a través de impuestos. Este producto financiero anima a los propietarios de empresas a pagar impuestos de acuerdo con la ley y obtener los préstamos correspondientes en función de las calificaciones de crédito fiscal. Además, cuanto mayor sea el crédito fiscal, menor será la tasa de interés del préstamo.
3. Préstamos hipotecarios comerciales
Los préstamos hipotecarios son una forma común para que las pequeñas empresas obtengan préstamos comerciales. Generalmente, solicita un préstamo a un banco hipotecando su propiedad. La garantía suele ser una propiedad o una fábrica a nombre de la empresa, y el monto del préstamo generalmente puede alcanzar alrededor del 70% del valor de tasación de la propiedad. El proceso de aprobación de préstamos del banco es relativamente rápido y el ciclo general es de aproximadamente un mes. El plazo del préstamo es de 1 a 5 años y la tasa de interés es aproximadamente entre un 20% y un 30% más alta.
4. Garantía conjunta comercial
La garantía conjunta del comerciante significa que tres hogares industriales y comerciales individuales o propietarios unipersonales forman un grupo de garantía conjunta que pueden presentar una garantía conjunta al comerciante. Otras garantías. Solicitud bancaria de préstamo. En circunstancias normales, el monto máximo del préstamo para cada comerciante es temporalmente de 6,5438 millones de yuanes (200.000 yuanes en algunas áreas), el plazo del préstamo es de 654,38 + 0-3 años y la tasa de interés aumenta aproximadamente entre un 20% y un 30%.
¿Cuáles son los canales para los préstamos a pequeñas y medianas empresas?
1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si es distribuidor de una marca de automóviles conocida, puede utilizar el crédito y las garantías de los fabricantes anteriores para obtener préstamos. Si es proveedor de materiales de una empresa líder, también puede utilizar el pedido para acudir al banco a pignorar el pedido.
2. Políticas: En la actualidad, el país apoya vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha introducido sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener informes crediticios bancarios relativamente completos. Algunos departamentos introducirán empresas para que se unan a un programa de préstamos que combina bancos y compañías de valores, y algunos establecerán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.
3. Instituciones financieras: la información sobre préstamos se puede obtener de varias instituciones comerciales. Se puede obtener del comité de gestión de la zona de desarrollo, la cámara de comercio, la asociación industrial de la zona de desarrollo o el parque científico y tecnológico. Las instituciones comerciales también establecerán con los bancos un programa de préstamos sindicados en el que las instituciones comerciales garantizan préstamos para pequeñas empresas.
4. Canales locales: Si es miembro de un clúster industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar préstamos de garantía conjunta y otros tipos de préstamos basados en las ventajas de las empresas relacionadas. .
Datos ampliados:
¿Cuáles son las modalidades de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?
1. Crédito integral
Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable se les otorgará una cierta cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo. aumentar la cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo Reciclaje dentro del período de validez y alcance. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, tienen buenas operaciones comerciales, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Préstamos de garantía de crédito
En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden proporcionar garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.
3. Préstamos para el desarrollo de proyectos
Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos son demasiado difíciles de soportar. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.
4. Préstamos con garantía de persona física
Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
Verbo (abreviatura de verbo) préstamo personal confiado
Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo préstamo comercial: préstamo personal confiado. Es decir, un préstamo es confiado a un individuo para proporcionar fondos y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales encomendados es:
El cliente solicita un préstamo al banco.
El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a clientes y prestatarios respectivamente.
El cliente se reúne directamente con el prestatario para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como monto del préstamo, tasa de interés, plazo del préstamo, método de pago, etc.
Después de negociar los requisitos, tanto el prestatario como el prestamista van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.
El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco.
Verbo intransitivo préstamo de letras con descuento
Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de letras sólo podrás acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.
7. Préstamo de empeño
El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las pequeñas agencias de servicios de préstamos, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones también están realizando gradualmente negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.
Ocho. Derechos de propiedad intelectual
Los derechos de propiedad intelectual se refieren a los derechos de propiedad sobre patentes, marcas registradas y derechos de autor que pertenecen legalmente a pequeñas y medianas empresas, después de la evaluación, que solicitan financiación a los bancos. Debido a la particularidad de la implementación y realización de los derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, y por lo general se exige que el representante legal de la empresa esté asegurado. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.
¿Qué tipos de préstamos comerciales existen?
Tipos de préstamos corporativos:
1. Clasificación según atributos operativos del préstamo
1. Se refiere a un préstamo emitido de forma independiente por el prestamista con fondos recaudados de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el prestamista recupera el principal y los intereses.
2. Préstamo encomendado. Se refiere a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados y cobrados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo. determinado por el cliente. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.
3. Préstamos específicos. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos.
2. Según el plazo del préstamo.
1. Préstamos a corto plazo. Se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive).
2. Préstamos a medio y largo plazo. Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo superior a 1 año (exclusivo) e inferior a 5 años (inclusive).
Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años). Los préstamos a medio y largo plazo en RMB incluyen préstamos para activos fijos y préstamos especiales.
Datos ampliados:
Los préstamos empresariales se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. En la actualidad, los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, letras de aceptación comercial. descuento, descuento de letras que devengan intereses por parte del comprador o acuerdo, factoraje nacional con recurso y custodia de préstamos en cuentas de devolución de impuestos a la exportación.
Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos a mediano y largo plazo emitidos por los bancos a prestatarios para invertir en proyectos de activos fijos.
Según la finalidad del préstamo, se divide en préstamos de capital para construcción y préstamos de transformación tecnológica:
1. Préstamos de capital para construcción: se refiere a préstamos a mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de construcción de capital. Los proyectos de construcción de capital se refieren a la suma de proyectos de ingeniería que se componen de uno o varios proyectos individuales según el diseño general, incluidos proyectos nuevos, proyectos de ampliación, proyectos de reubicación de toda la planta, proyectos de restauración y reconstrucción, etc.
2. Préstamos de transformación técnica: se refiere a préstamos de mediano y largo plazo aprobados por las autoridades competentes para proyectos de transformación tecnológica. Los proyectos de transformación técnica se refieren a proyectos de renovación y transformación que utilizan nuevas tecnologías, nuevos equipos, nuevos procesos y nuevos materiales para promover la aplicación de logros científicos y tecnológicos basados en la producción y operación original de la empresa.
Préstamo de crédito:
Préstamo de crédito se refiere a un préstamo emitido por un banco en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita ofrecer garantía.
Según el plazo del préstamo, se divide en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
1. Préstamo a corto plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de 1 año (inclusive).
2. Préstamo a mediano plazo: se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (exclusivo) a 5 años (inclusive).
3. Préstamo a largo plazo: se refiere a un préstamo con un período de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años).