¿Cómo obtienen beneficios las compañías de seguros?
1. Diferencia de muertes: la diferencia de muertes se refiere a las ganancias y pérdidas causadas por la diferencia entre el número real de muertes y el número de muertes programado. Por ejemplo, suponiendo que dos de cada 100 personas mueren cuando la compañía de seguros fija el precio, pero en realidad sólo muere una persona, entonces la reducción de costos provocada por la rara muerte de esta persona la obtiene la compañía de seguros.
2. Diferencia de gastos: La diferencia de gastos se refiere a las ganancias y pérdidas causadas por la diferencia entre los gastos operativos reales y los gastos operativos esperados. Por ejemplo, suponiendo que una compañía de seguros estima que gastará 654,38+0 millones al operar un producto, pero en realidad solo utiliza 800.000, entonces la empresa obtendrá una ganancia de 200.000.
3. Diferencial de tipos de interés: el diferencial de tipos de interés se refiere a las ganancias y pérdidas causadas por la diferencia entre la tasa de rendimiento de la inversión real y la tasa de interés predeterminada. Por ejemplo, si una compañía de seguros fija el precio de un producto a una tasa de interés predeterminada del 3%, pero la tasa de rendimiento real alcanza el 5%, entonces es rentable.
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Exención de responsabilidad
En el proceso de establecer una "red de seguridad" para el asegurado, la compañía de seguros descubrió accidentalmente que el asegurado no podía tener la capacidad adecuada para resistir riesgos (ya que el asegurado cree que el riesgo pertenece a la compañía de seguros). Para reducir los gastos en este ámbito, las compañías de seguros estipulan mediante cláusulas de seguro que si el asegurado participa o realiza determinadas actividades, la compañía de seguros puede reducir su responsabilidad.
Por ejemplo, las compañías de seguros de responsabilidad no brindan la cobertura de responsabilidad civil internacional que los clientes requieren. Incluso si una aseguradora de responsabilidad es irracional e intenta brindar dicha cobertura, viola las políticas de la mayoría de los estados que no permiten dicha cobertura y es ilegal.
Por supuesto, algunas personas piensan que esto va en contra de la intención original de los seguros, aunque es un último recurso para las compañías de seguros y el gobierno.
Cláusula de Rechazo
El rechazo de un seguro significa que algunas compañías de seguros a menudo se niegan a proporcionar cobertura de seguro en ciertas áreas geográficas o bajo ciertas circunstancias, a menudo porque estos lugares o circunstancias pueden causar un mayor riesgo. Estas evaluaciones deben ser verdaderas y confiables, de lo contrario se basan en discriminación.
Los factores mensurables que las aseguradoras consideran en las evaluaciones de riesgos al determinar las primas o tarifas de seguro incluyen la ubicación geográfica, la calificación crediticia, el género, la ocupación, el estado civil y el nivel educativo. Por supuesto, el uso de estos elementos básicos, sean apropiados o no, a menudo es visto como "injusto" o racista por algunos clientes, lo que a veces lleva a debates políticos sobre cómo se determinan las primas de seguros, o incluso a intervenciones gubernamentales y restricciones sobre el uso. de estos elementos.
La opinión negativa al respecto es que las características profesionales de los profesionales de seguros determinan que deban clasificar adecuadamente la posibilidad de pérdidas por riesgos específicos. Cualquier factor que teóricamente resulte en un mayor riesgo de pérdida resultará en un aumento de las tarifas. Este es el principio básico del seguro que una compañía aseguradora o grupo asegurador debe seguir y operar correctamente, incluso para organizaciones sin fines de lucro.
Por lo tanto, utilizar factores legales para identificar a los posibles asegurados es el contenido central del seguro. Por tanto, en el debate anterior sobre la discriminación lo único que se considera injustamente es que un grupo es discriminado porque no existen factores sustanciales que aumenten el riesgo. Por lo tanto, es necesario que los asegurados eliminen la discriminación factorial contra otros asegurados tolerando el uso de algunos factores inaceptables.