Sistema específico de la compañía de seguros
El sistema ECIF es un sistema analítico de gestión de relaciones con el cliente (CRM). Sus funciones principales incluyen: presentación de vista única del cliente, análisis de negocios y análisis de decisiones, extracción y predicción de datos.
Con la total apertura del sector bancario, la competencia general entre los bancos no sólo se refleja en la innovación de los productos financieros, sino también en la gestión interna. Su fundamento y esencia es cómo estar "centrado en el cliente" y servir mejor a los clientes. Por lo tanto, los bancos deben integrar y extraer la información de los clientes al máximo, realizar análisis tanto desde aspectos profundos como amplios y proporcionar datos de apoyo para la formulación de políticas estratégicas bancarias. Nació el Sistema de Vista Única del Cliente Empresarial (ECIF). Tomando como ejemplo la construcción del sistema ECIF de un banco, se analizan las principales funciones y puntos de implementación técnica del sistema ECIF.
1. Las funciones principales de ECIF
ECIF generalmente utiliza T+1 para integrar diferentes sistemas para mostrar la imagen completa de la información del cliente y es una aplicación de gestión para el backend del banco. Las principales funciones del sistema se muestran en la Figura 1.
1. Alcance de la integración de la información del cliente
La principal función comercial del sistema ECIF es integrar diversa información del cliente y analizar y procesar parte de la información. Desde la perspectiva del cliente, la información del cliente cubre la información básica del cliente, información de la cuenta, información del contrato, información de la relación con el cliente, contribución de ganancias del cliente al banco, etc.
Información básica del cliente: ECIF almacena y muestra de forma centralizada la información básica de todos los clientes del banco, incluidos clientes individuales, clientes corporativos, clientes de instituciones financieras y clientes virtuales de grupos de clientes. Cubre riesgos generales, financieros, y características del cliente.
Información de la cuenta del cliente: La información de la cuenta se refiere a todas las cuentas de los clientes en el banco, que pueden estar dispersas en varias aplicaciones. El proceso de extracción, transformación e integración (ETL) de ECIF requiere que la información de la cuenta del sistema original se procese de acuerdo con ciertas dimensiones. La interfaz se puede mostrar jerárquicamente y la herramienta de informes también se puede utilizar para mostrar los cambios históricos del saldo del producto de un cliente en forma de texto o gráficos.
Información sobre la relación con el cliente: La relación entre los miembros del grupo de clientes siempre ha sido el foco de las operaciones y la gestión del banco. El sistema ECIF necesita una potente función de trazabilidad para respaldar la visualización de la descripción general de las relaciones entre los miembros de clientes de un determinado grupo a través de gráficos, textos, etc., como las relaciones de participación existentes, las relaciones entre matriz y subsidiaria, etc.
Información de producto firmada por clientes: La información de producto firmada por clientes incluye principalmente contratos de cuota de clientes, contratos de préstamo, contratos de hipoteca y prenda, contratos de garantía, listas de productos firmados por clientes, etc.
Información analítica: basándose en un determinado modelo de análisis comercial, analice la contribución de las ganancias del cliente al banco, como la transferencia interna del precio de los fondos, la asignación de costos, el cálculo de los ingresos por intereses del cliente, los gastos por intereses y los ingresos netos de negocio intermediario, beneficio neto y otros indicadores.
2. Extraer información del cliente
A través de la integración de la información, el sistema ECIF puede realizar análisis de datos multidimensionales y multinivel de la información del cliente a través de herramientas de inteligencia empresarial, incluida la perforación y división de datos. y rotación, así como capacidades de análisis gráfico interactivo, lo que permite a los usuarios observar y estudiar la información del cliente desde cualquier ángulo y admite la creación de informes improvisados perfectos. Y también ayuda a los usuarios a seleccionar cuidadosamente datos "dorados" de la base de datos para crear cubos de datos multidimensionales. El cubo está diseñado y creado en base al modelo de análisis factorial multidimensional (OLAP) del negocio de inspección. Los usuarios pueden identificar tendencias, realizar un seguimiento de las operaciones comerciales y crear informes resumidos estadísticos eficientes.
Basado en la integración de la información del cliente, utilice herramientas de minería para seleccionar a los clientes VIP. Divida los clientes comunes, los clientes VIP comunes y los clientes VIP dorados de una gran cantidad de información del cliente para brindar servicios diferenciados a los clientes VIP.
2. Arquitectura de la aplicación del sistema ECIF
El sistema ECIF se implementa en base al modelo de datos financieros (OFDM) utilizando la suite OFSA. Como se muestra en la Figura 2, el sistema adopta una estructura de marco escalable de múltiples capas, que incluye tres partes: importación de datos (ETL), gestión de datos y capa de acceso a datos.
1. Importación de datos
Las herramientas ETL se utilizan principalmente para extraer, transformar y finalmente cargar datos en la base de datos básica OFSA OFDM. Se divide en los siguientes aspectos.
Preprocesamiento de archivos: reciba datos y descárguelos a la plataforma, complete la verificación, división y otros trabajos de preprocesamiento relacionados del archivo de datos.
Área temporal: almacenamiento temporal de datos cargados para completar varios cálculos complejos y conversiones en el trabajo ETL.
Por ejemplo, cálculo del saldo promedio de varias cuentas y datos, identificación de clientes VIP, etc.
Área OFDM: OFDM es el área de almacenamiento del modelo de almacenamiento de datos ECIF, que proporciona una base de datos para satisfacer las diversas necesidades de análisis y presentación del banco.
Para cumplir con los requisitos de alto rendimiento y alto rendimiento del procesamiento masivo de datos ETL, todo el proceso ETL se ejecuta a través de la idea de procesamiento masivo y paralelo. Se utilizan tecnología de procesamiento paralelo, tecnología de tabla externa, procesamiento por lotes de declaraciones de fusión, tecnología de actualización paralela, tecnología de inserción de múltiples tablas, tecnología de inserción directa, tecnología de carga paralela por lotes, tecnología de intercambio de particiones, migración de espacio de tabla y otras tecnologías en la base de datos.
Procesamiento paralelo de tablas no particionadas: al ejecutar declaraciones de consulta paralela para tablas no particionadas, la definición de paralelismo (DOP) de la tabla o el mensaje de procesamiento paralelo de la declaración (/*+PARALLEL( )*/), asigna automáticamente un número correspondiente de procesos paralelos del grupo de búfer de procesamiento paralelo para operaciones paralelas. El coordinador de procesamiento paralelo fusiona automáticamente los resultados del procesamiento de cada subproceso paralelo y los devuelve al cliente y libera el subproceso paralelo. -Los procesa y los devuelve al grupo de buffer.
Procesamiento paralelo a nivel de partición: al procesar una tabla de particiones, se asigna automáticamente un proceso a cada partición para lograr el propósito del procesamiento paralelo. El procesamiento paralelo se puede realizar entre particiones y el procesamiento paralelo se puede realizar automáticamente dentro de una partición según el uso de recursos y la distribución de datos para mejorar el rendimiento del procesamiento masivo de datos.
Procesamiento paralelo entre nodos del clúster de aplicaciones (RAC): en la estructura RAC, no solo se pueden utilizar por completo las capacidades de procesamiento de múltiples CPU y gran memoria del servidor SMP para el procesamiento paralelo en un solo nodo, sino que no se puede satisfacer en un solo nodo Al procesar los requisitos, RAC puede asignar trabajos grandes a múltiples nodos para el procesamiento paralelo configurando parámetros como INSTANCE_GROUPS y PARALLEL_INSTANCE_GROUP, aprovechando al máximo los recursos de hardware y mejorando la velocidad y el rendimiento del procesamiento de big data.
2. Gestión de datos
Las tablas de datos involucradas en el modelo de base de datos OFDM incluyen principalmente las siguientes seis categorías.
Tabla de libro mayor de OFSA: la tabla de libro mayor de OFSA se utiliza para almacenar información resumida de datos financieros, información estadística, información histórica e información en un momento determinado. Sólo hay una tabla LEDGER_STAT en el sistema OFSA. Para cada fila de la tabla se pueden encontrar el final del período, el saldo promedio y los elementos estadísticos. Sin embargo, al importar datos del sistema periférico a esta tabla, primero debe importar una tabla de interfaz y luego importar la tabla del libro mayor desde la tabla de interfaz a través de la API.
Tabla de instrumentos financieros: existen varias tablas de instrumentos financieros en OFDM, que se utilizan para registrar información a nivel de cuenta de productos financieros, incluidos depósitos, préstamos, tarjetas de crédito, etc.
Tabla de información de transacciones: se utiliza para almacenar datos de transacciones detallados de la tabla de datos básicos, como datos detallados de la capa de transacciones de depósitos y préstamos, datos de transacciones comerciales intermedias, etc.
Tabla de información del cliente: se utiliza principalmente para el análisis y aplicación de las relaciones con los clientes, y puede proporcionar diversos informes de análisis de rentabilidad y relaciones con los clientes.
Tabla de datos básicos OFDM: la tabla de datos básicos OFDM se utiliza para almacenar tablas de parámetros del sistema OFSA, como tablas de curvas de tipos de interés, tablas de curvas de tipos de cambio, definiciones de estructuras de árbol, etc.
Tabla de códigos: admite la tabla de códigos estandarizados de la tabla anterior, como la tabla de códigos del administrador de cuentas, la tabla de códigos de la industria, etc.
3. Acceso a datos
Basado en las potentes capacidades de visualización proporcionadas por las herramientas de inteligencia empresarial, ECIF puede almacenar y mostrar de forma centralizada información sobre todo tipo de clientes en todo el banco. A través del sistema ECIF, los usuarios pueden ver la imagen completa de la información del cliente, incluida su información histórica. La información básica del cliente sin historial está marcada con colores o fuentes especiales, y los datos de los resultados de la consulta se pueden mostrar de manera flexible en forma de gráficos circulares, gráficos de curvas, gráficos de tendencias y otros gráficos.
El sistema ECIF es un sistema analítico de gestión de relaciones con el cliente (CRM). Sus funciones principales incluyen: presentación de vista única del cliente, análisis de negocios y análisis de decisiones, extracción y predicción de datos. La clave para que los bancos implementen proyectos analíticos de CRM es dominar la información del cliente. Con información completa del cliente, se puede iniciar completamente la gestión de relaciones con el cliente.
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