¿Cuál es la tasa promedio de insolvencia para la liquidación de cartas de crédito?
La frecuencia de quiebras bancarias en Estados Unidos fue la más alta en 2014, lo que ha hecho sonar la alarma para las empresas exportadoras de nuestra ciudad que liquidan con cartas de crédito. La sucursal de Jiangsu de China Export Credit Insurance dijo ayer que los bancos ya no son "cajas de seguridad" y las cartas de crédito también pueden generar altas tasas de morosidad. Es mejor que las empresas adopten con flexibilidad el modelo de venta de créditos para evitar tales riesgos financieros.
El número de acuerdos de comercio internacional y cartas de crédito en nuestra ciudad supera el 60%.
La carta de crédito es un método de liquidación en el que los bancos prometen un pago a ambas partes de la transacción. Al tener como garantía el crédito del banco emisor, actualmente es muy utilizado por empresas importadoras y exportadoras de nuestra ciudad. Según las estadísticas, alrededor del 60-70% del comercio internacional de nuestra ciudad se realiza mediante cartas de crédito. Sin embargo, en las recientes transacciones de cartas de crédito, los riesgos de quiebra, impago e impago del banco emisor han aumentado gradualmente, pero las empresas les han prestado poca atención.
A principios de este año, una empresa manufacturera de Nanjing aceptó una carta de garantía emitida por un banco nigeriano. Según el acuerdo, el banco pagará incondicionalmente una compensación cuando la empresa presente una reclamación. Sin embargo, el banco se negó a pagar debido a defectos en la ejecución del contrato comercial, lo que provocó pérdidas de más de 2 millones de dólares estadounidenses a la empresa. Se entiende que los bancos en el Medio Oriente, el Sudeste Asiático, África y otras regiones han incumplido o se han negado a aceptar pagos bajo cartas de crédito por diversas razones; ahora, la agitación financiera en Wall Street ha causado riesgos bancarios en regiones desarrolladas como; Estados Unidos y la Unión Europea se disparen.
Riesgo de liquidación de cartas de crédito: alta tasa promedio de morosidad
Según personal relevante de la sucursal de Jiangsu de China Credit Insurance Corporation, más del 80% del comercio en los países desarrollados de Europa y el Estados Unidos utiliza la liquidación de crédito comercial. Bajo la protección del seguro de crédito, la tasa promedio de morosidad es de 0,25 a 0,5 y el tiempo promedio de morosidad es de aproximadamente 7 días. Sin embargo, casi la mitad del comercio de exportación de las empresas de nuestro país se liquida mediante cartas de crédito, la tasa promedio de morosidad es de 5 a 10 y el monto promedio de morosidad es de más de 60 días.
Las razones son las siguientes: en primer lugar, la situación crediticia del banco emisor es desigual; en segundo lugar, la situación del mercado ha cambiado y los compradores a menudo encuentran excusas para rechazar el pago o retrasarlo. Además, aquellas cartas de crédito que utilizan transporte terrestre, transporte aéreo, 1/3 de conocimiento de embarque directamente al cliente, recepción de mercancías y comercio cercano al extranjero como transferencia anticipada de derechos de mercancías a menudo no son válidas y harán que la empresa " entregar los productos equivocados." Con el cambio repentino en la situación financiera global, los riesgos crediticios bancarios se convertirán en uno de los puntos clave para que las empresas importadoras y exportadoras de nuestra ciudad prevengan los riesgos del comercio internacional.
Sugerencia: Utilizar métodos de liquidación combinados y diversificados.
Ante los riesgos financieros, los expertos de la industria sugieren que las empresas de comercio exterior de nuestra ciudad adopten de manera flexible métodos de liquidación combinados y diversificados, dando prioridad a las ventas a crédito, el cobro y otros métodos de venta a crédito, lo que puede reducir el tiempo requerido. abrir una carta de crédito Las elevadas tarifas de tramitación reducen los costos de transacción, mejoran el poder de negociación y mejoran la competitividad internacional de las empresas y los productos. Se entiende que una gran empresa de un grupo de comercio exterior de nuestra ciudad ha adoptado recientemente audazmente métodos de pago sin carta de crédito, complementados con el "seguro de protección de cobro de divisas" del seguro de crédito a la exportación. Su volumen total de exportaciones a través del seguro de crédito a la exportación es ahora seis veces mayor. el de 2002.
Si una empresa insiste en utilizar el método de liquidación de carta de crédito, debe examinar cuidadosamente las calificaciones del banco emisor y mantenerse al tanto de los cambios bancarios de manera oportuna. Si el desempeño operativo del banco seleccionado es promedio, su clasificación mundial es baja y su riesgo político nacional es alto, la compañía puede volver a asegurar un "seguro de carta de crédito" si los derechos sobre los bienes bajo la carta de crédito se transfieren por adelantado; la empresa también puede asegurar el "riesgo de crédito comercial del comprador", de modo que una vez que la empresa se encuentre con riesgos comerciales del banco emisor o del comprador, pueda obtener una compensación de la compañía de seguro de crédito a la exportación de manera oportuna para garantizar la seguridad operativa.