¿Qué tipo de empresas pueden prestar dinero? ¿Qué tipo de empresa puede pedir prestado más?
Existen varias condiciones básicas que debe cumplir una empresa:
1 debe ser aprobada por la Administración Estatal de Industria y Comercio para poder establecerse, registrarse y poseer una licencia comercial;
2. Implementar una contabilidad económica independiente, operar de forma independiente, ser responsable de las ganancias y pérdidas y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses a tiempo;
3. los mercados de productos, y la producción y operación deben ser rentables;
4. Cumplir con las disciplinas y leyes, y abrir cuentas de depósito básicas y cuentas de depósito generales en los bancos según sea necesario;
5. La relación activo-pasivo cumple con los requisitos bancarios.
¿Qué empresas pueden prestar dinero?
Hay muchas instituciones de crédito y muchas empresas pueden prestar dinero. Sin embargo, las compañías de préstamos son compañías especiales y deben someterse a varias aprobaciones antes de poder operar negocios relacionados. A continuación, echemos un vistazo a las condiciones que deben cumplir las empresas de préstamos y qué tipo de empresas pueden prestar.
¿Qué empresas pueden prestar dinero?
Las compañías de préstamos son establecidas en áreas rurales por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes y aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China para brindar servicios de préstamos para los agricultores del condado, la agricultura y el desarrollo económico rural. Instituciones financieras no depositarias en el sector bancario. Es una sociedad de responsabilidad limitada íntegramente financiada por bancos comerciales nacionales o bancos cooperativos rurales.
El término "compañía de préstamos" tiene un alcance limitado en mi país, y su definición y alcance comercial son diferentes de los de los bancos comerciales, compañías financieras, compañías de financiamiento de automóviles y compañías fiduciarias nacionales que pueden manejar negocios de préstamos. El 11 de agosto de 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre las normas de gestión de las empresas de préstamos" (2009 No. 76), que regula el comportamiento de las empresas de préstamos en mi país.
Para constituir una sociedad de préstamo deben cumplirse las siguientes condiciones:
(1) Contar con estatutos sociales que cumplan con los requisitos
(2) Estar registrados; el capital no será inferior a 500.000 yuanes, es capital monetario desembolsado, pagado en su totalidad por los inversores en una sola suma;
(3) Tener altos directivos con conocimientos profesionales y experiencia laboral profesional;
(4) Tener calificaciones relevantes Personal con conocimiento profesional y experiencia laboral;
(5) Tener las estructuras organizativas y sistemas de gestión necesarios;
(6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otros requisitos que cumplan con los requisitos Instalaciones relacionadas con el negocio;
(7) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Para establecer una compañía de préstamos, sus inversores deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) El inversor es un banco comercial nacional o un banco cooperativo rural;
(2) Los activos no deberán ser inferiores a 5 mil millones de RMB;
(3) Buen gobierno corporativo y control interno sólido y eficaz;
(4) Deberán cumplir los principales indicadores de supervisión prudencial con requisitos regulatorios;
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(5) Otras condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
La solicitud para el establecimiento de una sociedad de crédito será aceptada y resuelta por el organismo regulador bancario o la oficina reguladora bancaria de la ciudad donde esté ubicada. El CBRC deberá tomar una decisión por escrito sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 4 meses siguientes a la fecha de recepción de los materiales completos de la solicitud o de su aceptación. El establecimiento de una sociedad de crédito será aceptado, revisado y decidido por el organismo regulador bancario o la oficina reguladora bancaria de la ciudad donde esté ubicada. La rama reguladora bancaria o la oficina reguladora bancaria local tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 2 meses siguientes a la fecha de aceptación.
Las compañías de préstamos pueden establecer sucursales en este condado. El establecimiento de una sucursal requiere de dos etapas: preparación y apertura. El plan de preparación de la sucursal de la empresa de crédito deberá presentarse con antelación a la Oficina de Supervisión para su archivo. Si no existe una oficina de supervisión, se presentará ante la oficina de regulación bancaria o la oficina de regulación bancaria de la ciudad donde esté ubicada. La entidad crediticia puede iniciar los trabajos de preparación después de presentar el plan de establecimiento de la sucursal. La solicitud de apertura de negocios será aceptada, revisada y decidida por la sucursal reguladora bancaria o la oficina reguladora bancaria de la ciudad donde esté ubicada. La sucursal reguladora bancaria o la oficina reguladora bancaria de la ciudad donde esté ubicada tomará una decisión. tras su aprobación o desaprobación dentro de los 2 meses siguientes a la fecha de aceptación.
Las empresas de crédito y sus sucursales que hayan sido aprobadas para abrir negocios recibirán una licencia financiera de la autoridad decisoria, se registrarán en el departamento de administración industrial y comercial y obtendrán una licencia comercial en el licencia financiera.
¿Pueden las empresas recién creadas obtener préstamos?
En general, a las empresas de nueva creación les resulta difícil obtener préstamos. Después de todo, muchos bancos exigen que las empresas operen durante más de dos años antes de poder solicitar préstamos, y algunas instituciones de crédito no brindan servicios de préstamo hasta al menos un año después de que se haya establecido la empresa. Esto no es absoluto. Después de todo, los bancos y las instituciones crediticias prestan más atención a la capacidad de pago, la rentabilidad, el espacio de desarrollo, etc. de una empresa, que a los años de funcionamiento de la empresa.
Si la empresa tiene algunos buenos proyectos de desarrollo, o puede proporcionar terrenos y bienes raíces como garantía, o cuenta con un tercero bien calificado para brindar garantías, es posible que no pueda obtener un préstamo incluso si acaba de establecerse.
Incluso si cumple con los años de funcionamiento de la empresa, es posible que no pueda obtener un préstamo con éxito. Debido a que los bancos y las instituciones crediticias también tendrán ciertos requisitos para otros aspectos de la empresa, como exigir que la empresa proporcione informes financieros en los últimos años, exigir que el crecimiento de los ingresos por ventas y la ganancia bruta de la empresa sean positivos, la empresa no se encuentra en una situación alta. -Contaminación y industria consumidora de energía, y el prestatario tiene ciertos activos y buen crédito personal.
El préstamo empresarial se refiere a una forma que tienen las empresas de pedir prestado dinero a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc. Los préstamos corporativos se pueden dividir en: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos, préstamos de crédito, préstamos garantizados, acciones, divisas, certificados de depósito corporativos, oro, préstamos sindicados, letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación bancaria, descuentos en letras de aceptación comercial, comprador. o planes de convenio Préstamos de descuento de letras de tasas de interés, factoraje interno con recurso y devolución de impuestos a la exportación.
Innovar activamente en soluciones de financiación para pequeñas y microempresas en respuesta a los cambios del mercado y las características de los clientes. CreditEase tomó la iniciativa en el lanzamiento de una empresa innovadora, Cheyidai, que amplió efectivamente los canales de financiación para las pequeñas y microempresas y les ayudó a resolver el problema de las dificultades financieras.
En China, los bancos generalmente no ofrecen servicios de préstamos hipotecarios para automóviles y, por lo general, es necesario encontrar una institución de crédito profesional privada para solicitar dichos servicios. El servicio "Yichedai" de hipotecas para automóviles es un servicio de microfinanzas a corto plazo para pequeñas empresas, comerciantes individuales y empresarios. El servicio de crédito "YiChedai" lanzado por CreditEase tiene las ventajas de un alto límite de aprobación, un período de préstamo flexible, procedimientos simples y rápidos, sin cargos previos al préstamo y un servicio considerado y de alta calidad.
¿Puedo obtener un préstamo con una licencia comercial de empresa?
Sí, puedes conseguir un préstamo con una licencia comercial, pero debes cumplir las condiciones del préstamo. Una licencia comercial es un material necesario para que una empresa solicite un préstamo, pero una licencia comercial por sí sola no se puede utilizar para préstamos. Además, los bancos generalmente exigen que usted tenga una licencia comercial de al menos un año antes de poder solicitar un préstamo. Algunas instituciones financieras han reducido el umbral a medio año.
Artículo 669 del "Código Civil de la República Popular China" Al celebrar un contrato de préstamo, el prestatario deberá proporcionar información veraz sobre las actividades operativas y el estado financiero relacionado con el préstamo según lo requiera el prestamista. .
Puede obtener un préstamo con una licencia comercial de una empresa, pero requiere que la licencia comercial haya estado vigente por más de un año y que su crédito sea bueno.
Al realizar la solicitud es necesario proporcionar información relevante que pueda acreditar el estado civil del representante legal, así como garantías o prendas legales y suficientes.
Para las empresas establecidas de conformidad con el artículo 7 de la "Ley de Sociedades", la autoridad de registro de empresas deberá emitir una licencia comercial.
La fecha de emisión de la licencia comercial de la empresa es la fecha de constitución de la empresa.
La licencia comercial de la empresa deberá expresar el nombre de la empresa, domicilio, capital registrado, ámbito comercial, nombre del representante legal y demás asuntos.
Si los asuntos registrados en la licencia comercial de la empresa cambian, la empresa gestionará el registro del cambio de acuerdo con la ley y la autoridad de registro de la empresa renovará la licencia comercial.
El artículo 7 de la "Ley de Sociedades" estipula que para las empresas establecidas de conformidad con la ley, la autoridad de registro de empresas expedirá una licencia comercial.
La fecha de emisión de la licencia comercial de la empresa es la fecha de constitución de la empresa.
La licencia comercial de la empresa deberá expresar el nombre de la empresa, domicilio, capital registrado, ámbito comercial, nombre del representante legal y demás asuntos.
Si los asuntos registrados en la licencia comercial de la empresa cambian, la empresa gestionará el registro del cambio de acuerdo con la ley y la autoridad de registro de la empresa renovará la licencia comercial.
¿Qué empresas pueden financiar?
Cualquier empresa puede captar fondos y dispone de canales de financiación.
En un sentido estricto, la financiación es el comportamiento y el proceso de las empresas para recaudar fondos, es decir, en función del estado de producción y operación de la propia empresa, el estado de propiedad del capital y las necesidades del negocio futuro de la empresa. desarrollo, a través de la predicción científica y la toma de decisiones, adoptando ciertos métodos, recaudando fondos de inversionistas y acreedores de la empresa a través de ciertos canales y organizando el suministro de fondos para garantizar las necesidades normales de producción y las actividades de operación y gestión de la empresa.
En un sentido amplio, también se denomina financiación, es decir, la financiación de fondos monetarios y el comportamiento de las partes involucradas en la recaudación o préstamo de fondos en el mercado financiero a través de diversos métodos. El Diccionario de Economía New Palgrave explica el financiamiento como: El financiamiento se refiere a los medios de transacción monetaria para pagar una compra en exceso de efectivo, o los medios monetarios para recaudar fondos para la adquisición de activos.
Datos ampliados:
Primero, formas habituales
1. Préstamos bancarios
Los bancos son el principal canal de financiación de las empresas. Según la naturaleza de los fondos, se dividen en tres categorías: préstamos para capital de trabajo, préstamos para activos fijos y préstamos especiales. Los préstamos especiales suelen tener fines específicos y sus tipos de interés suelen ser más favorables. Los préstamos se dividen en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en facturas.
2. Financiamiento de acciones
Las acciones son permanentes, no tienen fecha de vencimiento, no es necesario devolverlas y no hay presión para pagar el capital y los intereses, por lo que los riesgos de financiamiento son pequeños. . El mercado de valores puede promover que las empresas transformen sus mecanismos operativos y se conviertan verdaderamente en entidades jurídicas y entidades de competencia en el mercado que operen de forma independiente, sean responsables de sus propias pérdidas y ganancias, de su autodesarrollo y de su autocontrol. Al mismo tiempo, el mercado de valores proporciona un amplio escenario para la reestructuración de activos, optimiza la estructura organizativa de las empresas y mejora las capacidades de integración de las empresas.
3. Financiamiento con bonos
Los bonos empresariales, también conocidos como bonos corporativos, son valores emitidos por una empresa de acuerdo con procedimientos legales y se comprometen a reembolsar el principal y los intereses dentro de un período determinado. indicando que la empresa emisora y Existe una relación acreedor-deuda entre los inversores. Los tenedores de bonos no participan en la operación y gestión de la empresa, pero tienen derecho a recuperar el principal y los intereses acordados en el plazo previsto. Cuando una empresa quiebra y se liquida, los acreedores tienen prioridad sobre los accionistas para reclamar el resto de la propiedad de la empresa. Los bonos corporativos, al igual que las acciones, son valores y pueden transferirse libremente.
En segundo lugar, canales de financiación
1. Bancos
Cuando necesitas financiación, primero debes pensar en los bancos. Los préstamos bancarios se conocen como la "reserva" de financiación de riesgo. Como los bancos tienen fuertes recursos financieros y la mayoría de ellos tienen experiencia gubernamental, tienen una "base masiva".
2. Plataforma de financiación
Debido a que es difícil obtener financiación de los bancos, las plataformas de financiación de terceros son una buena opción para los financieros. Por ejemplo, la comunidad de inversión y financiación, la plataforma de financiación de terceros más grande de China, ofrece servicios de información sobre inversión y financiación más profesionales.
3. Tarjeta de crédito
Con la innovación del negocio de la banca comercial, los métodos de liquidación con tarjeta de crédito se están volviendo cada vez más electrónicos. Las tarjetas de crédito no sólo están de moda, sino que también son viables para que las personas dedicadas a los negocios obtengan ciertos fondos a través de tarjetas de crédito cuando necesitan urgentemente una facturación.