¿Qué es la gestión financiera online y su clasificación?
Desde 2012, con la implementación gradual de una serie de políticas financieras nacionales, se ha abierto un espacio de desarrollo más amplio para el mercado de inversión y gestión financiera. La inversión personal y la gestión financiera tienen muchos puntos calientes, que pueden. resumirse en once aspectos:
p>
Confianza
La gestión financiera fiduciaria es un sistema de gestión de propiedades, cuyo contenido principal es "administrar las finanzas en nombre de otros según lo confiado". por otros". Específicamente, se refiere al acto del fideicomitente de confiar sus derechos de propiedad al fiduciario con base en su confianza en el fiduciario, y el fideicomitente administra o dispone del bien en su propio nombre según la voluntad del fideicomitente en beneficio del beneficiario o para un fin específico. En 2010, la escala de emisiones del mercado fiduciario fue de 3 billones, con una tasa de crecimiento anual de más del 30%.
Los productos fiduciarios son productos emitidos por instituciones fiduciarias y vendidos a través de bancos, compañías de valores y compañías de gestión financiera profesionales e independientes. Los ingresos de los productos financieros fiduciarios pueden ser fijos o flotantes. Los principales productos del mercado siguen siendo principalmente de tasa de rendimiento fija, con rendimientos anuales del 9% al 13%, que es el mayor atractivo de venta de los productos financieros fiduciarios. Los productos de planes fiduciarios son generalmente planes fiduciarios de infraestructura con excelentes calificaciones e ingresos estables, en su mayoría están garantizados por bancos externos y son ligeramente más seguros que los simples proyectos de inversión fiduciaria. Al mismo tiempo, durante el proceso de inversión, los bancos continuarán monitoreando y rastreando las tendencias de los préstamos para evitar en la mayor medida los riesgos de inversión en proyectos fiduciarios.
En 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento de las capacidades de gestión activa de las empresas fiduciarias (borrador de discusión)", aclarando que el propósito del documento es "orientar a las empresas fiduciarias para que desarrollen actividades activas". fideicomisos de gestión, mejorar la competitividad central y lograr un crecimiento connotativo promoverá el desarrollo sostenible de la industria fiduciaria ". Sin embargo, el documento tiene como objetivo principal guiar a las empresas fiduciarias para que se deshagan del modelo de negocio de gestión pasiva de "canalización" y se centren en mejorar las empresas fiduciarias. 'Negocios de inversión de valores, negocios de transferencia de activos, negocios de préstamos fiduciarios, etc. capacidades de autogestión.
En el año 2010 se promulgó las “Medidas para la Gestión del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias”;
En el año 2011 se promulgó el “Aviso sobre Asuntos Relativos a las Normas de Cálculo del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias”; Empresas". Las Medidas para la Gestión del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias ponen fin al modelo de sociedades fiduciarias que dependen de una escala ilimitada para ampliar sus beneficios. Esta política puso fin en cierto sentido al "negocio de conductos" de las empresas fiduciarias y obligó a las empresas fiduciarias a emprender el camino de la autogestión. La autogestión es también el comienzo del camino de las empresas fiduciarias hacia la gestión patrimonial. En términos de comprensión de la gestión patrimonial, muchas empresas fiduciarias dan el primer paso a la construcción de canales. Como resultado, se crearon un gran número de "sociedades fiduciarias que son centros de gestión patrimonial".
La base de la gestión patrimonial es comprender a sus clientes. En este sentido, ya sea debido a la estimulación del efecto riqueza o a las restricciones y orientación de las políticas, las empresas fiduciarias construyen sus propios equipos de marketing estableciendo centros de riqueza, deshaciéndose de la dependencia del canal y comprendiendo y captando las necesidades de los clientes a través del contacto directo. con los clientes., son todos los pasos necesarios. Pero debe quedar claro que, en esencia, el negocio de gestión financiera está centrado en el cliente y tiene como objetivo diseñar soluciones financieras integrales para que los clientes satisfagan sus necesidades financieras. En sentido general, el negocio de gestión financiera se centra en el producto, con el propósito de vender mejor sus propios productos financieros.
Entonces, el propósito de establecer un equipo de ventas no es solo permitir que las empresas fiduciarias se deshagan de la dependencia del canal y captar directamente a los clientes, sino, más importante aún, permitir que las empresas fiduciarias comprendan a los clientes a través de sus propias ventas directas. para adaptar los productos a las necesidades del cliente. Se puede ver que si el equipo de ventas directas de una compañía fiduciaria se establece simplemente por el estímulo del efecto riqueza o por restricciones políticas, simplemente convertirá al equipo de ventas directas de la compañía fiduciaria en una "institución financiera de terceros" que vende principalmente productos, hará que la transición de las empresas fiduciarias a la gestión patrimonial sea cada vez más estrecha, convirtiendo la gestión patrimonial en un simple producto de venta. En sentido estricto, la gestión patrimonial sin capacidad de inversión es ilusoria. Mejorar la capacidad de inversión de las empresas fiduciarias mediante una gestión independiente es un paso importante hacia la gestión patrimonial. Por lo tanto, confiar en su propio equipo de venta directa para investigar, desarrollar e incluso orientar las necesidades del cliente y transformar esta necesidad en productos es la verdadera forma de gestionar el patrimonio.
Es importante destacar que muchos ejecutivos de empresas fiduciarias se han dado cuenta de esto. Es solo el primer paso para que las empresas fiduciarias desarrollen canales exclusivos y controlen directamente a un grupo de clientes de alto patrimonio. A continuación, deben integrar varios recursos para brindar a los clientes servicios reales de gestión patrimonial. Las ideas de desarrollo de Shanghai Trust de 2010 a 2014 son claras: centrarse en la gestión de patrimonio y activos, mejorar las capacidades de gestión activa e implementar medidas de reforma en la asignación de personal, actualizaciones de sistemas, procesos operativos, cultivo de fondos semilla, etc., para garantizar la gestión activa de Shanghai Trust. mejora de capacidades. Ping An Trust ha establecido una plataforma de desarrollo multidimensional de productos, canales y sistemas. En 2013, FOTIC estableció su propio centro de gestión patrimonial. Fan Huaming, subdirector general de la empresa, dijo que a diferencia de las empresas fiduciarias del pasado que utilizaban varios canales para vender productos fiduciarios de fondos colectivos, FOTIC espera transformarse en servicios de gestión patrimonial para personas de alto patrimonio neto.
De hecho, casi todas las instituciones financieras realizan negocios de gestión financiera en nombre de la gestión financiera. El motivo de esta descripción es que la diferencia entre una empresa de gestión financiera y una gestión patrimonial es si está centrada en el producto o en el cliente. En el contexto de operaciones separadas, es imposible que cualquier institución financiera se centre completamente en el cliente; para satisfacer las necesidades integrales de los clientes, sólo las empresas fiduciarias híbridas pueden hacerlo. Esta es la mayor ventaja de las empresas fiduciarias que ingresan. el mercado de gestión financiera.
La Asociación de Fideicomisarios de China supo que hasta el momento, 68 empresas fiduciarias han sido aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China y se les han otorgado nuevas licencias financieras mediante un nuevo registro.
Especulación con oro
Desde que el Banco de China lanzó el negocio "Huanghuangbao" para inversores individuales en Shanghai, la especulación con oro ha sido un punto caliente en el mercado financiero personal, atrayendo la atención de inversores y favor. Especialmente en los últimos dos años, los precios internacionales del oro han seguido aumentando. Es previsible que con la apertura gradual del campo interno de inversión en oro, exista un enorme potencial para el crecimiento de la demanda de oro en el futuro. Especialmente después de 2004, el método de fijación de precios de las joyas de oro nacionales cambiará gradualmente de la integración de precios y tarifas a la separación de precios y tarifas. Se espera que se cancele el impuesto al consumo del 5% sobre las joyas de oro. La inversión en oro y el negocio de la especulación con oro definitivamente se convertirán en un punto brillante en el campo de las finanzas personales, entrando verdaderamente en la era dorada de la inversión y la gestión financiera.
Fondo
Desde que se emitió con éxito el primer lote de fondos de tipo cerrado en 1997, el fondo ha sido muy elogiado por los inversores individuales nacionales. A finales de 2012, los fondos habían superado claramente a los depósitos en el análisis financiero, convirtiéndose en la máxima prioridad en muchos aspectos de la inversión y la gestión financiera. Según información relevante, el valor neto de los fondos nacionales ha alcanzado más de 200 mil millones de yuanes. Según las encuestas, en 2013, muchos inversores todavía eran muy optimistas acerca de las ventajas y características de los fondos, como rendimientos estables y bajos riesgos, y esperaban obtener rendimientos ideales a través de la inversión en fondos.
Compra y venta de valores y acciones
El análisis experto muestra que la situación futura de la oferta y la demanda de capital es relativamente optimista, lo que sin duda es un impulso para el mercado de valores chino impulsado por el capital. Además, la Comisión Reguladora de Valores de China ha presentado requisitos más estrictos sobre el cálculo del rendimiento y el monto de financiación de las empresas que cotizan en bolsa y ha reforzado la supervisión del mercado de valores, lo que brindará oportunidades de ganancias a los inversores. Pero en cualquier caso, la característica más importante del mercado de valores es la incertidumbre, la coexistencia de oportunidades y riesgos. Por tanto, los inversores deberían seguir siendo cautelosos y aprovechar las oportunidades antes de invertir.
Bonos del Tesoro
Hay muchas variedades en el mercado de bonos del tesoro y los inversores tienen muchas opciones. También se han realizado nuevos intentos y reformas en la emisión de bonos gubernamentales, que mejoraron aún más el nivel de mercantilización de la emisión de bonos gubernamentales y minimizaron la interferencia de factores ajenos al mercado. Además, el mercado secundario de bonos gubernamentales también se convertirá en el foco de desarrollo en 2013. Se puede observar que esta serie de acciones innovadoras en materia de deuda nacional definitivamente traerá más opciones de inversión y mayores márgenes de beneficio a los inversores.
Bonos
El mercado de bonos está inesperadamente caliente. Diversos signos indican que la emisión de bonos corporativos puede acelerarse en 2013, incluidos bonos corporativos convertibles, bonos de tipo flotante, bonos subordinados bancarios, etc. Se convertirán en buenas inversiones. Además, la Comisión Reguladora Bancaria de China incorporará deuda a plazo subordinado al capital secundario para complementar la estructura de capital de los bancos comerciales, lo que preparará a los bancos para emitir bonos, lo que una vez más echará más leña al fuego en el mercado de bonos.
Divisas
A medida que el tipo de cambio del dólar estadounidense continúa cayendo, cada vez más personas han obtenido ganancias considerables a través de transacciones personales de divisas, y el mercado de divisas alguna vez estuvo extremadamente activo. También se han lanzado uno tras otro varios productos financieros en divisas, como el Foreign Exchange Tong de los bancos comerciales, el Foreign Exchange Bao del Banco de China y el Banco Agrícola de China, y el Express Huitong del China Construction Bank, etc. . para que los inversores elijan.
En 2013, el gobierno chino seguirá adhiriéndose al principio de estabilidad del RMB y adoptará medidas como vincular el RMB y las divisas y aumentar la autonomía corporativa en materia de divisas para promover el desarrollo saludable del mercado de divisas. Por tanto, según el análisis de expertos, el espacio y las oportunidades de inversión en el mercado cambiario serán mayores.
El mercado de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen de operaciones diario promedio de 4 billones de dólares estadounidenses y una liquidez de mercado extremadamente alta que afecta las tendencias cambiarias (como datos económicos, políticas del banco central; , etc.) está controlado por el estado El banco central, la Oficina de Estadísticas y otras instituciones autorizadas han emitido una declaración unificada de que las transacciones son justas, equitativas y abiertas, las divisas se pueden negociar en ambas direcciones las 24 horas del día, ya sea comprando; hacia arriba o hacia abajo, y existen oportunidades de ganancias tanto para los tipos de cambio crecientes como para los bajistas.
Seguros
En comparación con el tibio mercado de seguros, los seguros basados en los ingresos han sido muy buscados desde su lanzamiento. En general, existen muchos tipos de seguros de ingresos, que no sólo proporcionan la función de protección más básica del seguro, sino que también aportan beneficios considerables a los inversores. Se puede decir que es una situación beneficiosa para todos en términos de protección e inversión. Por lo tanto, se espera que la compra de seguros basados en los ingresos se convierta en un nuevo punto de inversión y gestión financiera para las personas.
Red Peer-to-Peer
"P2P" significa "persona a persona" y es una nueva generación de préstamos privados estrechamente relacionados con tecnologías y modelos financieros innovadores, como como Internet y las microfinanzas. Proporciona transacciones de microfinanzas transparentes, abiertas, directas y seguras en la mayor medida posible a personas conocidas o desconocidas, y es joven, innovadora, cautelosa y discreta.
El modelo de gestión financiera P2P acaba de surgir y ha sido favorecido por muchas personas de alto nivel. P2P no sólo tiene las características de rentabilidad y seguridad, sino que también ayuda a las personas a darse cuenta del valor del bienestar social, llevando la innovación de los modelos de gestión financiera a un nuevo nivel.
Lo que lo diferencia de otros productos financieros es su efecto inclusivo. Al tiempo que se obtienen los beneficios de la gestión financiera, a través de la construcción de la plataforma, el extremo de la gestión financiera puede ayudar directamente a la vida o el trabajo de la gente común, cubriendo todos los aspectos de la vida social que las grandes instituciones financieras no tocan.
Hasta ahora, muchos modelos se han derivado del concepto de P2P. Hay más de 2000 plataformas de préstamos P2P en China. Las plataformas son diferentes y se pueden resumir en las siguientes cuatro categorías:
Primero, el modelo de transacción garantizada está garantizado por una institución de garantía, que también es la más segura. Modelo P2P. Este tipo de plataforma actúa como intermediario y no acepta depósitos ni préstamos, solo brinda servicios de información financiera y está doblemente garantizada por pequeñas cooperativas de préstamos e instituciones de garantía. El modelo comercial de este tipo de plataforma es principalmente "1 a muchos", es decir, varios inversores invierten una demanda de préstamo. La ventaja de este modelo es que puede garantizar la seguridad de los fondos de los inversores, que están garantizados conjuntamente por grandes instituciones de garantía nacionales como Zhongan Credit Industry. Si se produce una deuda incobrable, la agencia de garantía transferirá rápidamente el capital y los intereses a la cuenta del inversor al día siguiente de que se retrase el pago. Entre ellos, Yili.com también lanzó una transacción de recompra de deuda. Si los inversores necesitan dinero con urgencia, pueden revender la deuda y retirar los fondos de la cuenta en cualquier momento. Lili.com rápidamente se hizo popular entre los usuarios debido a su seguridad y conveniencia.
El segundo es el modelo "modelo de transferencia de contrato de derechos del acreedor bajo la plataforma P2P". Se le puede llamar modelo "muchos a muchos", en el que la demanda de préstamos y la inversión se diversifican en la cartera. Incluso Tang Ning, director de CreditEase, como mayor acreedor, presta dinero a los prestatarios, luego obtiene los derechos del acreedor y divide. y los transfiere mediante la transferencia de derechos de acreedor. Los créditos se transfieren a otros inversores para obtener fondos de préstamos. Debido a su modelo de préstamo especial, CreditEase también ha establecido un control de riesgo "Sanda bidireccional" para obtener reclamaciones a un año en forma de préstamos personales. CreditEase divide las reclamaciones simultáneamente en términos de monto y plazo. De esta manera, CreditEase utilizó la proporción escalonada de fondos y plazos para atraer fondos continuamente. Mientras concedía préstamos para obtener los derechos de los acreedores, siguió discrepando los montos y plazos y continuó dividiéndolos y transfiriéndolos. El modelo de CreditEase se caracteriza por una fuerte replicabilidad y un rápido desarrollo. Su sistema marco puede considerarse como la separación de activos a la izquierda y la separación de derechos a la derecha. El factor de equilibrio de CreditEase significa que el monto del préstamo extranjero debe ser mayor o igual a los derechos transferidos. Si el importe del préstamo es realmente inferior a los derechos del acreedor transferidos, equivale a la transferencia de derechos del acreedor inexistentes. Según la "Aviso sobre la lucha adicional contra la recaudación ilegal de fondos", se incluye en la categoría de recaudación ilegal de fondos.
3. Las plataformas de servicios de Internet lanzadas por grandes grupos financieros, como 658 under 5173, son más financieras y "profesionales" en sus modelos de negocio. Tienen capacidades de control y gestión de riesgos líderes en la industria, así como plataformas de Internet avanzadas y seguras. Combinando décadas de experiencia integral en finanzas, comercio electrónico y servicios, y a través de procesos comerciales científicos, rigurosos, seguros y eficientes, brindamos la consultoría de igualación de fondos y la igualación de fondos más profesional para inversores financieros de todo el país.
En cuarto lugar, un modelo de transacción integral basado en parámetros de transacción y combinado con O2O (en línea a fuera de línea, combinando oportunidades comerciales fuera de línea con Internet).
Por ejemplo, Alibaba Xiaowei se ha unido al sistema de revisión de crédito del comercio electrónico y a la información integrada de préstamos. El negocio de pequeños préstamos P2P, pionero en este modelo de pequeños préstamos, se basa en los recursos de sus clientes, los datos de transacciones de comercio electrónico, la estructura de productos y otras ventajas. Dos pequeñas empresas de préstamos establecidas fuera de línea atienden a sus clientes de plataforma. Las oportunidades comerciales fuera de línea se combinan con Internet, lo que convierte a Internet en la recepción para las transacciones fuera de línea.
5. Los métodos innovadores de gestión financiera representados por el modelo de préstamo en línea P2P han recibido amplia atención y reconocimiento. En comparación con los servicios financieros tradicionales, los prestatarios P2P son personas físicas, principalmente préstamos crediticios, y la fuente de préstamos se limita estrictamente a pequeñas y medianas empresas con buenas operaciones físicas y necesidades crediticias. El sistema de garantía financiera múltiple fuera de línea resuelve por completo las contradicciones inherentes al modelo P2P, haciendo que la seguridad sea más práctica y poderosa.
Inversión inmobiliaria
Las casas de subastas generalmente se refieren a propiedades que aún no han sido terminadas y aceptadas, y también se conocen como "edificios sin terminar" en Hong Kong. Dado que los promotores que venden propiedades sobre plano pueden utilizarse como método de financiación para cobrar efectivo por adelantado, lo que favorece el flujo de capital y reduce los riesgos, a menudo se ofrecen descuentos más favorables en la fijación de precios. El rango de descuento general es del 10% y algunos tienen un descuento del 20% o incluso más. Al mismo tiempo, la subasta de inversión puede ser comprar una casa con mejor orientación y pisos primero. Sin embargo, los riesgos de inversión en las subastas son relativamente altos y los inversores deben emitir juicios correctos sobre la solidez del promotor y las perspectivas de la propiedad.
Con la introducción de varias políticas nacionales (incluidas restricciones de compra, incluidos límites a los préstamos bancarios), las casas de segunda mano básicamente han perdido espacio para su apreciación. Los precios de las casas de segunda mano en las ciudades de primer nivel solo bajarán, pero no aumentarán. Los objetivos clave de desarrollo del país son las ciudades pequeñas y medianas. Entonces, ¿por qué no aprovechamos esta oportunidad e invertimos en nuevas propiedades en esas ciudades de segundo nivel? ciudades de nivel? Además, las nuevas propiedades las alquilan básicamente los promotores. A medida que se desarrolla la economía de las ciudades de segundo nivel, su capital regresa y el precio de su casa aumenta.