Las últimas medidas para la gestión de sociedades financieras de grupos empresariales
Art. Artículo 2 El término "sociedad financiera", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una institución financiera no bancaria que proporciona servicios de gestión financiera a unidades de empresas miembro del grupo (en adelante, denominadas en adelante). como unidades miembro) con el fin de fortalecer la gestión centralizada de los fondos del grupo empresarial y mejorar la eficiencia del uso de los fondos del grupo empresarial /p>
Para empresas financieras establecidas por empresas con inversión extranjera para proporcionar servicios de gestión financiera a sus empresas de inversión. en China, se aplicarán las disposiciones pertinentes de estas Medidas.
Artículo 3: Los grupos de empresas a que se refieren estas Medidas se refieren a una asociación de personas jurídicas empresariales registrada de conformidad con la ley dentro del territorio del país. República Popular China, con el capital como vínculo, las empresas matrices y filiales como entidad principal y los estatutos del grupo como código de conducta común, compuesto por la empresa matriz, las filiales, las sociedades anónimas y otras empresas miembro o
A los efectos de estas Medidas, las unidades miembros incluyen la empresa matriz y sus filiales que posean más del 51% de las acciones (en adelante denominadas empresas filiales donde esté la empresa matriz y sus filiales); poseer individual o colectivamente más del 20% de las acciones, o Sociedades con menos de 20 miembros pero cuyo mayor accionista sea instituciones públicas o grupos sociales afiliados a empresas matrices o subsidiarias, según se menciona en el inciso. Estas Medidas se refieren a empresas establecidas independientemente por inversores extranjeros en China. Las denominadas empresas de inversión incluyen empresas con inversión extranjera y empresas registradas en China, de las cuales las empresas con inversión extranjera, solas o conjuntamente con sus inversores, poseen la mayor parte. más de 25.000 acciones, y las empresas con inversión extranjera poseen más de 65.438.000 acciones. Las empresas financieras aplicarán las disposiciones pertinentes de estas Medidas a sus empresas matrices, y las empresas de inversión aplicarán las disposiciones pertinentes de estas Medidas a las unidades miembro. p>Artículo 4 Las compañías financieras operarán de conformidad con las leyes y regulaciones y no dañarán los intereses del estado y la sociedad.
Artículo 5: Las compañías financieras aceptarán la supervisión y gestión del Regulador Bancario de China. Comisión de conformidad con la ley.
Artículo 6: El establecimiento de empresas financieras deberá informarse a la industria bancaria china.
El nombre de una empresa financiera deberá ser aprobado por la industria. y autoridad de registro comercial, y estará marcado con las palabras "Finance Co., Ltd." o "Finance Co., Ltd." y el nombre incluirá el nombre completo del grupo empresarial al que pertenece. puede utilizar la palabra "sociedad financiera" en su nombre sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China
Artículo 7 Un grupo empresarial que solicite establecer una compañía financiera deberá cumplir las siguientes condiciones:
p. >(1) Cumplir con las políticas industriales nacionales;
(2) El capital registrado de la empresa matriz en el año anterior a la solicitud no es inferior a 800 millones de RMB;
(3) Aplicación En el año anterior, los activos totales de las unidades miembro consolidadas de acuerdo con las regulaciones no fueron inferiores a 5 mil millones de yuanes, y el índice de activos netos no fue inferior a 30 (4) Durante dos años consecutivos antes de la solicitud; , las unidades miembro se consolidaron de acuerdo con la contabilidad consolidada. Los ingresos operativos totales estipulados no son menos de 4 mil millones de yuanes por año, y la ganancia total antes de impuestos no es menos de 200 millones de yuanes por año;
(5) El flujo de caja es estable y de gran escala;
(6) La empresa matriz se estableció hace más de 2 años y tiene experiencia en la gestión financiera interna y la gestión de fondos del grupo empresarial;
(7) La empresa matriz tiene una estructura de gobierno corporativo sólida, no ha violado las leyes y regulaciones y no tiene malos antecedentes crediticios en los últimos tres años;
(8) La empresa matriz. la empresa tiene su negocio principal;
(9) La empresa matriz no tiene transacciones relacionadas indebidas.
Excepto los incisos (1), (2), (5), (6), (7), (8) y (9) de este artículo. Además de lo dispuesto en la normativa, los activos netos de las empresas extranjeras -Las empresas con inversión en el año anterior a la solicitud no son menos de 2 mil millones de yuanes, y el beneficio total antes de impuestos en cada uno de los dos años consecutivos antes de la solicitud no es menos de 200 millones de yuanes.
Artículo 8 Al solicitar la constitución de una sociedad financiera, el consejo de administración de la sociedad matriz deberá comprometerse por escrito a aumentar el capital correspondiente en función de las necesidades reales de la sociedad financiera para solucionar las dificultades de pago. cuando se presente una emergencia, y así se hará constar en los estatutos de la sociedad financiera.
Artículo 9 Para constituir una empresa financiera, se deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Que pueda satisfacer verdaderamente las necesidades de gestión centralizada de los fondos del grupo empresarial y pueda lograr una cierta escala comercial a través de una predicción razonable;
(2) Tener estatutos que cumplan con la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y estas Medidas (3) Tener un capital registrado mínimo que; cumple con los requisitos de estas Medidas;
(4) Tener directores, altos directivos y una proporción prescrita de empleados que cumplan con las calificaciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, y tener profesionales calificados en puestos clave como riesgo gestión y gestión intensiva en capital;
(5) Tener sistemas completos de gobierno corporativo, control interno, operaciones comerciales y prevención de riesgos;
(6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otros instalaciones que cumplan con los requisitos;
(7) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 10 El capital registrado mínimo para establecer una empresa financiera es de 6.543,8 mil millones de RMB. El capital registrado de una sociedad financiera será el RMB desembolsado o una moneda equivalente libremente convertible.
El capital social de una sociedad financiera que opere negocios de divisas no debe ser inferior a 5 millones de dólares estadounidenses o su equivalente en moneda libremente convertible.
La Comisión Reguladora Bancaria de China puede ajustar el límite mínimo de capital registrado de las empresas financieras en función del desarrollo de las empresas financieras y las necesidades de supervisión prudencial.
Artículo 11 El capital social de una sociedad financiera se obtiene principalmente de las unidades miembro y puede absorber inversores institucionales cualificados distintos de las unidades miembro para invertir en acciones.
Los inversores institucionales cualificados a los que se refiere este artículo se refieren a inversores estratégicos que cuentan con una amplia experiencia en la gestión del sector y que, en principio, no transmitirán sus acciones en sociedades financieras en un plazo de tres años.
Artículo 12 El capital social de una sociedad financiera constituida por una sociedad de inversión extranjera podrá ser aportado únicamente por la sociedad de inversión extranjera o conjuntamente por sus inversores.
Artículo 13 El número de empleados de una sociedad financiera que se hayan dedicado a trabajos contables o financieros durante más de tres años no será inferior a dos tercios del número total de empleados, y el número de Los empleados que hayan estado dedicados a trabajos financieros o financieros durante más de cinco años no serán menos de un tercio del número total de empleados.
Quienes hayan trabajado como auditores en firmas contables de renombre internacional, programadores o analistas de sistemas en empresas informáticas, o hayan trabajado en puestos comerciales y de gestión afines en gestoras de activos, sociedades de fondos, bancos de inversión y empresas de renombre internacional. compañías de valores Se considera que los profesionales que tienen más de 2 años de experiencia laboral y han recibido capacitación relevante en negocios y políticas nacionales han estado involucrados en finanzas o trabajo financiero durante más de 3 años.
Artículo 14 La constitución de una sociedad financiera pasará por dos etapas: preparación y apertura. Para solicitar el establecimiento de una empresa financiera, la empresa matriz deberá presentar una solicitud a la Comisión Reguladora Bancaria de China y presentar los siguientes documentos e información:
(1) Formulario de solicitud, que incluirá el nombre, ubicación y ubicación de la empresa financiera propuesta. Capital social, accionistas, estructura patrimonial y ámbito de negocio.
(2) Informe del estudio de viabilidad, que incluye:
1. El estado general de producción y operación de la empresa matriz y otras unidades miembro, análisis de flujo de caja, estado en la misma industria. y Plan de desarrollo a largo plazo;
2. El propósito, las funciones y la previsión del volumen de negocios de la empresa financiera.
3. Balance consolidado y estado de pérdidas y ganancias auditado. firma contable calificada dentro de dos años y estado de flujo de caja.
(3) Lista de unidades miembro y materiales de certificación relevantes emitidos por el departamento competente.
(4) Certificado de registro de grupo empresarial, copias de licencias comerciales de solicitantes y otros inversionistas, y garantías de inversión.
(5) Si se establece una empresa financiera con financiación extranjera, se deberá proporcionar el certificado de aprobación de la empresa con financiación extranjera y su empresa de inversión.
(6) Certificado firmado por el representante legal de la empresa matriz que acredite la autenticidad de la información anterior.
(7) Otros documentos e información requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 15 Si la solicitud para el establecimiento de una compañía financiera es aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China, el solicitante deberá completar la preparación para el establecimiento de la compañía financiera dentro de los tres meses siguientes a la fecha de recepción de el documento de aprobación y presentar la solicitud a la Comisión Reguladora Bancaria de China Cuando la Comisión Reguladora Bancaria presenta una solicitud para la apertura de negocios, también presenta los siguientes documentos:
(1) Proyecto de estatutos de la entidad financiera. empresa;
(2) Políticas y planes comerciales de la empresa financiera;
(3) Lista de accionistas de la empresa financiera y su monto y proporción de aporte de capital;
(4) Certificado de verificación de capital emitido por la agencia legal de verificación de capital para el aporte de capital de los accionistas de la sociedad financiera.
(5) Nombres, currículums detallados y certificados de calificación de los directores propuestos y senior; gerentes;
(6) Nombres y currículums detallados de las personas propuestas para participar en la gestión de riesgos y la gestión centralizada de fondos;
(7) Materiales de certificación del personal relevante que ha estado involucrado en actividades financieras. trabajar durante más de 5 años;
(8) Normas comerciales y sistemas de prevención de riesgos de la empresa financiera;
(9) Operaciones comerciales de la empresa financiera Ubicaciones y otros aspectos relacionados con el negocio instalaciones;
(10) Otros documentos e información requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 16 Una vez que la Comisión Reguladora Bancaria de China aprueba la solicitud de apertura de negocios de la compañía financiera, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitirá una licencia financiera y hará un anuncio. Una empresa financiera deberá registrarse en el departamento de administración industrial y comercial con una licencia financiera y obtener una "Licencia comercial de persona jurídica empresarial" antes de comenzar a operar.
Artículo 17: Según las necesidades comerciales y con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, una empresa financiera puede establecer sucursales en áreas donde se concentran las unidades de los miembros y el volumen de negocios es grande.
Las sucursales de una sociedad financiera no tienen personalidad jurídica. La sociedad financiera las autoriza a realizar actividades empresariales de conformidad con lo dispuesto en las presentes Medidas, y sus responsabilidades civiles serán asumidas por la sociedad financiera. .
Artículo 18 De acuerdo con las necesidades de gestión empresarial, una empresa financiera puede establecer una oficina de representación en un área donde se concentran sus unidades miembro e informarlo a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su presentación.
La oficina de representación de una empresa financiera no puede realizar negocios y solo puede participar en promoción comercial, servicio al cliente, cobro de deudas, recopilación de información y retroalimentación, etc.
Artículo 19 Cuando una sociedad financiera solicite establecer una sucursal, deberá cumplir con las siguientes condiciones:
(1) Satisfacer realmente las necesidades de desarrollo empresarial y prestación de servicios de gestión financiera a sus afiliados. unidades;
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(2) La compañía financiera ha estado establecida por más de 2 años, el capital registrado no es inferior a 300 millones de yuanes y el índice de adecuación de capital no es inferior a 65.438. 00;
(3) La sucursal que se establecerá La institución presta servicios a no menos de 10 unidades miembro, y los activos totales de las unidades miembro mencionadas anteriormente no son inferiores a mil millones de yuanes, o el número de las unidades miembro son menos de 10, pero los activos totales de las unidades miembro no son menos de 2 mil millones de yuanes;
(4) La compañía financiera está en buenas condiciones operativas y no tiene registros operativos ilegales o ilegales dentro 2 años;
Artículo 20: Las sucursales de la sociedad financiera deberán cumplir las siguientes condiciones:
(1) Capital de trabajo Alcanzar el límite mínimo previsto en las presentes Medidas;
(2) Tener altos directivos que cumplan con los requisitos de la Comisión Reguladora Bancaria de China;
(3) Tener operaciones comerciales y controles internos sólidos, gestión de riesgos y sistema de responsabilidad;
(4) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos;
(5) Supervisión y gestión bancaria de China Otras condiciones que pueda prescribir la Comisión.
Artículo 21 El capital operativo de una sucursal de una compañía financiera no será inferior a 50 millones de yuanes. El capital de trabajo total asignado por una sociedad financiera a cada sucursal no excederá el 50% de su capital social.
Artículo 22 Cuando una compañía financiera solicite establecer una sucursal, deberá presentar los siguientes documentos e información a la Comisión Reguladora Bancaria de China:
(1) Formulario de solicitud, incluida la propuesta El nombre, ubicación, capital de trabajo, alcance comercial y objetos de servicio de la sucursal;
(2) Informe del estudio de factibilidad, incluido el pronóstico del volumen de negocios de la sucursal propuesta, estado de producción y operación de las unidades miembros locales, fondos. Análisis de flujos y planificación del desarrollo a medio y largo plazo, etc.
;
(3) Documentos de certificación pertinentes que cumplan con los requisitos del artículo 20;
(4) La resolución del consejo de administración de la empresa financiera sobre la solicitud del establecimiento de una sucursal y la autorización para establecer el alcance comercial de la sucursal Proyecto de resolución;
(5) Otros documentos e información requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 23: Una sucursal de una empresa financiera establecida tras la aprobación recibirá una licencia financiera de la Comisión Reguladora Bancaria de China y será anunciada. Con una licencia financiera, debe pasar por los procedimientos de registro en el departamento de administración industrial y comercial y obtener una licencia comercial antes de poder iniciar un negocio.
Artículo 24 Una empresa financiera y sus sucursales establecidas tras la aprobación no han abierto sus actividades durante más de seis meses sin motivos justificables desde la fecha de recepción de la licencia comercial, o han dejado de operar sin motivos justificables después de la apertura. Si el período excede los seis meses, la Comisión Reguladora Bancaria de China revocará su licencia financiera y hará un anuncio.
Artículo 25 Las empresas financieras utilizarán licencias financieras de acuerdo con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Está prohibido falsificar, alterar, transferir, alquilar o prestar licencias financieras.
Artículo 26 La naturaleza de la persona jurídica, la forma organizativa y la estructura organizativa de una empresa financiera deberán cumplir con las disposiciones de la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos pertinentes, y serán estipulado en los estatutos de la empresa.
Artículo 27 Si una compañía financiera tiene alguno de los siguientes cambios, se informará a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación:
(a) Cambio de nombre;
(2) Ajustar el alcance del negocio;
(3) Cambiar el capital registrado;
(4) Cambiar los accionistas o ajustar la estructura del capital;
( 5 ) para modificar los estatutos.
(6) Cambio de directores y personal directivo superior;
(7) Cambio de ubicación comercial
(8) Otros especificados por la Comisión Reguladora Bancaria de China; cambiar.
Si una sucursal de una empresa financiera cambia su nombre, capital de trabajo, ubicación comercial o personal de alta dirección, la empresa financiera deberá informarlo a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación. Alcance del negocio
Artículo 28 Las compañías financieras pueden operar algunos o todos los siguientes negocios:
(1) Proporcionar consultas financieras y de financiamiento, verificación de crédito y consultas y agencias relacionadas para las unidades comerciales de los miembros. ;
(2) Ayudar a las unidades miembro a realizar el cobro y pago de los fondos de las transacciones;
(3) Negocio de agencia de seguros aprobado;
(4) Para Las unidades miembro proporcionan garantías;
(5) Manejar préstamos confiados e inversiones confiadas entre unidades miembros;
(6) Aceptar y descontar facturas para unidades miembro;
(7) Manejar liquidaciones de transferencias internas entre unidades miembros y diseñar los correspondientes planes de liquidación y liquidación.
(8) Absorber depósitos de unidades miembros
(9) Servir a los miembros La unidad maneja préstamos; y arrendamientos financieros;
(10) Se dedica a préstamos interbancarios.
(11) Otros negocios aprobados por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 29: Las empresas financieras calificadas podrán solicitar a la Comisión Reguladora Bancaria de China operar los siguientes negocios:
(1) Aprobación de la emisión de bonos corporativos financieros;
(2) Suscripción de bonos corporativos de unidades miembro.
(3) Inversión patrimonial en entidades financieras;
(4) Inversión en valores.
(5) Crédito al consumo, crédito al comprador y arrendamiento financiero de productos de la unidad miembro.
Artículo 30 Las empresas financieras que se dediquen a los negocios enumerados en el artículo 29 de estas Medidas deben cumplir estrictamente las regulaciones nacionales pertinentes y los requisitos pertinentes para la supervisión prudencial de la Comisión Reguladora Bancaria de China, y cumplir las siguientes condiciones:
(1) La empresa financiera se estableció hace más de un año y se encuentra en buenas condiciones operativas;
(2) El capital registrado no es inferior a 300 millones de yuanes y se dedica a crédito al consumo, crédito al comprador y financiación para unidades miembros. Para negocios de arrendamiento, el capital registrado no deberá ser inferior a 500 millones de RMB;
(3) Aprobado por la asamblea de accionistas y autorizado por la junta directiva ;
(4) Contar con un mecanismo relativamente completo de toma de decisiones de inversión, sistema de control de riesgos, procedimientos operativos y correspondiente sistema de información de gestión;
(5) Contar con los profesionales calificados correspondientes;
(6) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 31 Las compañías financieras no realizarán negocios extraterritoriales ni realizarán ningún tipo de negocio de capital transfronterizo excepto el negocio especificado en el párrafo 2 del artículo 28 de estas Medidas.
Artículo 32 El ámbito comercial de una empresa financiera se estipulará en los estatutos de la empresa financiera después de ser aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las compañías financieras no pueden participar en negocios no financieros como la inversión industrial y el comercio.
Las compañías financieras subdividirán los tipos de negocios dentro del alcance comercial aprobado y deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su presentación, excepto para negocios intermediarios que no involucren reclamos ni deudas.
Artículo 33 El ámbito comercial de las sucursales de una compañía financiera será determinado por la compañía financiera dentro de su ámbito comercial de acuerdo con los principios de operación prudente, y se informará a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su presentación. Las sucursales de empresas financieras no pueden gestionar garantías, préstamos interbancarios ni las actividades especificadas en el artículo 29 de estas Medidas. Artículo 34 Al realizar negocios, una compañía financiera deberá cumplir los siguientes requisitos de relación activo-pasivo:
(1) El índice de adecuación de capital no será inferior a 10;
(2) El saldo de los fondos prestados no será superior al capital total.
(3) El saldo de la garantía no podrá ser superior al capital total.
(4) La proporción de inversión en valores a corto plazo en el capital total no excederá el 40%.
(5) La proporción de inversión a largo plazo en el capital total no será superior al 30%.
(6) La proporción de activos fijos propios respecto del capital total no será superior a 20.
La Comisión Reguladora Bancaria de China puede ajustar el ratio anterior en función del desarrollo empresarial o de la necesidad de una supervisión prudente de las empresas financieras.
Artículo 35 Las sociedades financieras formularán reglas y procedimientos de negocio y establecerán y mejorarán sistemas de control interno de conformidad con el principio de funcionamiento prudente.
Artículo 36 Una empresa financiera deberá establecer un departamento de gestión de riesgos y auditoría empresarial responsable ante la junta directiva, formular sistemas de control de riesgos y auditoría empresarial para diversas empresas, informar periódicamente a la junta directiva cada año y informe a la industria bancaria china Informe del Comité de Supervisión y Gestión.
Artículo 37 La junta directiva de una empresa financiera confiará a una agencia intermediaria calificada la auditoría de las actividades operativas de la empresa durante el año anterior cada año y presentará el informe de auditoría a la Comisión Reguladora Bancaria de China antes del 15 de abril. de cada año. Informe anual de auditoría firmado por el Presidente.
Artículo 38 Las compañías financieras establecerán y mejorarán sistemas de contabilidad financiera de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes.
Las empresas financieras deben seguir principios contables sólidos y registrar verdaderamente y reflejar plenamente sus actividades comerciales y su situación financiera.
Artículo 39 Las compañías financieras deberán presentar a la Comisión Reguladora Bancaria de China el balance, el estado de pérdidas y ganancias, el estado de flujo de efectivo y el formulario de evaluación de indicadores de supervisión externa y a la Comisión Reguladora Bancaria de China de acuerdo con las regulaciones. Otras declaraciones requeridas, y presentar los estados financieros y la información del año anterior dentro de los 65,438 0 meses siguientes al cierre de cada ejercicio fiscal.
El representante legal de la sociedad financiera será responsable de la autenticidad de la declaración anterior firmada y presentada por él.
Artículo 40 Una compañía financiera deberá presentar una lista de unidades miembro del grupo empresarial a la Comisión Reguladora Bancaria de China antes de finales de abril de cada año y proporcionar el estado operativo y los datos relevantes del grupo empresarial en el año anterior. año.
Antes de realizar negocios con nuevas unidades miembro, una compañía financiera debe presentar una solicitud de inmediato ante la Comisión Reguladora Bancaria de China y proporcionar información relevante sobre las unidades miembro que tienen relaciones comerciales con la compañía financiera que abandonan la empresa; a cambios en los derechos de propiedad Si se trata de un grupo, la compañía financiera deberá presentar una solicitud de inmediato ante la Comisión Reguladora Bancaria de China y, si hay algún negocio heredado, también deberá presentar una solución para el negocio heredado.
Artículo 41 La Comisión Reguladora Bancaria de China tiene derecho a exigir a las empresas financieras que presenten informes e información sobre el estado comercial y financiero en cualquier momento.
Artículo 42: Una sociedad financiera podrá apropiarse indebidamente de depósitos, no poder pagar deudas vencidas, grandes préstamos vencidos o anticipos garantizados, fallas graves en los sistemas informáticos, robo o fraude, o faltas disciplinarias graves por parte de directores o altos directivos, En caso de incidentes importantes, como casos penales, se deben tomar medidas de emergencia de inmediato e informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China de manera oportuna.
Cuando un grupo empresarial y sus unidades miembros experimentan cambios organizativos importantes, transacciones de capital o riesgos operativos que pueden afectar las operaciones normales de la empresa financiera, la empresa financiera deberá informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China de manera oportuna. manera.
Artículo 43 Las compañías financieras depositarán reservas de depósitos de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, retirarán reservas para pérdidas de acuerdo con las regulaciones pertinentes y cancelarán las pérdidas.
Artículo 44 Las compañías financieras deberán cumplir con las disposiciones del Banco Popular de China sobre la gestión de tasas de interés; cuando realicen negocios de divisas, deberán cumplir con las disposiciones pertinentes del Estado sobre la gestión de divisas.
Artículo 45: Sobre la base de las necesidades de supervisión prudencial, la Comisión Reguladora Bancaria de China tiene derecho a tomar las siguientes medidas para realizar inspecciones in situ de las empresas financieras de acuerdo con los procedimientos y regulaciones pertinentes:
( 1) Ingresar a la empresa financiera para su inspección;
(2) Solicitar al personal de la empresa financiera que explique los asuntos de inspección relevantes;
(3) Revisar y copiar los documentos relacionados con los asuntos de inspección de la compañía financiera Documentos e información, y sellar documentos e información que puedan ser transferidos, ocultos o dañados;
(4) Verificar el sistema informático de datos de gestión comercial de la compañía financiera.
Artículo 46 Si el saldo del préstamo otorgado por una compañía financiera a un solo accionista excede el 50% del capital registrado de la compañía financiera o la contribución de capital del accionista a la compañía financiera, informará a China Banking Comisión Reguladora en el momento oportuno.
Artículo 47 Si un accionista de una empresa financiera no ha pagado sus deudas con la empresa financiera durante más de 65.438 años, la Comisión Reguladora Bancaria de China podrá ordenar a la junta general de accionistas de la empresa financiera que transfiera su capital. Aportación y demás derechos e intereses a la sociedad financiera. Las sociedades financieras saldan deudas.
Artículo 48 La Comisión Reguladora Bancaria de China podrá, en función de la necesidad de desempeñar sus funciones y de los problemas descubiertos en la supervisión diaria, mantener conversaciones de supervisión y gestión con los directores y altos directivos de las empresas financieras y exigirles que Proporcionar información financiera. Explicar las actividades comerciales de la empresa, la gestión de riesgos y otros asuntos importantes.
Artículo 49 Los directores y altos directivos de una sociedad financiera deberán tener experiencia en la gestión centralizada de fondos de una sociedad financiera.
Los directores y altos directivos deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para una revisión de calificación antes de asumir el cargo. Quienes no aprueben el examen de calificación o no aprueben el examen no podrán desempeñarse como directores y altos directivos de empresas financieras. Se formularán por separado medidas específicas para la gestión de la cualificación laboral.
Cuando los directores y altos directivos de una empresa financiera dejan sus puestos, la empresa matriz deberá realizar una auditoría saliente de acuerdo con las regulaciones pertinentes y presentar el informe de auditoría saliente a la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 50 Si una empresa financiera viola el principio de operación prudente, la Comisión Reguladora Bancaria de China le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo de acuerdo con los procedimientos si no realiza las correcciones dentro del plazo; , o su comportamiento pone en grave peligro el buen funcionamiento de la empresa financiera y daña a los depositantes y los derechos e intereses legítimos de otros clientes, la Comisión Reguladora Bancaria de China puede tomar las siguientes medidas de acuerdo con los procedimientos pertinentes:
( 1) Ordenar la suspensión de algunos negocios y dejar de aprobar la apertura de nuevos negocios;
(2) Restringir la distribución de dividendos y otros ingresos;
(3) Restringir la transferencia de activos;
(4) Ordenar al accionista controlador transferir capital o restringir los derechos de los accionistas relevantes.
(5) Ordenar la adecuación de directores y altos directivos o restringir sus derechos;
(6) Dejar de aprobar el establecimiento de sucursales adicionales.
Artículo 51: Las empresas financieras podrán constituir organizaciones autorreguladoras del sector. La Comisión Reguladora Bancaria de China proporciona orientación empresarial a organizaciones profesionales autorreguladoras de empresas financieras. Artículo 52 Si una empresa financiera tiene alguna de las siguientes circunstancias, la Comisión Reguladora Bancaria de China puede ordenarle que haga correcciones:
(1) Se produce una crisis de pagos grave;
(2 ) La pérdida del año en curso supera el 30% del capital social o la pérdida de tres años consecutivos supera el 65.438.000% del capital social;
(3) Violación grave de las leyes nacionales, reglamentos administrativos o normas pertinentes .
El plazo máximo de subsanación no será superior a 1 año.
Artículo 53 Durante el período de rectificación, la financiera suspenderá total o parcialmente sus negocios.
Artículo 54: Una vez reorganizada la sociedad financiera, ésta podrá reanudar sus operaciones normales si cumple con las siguientes condiciones:
(1) Que se haya restablecido la capacidad de pago;
( 2) Las pérdidas han sido compensadas;
(3) Las violaciones de las leyes y reglamentos han sido corregidas.
Artículo 55: Cuando una empresa financiera tenga o sea probable que tenga una crisis de pagos, que afecte gravemente los intereses de los acreedores y la estabilidad del orden financiero, la Comisión Reguladora Bancaria de China podrá hacerse cargo de la empresa financiera. o promover su reestructuración organizacional de conformidad con la ley.
La adquisición o reestructuración organizacional será decidida e implementada por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 56 Si una compañía financiera se encuentra en cualquiera de las siguientes circunstancias, se disolverá con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China:
(1) El grupo empresarial que constituye la sociedad financiera se disuelve, una sociedad financiera no puede fusionarse ni reorganizarse;
(2) surgen las razones de disolución especificadas en los estatutos;
(3) los accionistas la reunión decide disolverse;
(4) Finanzas La empresa ya no necesita continuar existiendo debido a una división o fusión.
Artículo 57 Si una empresa financiera opera ilegalmente o de manera deficiente, poniendo en grave peligro el orden financiero y perjudicando los intereses sociales y públicos, la Comisión Reguladora Bancaria de China tiene derecho a cancelarla.
Artículo 58 Cuando una empresa financiera es adquirida, reorganizada o cancelada, la Comisión Reguladora Bancaria de China tiene derecho a exigir a los directores, altos directivos y demás personal de la empresa financiera que cumplan con las disposiciones de la La Comisión Reguladora Bancaria de China desempeña las funciones requeridas por el comité.
Artículo 59 Cuando una empresa financiera se disuelva o revoque, la empresa matriz deberá establecer un grupo de liquidación de acuerdo con la ley, realizar la liquidación de acuerdo con los procedimientos legales y hacer un anuncio por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China. .
La Comisión Reguladora Bancaria de China puede nombrar directamente a miembros del equipo de liquidación y supervisar el proceso de liquidación.
Artículo 60: Cuando el equipo de liquidación descubra que los activos de la empresa financiera son insuficientes para pagar las deudas, deberá cesar inmediatamente la liquidación, informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China y presentar una solicitud al Tribunal Popular con el aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 61 Las violaciones de las disposiciones pertinentes de estas Medidas serán tratadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y otras disposiciones pertinentes.
Si una empresa financiera no está satisfecha con la decisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China, puede solicitar una reconsideración administrativa o presentar una demanda administrativa ante el Tribunal Popular de conformidad con la ley.
Artículo 62 Si una sociedad financiera constituida antes de la promulgación de estas Medidas no cumple con las disposiciones pertinentes de estas Medidas, será regulada dentro del plazo prescrito. Durante el período regulatorio, se cumplirán las disposiciones de estas Medidas sobre capital desembolsado mínimo, ratio de adecuación de capital y demás supervisión prudencial. Los requisitos específicos serán formulados por separado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 63 La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 64: Las presentes Medidas entrarán en vigor el 6 de septiembre de 2004. Al mismo tiempo se abolieron las "Medidas administrativas para las empresas financieras de grupos empresariales" (Orden Nº 3 del Banco Popular de China [2000]) originales.