Sistema de gestión de cumplimiento de las compañías de seguros
Yinjianfa [2010] No. 90
Todas las oficinas reguladoras bancarias, Bancos comerciales nacionales, bancos comerciales por acciones y cajas de ahorro postal:
Con el fin de regular aún más el negocio de agencias de seguros de los bancos comerciales, proteger los derechos e intereses legítimos de los clientes y promover el negocio estandarizado y saludable. y el desarrollo ordenado del negocio de agencia de seguros, por la presente se notifican los requisitos pertinentes de la siguiente manera:
1. , la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China", la "Ley de Seguros de la República Popular China" y otras pertinentes cumplen con las disposiciones de las leyes, reglamentos y normas administrativas, mejoran e implementan estrictamente el sistema de gestión de riesgos correspondiente y Procedimientos operativos de la Parte C.
2. Al realizar negocios de agencia de seguros, los bancos comerciales deben seguir los principios de apertura, equidad e imparcialidad y proteger plenamente los intereses de los clientes.
Las actividades de venta de productos deberán revelar plenamente las características, atributos y riesgos de los productos de seguros a los clientes y no deberán engañarlos.
3. Los bancos comerciales que se dediquen al negocio de agencia de seguros deberán observar las siguientes normas:
(1) Los productos de seguro no se confundirán con productos en venta tales como depósitos de ahorro, fondos, y productos financieros bancarios, no se limitarán a comparar los ingresos de los productos de seguros con los productos antes mencionados, ni exagerarán los ingresos de los productos de seguros.
(2) Explique a los clientes que la entidad operativa de los productos de seguros es la compañía de seguros y recuerde sinceramente a los clientes las características y riesgos de los productos de seguros.
(3) Informar verazmente a los clientes sobre asuntos importantes como la vida útil del producto de seguro, responsabilidad del seguro, visitas telefónicas a domicilio, deducciones de gastos y cargos de rescate.
(4) No está permitido engañar a las ventas ganando premios, sorteos, rebajas o regalando bienes físicos o seguros.
(5) Las demás materias que establezcan las leyes, reglamentos y organismos reguladores.
4. Los bancos comerciales deben comprender plenamente las preferencias de riesgo, la conciencia y la tolerancia al riesgo de los clientes. Para los clientes que compran productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, deben establecer sistemas de evaluación de riesgos y de idoneidad del cliente para prevenirlos. errores Venta.
Los bancos comerciales deben evaluar a los clientes en áreas exclusivas como áreas de servicios financieros, oficinas financieras o mostradores financieros de establecimientos comerciales, elevar los umbrales de ventas en función de los niveles de riesgo del producto, vender productos apropiados a los clientes apropiados y retener adecuadamente la información. relacionados con las valoraciones de los clientes.
5. Los bancos comerciales deben, a través de la evaluación de riesgos, proporcionar términos de seguros completos, manuales de productos y consejos sobre seguros a los clientes que sean adecuados para comprar productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, y recordarles que los lean. con cuidado. Después de leer, el cliente debe copiar personalmente la siguiente declaración y firmar para confirmar: "He leído los términos del seguro, las instrucciones del producto y los consejos sobre el seguro, y entiendo las características de este producto y la incertidumbre de los beneficios del seguro".
Los bancos comerciales deben aconsejar a sus clientes que no compren productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, que no hayan sido evaluados de riesgos o cuyos resultados de evaluación de riesgos muestren que no son adecuados para su compra, y no deben promover activamente y comercializar sus productos.
6. Cuando el personal de ventas de los bancos comerciales promueve y comercializa productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, entre los clientes, deben ofrecerles consejos sobre seguros y exigirles que los lean y comprendan detenidamente. La propuesta de seguro deberá incluir al menos los siguientes contenidos:
(1) El cliente ha adquirido un producto de seguro.
(2) Recuerde a los clientes que lean detalladamente los términos del seguro y las instrucciones del producto, especialmente la responsabilidad del seguro, el período de vacilación y los asuntos de rescate, demostración de beneficios, deducción de gastos, etc.
(3) Recuerde a los clientes que la solicitud debe ser copiada y firmada por el propio solicitante.
(4) Canales para que los clientes realicen consultas y reclamaciones ante bancos comerciales y compañías de seguros.
(5) Otras regulaciones relevantes de las agencias reguladoras.
7. Al realizar negocios de agencia de seguros, los bancos comerciales deberán cumplir con las regulaciones de las autoridades reguladoras sobre recordatorios de seguros, prohibición de copiar en nombre de los clientes, prohibición de confirmación de firma en nombre de los clientes, etc. orientar a los clientes para que llenen veraz y correctamente las pólizas de seguro, y no realizará copias en nombre de los clientes de la Declaración y firma.
Los bancos comerciales deberían exigir a las compañías de seguros que proporcionen información sobre los clientes, como la compensación debida y las tarifas de renovación, y proporcionar servicios de seguimiento a los clientes.
8. Los bancos comerciales deben elegir cuidadosamente los productos de seguros para vender, y los productos de seguros deben cumplir con los requisitos pertinentes de las agencias reguladoras.
Los bancos comerciales deberían tomar la iniciativa de dejar de vender productos de seguros problemáticos con muchas quejas de los clientes y diseños defectuosos, y manejar adecuadamente los asuntos relacionados con las compañías de seguros.
9. Los bancos comerciales deben informar claramente a los clientes sobre la definición de responsabilidades legales de los bancos comerciales y las compañías de seguros en el negocio de agencias de seguros, especialmente informar a los clientes que deben comunicarse con las compañías de seguros cuando surjan problemas en el negocio de seguros y hacer un buen trabajo Esfuerzos de advertencia de riesgos y educación de inversores.
10. Los materiales promocionales colocados en los establecimientos de los bancos comerciales deben ser impresos de manera uniforme por la oficina central de la compañía de seguros o sus sucursales autorizadas. Cada establecimiento comercial tiene estrictamente prohibido imprimir documentos por su cuenta o cambiar el contenido de los materiales promocionales. sin autorización.
Todos los tipos de documentos de seguros y materiales promocionales no deben utilizar palabras en chino e inglés con el nombre del banco o el logotipo de la imagen del banco, ni las palabras "depósito", "ahorros", "lanzado conjuntamente con el bank", etc. no deben aparecer. Violan las regulaciones pertinentes de las autoridades reguladoras.
11. Los bancos comerciales deben llevar a cabo una debida diligencia prudente con las compañías de seguros que pretenden establecer o han establecido asociaciones de agencia y seleccionar cuidadosamente a los socios. El contenido de la investigación incluye, entre otros: gobierno corporativo, situación financiera, adecuación de la solvencia, solidez y eficacia del sistema de control interno, sanciones de las autoridades reguladoras en los últimos dos años, manejo de quejas de los clientes, etc. Las compañías de seguros con resultados de investigación no calificados o violaciones de las regulaciones no cooperarán con ellas en el negocio de las agencias de seguros.
Los bancos comerciales deben continuar prestando atención y evaluando el estado de cooperación de las compañías de seguros, evaluar periódicamente las operaciones de cumplimiento, los servicios posventa, la promoción de productos, la capacitación y el manejo de quejas de las compañías de seguros, y evaluar las operaciones no comerciales. cumplimiento y existencia de compañías de seguros. Las compañías de seguros con mayores riesgos dejaron de cooperar en el negocio de agencia de seguros.
La oficina central de un banco comercial debe formular regulaciones unificadas sobre el acceso, salida y continuación de la cooperación, y llevar a cabo una gestión y autorización unificadas de las entidades, métodos y contenidos de la cooperación.
12. Quienes venden productos de seguros directamente a los clientes a través de establecimientos bancarios comerciales deben ser personal de ventas del banco que tenga un certificado de calificación de agente de seguros; los bancos comerciales no pueden permitir que el personal de las compañías de seguros se estacione en los establecimientos bancarios.
13. En principio, cada sucursal de un banco comercial sólo puede cooperar con no más de tres compañías de seguros y vender productos de seguros de las compañías cooperativas. Si hay más de tres bancos, deberán realizar operaciones prudentes e informar a la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
14. Los bancos comerciales deben, de acuerdo con los requisitos de las agencias reguladoras, considerar la complejidad de los productos de seguros y determinar los tipos de productos vendidos en diferentes niveles de establecimientos comerciales, como los productos de seguros complejos, como los vinculados a inversiones; El seguro debe limitarse estrictamente a áreas de servicios financieros, oficinas financieras o mostradores financieros y otras áreas exclusivas para preventa.
15. Los bancos comerciales deben hacer todo lo posible para lograr el sistema de facturación y control del sistema para reducir los riesgos operativos; si la gestión de ventas no se puede lograr a través de sistemas de información, los bancos comerciales deben acelerar el desarrollo de sistemas de información y cumplir con los requisitos pertinentes. requisitos reglamentarios lo antes posible.
16. Cuando un banco comercial vende productos de seguros por teléfono, sus vendedores deben estar calificados como agentes de seguros, el comportamiento de ventas debe realizarse de acuerdo con un lenguaje estándar unificado, la información del cliente debe conservarse adecuadamente y corresponderse. Deben cumplirse las obligaciones de confidencialidad.
Cuando un banco comercial vende productos de seguros a clientes por teléfono, debe obtener el consentimiento del cliente por adelantado, informarle claramente que está vendiendo productos de seguro y no debe engañar al cliente. Todo el proceso de ventas debe registrarse y mantenerse adecuadamente.
17. Los bancos comerciales deben cobrar las tarifas estrictamente de acuerdo con las disposiciones del acuerdo firmado con la compañía de seguros, registrar el monto total en sus cuentas y no están autorizados a cobrar otras tarifas distintas a las estipuladas en el mismo. el acuerdo.
18. Los bancos comerciales deben instar a las compañías de seguros a realizar visitas de seguimiento telefónico a los clientes que venden nuevos negocios de seguros personales con un período de seguro de más de un año durante el período de vacilación del contrato de seguro de acuerdo con las regulaciones regulatorias. y exigir a las compañías de seguros que guarden adecuadamente la grabación de la nueva visita telefónica. Dependiendo de la situación real, es posible que se requiera que la compañía de seguros realice una nueva visita cara a cara al cliente y mantenga registros detallados de la nueva visita.
19. Los bancos comerciales deben establecer un mecanismo eficaz de manejo de quejas, dividirse y cooperar con las compañías de seguros, formular un proceso de manejo de quejas unificado y estandarizado e indicar claramente el número de teléfono de quejas a los clientes. Al firmar un acuerdo de agencia con una compañía de seguros, debe negociar activamente con la compañía de seguros y establecer un plan de emergencia para el manejo de riesgos para garantizar que las quejas y disputas se manejen adecuadamente.
20. Cuando ocurren emergencias, quejas importantes u otros eventos de riesgo importantes, los bancos comerciales y las compañías de seguros deben cooperar estrechamente, tratarlos de manera inmediata y adecuada, resolver eficazmente los riesgos relevantes e informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China de manera oportuna.
21. Los bancos comerciales deben establecer y mejorar el sistema de control interno y gestión de riesgos para las actividades de las agencias de seguros, y continuar exigiendo a las compañías de seguros que proporcionen información anual sobre gobierno corporativo, situación financiera, adecuación de la solvencia y solidez de la empresa. sistema de control interno y efectividad, sanciones recibidas por las agencias reguladoras en los últimos dos años y manejo de quejas de los clientes.
22. Los bancos comerciales deberán presentar informes comerciales de las agencias de seguros a la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas dentro de los 30 días hábiles posteriores al final de cada trimestre. La memoria deberá incluir al menos los siguientes contenidos:
(1) Desarrollo del negocio de agencia de seguros.
(2) Información relacionada con la ocurrencia y manejo de quejas.
(3) Cooperar con las compañías de seguros.
(4) Cambios en el control interno y la gestión de riesgos.
(5) Otras situaciones que es necesario presentar.
23. La Comisión Reguladora Bancaria de China debería formular reglas relevantes y reglas operativas prudentes para los bancos comerciales que participan en negocios de agencias de seguros, y realizar inspecciones in situ y supervisión fuera del sitio.
La Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China pueden realizar inspecciones in situ conjuntas del negocio de agencias de seguros de los bancos comerciales, tomar medidas de supervisión contra violaciones de acuerdo con la ley, investigar las responsabilidades correspondientes e imponer sanciones correspondientes.
De acuerdo con la "Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China" y otras regulaciones relevantes, las agencias reguladoras no pueden imponer sanciones repetidas por el mismo comportamiento ilegal en el negocio de agencias de seguros de los bancos comerciales.
24. Antes de que se emita este Aviso, el negocio de las agencias bancarias y de seguros se rectificará y estandarizará de acuerdo con los requisitos de este Aviso, y la información relevante se enviará a la sucursal local del Regulador Bancario de China. Comisión.
25. Las demás instituciones financieras bancarias que se dediquen al negocio de agencia de seguros se regirán por las normas anteriores.
Se solicita a todas las oficinas reguladoras bancarias que envíen este aviso a todas las sucursales reguladoras bancarias y a las instituciones financieras bancarias relevantes dentro de su jurisdicción.
Comisión Reguladora Bancaria de China
1 de noviembre de 2010
Lectura ampliada: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor y enseñarle cómo evitarlo. Estos "pozos".