¿Por qué una compañía fiduciaria debería ser el asegurado?
En el entorno realista del sector financiero de mi país que opera por separado, para abrir mercados, reducir costos y promover el rápido desarrollo del mercado de gestión financiera, fortalecer la cooperación entre instituciones financieras se ha convertido en una opción inevitable. para expandir su negocio. En los últimos años, en el ámbito de los fideicomisos, en términos de práctica y perspectivas, además de la cooperación con el sector bancario, también se ha ampliado inicialmente el espacio de cooperación entre crédito y seguros. Muchas compañías fiduciarias consideran que aumentar la conexión entre los fondos de seguros y sus propios productos fiduciarios es una dirección clave para la expansión comercial y adaptan activamente los productos relacionados de acuerdo con las necesidades individuales de los fondos de seguros. Según estadísticas preliminares, en los últimos años, las áreas comerciales cooperativas del seguro de crédito se han expandido a múltiples campos, como la inversión directa en primas, la gestión de reclamaciones de seguros y las aplicaciones de anualidades empresariales, con más de diez modelos de cooperación específicos. El fideicomiso de seguros se refiere a un modelo de fideicomiso en el que el cliente firma un contrato de fideicomiso con una compañía fiduciaria con el fin de preservar, heredar y administrar el patrimonio, y utiliza el contenido relevante del contrato de seguro personal y los beneficios y fondos correspondientes como propiedad del fideicomiso. Cuando se cumplan las condiciones de compensación estipuladas en el contrato de seguro, la compañía de seguros transferirá directamente los fondos correspondientes a la cuenta fiduciaria correspondiente según el contrato de seguro, y la institución fiduciaria los administrará según el contrato de fideicomiso y asignará los activos de acuerdo con los deseos del cliente de confianza. Actualmente existen dos modelos comunes de fideicomisos de seguros. El primer modelo es que el tomador de la póliza constituye un fideicomiso para comprar un seguro para sí mismo, y el beneficiario del contrato de seguro se establece como el fideicomiso establecido. En el segundo modelo, el fideicomitente establece un fideicomiso, la compañía fiduciaria actúa como titular de la póliza y beneficiario de la póliza, y el fideicomitente actúa como titular de la póliza.
La compañía fiduciaria paga las primas y administra la póliza en nombre del fiduciario. Cuando el fideicomitente (es decir, el asegurado de la póliza) muere, la compañía fiduciaria gestiona los reclamos del fideicomitente. En el segundo modelo, el cliente coloca parte de la propiedad en el fideicomiso por adelantado, creando el efecto de aislamiento de la deuda. Si el fideicomitente encuentra riesgo de deuda en el futuro, los activos invertidos en el fideicomiso no serán utilizados para pagar la deuda (siempre que el fideicomiso esté legalmente constituido y no exista evasión dolosa de la deuda), evitando así el cese en el pago de las primas ocasionadas. por los activos que se utilizan para pagar la deuda. Además, según los diferentes tipos de seguros, los fideicomisos de seguros también se pueden dividir en fideicomisos de seguros de muerte y fideicomisos de seguros de supervivencia. Un fideicomiso de seguro de muerte significa que después de la muerte del asegurado, el dinero del seguro irá a la cuenta del fideicomiso. Fideicomiso de beneficios de supervivencia significa que cuando el asegurado sobrevive, el beneficio de supervivencia y los dividendos del seguro ingresan a la cuenta del fideicomiso y son administrados y operados por la compañía fiduciaria. Las principales diferencias entre los fideicomisos de seguros y los fideicomisos familiares radican en diferentes alcances de fideicomiso, diferentes requisitos de capital, diferente apalancamiento y diferente segregación de deuda. 1. El apalancamiento es diferente: en comparación con los fideicomisos familiares ordinarios, los fideicomisos de seguros pueden utilizar el apalancamiento de los seguros para amplificar la riqueza e intercambiarla por cobertura de seguro con primas más bajas. 2. El alcance del fideicomiso es diferente: el alcance de un fideicomiso familiar es más amplio que el de un fideicomiso de seguros. Además de los derechos de ingresos contractuales, también incluye efectivo, capital, deuda, bienes inmuebles y objetos de valor. 3. Los requisitos de capital son diferentes: el punto de partida para los fondos fiduciarios familiares es de 6,5438 millones según los requisitos regulatorios mínimos, y los requisitos para los fondos fiduciarios de seguros son más bajos. Los umbrales de entrada se establecen en función de las primas totales o de la suma total asegurada. Generalmente, los fideicomisos de seguros se pueden realizar si el monto del seguro es superior a 5 millones. 4. La segregación de la deuda es diferente: los activos que ingresan al fideicomiso se segregan de los activos del fideicomitente. Para los fideicomisos de seguros, la función de aislamiento del fideicomiso no puede reflejarse antes de que se liquide el reclamo del seguro, es decir, antes de que el dinero del seguro ingrese al fideicomiso.