¿Es el seguro de automóvil un producto financiero?
Presidente Liu 24 de enero de 2008 Capítulo 1 Disposiciones generales Artículo 1 Con el fin de fortalecer la supervisión y gestión de las compañías de financiamiento de automóviles y promover el desarrollo saludable de la industria de financiamiento de automóviles de mi país, de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China, "Ley de Sociedades de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos, se formulan estas Medidas. Artículo 2 El término "compañía de financiación de automóviles", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una institución financiera no bancaria establecida con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) para proporcionar servicios financieros a compradores de automóviles. y vendedores en China. Artículo 3 El nombre de una empresa de financiación de automóviles se marcará con las palabras "autofinanciación". Sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de financiación de automóviles ni utilizar las palabras "financiación de automóviles" o "crédito de automóviles" en el nombre de la institución. Artículo 4 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas supervisarán y administrarán las compañías financieras de automóviles de conformidad con la ley. Capítulo 2 Establecimiento Institucional, Cambio y Terminación Artículo 5 El establecimiento de una compañía de financiamiento de automóviles deberá cumplir con las siguientes condiciones: (1) Tener inversionistas que cumplan con los requisitos de estas Medidas; (2) Tener un capital registrado mínimo que cumpla con los requisitos de estas Medidas; (3) Cumplir con la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y los estatutos estipulados por la Comisión Reguladora Bancaria de China (4) Tener directores, altos directivos y profesionales calificados que estén familiarizados con el negocio de financiación de automóviles; (5) Tener sistemas completos de gobierno corporativo, control interno, operaciones comerciales y gestión de riesgos; (6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones adecuadas para las operaciones comerciales; (7) Otras condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China; Artículo 6 Los inversionistas de una compañía financiera de automóviles son personas jurídicas corporativas constituidas de conformidad con la ley en el país y en el extranjero, y los principales inversionistas son empresas o instituciones financieras no bancarias que producen o venden automóviles completos. Artículo 7 Una empresa de financiación de automóviles debe tener al menos 65.438+0 inversores, y los inversores deben tener más de cinco años de experiencia en gestión empresarial de financiación de automóviles y control de riesgos. Si el inversor de una empresa de financiación de automóviles no cumple las condiciones especificadas en el párrafo anterior, deberá al menos presentar un equipo de gestión profesional cualificado a la empresa de financiación de automóviles. Artículo 8 Como inversor en una empresa financiera de automóviles, una institución no financiera deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Los activos totales en los últimos 65.438+0 años no serán inferiores a 8.000 millones de RMB o su equivalente en moneda libremente convertible. , y los ingresos operativos anuales no serán inferiores a 8 mil millones de RMB o su equivalente en moneda libremente convertible. Menos de 5 mil millones de RMB o su equivalente en moneda libremente convertible (estados contables consolidados) (2) Activos netos al final del ejercicio; el año más reciente no sean menos del 30% de los activos totales (estados contables consolidados); (3) El desempeño operativo es bueno y los recientes obtienen ganancias de manera continua durante dos años fiscales; (4) Las fuentes de capital de las acciones son verdaderas y; no se permite el uso de fondos legales y prestados o fondos confiados por otros (5) Cumplir con las leyes del lugar de registro y no haber violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos dos años; no transferir el capital accionario de la empresa de financiación de automóviles (excepto las transferencias ordenadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China de conformidad con la ley), y declararlo en los estatutos de la empresa propuesta (7) Otras condiciones prudenciales prescritas por; la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 9 Como inversor en una empresa financiera de automóviles, una institución financiera no bancaria, además de cumplir con las disposiciones de los puntos (3) a (6) del artículo 8, también deberá tener un capital social no inferior a RMB. 300 millones o su equivalente para una moneda libremente convertible. Artículo 10 El capital social mínimo de una empresa de financiación de automóviles es de 500 millones de RMB o su equivalente en moneda libremente convertible. El capital social es capital monetario desembolsado una sola vez. La Comisión Reguladora Bancaria de China puede aumentar la cantidad mínima de capital registrado en función del desarrollo del negocio de financiación de automóviles y las necesidades de supervisión prudencial. Artículo 11 La constitución de una sociedad de financiación de automóviles pasará por dos etapas: preparación y apertura. Para solicitar el establecimiento de una compañía financiera automotriz, el inversionista principal deberá ser el solicitante, y los materiales de solicitud para el establecimiento y apertura deberán presentarse de acuerdo con las disposiciones específicas del “Catálogo y Requisitos de Formato para los Materiales de Solicitud de Licencia Administrativa de Instituciones financieras no bancarias de la Comisión Reguladora Bancaria de China". Prevalecerá la versión china de los materiales de solicitud. Artículo 12 Las compañías de financiación de automóviles no establecerán sucursales sin la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 13 La Comisión Reguladora Bancaria de China implementará un sistema de examen y aprobación de calificaciones para directores y altos directivos de compañías financieras de automóviles. Artículo 14 Si una empresa de financiación de automóviles tiene alguno de los siguientes cambios, deberá informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación: (1) Cambio de nombre de la empresa (2) Cambio de capital registrado (3) Cambio de domicilio o negocio; ubicación; (3) Cambio de domicilio o ubicación del negocio; 4) Ajustar el alcance del negocio; (5) Cambiar la forma organizativa; (6) Cambiar el patrimonio o ajustar la estructura patrimonial; (8) Reemplazo de directores y altos directivos; (9) Fusión o escisión.
(10) Otros cambios especificados por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 15 En cualquiera de las siguientes circunstancias, una compañía financiera de automóviles puede disolverse con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China: (1) El período comercial estipulado en los estatutos expira u otras razones para la disolución estipuladas en los estatutos. ocurrir (2) Las disposiciones de los estatutos de la empresa (3) La disolución es necesaria debido a la fusión o división de la empresa (4) otras razones legales; Artículo 16 Si una compañía financiera de automóviles tiene alguna de las siguientes circunstancias, puede solicitar la quiebra ante el tribunal con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China: (1) No puede pagar sus deudas vencidas y sus activos son insuficientes. para pagar todas las deudas o obviamente carece de capacidad para pagarlas, se declara en quiebra por iniciativa propia o sus acreedores se declaran en quiebra (2) Liquidación por disolución o revocación; Si el equipo de liquidación determina que los activos de la empresa de financiación de automóviles son insuficientes para pagar sus deudas, debería solicitar la quiebra. Artículo 17 Si una empresa de financiación de automóviles se disuelve debido a disolución, cancelación legal o quiebra, sus asuntos de liquidación se tratarán de conformidad con las leyes y reglamentos nacionales pertinentes. Artículo 18 Los procedimientos de licencia administrativa para el establecimiento, cambio y terminación de compañías financieras de automóviles, así como la aprobación de la calificación de directores y altos directivos, se implementarán de conformidad con las "Medidas de Implementación para la Licencia Administrativa de Instituciones Financieras No Bancarias". de la Comisión Reguladora Bancaria de China". Capítulo 3 Alcance comercial Artículo 19 Con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, las compañías de financiamiento de automóviles pueden operar algunos o todos los siguientes negocios en RMB: (1) Aceptar 3 accionistas extranjeros y sus subsidiarias de propiedad total en el país y accionistas nacionales Fijo depósitos de más de tres meses; (2) aceptar depósitos de préstamos para compra de automóviles de concesionarios de automóviles y depósitos de alquiler de automóviles de arrendatarios (3) emitir bonos financieros previa aprobación; (4) Participar en préstamos interbancarios. (5) Préstamos de instituciones financieras; (6) Proporcionar préstamos para automóviles; (7) Proporcionar préstamos para que los concesionarios de automóviles compren vehículos y equipos operativos, incluidos préstamos para la construcción de salas de exhibición, repuestos y mantenimiento de equipos; (8) Proporcionar préstamos para el financiamiento de automóviles; (Excepto para negocios de venta y arrendamiento posterior); (9) Vender o recomprar cuentas por cobrar de préstamos para automóviles y cuentas por cobrar de arrendamiento financiero de automóviles de instituciones financieras; (10) Manejar la venta y disposición de valores residuales de automóviles de alquiler; (11) Participar en actividades relacionadas con automóviles; Negocios de consultoría y agencia relacionados con actividades financieras; (12) Previa aprobación, participar en negocios de inversión de capital de instituciones financieras relacionados con negocios de financiación de automóviles; (13) Otros negocios aprobados por la Comisión Reguladora Bancaria de China; Artículo 20 Las empresas de financiación de automóviles deberán respetar las "Medidas de gestión de préstamos para automóviles" y otras normas pertinentes al conceder préstamos para automóviles. Artículo 21 Si la gestión de divisas está involucrada en el funcionamiento de las compañías financieras de automóviles, éstas deberán cumplir con las normas nacionales pertinentes sobre gestión de divisas. Capítulo 4 Control, supervisión y gestión de riesgos Artículo 22 Las compañías financieras de automóviles establecerán y mejorarán el gobierno corporativo de acuerdo con los requisitos de las "Directrices para el control interno de las instituciones financieras bancarias" y las "Directrices para la gestión de riesgos de las instituciones financieras bancarias" de la Comisión Reguladora Bancaria de China. " y sistemas de control interno para establecer un sistema de gestión de riesgos integral y eficaz. Artículo 23 Las empresas de financiación de automóviles deberán cumplir con los siguientes requisitos reglamentarios: (1) El índice de adecuación de capital no será inferior al 8% y el índice de adecuación de capital básico no será inferior al 4% (2) El saldo acreedor a una; Un solo prestatario no podrá exceder el capital neto 65.438+05% del importe. (3) El saldo del crédito concedido a un solo cliente del grupo no excederá el 50% del capital neto. (4) El saldo del crédito otorgado a un solo accionista y sus partes relacionadas no excederá el monto del aporte de capital del accionista a la compañía financiera de automóviles. (5) La proporción de activos fijos de uso propio no excederá el 40% del capital neto. La Comisión Reguladora Bancaria de China puede realizar los ajustes apropiados a los indicadores anteriores según las necesidades regulatorias. Artículo 24 Las compañías financieras de automóviles, de conformidad con las regulaciones pertinentes, implementarán un sistema de clasificación de cinco niveles para los activos de riesgo crediticio, establecerán un sistema prudente de reservas para pérdidas por deterioro de activos y acumularán pérdidas por deterioro de activos en su totalidad y en el momento oportuno. Si la preparación es insuficiente no se realizará la distribución de utilidades. Artículo 25 Las compañías de financiación de automóviles prepararán y presentarán a la Comisión Reguladora Bancaria de China balances, estados de pérdidas y ganancias y otras declaraciones requeridas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 26 Las compañías de financiamiento de automóviles establecerán un sistema de auditoría externa regular y, dentro de los 4 meses posteriores al final de cada año fiscal, presentarán una auditoría anual firmada y confirmada por el representante legal a la sucursal de la Comisión Reguladora Bancaria de China en el lugar donde La empresa está registrada. Artículo 27 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas podrán, si es necesario, designar firmas de contabilidad para auditar el estado operativo, el estado financiero, el estado de riesgo, el sistema de control interno y la implementación de las compañías de financiamiento de automóviles. La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas pueden exigir que las compañías de financiamiento de automóviles reemplacen a las firmas de contabilidad cuyas habilidades profesionales e independencia no cumplan con los requisitos regulatorios.
Artículo 28 Si una empresa de financiación de automóviles necesita subcontratar, deberá formular políticas y sistemas de gestión relacionados con la subcontratación, incluidos procedimientos de toma de decisiones de subcontratación, evaluación y gestión de subcontratistas, medidas de control de seguridad y confidencialidad de la información comercial, y planes de emergencia, etc. Antes de firmar un acuerdo de subcontratación, una empresa de financiación de automóviles debe informar los principales riesgos del acuerdo de subcontratación y las correspondientes medidas para evitar riesgos a la sucursal de la Comisión Reguladora Bancaria de China en el lugar de registro. Artículo 29 Si una empresa de financiación de automóviles viola las disposiciones de estas Medidas, la Comisión Reguladora Bancaria de China le ordenará que realice rectificaciones dentro de un plazo si la empresa no las realiza dentro del plazo o su comportamiento pone en grave peligro la solidez de la empresa; operaciones y daña los derechos e intereses legítimos de los clientes, la Comisión Reguladora Bancaria de China ordenará El comité podrá, de conformidad con las disposiciones de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y otras leyes y regulaciones, tomar medidas regulatorias tales como suspender operaciones comerciales y restringir los derechos de los accionistas. Artículo 30 Si una empresa de financiación de automóviles se encuentra o puede tener una crisis crediticia que afecte gravemente los derechos e intereses legítimos de los clientes, la Comisión Reguladora Bancaria de China se hará cargo de ella o promoverá la reestructuración organizativa de conformidad con la ley. Si una compañía de financiación de automóviles participa en operaciones ilegales o mala gestión, y la falta de cancelación pone en grave peligro el orden financiero y daña los intereses sociales y públicos, será cancelada por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 31 Las empresas de financiación de automóviles podrán establecer organizaciones de autorregulación industrial e implementar una gestión de autorregulación. Las organizaciones autorreguladoras aceptarán la orientación y supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China al llevar a cabo sus actividades. Capítulo 5 Disposiciones complementarias Artículo 32 El territorio de China mencionado en el artículo 2 de estas Medidas se refiere a China continental, excluidos Hong Kong, Macao y Taiwán; "vendedores" se refiere a los distribuidores especializados en la venta de automóviles, excluidos los fabricantes de automóviles y otras formas de venta de automóviles. . de vendedores de automóviles. Artículo 33 El inversionista principal mencionado en el artículo 6 de estas Medidas se refiere al inversionista que invierte más y no es menos del 30% del capital social total de la compañía financiera de automóviles propuesta. Artículo 34 El término "negocio de arrendamiento financiero de automóviles", como se menciona en el artículo 19 de estas Medidas, se refiere a la compañía de financiamiento de automóviles que toma automóviles como objeto de arrendamiento y los obtiene de proveedores sobre la base de la selección o aprobación de automóviles y proveedores por parte del arrendatario. actividad de transacción consistente en arrendarlo al arrendatario para su posesión y uso de acuerdo con el contrato y cobrar la renta al arrendatario. Artículo 35 El negocio de sale and leaseback mencionado en el artículo 19 de estas Medidas se refiere al método de arrendamiento financiero en el que el arrendatario y el proveedor son la misma persona. Es decir, el arrendatario vende su automóvil al arrendador, firma un contrato de arrendamiento financiero con el arrendador y luego vuelve a arrendar el automóvil al arrendador. Artículo 36 Las partes relacionadas mencionadas en el artículo 23 de estas Medidas se refieren a las partes relacionadas definidas en las "Normas de Contabilidad para Empresas Comerciales N° 36 - Divulgación de Partes Relacionadas". Artículo 37 El método de cálculo de los indicadores regulatorios en el Artículo 23 de estas Medidas deberá cumplir con las disposiciones pertinentes del sistema de indicadores de declaraciones regulatorias externas de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 38 El término "automóvil" mencionado en estas Medidas se refiere a los vehículos automóviles de carretera (excepto las motocicletas) definidos en la política de desarrollo de la industria del automóvil de China. Los servicios financieros prestados por empresas de financiación de automóviles que utilicen vehículos de motor no de carretera, como topadoras, excavadoras, mezcladoras, bombas, etc., podrán hacer referencia a estas Medidas. Artículo 39 La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas. Artículo 40 Estas Medidas entrarán en vigor en la fecha de promulgación de las "Medidas para la administración de empresas de financiación de automóviles" originales (Orden Nº 4 de 2003 de la Comisión Reguladora Bancaria de China) y las "Normas detalladas para la aplicación de las mismas". Al mismo tiempo se abolirán las "Medidas para la administración de empresas de financiación de automóviles" (publicadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China) 2003〕Nº 23). [Editar este párrafo] Información del libro Título: "Auto Finance" Autor: Gang Editor: People's Communications Press Fecha de publicación: marzo de 2009 ISBN: 9787114076626 Formato: 16 Precio: 18,00 yuanes [Editar este párrafo] Introducción al contenido "Automobile Finance" proporciona una visión sistemática Introducción a las teorías básicas de las empresas de financiación del automóvil y su financiación. Se explica detalladamente el concepto, tipos, prevención de riesgos, práctica jurídica, seguro de automóviles y liquidación de siniestros del crédito al consumo de automóviles. Introdujo otros modelos de ganancias de financiación de automóviles, como cultura automotriz, alquiler de automóviles, reemplazo de automóviles, mantenimiento y reparación de automóviles, etc. La financiación de automóviles es a la vez académica y práctica, muy específica y responde a las necesidades reales de la enseñanza y de la formación de talentos profesionales. "Auto Finance" es un libro de texto para colegios y universidades con especialización en ingeniería de servicios automotrices, ingeniería de vehículos, transporte, finanzas y seguros. También se puede utilizar como libro de formación para empleados de empresas de financiación de automóviles, concesionarios de automóviles y compañías de seguros. También se puede utilizar como libro de referencia para que los consumidores de automóviles y otros lectores interesados en los automóviles, el crédito y los seguros comprendan la financiación de los automóviles; conocimiento.
[Edite este párrafo] Lista de libros Capítulo 1 Introducción al financiamiento de automóviles Sección 1 La relación entre la industria automotriz y la industria financiera Sección 2 El concepto, las características y las funciones del financiamiento de automóviles Sección 3 Sistema de financiamiento de automóviles Sección 4 La historia del desarrollo del financiamiento de automóviles en Nacional y en el extranjero y situación actual Capítulo 2 Empresas de financiación de automóviles Sección 1 Definición de empresas de financiación de automóviles Sección 2 Análisis comparativo de empresas de financiación de automóviles y otras instituciones de servicios de financiación de automóviles Sección 3 Modelo de beneficios de las empresas de financiación de automóviles Sección 4 Sección de desarrollo y venta de productos de financiación de automóviles 3 Financiamiento de las empresas de financiamiento de automóviles Sección 1 Estructura de capital de las empresas de financiamiento de automóviles Sección 2 Análisis del financiamiento de deuda Sección 3 Análisis del financiamiento de capital Capítulo 4 Crédito al consumo de automóviles Sección 1 Concepto y características del crédito al consumo de automóviles Sección 2 Nacional Historia del desarrollo y situación actual del automóvil extranjero Crédito al consumo Sección 3 Las principales formas de crédito al consumo para automóviles Sección 4 Las fuentes de los riesgos del crédito al consumo para automóviles y formas de reducirlos Capítulo 5 La práctica operativa del crédito al consumo para automóviles de mi país Sección 1 La práctica operativa toma a los bancos como guía El crédito al consumo para automóviles como el cuerpo principal Sección 2 Práctica de operación de crédito de consumo de automóviles con los concesionarios como cuerpo principal Sección 3 Consumo de automóviles con las compañías de financiamiento de automóviles como cuerpo principal. Práctica de operación crediticia Capítulo 6 Práctica legal del crédito al consumo de automóviles Sección 1 Descripción general Sección 2 Transferencia de propiedad del automóvil Sección 3 Otras cuestiones legales del crédito al consumo de automóviles Capítulo 7 Seguro de automóviles Sección 1 Seguro de automóviles Sección 2 Suscripción de seguros de automóviles Sección 3 Liquidación de seguros de automóviles Sección 4 Gestión de riesgos de seguros de automóviles Capítulo 8 Otros modelos de ganancias de financiamiento de automóviles Sección 1 Marketing cultural de automóviles Sección 2 Alquiler de automóviles Sección 3 Servicios de reemplazo de automóviles Sección 4 Referencia de mantenimiento del automóvil
Lectura ampliada: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor, y enseñarle cómo evitar estos "escollos" de los seguros.