Cáncer de la compañía japonesa de seguros de vida
Después de varios altibajos
El entorno operativo de las compañías de seguros de vida japonesas se ha deteriorado gradualmente, lo que se manifiesta en una reducción de las ganancias, un aumento de las cancelaciones de contratos y un lento crecimiento de los nuevos contratos de suscripción.
En la actualidad, los seguros de vida han penetrado en la vida nacional japonesa y la industria de seguros de vida de Japón ha alcanzado una etapa muy desarrollada. En 1996, los ingresos por primas de las compañías japonesas de seguros de vida ascendieron a 29,4 billones de yenes y se firmaron 12,198 millones de nuevos contratos de seguros de vida individuales. Los principales tipos de seguros de vida personales comercializados ese año y sus proporciones en nuevas suscripciones fueron los siguientes: el seguro de vida total más el seguro de muerte a término fue de 23,1; el seguro de enfermedad a término fue de 155,5; el seguro fue 8,3.
Sin embargo, desde el colapso de la burbuja económica en 1990, las tasas de interés japonesas han bajado y el yen se ha apreciado. Especialmente entre 2000 y 2001, la tasa de crecimiento de los ingresos por primas de seguros de vida en Japón fue de -3,9, lo que es muy llamativo en comparación con los vibrantes mercados de seguros de vida en el Reino Unido, Francia, España y otros países.
Al mismo tiempo, el número de contratos de seguro ha ido disminuyendo desde 1997. En el futuro, con la disminución de la tasa de natalidad, el envejecimiento de la población y el desarrollo económico, se puede decir que la industria de seguros de vida de Japón entrará en un período de declive.
Según los resultados de la "Encuesta Nacional sobre Seguros de Vida" de 1997 realizada por el Centro Cultural de Seguros de Vida de Japón, la tasa de seguro de hogar de los ciudadanos japoneses es 93, ocupando el primer lugar en el mundo en cuanto a monto asegurado es 4,9; piezas, y la cantidad asegurada es de aproximadamente 65.4383 millones de yenes. La prima anual es de 676.000 yenes, lo que representa 654,38 006,5438 0 de los ingresos anuales.
En 2001, los ingresos por seguros de vida japoneses representaron el 24,79% de los ingresos por seguros de vida del mundo y el 77,99% de los ingresos por seguros de vida de Asia. En 2002, los ingresos por primas de seguros de vida de las compañías de seguros japonesas alcanzaron los 25.511,8 mil millones de yenes (. 3.545,53 millones de dólares estadounidenses), cifra superior a la de 2006. 5.438 0 cayeron un 2,3, pero aún representaban el 79,6 del total del negocio de seguros de Japón y el 23,08 de la participación mundial en seguros de vida, ocupando el segundo lugar en el mundo después de Estados Unidos. En 2002, la cantidad asegurada por seguros de vida fue de 1,675 billones 181,7 millones de yenes, lo que representó 4,6 veces el ingreso nacional neto de Japón.
Los resultados de la Encuesta Nacional de Seguros de Vida de 2003 muestran que la tasa de cobertura de seguro doméstico de los ciudadanos japoneses es de 89,6, ocupando todavía el primer lugar en el mundo. El número de artículos asegurados es de 4,3 y la suma asegurada es de 46,98 millones. yenes, y la prima anual es de 53.100 días, lo que representa el 9,2% de los ingresos anuales.
El mercado de seguros de vida de Japón (excluido el seguro social obligatorio) está operado principalmente por varias compañías de seguros de vida (llamadas compañías de seguros privadas en Japón), oficinas de correos y cooperativas agrícolas. A finales de 1995, los ingresos por primas de estas tres empresas ese año fueron de 30,8 billones de yenes, 14,6 billones de yenes y 3,3 billones de yenes respectivamente;
Desarrollo diversificado
Los tipos de seguros son productos operados por compañías de seguros. Los principales tipos de seguros en el mercado de seguros de vida japonés cambian con el desarrollo del mercado de seguros de vida.
Los principales tipos de seguros en el mercado japonés de seguros de vida van desde el seguro de pensión ordinario (es decir, el seguro de pensión) hasta el seguro de pensión a plazos múltiples (es decir, el seguro de pensión ordinario más el seguro de muerte a plazos múltiples), y luego al seguro de vida entera. seguros y seguros de vida total Agregar seguros de muerte regulares y seguros de anualidades para satisfacer la demanda del mercado de asegurados que necesitan pagar menos primas y recibir más protección.
Después de entrar en la década de 1980, debido al aumento de la esperanza de vida, la gente empezó a ser optimista acerca de los seguros de vida con primas bajas. Especialmente después de la reducción de tipos en 1985, el impulso de las ventas cambió rápidamente del seguro de pensiones regular al seguro de vida regular.
Hasta ahora, los seguros de vida temporales han ocupado el trono de los principales productos de las compañías de seguros de vida. Según estadísticas del Centro Japonés de Vida y Cultura, los seguros de vida temporales representaron el 50,6% de la nueva cobertura de seguros en 1998. Con la diversificación de las necesidades de los consumidores de seguros, el contenido de los seguros de vida temporales adicionales es cada vez más rico.
Por ejemplo, existen muchos tipos de seguros adicionales para seguros temporales, después del período de pago de la prima, el contenido de protección del seguro de vida se puede convertir en seguro de pensión, seguro de pensión de pareja, seguro de cuidados de enfermería, etc.
Desde 1957, la industria de seguros de vida de Japón ha vuelto a los niveles anteriores a la Segunda Guerra Mundial. En la actualidad, el principal tipo de seguro en el mercado de seguros sigue siendo el seguro de pensiones ordinario. De 1955 a 1965, la tasa de crecimiento económico anual de Japón fue del 15%. La inflación aumentó gradualmente, las familias se hicieron más pequeñas y la popularidad de los automóviles provocó frecuentes accidentes de tráfico y un fuerte aumento en el número de muertes. Por lo tanto, existe una demanda en el mercado de seguros de defunción con mayor protección a primas más bajas. Así, en 1959, apareció en el mercado japonés de seguros de vida el seguro de pensiones con plazo de pago triple. En 1965, la cuota de mercado de los seguros de pensiones temporales había superado la de los seguros de pensiones ordinarios.
A mediados de la década de 1970, las principales compañías de seguros de vida de Japón lanzaron sucesivamente 65.438.000 veces y 65.438,05 veces seguros de pensiones temporales, y las reclamaciones de seguros de vida tendieron a aumentar en gran medida. En 1975, la cuota de mercado de los seguros de pensiones ordinarios había caído de 50,2 en 1965 a 17,7, mientras que la cuota de mercado de los seguros de pensiones regulares con pagos excesivos había aumentado de 25,4 a 39,3 durante el mismo período, convirtiéndose en el principal producto del mercado japonés de seguros de vida en esa vez. Desde 65438 hasta 0975, después de la segunda crisis mundial del petróleo, la economía japonesa entró en un período de desarrollo relativamente estable.
En la década de 1980, cuando la sociedad japonesa entró en una era de envejecimiento, los seguros de anualidades personales y los seguros de vida con funciones de ahorro recibieron cada vez más atención, mientras que los pagos regulares del seguro de pensiones comenzaron a reducirse. En 1992, la cuota de mercado de los seguros de pensiones regulares había caído al 11,4, la cuota de mercado de los seguros de vida había alcanzado el 23,7 y la cuota de mercado de los seguros de anualidades personales había alcanzado el 16,1. De esta manera, los seguros de vida con primas bajas, los seguros de vida regulares por fallecimiento y los seguros de anualidades con funciones de ahorro reemplazaron las primas de los seguros de pensiones regulares y se convirtieron en los principales productos del mercado de seguros de vida durante este período.
Desde 1982, las compañías de seguros de vida han ido lanzando sucesivamente seguros médicos. Desde entonces, el mercado japonés de seguros de vida ha entrado en una era de diversificación de productos. Recientemente han aparecido tres nuevos productos: seguro de enfermedad y seguro adicional que paga antes de la muerte. Ambos son nuevos tipos de seguros de vida lanzados en el momento adecuado para satisfacer las necesidades de las personas de "un seguro que les beneficie mientras están vivas".
Con los tres seguros de enfermedades principales, no solo cuando muere, sino también cuando le diagnostican cáncer, infarto agudo de miocardio o accidente cerebrovascular, puede obtener un beneficio de seguro igual al beneficio del seguro de fallecimiento. El seguro adicional prepago es un seguro de vida temporal adicional que se agrega al producto principal. Siempre que se confirme que al asegurado solo le quedan 6 meses de vida, podrá recibir todo o parte del beneficio del seguro de deceso por adelantado. No se requiere prima para esta cobertura adicional. No solo puede agregar políticas recién firmadas, sino que también puede agregar políticas antiguas a mitad de camino.
Como tendencia de desarrollo futura, el seguro de vida temporal adicional reemplazará sin duda el estatus de seguridad de pensión temporal adicional. En el futuro, habrá cada vez más productos centrados en clientes de entre 20 y 30 años. Nos centraremos en productos para jóvenes y agregaremos varios seguros adicionales para mejorar los productos, tales como: seguro adicional para enfermedades ginecológicas, seguro adicional para pacientes ambulatorios y enfermería. seguro adicional de atención, seguro adicional contra el cáncer, seguro adicional de anualidad, seguro adicional de beneficio por fallecimiento, etc.
Recientemente, algunas compañías de seguros han lanzado el “Seguro de Cuerpo Excelente” con segmentación de riesgos. Este tipo de seguro añade condiciones de salud estrictas a las condiciones de suscripción del seguro de vida anterior y establece una "salud excelente", lo que permite al asegurado que cumple las condiciones de "salud excelente" adquirir un seguro con una prima más favorable.
Desde 1996, cada compañía aseguradora puede fijar sus propios dividendos de seguro. Desde abril de 1999, las principales compañías de seguros de vida han podido fijar sus propias tarifas y ofrecer servicios de precios preferenciales a los clientes con más seguros. Nippon Life Insurance Company lanzó con éxito la "Cuenta de seguro" en abril de 1999. En este sistema, los hogares asegurados están asegurados por varias pólizas de la empresa, unificadas bajo el nombre del jefe de hogar, administradas de manera uniforme y dotadas de diversos servicios preferenciales.
Además, algunas empresas también reducen costes vendiendo seguros directamente (por ejemplo, venta de comunicaciones, etc.). ) y lanzar productos al mercado de seguros de vida a precios bajos. Para satisfacer aún más las diversas necesidades de los clientes, las compañías de seguros de vida están trabajando arduamente para mejorar sus productos y servicios.
Subyugado de nuevo.
Las siete principales compañías de seguros de vida de Japón anunciaron recientemente que su desempeño operativo en 2002 se había deteriorado aún más debido al impacto de la caída de los precios de las acciones, los ingresos por inversiones provenientes de las bajas tasas de interés y la ola de retiros de clientes.
En el año 2002 finalizado el 31 de marzo de 2003, las ganancias de las siete compañías de seguros de vida disminuyeron aproximadamente un 6,7%, y las ganancias totales disminuyeron de 498,2 mil millones de yenes en 2006 a 465 mil millones de yenes en 2002 (aproximadamente 3.900 millones de dólares).
Las siete compañías de seguros de vida incluyen Nippon Life Insurance Company, Dai-ichi Life Insurance Company, Sumitomo Life Insurance Company, Fuji Life Insurance Company, Asahi Life Insurance Company, Mitsui Life Insurance Company y Yasuda Life Insurance Company.
Las compañías de seguros de vida afirman que existe una brecha considerable entre el bajo retorno de la inversión y el retorno promedio garantizado de sus pólizas. La tasa de rendimiento de las inversiones de las siete principales compañías de seguros de vida no ha alcanzado la tasa de rendimiento garantizada por la póliza, y su tasa de rendimiento total de las inversiones ha caído de 1,1,04 billones en 2006 a 1,07 billones en 2002.
Aunque el gobierno japonés presentó recientemente un proyecto de ley al Congreso para evitar que las compañías de seguros de vida quiebren, las siete principales compañías de seguros de vida afirman que no tienen planes de reducir la tasa de rendimiento garantizada de sus pólizas. Se informa que la propuesta tiene como objetivo permitir que las compañías de seguros de vida reduzcan la tasa de rendimiento garantizada de las pólizas y suspendan los rescates de las pólizas.
En vista del hecho de que la popularidad de las pólizas de varias compañías de seguros de vida es mucho menor que antes, a excepción de la compañía de seguros de vida más grande de Japón, las otras seis compañías de seguros de vida pagaron muchos más cargos de rescate adeudados. a la terminación de las pólizas en 2002 de lo que vendieron El valor de la nueva póliza. Las comisiones por rescisión pagadas por siete compañías de seguros de vida cayeron de 107,63 billones en 2006 a 100,74 billones en 2002, y el valor de las nuevas pólizas vendidas también cayó de 90,92 billones a 85,14 billones. Los ingresos por primas de las siete compañías de seguros de vida también cayeron de 18,44 billones de yuanes en 2006 a 54,38 billones de yuanes en 2002. La desaceleración en la rescisión de pólizas de seguros de vida se convirtió en el único punto positivo para las compañías de seguros de vida en 2002.
En el mercado de inversiones, siete compañías japonesas de seguros de vida disfrutaron de ganancias de bonos no realizadas de 2,25 billones en 2002, cifra significativamente superior a los 1,4 billones de 2006, 5438 0. Teniendo en cuenta que el índice Nikkei cayó un 27% en 2002, las ganancias no realizadas de las siete compañías de seguros de vida en el mercado de bonos también compensaron sus pérdidas no realizadas de 269,8 mil millones de yenes en el mercado de valores.
Entre las siete compañías de seguros de vida, sólo Nippon Life Insurance Company y Fuji Life Insurance Company anunciaron ganancias no realizadas en el mercado de valores. Entre ellas, las ganancias no realizadas de Nippon Life Insurance Company fueron de 669 mil millones de yenes y Fuji Life Insurance. Las ganancias no realizadas de la compañía fueron de 669 mil millones de yenes. Las compañías de seguros fueron de 3,7 mil millones de yenes.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.