La importancia y el proceso del trabajo de suscripción
1. Problemas en la suscripción de seguros de propiedad
1. El persistente problema de gestión de centrarse en la escala por encima de la calidad no ha sido erradicado.
Las compañías de seguros consideran desde hace mucho tiempo el indicador del baremo de primas como un tesoro en la evaluación de las sucursales y del personal de todos los niveles por parte de la central. Incluso los reguladores de seguros suelen clasificar a las compañías de seguros según el tamaño del seguro o la participación de mercado. El sistema de gestión y evaluación que pone el carro delante del caballo ha destinado a muchas compañías de seguros a centrarse en la velocidad por encima de la eficiencia y la escala por encima de la gestión. El modelo de negocios de Feiben ha promovido el rápido crecimiento irracional de la escala comercial y el rápido aumento de la participación de mercado; un examen cuidadoso reveló que en realidad respaldaba una gran cantidad de objetivos de basura, y la participación de mercado de los negocios de basura y los negocios deficitarios aumentó rápidamente, lo que aumentará rápidamente. conducen inevitablemente a un continuo deterioro de la eficiencia operativa. La solvencia sigue disminuyendo hasta resultar seriamente insuficiente.
2. El sistema de suscripción es imperfecto o uno de los sistemas no está implementado.
La clave para el funcionamiento eficiente del trabajo de suscripción es si el sistema de suscripción es sólido y completo y si se implementa de manera efectiva. En la actualidad, todavía existen muchos problemas en el sistema de suscripción de las compañías de seguros, especialmente las pequeñas y medianas. La suscripción y la compensación no están separadas, es decir, ser cajero y un contador; la suscripción y las ventas no están separadas, es decir, los árbitros y los jugadores enfatizan unilateralmente la suscripción como servicio de ventas (principalmente un malentendido de "la línea de fondo sirve"; la primera línea"), las Responsabilidades del personal de suscripción no están claras. Algunas empresas ni siquiera tienen un departamento de suscripción dedicado o personal de suscripción a tiempo completo, y realizan una gestión centralizada del trabajo de suscripción de manera unilateral, sin mencionar que la política de "desarrollo de todos los empleados" todavía se está implementando con gran fanfarria; Las carreras del personal de suscripción no están bien desarrolladas en materia de planificación e implementación, y no existen incentivos para el personal de suscripción.
3. El trabajo de suscripción no está estandarizado y muchas veces se convierte en un mero trámite.
El trabajo de suscripción es un proceso operativo muy completo, a partir de la verificación de las calificaciones de información del solicitante, la evaluación de riesgos del objeto asegurado, la formulación del plan de suscripción y el control de riesgos posterior a la suscripción. Sin embargo, en el trabajo real, muchos aseguradores solo se centran en el trabajo de suscripción de bajo nivel de si la información proporcionada por el asegurado está completa y ni siquiera alcanzan este nivel. Por ejemplo, se les permite complementar la información clave del seguro posteriormente. Este tipo de suscripción no se diferencia del control de calidad ordinario en la línea de montaje de la fábrica. Simplemente comprueba la apariencia de los productos; no se ha prestado suficiente atención al papel real de la suscripción.
4. La calidad del personal de suscripción es desigual y la formación de equipos está muy rezagada.
La suscripción es un trabajo integral y altamente profesional, que requiere que los suscriptores no solo tengan un rico conocimiento teórico de seguros, una sólida experiencia práctica profesional y un profundo conocimiento del mercado, sino que también tengan habilidades de análisis, inducción y comunicación integrales y detalladas. Pero en realidad, muchas compañías de seguros, especialmente los equipos de suscripción de las pequeñas y medianas compañías de seguros, a menudo "hacen lo que quieren". Por ejemplo, los empleados que se desempeñan bien en otros puestos se incluyen aleatoriamente en el equipo de suscripción, independientemente de si tienen habilidades básicas de suscripción y están calificados para el trabajo de suscripción (aunque puedan desempeñarse bien en otros puestos). A menudo se dice que esto es "animarte a ti mismo e inspirar a otros". Pero en última instancia, este enfoque sólo puede considerarse como el de no designar puestos basados en el talento. Dicho personal aún puede tener cierto potencial de transformación y promoción. Es más, algunas compañías de seguros incluirán aleatoriamente en el personal de suscripción a empleados que se enfrentan a la jubilación y que son incompetentes para otros puestos. Como resultado, los profanos controlarán a los expertos, lo que afectará gravemente la seriedad y autoridad del trabajo de suscripción.
En segundo lugar, cómo fortalecer la suscripción de seguros de propiedad
1. Establecer una filosofía empresarial orientada a las ganancias.
Es difícil imaginar cómo una compañía de seguros que ha estado perdiendo dinero durante muchos años puede operar de manera constante en el mercado de seguros ferozmente competitivo durante mucho tiempo; también es difícil imaginar cómo una compañía de seguros sin un seguro; cierta escala empresarial puede resistir riesgos objetivos y afianzarse en el mercado. Por lo tanto, cualquier compañía de seguros de propiedad y accidentes debe establecer una filosofía empresarial orientada a la eficiencia y basada en negocios de calidad, sobre la premisa de riesgos controlables, debe maximizar la escala de los negocios de alta calidad; Para cambiar la filosofía empresarial, es muy importante que los tomadores de decisiones de la compañía de seguros cambien sus ideas, porque el pensamiento del nivel superior determina el pensamiento de los operadores de nivel inferior y también determina la formulación e implementación. de diversas políticas de la empresa de nivel inferior.
2. Establecer y mejorar el sistema de suscripción e implementarlo concienzudamente.
Si el sistema de suscripción quiere desempeñar un papel rector verdaderamente eficiente en el trabajo diario de suscripción, debe establecer un sistema de suscripción independiente completo para gestionar, evaluar y motivar eficazmente a los suscriptores profesionales. Derechos, responsabilidades y beneficios realmente claros; aclarar un sistema único de gobierno corporativo e implementar estrictamente un sistema de gestión de autoridades de suscripción. Éste es el aspecto macro de la construcción del sistema de suscripción.
Desde el aspecto micro de la construcción del sistema de suscripción, incluye principalmente la formulación e implementación de reglas de suscripción y detalles de implementación para varios tipos de seguros; la construcción de un sistema de seguimiento y evaluación para el trabajo de suscripción diario. No sólo debe cumplir con los requisitos del sistema de suscripción macro, sino también combinar el entorno operativo específico del mercado y los objetivos operativos específicos de la empresa para lograr los objetivos previstos.
3. Mejora del proceso de trabajo de suscripción
La mejora del proceso de trabajo de suscripción es en realidad un proceso de estandarización de todo el proceso de trabajo de suscripción. Las operaciones de suscripción incluyen principalmente tres vínculos: antes de la suscripción, durante la suscripción y después de la suscripción.
El primero es la suscripción ex ante, que incluye la identificación y estimación del riesgo. A través de inspecciones in situ, cuestionarios, análisis financieros, análisis de datos históricos y análisis de experiencia de reclamaciones de años anteriores, utilizamos la teoría estadística y de probabilidad para estimar la probabilidad de pérdida, el monto de la pérdida, el alcance de la pérdida, el grado de la pérdida, etc. el sujeto del seguro decide si lo suscribe.
El segundo es el proceso de suscripción, que incluye la evaluación de riesgos y la selección de técnicas de gestión de riesgos. Después de la suscripción previa, se analiza eficazmente el estado de riesgo del sujeto de seguro y se mide el nivel de riesgo del sujeto de seguro en función de la tolerancia al riesgo de la compañía de seguros, para decidir qué condiciones de suscripción adoptar y qué tipo de riesgo. elegir la tecnología de gestión, incluida la tecnología de reaseguro.
El tercero es la suscripción ex post, que en realidad es una evaluación integral de los efectos de la tecnología de suscripción utilizada antes y después del evento, y se toman medidas correctivas de acuerdo con la ley para los problemas descubiertos. tales como en función del nivel de riesgo del cliente; llevar a cabo una gestión clasificada de acuerdo con las características de riesgo; tomar las medidas necesarias de prevención de desastres y prevención de pérdidas; revisar las políticas de suscripción y las reglas de suscripción en función de la experiencia en reclamaciones.
4. Formación del personal de suscripción
La transformación de los conceptos de suscripción, la construcción de sistemas de suscripción y la mejora de los procesos de suscripción dependen en última instancia de las personas. Por lo tanto, contar con un equipo de suscriptores con excelentes habilidades profesionales, un agudo sentido del mercado, sólidas capacidades de análisis y juicio integrales, buenas habilidades de comunicación y un fuerte sentido de responsabilidad es la clave para el trabajo de suscripción. La formación del personal de suscripción debe comenzar con la revisión de acceso del equipo de suscripción. La admisión del equipo de suscripción debe centrarse en lo siguiente: la capacidad de comprender, captar y analizar datos; una comprensión clara del entorno actual del mercado de seguros local y nacional; la previsión del desarrollo futuro del mercado de seguros y las oportunidades del mercado; Responsabilidad y Profesionalismo. Hay dos formas de formar al personal de suscripción: formación interna y presentación externa. Para el personal de suscripción que se ha unido al equipo de suscripción, la educación y capacitación de seguimiento es una forma eficaz de fortalecer la integración de la cultura corporativa, comprender con precisión los objetivos y conceptos comerciales de la empresa y mejorar el profesionalismo del personal de suscripción.
En definitiva, sólo dándole gran importancia ideológica, teniendo una comprensión clara y racional de la situación actual del trabajo de suscripción, fortaleciendo la construcción del sistema de suscripción, agilizando el proceso de suscripción y mejorando efectivamente la El sistema de capacitación del personal de suscripción puede el trabajo de suscripción convertirse realmente en una sólida garantía para mejorar las capacidades operativas de las compañías de seguros de propiedad.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.