Vendido por empresa de agencia de seguros
Artículo 17 Cuando una compañía de seguros encomiende a un banco comercial la venta de productos de seguros, las palabras "póliza de seguro" o "contrato de seguro" y el nombre de la compañía de seguros deberán imprimirse en el texto de la póliza de seguro. , y el contrato de seguro incluirá cláusulas de seguro y otros elementos del contrato.
Artículo 18 Las compañías de seguros deben aprovechar al máximo sus ventajas técnicas fundamentales en la gestión de la correspondencia entre activos y pasivos a largo plazo y la protección de riesgos, y los bancos comerciales deben aprovechar al máximo las ventajas de sus canales de ventas y desarrollar vigorosamente estrategias de largo plazo. ahorro a plazo y protección de riesgos en el negocio de agencias de seguros de los bancos comerciales, ajustar y optimizar continuamente la estructura comercial de las agencias de seguros de los bancos comerciales y brindar a los clientes servicios financieros integrales.
Artículo 19 En el proceso de cooperación, las compañías de seguros y los bancos comerciales deben aumentar la innovación de productos, orientarse a las necesidades de los consumidores, promover la diversificación y diferenciación de los productos de seguros operados por los bancos comerciales y satisfacer continuamente las crecientes necesidades de los clientes. necesidades de protección de seguros y gestión de activos financieros. Artículo 20 Al negociar los honorarios de las agencias, las compañías de seguros y los bancos comerciales deberán adherirse a los principios de beneficio mutuo, desarrollo común y protección de los intereses de los consumidores, y promover conjuntamente el desarrollo sostenido y saludable del mercado de seguros de las agencias de los bancos comerciales.
Artículo 21 Cuando una compañía de seguros pague honorarios de agencia a un banco comercial, deberá realizar un pago de transferencia unificada a través de la sucursal de primer nivel de la compañía de seguros a la sucursal de primer nivel o al menos a la de segundo nivel. sucursal de nivel del banco comercial agencia, si las condiciones lo permiten, la oficina central de la compañía de seguros realizará pagos centralizados y unificados a la oficina central del banco comercial agente si el negocio de seguros se confía a un banco comercial local; La sucursal de nivel de la compañía de seguros realizará pagos de transferencia unificada a la sede o sucursal de primer nivel del banco comercial local.
Artículo 22 Las compañías de seguros asignarán verazmente los honorarios de agencia pagados a los bancos comerciales de acuerdo con el sistema financiero y no llevarán contabilidad ni operaciones fuera de balance. Los bancos comerciales deben fortalecer la gestión centralizada de los honorarios de la agencia y pagar los honorarios de incentivo empresarial del personal de ventas de las agencias de seguros con cargo a los honorarios de la agencia.
Artículo 23 Las compañías de seguros y su personal no otorgarán directa o indirectamente beneficios distintos de los acordados en el acuerdo de cooperación a los bancos comerciales cooperativos y su personal, incluido el pago de efectivo, valores diversos, reembolso de gastos, Proporcionar excursiones, etc. Los bancos comerciales y su personal no cobrarán ni exigirán ningún beneficio a las compañías de seguros y a su personal de ninguna manera distinta a la estipulada en el acuerdo de cooperación. Las compañías de seguros y los bancos comerciales deben fortalecer la educación y la gestión de los empleados, mejorar diversos sistemas de gestión y prevenir los riesgos de soborno comercial.
Artículo 24 Las asociaciones de la industria de seguros y las asociaciones bancarias desempeñarán un papel activo en el mantenimiento del orden del mercado y la promoción de la competencia leal mediante el fortalecimiento de la autodisciplina de la industria.
Artículo 25 Las autoridades regulatorias investigarán estrictamente y sancionarán de conformidad con la ley cualquier conducta que altere el orden del mercado y atente contra los intereses de los consumidores, tales como dar, recibir o solicitar beneficios distintos a los pactados en el acuerdo de cooperación. Artículo 26 Los bancos comerciales y las compañías de seguros fortalecerán la cooperación de conformidad con los acuerdos de agencia. El personal que vende directamente productos de seguros a los clientes a través de establecimientos de bancos comerciales debe ser personal de ventas de bancos comerciales que tenga un certificado de calificación de agente de seguros. Los bancos comerciales no pueden permitir que el personal de las compañías de seguros se estacione en establecimientos bancarios; Los administradores de bancaseguros de las compañías de seguros son responsables de brindar capacitación, intercambio de documentos y otros servicios a los bancos, y de ayudar a los bancos comerciales a brindar servicios al cliente relacionados, como compensación de vencimiento y compensación de renovación después de la venta de productos de seguros.
Artículo 27 Los bancos comerciales distinguirán diferentes áreas de ventas según la complejidad de los productos de seguros. No se permite la venta de productos de seguros vinculados a inversiones a través de las cajas de ahorro de los bancos comerciales. Para productos de seguros con plazos de póliza y plazos de pago prolongados, altos niveles de protección, diseños de productos relativamente complejos y tiempos de explicación prolongados, los bancos comerciales deberían desarrollar activamente áreas de ventas especiales, como áreas de servicios financieros, mostradores de gestión financiera, centros patrimoniales y bancos privados. y Controlar el área de ventas y el equipo de ventas para mejorar la calidad de las ventas y vender los productos adecuados a los clientes adecuados a través de las personas adecuadas.
Artículo 28 Los bancos comerciales y las compañías de seguros fortalecerán la cooperación estratégica y, bajo la premisa del cumplimiento de las leyes y regulaciones y los riesgos controlables, desarrollarán conjuntamente modelos de ventas innovadores, como las ventas telefónicas y las ventas en línea.
Artículo 29 Cuando los bancos comerciales vendan productos de seguros por teléfono, deberán obtener el consentimiento del cliente por adelantado.
El personal de ventas será personal de bancos comerciales con calificaciones de profesionales de ventas de seguros. Las actividades de ventas se llevarán a cabo de acuerdo con términos estándar uniformes, se informará claramente a los clientes que se están vendiendo productos de seguros y todo el proceso de ventas se registrará y se mantendrá adecuadamente.
Artículo 30: Cuando los bancos comerciales venden productos de seguros a través de la banca en línea, deben tener advertencias de riesgo llamativas. Las medidas de control de riesgos durante el proceso de venta no deben ser inferiores a las de los bancos comerciales. debe mantenerse durante el proceso de venta. Las compañías de seguros deben cooperar con los bancos comerciales para proporcionar pólizas de seguro electrónicas y mejorar y mejorar continuamente la calidad del servicio y los productos de seguros complejos y de alto riesgo deben venderse a clientes adecuados con la correspondiente tolerancia al riesgo; Artículo 31 Como implementador de las actividades de ventas comerciales de las agencias de seguros, los bancos comerciales fortalecerán la gestión de las actividades de ventas comerciales de las agencias de seguros, fortalecerán la capacitación interna del personal de ventas, fortalecerán la responsabilidad interna por ventas engañosas, errores de ventas y otras violaciones, y establecerán y mejorarán los correspondientes. sistema de gestión y sistema de sanciones.
Artículo 32 Los bancos comerciales y su personal deberán utilizar materiales promocionales de productos de seguros impresos uniformemente por la oficina central de una compañía de seguros o la sucursal de primer nivel de una compañía de seguros autorizada por la oficina central, y no imprimirán materiales promocionales para información de productos en consignación o cambiar el contenido de los materiales promocionales de productos sin autorización.
Artículo 33 Durante el proceso de venta del producto, el vendedor deberá proporcionar al asegurado los consejos de seguro e instrucciones del producto requeridos por el departamento regulador de seguros por escrito, y orientar al asegurado para que complete la información veraz en el formulario de solicitud, completar la información del cliente y copiar las declaraciones pertinentes en el formulario de solicitud del nuevo producto de seguro personal, y no deberá copiar ni firmar en nombre del asegurado ni del asegurado del producto de seguro vinculado a la inversión; una evaluación de tolerancia al riesgo y no se presentarán en el futuro. Los productos de seguros vinculados a inversiones se venden a clientes que se consideran inadecuados según la evaluación de riesgos o los resultados de la evaluación de riesgos.
Artículo 34 El personal de ventas tiene la responsabilidad de presentar de manera integral y objetiva productos de seguro durante el proceso de venta, y debe informar claramente a los clientes sobre las responsabilidades del seguro, las exenciones de responsabilidad, los cargos de rescate, el valor en efectivo de la póliza y el pago de acuerdo con el Condiciones del seguro. Plazos, periodos de vacilación y otros asuntos importantes.
Artículo 35 El personal de ventas no realizará ventas engañosas o falsas. Durante el proceso de venta, los productos de seguros no deben confundirse con depósitos de ahorro o productos de gestión financiera bancaria. Términos inapropiados como "lanzados conjuntamente por bancos y compañías de seguros", "lanzados por bancos", "nuevos servicios de gestión financiera bancaria", etc. no se debe utilizar, y no se debe utilizar "principal", "intereses", "depósito" y otros conceptos, los ingresos de los productos de seguros no se compararán unilateralmente con los ingresos de los depósitos bancarios y bonos del tesoro, y los ingresos de los mismos. de los contratos de seguro no deberán ser exagerados ni disfrazados.
Artículo 36 Los establecimientos de bancos comerciales y su personal de ventas no engañarán ni inducirán las ventas ganando premios, sorteos, regalando bienes, regalando seguros, discontinuando productos, etc. Las compañías de seguros no apoyarán ni alentarán a los bancos comerciales a adoptar las medidas anteriores.
Artículo 37 Los bancos comerciales proporcionarán información completa, completa y verdadera sobre seguros de los clientes a las compañías de seguros para garantizar el buen desarrollo del negocio de suscripción de las compañías de seguros y las visitas de regreso de los clientes. Las compañías de seguros establecerán un mecanismo de revisión de la información de seguros y no suscribirán negocios de seguros con información de seguro incompleta o información de cliente inventada o alterada.
Artículo 38 Los bancos comerciales y las compañías de seguros unificarán gradualmente el sistema de evaluación de la tolerancia al riesgo de los asegurados para facilitar a los clientes la compra de seguros.
Artículo 39: Con respecto a la información que las compañías de seguros deben divulgar, las compañías de seguros deberán realizar divulgaciones unificadas a través del sitio web oficial de la compañía o los medios designados de acuerdo con los requisitos pertinentes de las "Medidas de gestión de divulgación de información" de la Comisión Reguladora de Seguros de China. ".
Artículo 40 Las compañías de seguros realizarán revisitas a los asegurados que hayan vendido productos de seguros personales a través de canales de bancos comerciales durante más de un año. Los bancos comerciales y las compañías de seguros deben cooperar entre sí para gestionar los negocios de rescate de seguros, pago de vencimiento o pago de renovación en los bancos comerciales, y realizar el trabajo pertinente de manera oportuna. Artículo 41 Cuando una compañía de seguros realice negocios de agencia de seguros de bancos comerciales, deberá establecer un mecanismo independiente de evaluación y contabilidad financiera para los negocios de agencias de seguros de bancos comerciales y calculará de forma independiente el valor, las ganancias y los gastos de los nuevos negocios.
Artículo 42 Las compañías de seguros, de acuerdo con el principio de prudencia, formularán científicamente políticas presupuestarias financieras y políticas de incentivos comerciales para el negocio de agencia de seguros de los bancos comerciales, evitarán la ocurrencia de actividades operativas independientemente de los costos de escala comercial. y evitar diferencias de costos y riesgo de pérdidas. La oficina central debe asumir efectivamente la responsabilidad de gestión de las sucursales, y las autoridades reguladoras investigarán estrictamente y abordarán la competencia despiadada de precios en el negocio de bancaseguros de conformidad con la ley, y aumentarán la responsabilidad de gestión de las personas jurídicas y los altos ejecutivos en todos los niveles. .
Artículo 43: Los honorarios de agencia obtenidos por los bancos comerciales dedicados al negocio de agencia de seguros se registrarán verazmente, y las primas y honorarios de agencia cobrados por las diferentes compañías de seguros se contabilizarán por separado. Artículo 44 Las compañías de seguros y los bancos comerciales considerarán las peticiones de grupo, las quejas de grupo, las renuncias de grupo y otros incidentes en el negocio de agencia de seguros de los bancos comerciales como eventos importantes y establecerán un mecanismo conjunto de respuesta de emergencia para incidentes importantes. Debemos formular conjuntamente medidas para responder a incidentes importantes, designar personal especializado, establecer equipos de respuesta a emergencias, establecer un mecanismo común de divulgación de información y manejar incidentes importantes de manera rápida y adecuada.
Artículo 45 Las compañías de seguros y los bancos comerciales manejarán activamente las quejas de los clientes, los rescates de seguros y otros incidentes lo antes posible, implementarán el sistema de responsabilidad de primera consulta y no se pasarán la culpa entre sí para evitar consecuencias negativas. impactos y la expansión de la situación. De acuerdo con lo establecido en las “Medidas para el Manejo de Incidentes Mayores” formuladas conjuntamente por ambas partes, se tomarán las medidas oportunas para resolver adecuadamente el incidente.
Artículo 46 Después de que ocurra un evento importante, las sedes de las compañías de seguros y los bancos comerciales informarán con prontitud a la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China informarán con prontitud a las sucursales donde ocurrió el evento; a las oficinas locales de la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora Bancaria. Artículo 47 Las compañías de seguros y los bancos comerciales establecerán un mecanismo de comunicación regular para intercambiar periódicamente información sobre el negocio de agencia de seguros de los bancos comerciales.
Artículo 48 La asociación de la industria de seguros y la asociación de la industria bancaria establecerán un mecanismo de comunicación regular para intercambiar periódicamente información comercial de las agencias de seguros y el estado de autodisciplina de los bancos comerciales intersectoriales.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.