Con 1 millón en efectivo, ¿cómo debería administrar sus finanzas de manera realista?

Suponiendo que el sujeto de la pregunta sea un inversor prudente, la tolerancia máxima al riesgo es una pérdida del 10%, sin considerar otros planes.

Utilice instrumentos del mercado monetario (principalmente varios tipos de fondos monetarios), bonos (incluidos varios productos de renta fija de tipo deuda), acciones (incluidos fondos de acciones) y otros tres tipos de activos para realizar la asignación de activos para el sujeto. Los datos relevantes son los siguientes:

Según su propia situación y la "frontera eficiente", cree una cartera de inversiones con la tasa de rendimiento más alta bajo un riesgo determinado, es decir, invierta de 3 a 6 meses de consumo. el gasto en instrumentos del mercado monetario, y el 40% restante de los fondos se invierte en bonos y el 60% en productos bursátiles.

La rentabilidad esperada de esta cartera es del 8,45% y la desviación estándar es del 15%. La tasa de rendimiento máxima de la inversión en un año es del 27,65% y la tasa de rendimiento mínima es del -10,75%. La pérdida máxima posible está dentro de la tolerancia al riesgo del sujeto y es una cartera de inversión adecuada. Realice 1.000 simulaciones Monte Carlo sobre una cartera de activos de 1 millón para simular la tendencia en los próximos 20 años.

Asignación de activos recomendada:

Invertir de 3 a 6 meses de gasto de consumo en fondos monetarios.

El 40% se invierte en productos de renta fija como gestión financiera bancaria, P2P, fideicomisos, bonos o fondos de bonos.

El 60% se invierte en el mercado de valores. Se recomienda diversificar los fondos en fondos indexados CSI 300, fondos QDII, fondos de pequeña capitalización y otros productos.

Estrategia de inversión:

Porque el sujeto no tiene mucha experiencia en inversión y no está dispuesto a gastar demasiada energía en esta área. El sujeto de la pregunta debe adoptar una estrategia de inversión pasiva y defensiva (como inversión fija ordinaria, inversión fija inteligente) y utilizar una estrategia mixta de proporción constante para ajustar periódicamente la cartera de inversiones.

He estado administrando dinero durante muchos años, por lo que me gustaría resumir mi asignación de activos actual.

El 30% del dinero se utiliza para mantener el valor a voluntad. Elija la gestión financiera del banco (por supuesto, también debe reservar algunos depósitos actuales para su retiro) y la gestión financiera del fondo monetario (Yu'E Bao, Yu Li Bao, etc.), ambas con rendimientos anualizados inferiores al 5%.

El 40% del dinero se utiliza para una apreciación estable. Elija fondos que hayan tenido un buen desempeño en los últimos años (puede elegirlos en Tiantian Fund Online) y productos financieros de renta fija (yo uso Unbounded Wealth, que es un producto de gestión financiera estable. El rendimiento anualizado del primero es inestable, pero). Generalmente puede estar por encima del 6% y este último entre el 8 y el 10%. Debería ser mi favorito entre los métodos de gestión financiera anteriores.

Hay algunas cosas más que me gustan de Wujie:

Primero, el intercambio semanal de gestión financiera y el boletín económico diario;

El segundo son los beneficios diarios ( Hay sobres rojos de WeChat y sobres rojos de inversión);

El tercero son los grupos de WeChat y las tribus ilimitadas que reúnen a los inversores para comunicarse y compartir experiencias;

El cuarto es la velocidad de retiro, Actualmente es segundo (sigue siendo el mismo en febrero de 2019).

Esta parte de la gestión financiera tiene que ver con la estabilidad, y quienes invierten saben cuánto será el interés. No será tan emocionante como el comercio de acciones, y ciertamente no será tan preocupante como el comercio de acciones. Si necesita recibir sobres rojos para principiantes, puede venir aquí para echar un vistazo: 100 sobres rojos + 500 tarjetas Jingdong. PD: Era relativamente nuevo al principio, me registré directamente desde el sitio web oficial. y solo recibió los sobres rojos de inversión, que al final no se agotaron. Más tarde supe que muchas plataformas tienen páginas de recompensas de eventos como el enlace que acabo de publicar, que están básicamente diseñadas para maximizar los ingresos.

El 20% del dinero se destina a capital riesgo. Elegiré dos acciones (acciones inmobiliarias actualmente infravaloradas) para mantenerlas a largo plazo y especular a corto plazo cuando el mercado esté bien. Todavía tengo un poco de Bitcoin, pero no espero aumentar mi posición en 2019. .

El 10% del dinero se utiliza para configurar el seguro. Lo más importante que debe proteger el seguro es la principal fuente de ingresos de la familia, por lo que actualmente solo configuro un seguro para mí. Más adelante tendrás que contratar un seguro de pensión para tus padres y aún tendrás que gastar esta parte.