Caos de préstamos en línea en el campus
Mientras intentaban muchas formas de bloquear la "puerta lateral", los departamentos bancarios ingresaron gradualmente al campus y reapareció la ola de emisión de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios. En los últimos dos años, la mayoría de los bancos han lanzado productos de tarjetas de crédito dirigidos a estudiantes universitarios.
Bloquea algunas puertas
Jiufu Wanka pidió prestados 15.000 yuanes después de que el contrato fue "cambiado" a 19.000 yuanes, el préstamo aún se emitió después de verificar la información en Xuexin.com.
A este respecto, Jiufu dijo que al solicitar un préstamo, el prestatario mostrará completamente el monto del préstamo, las tarifas, los intereses, los métodos de pago de las tarifas y todos los acuerdos involucrados al cliente, y solo después de que todos los clientes confirmen y aceptar.
Según Chen Xiaoxiao, a finales de mayo de este año, varios de sus préstamos en Jiufu Wanka estaban vencidos desde hacía medio mes. "Después de pagar el dinero, le dará la cuota, y sólo tendrá que pedirla prestada, y luego podrá pedirla prestada", dijo Xiao.
Es estudiante de la Universidad Southwest Jiaotong en Li Feng y ha estado utilizando préstamos P2P desde su tercer año. Según Li Feng, la plataforma que tomó prestada era muy extraña. Después de verificar la información de Li Feng en Xuexin.com, descubrimos que era un estudiante universitario y le prestó dinero a Li Feng.
¿De dónde provienen los préstamos para campus? El "financiero" detrás de escena es la plataforma de préstamos en línea.
En este sentido, Jiufu dijo que Jiufu Wanka coopera con la plataforma Whitney de Jiufu Puhui y guía a los prestatarios a instituciones financieras autorizadas. Instituciones y Jiufu Pratt & Whitney; Plataforma Whitney.
Vale la pena señalar que Silver Monster en sí no es una plataforma de préstamos en línea P2P, sino una plataforma de servicios integral del lado de los activos que proporciona evaluación crediticia, recomendación de préstamos y gestión posterior a los préstamos para todos los portales de capital. Los fondos detrás de Silver Monster provienen de múltiples plataformas de préstamos en línea.
La información pública muestra que Smiley Face Finance, Agate Bay y Lazy Money Online Loan son plataformas de préstamos en línea P2P. Al 31 de mayo de este año, según las tres plataformas, la plataforma con el mayor saldo de préstamos nuevos en el sitio web oficial es Manaowan, que asciende a 289,1 mil millones de yuanes; Smiley Finance ocupa el segundo lugar, con 65,438 + 62,6 millones de yuanes. Según el sitio web oficial, Smiley Finance y Flash Silver Monster son sus "socios estratégicos".
Nueve ricas empresas de garantía de terceros se reparten una parte del pastel. Los ingresos netos aumentaron más de un 300% interanual el año pasado.
Durante el préstamo en línea de Chen Xiaoxiao el 5 de mayo de 2018, Meifu Wanka generó 10 contratos, acuerdos o poderes/cartas de confirmación. 10 El contrato, además del contrato en el sistema Jiufu, también involucra a muchas empresas diferentes, como Beijing Hengyuan Xinye Information Technology Co., Ltd. y Guangdong Comprehensive Financing Guarantee Co., Ltd. (en adelante, "Garantía Integral" ).
Según divulgaciones de la Asociación China de Finanzas de Internet, los terceros con los que coopera Jiufu Puhui incluyen a Hengyuan. Los principales derechos y obligaciones de Hengyuan se describen como "utilizar arbitraje, litigio, etc." para informar a la plataforma Jiufu Puhui sobre las deudas vencidas de los clientes. "
En el contrato de fecha 2065438 + 5 de mayo de 2008, el monto del contrato que Chen Xiaoxiao necesita transferir a la "Cuenta Especial para el Plan de Protección" durante el mismo período es 1.200,45 yuanes. Según el acuerdo , los "Fondos Especiales para el Plan de Protección" Se refiere a la tarifa cobrada por el proveedor de servicios de la plataforma y/o la institución de garantía de terceros que coopera con el proveedor de servicios de la plataforma por parte del prestatario y depositada en la cuenta especial abierta por la plataforma. proveedor de servicios y/o institución de garantía en una institución de pago o banco de terceros.
La institución cooperativa de terceros o banco confiado por Jiufu dedujo una tarifa de 1.200,45 yuanes de la garantía integral el día Chen Xiaoxiao obtuvo los fondos del préstamo.
Según su empresa matriz, China Financial Development (Holdings) Co., Ltd. Según el informe anual de la empresa, el ingreso neto de los servicios integrales de garantía de financiación garantizada es
China Financial Development (Holdings) Co., Ltd. reveló en su informe anual que sus ingresos por servicios de garantía de financiación provienen principalmente de "la empresa proporciona servicios de garantía de financiación y cobra tarifas de servicio". Los ingresos netos por servicios de garantía de financiación fueron de aproximadamente 27 millones de RMB, un aumento interanual de aproximadamente el 365,5 %."
Abra la puerta principal.
La supervisión requiere “abrir la puerta de entrada” y una “gobernanza sólida”. Es necesario resolver urgentemente el dilema del sistema bancario: altos costos y bajas tasas de interés.
2065438+El 28 de junio de 2007, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China, el Ministerio de Educación y el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la gestión estandarizada de préstamos universitarios". ", que proponía claramente "abrir la puerta de entrada" y la idea de "fortalecer la gobernanza", es decir, alentar a los bancos comerciales y a los bancos de políticas a seguir desarrollando productos que satisfagan las necesidades razonables de los estudiantes universitarios, mejorar la eficiencia de los servicios para estudiantes universitarios y compensar las deficiencias de una cobertura insuficiente de servicios financieros para los campus y los estudiantes universitarios.
A medida que muchas partes intentan bloquear la "puerta lateral", las instituciones financieras bancarias ingresan gradualmente a los campus y se convierten en la fuerza principal en la prestación de servicios de crédito a los estudiantes universitarios, y reaparece la ola de emisión de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios.
Los estudiantes universitarios entrevistados por Beijing News dijeron que, según la tendencia de los escenarios de consumo, suelen elegir productos financieros como Huabei, Baitiao y Jiebei. "Normalmente compro cosas en Taobao o JD.COM. Todos están recomendados por Taobao y JD.COM. Por cierto, también los uso".
Por otro lado, el fuera de control El caos de los préstamos en el campus alguna vez causó problemas en los colegios y universidades en "Shadow". Muchas universidades todavía se muestran cautelosas a la hora de "abrir la puerta de entrada" y han elevado el umbral para que los departamentos bancarios entren al campus.
“Ahora tenemos un producto de tarjeta de crédito para estudiantes universitarios, pero no hemos ido a las escuelas para promocionarlo. Debido a que ir a las escuelas para promoverlo requiere la aprobación de la escuela, el proceso es complicado”. miembro en una sucursal bancaria cerca de Guangda Xueyuan Road.
A los ojos de muchos conocedores de la industria, los bancos son cautelosos pero no entusiastas, lo que refleja su situación en el mercado de préstamos universitarios. "Los estudiantes universitarios nacen con crédito insuficiente, pero desde la perspectiva de las ganancias, el costo de los préstamos universitarios de los departamentos bancarios es alto y las tasas de interés son bajas, lo que determina que los bancos no estén muy entusiasmados", dijo un alto ejecutivo de un banco que cotiza en bolsa. francamente.
Además, la mayoría de los bancos dicen que los estudiantes universitarios no tienen la oportunidad de recaudar fondos mientras están en la escuela. "El límite no aumentará durante el período de estudio del estudiante, a menos que el estudiante pueda solicitar cambiar a una tarjeta de crédito normal después de graduarse, y entonces habrá una oportunidad de aumentar el límite". Dijo Everbright Bank en Xueyuan Road.
A juzgar por la situación de los bancos por acciones, cada banco ha establecido diferentes líneas rojas de "control de riesgos" para los solicitantes de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios.
Algunos bancos también exigen que los solicitantes depositen dinero antes de gastarlo. "El banco le dará gradualmente un límite de sobregiro en función de la cantidad de dinero que ahorre, la frecuencia y la cantidad de consumo. Si puede pagar normalmente en cada período, el límite de sobregiro aumentará gradualmente y el límite podrá aumentarse continuamente". Un miembro del personal de la sucursal del East Third Ring Road del China Merchants Bank presenta.
"La primera son las restricciones a las tasas de interés. Como ejército regular, es imposible para los bancos aumentar las tasas de interés, lo que hace que los productos de préstamos para campus del banco sean difíciles de generar ganancias y carezcan de sostenibilidad comercial. La segunda es el negocio. restricciones El mercado de préstamos para campus está demasiado fragmentado y el espacio de mercado de préstamos para campus es limitado y es difícil atraer atención estratégica. El tercero es el factor de competencia. Con la ayuda de las herramientas de pago, los gigantes de Internet han logrado un alto grado de penetración. en la comunidad universitaria y han ocupado firmemente el mercado. El cuarto es el riesgo de reputación, pero la opinión pública es muy sensible y puede conducir fácilmente a riesgos de reputación y debilitar aún más el entusiasmo de los bancos ". Xue Hongyan, director de. El Centro de Finanzas de Internet del Instituto de Investigación Financiera Suning dijo que los bancos no harán grandes movimientos en los préstamos universitarios hasta que cambien los factores antes mencionados.
■Supervisión en acción
¿Cómo satisfacer las necesidades de endeudamiento de los nuevos grupos de consumidores?
Existe una necesidad urgente de establecer estándares industriales y regular el mercado.
Según datos de Rong360, más del 50% de la generación posterior a los 90 utiliza préstamos al consumo para el consumo diario, lo que representa el 50,17%. En cuanto a canales de préstamo, además de las tarjetas de crédito, Huabei, Baitiao, etc. , más de la mitad de los jóvenes optan por préstamos online. Con respecto al caos como las tarifas de los préstamos en línea y los préstamos universitarios, las asociaciones de autorregulación de la industria en Beijing, Shanghai y otros lugares han presentado recientemente requisitos claros.
Para frenar aún más el impacto negativo de los préstamos ilegales, estandarizar el comportamiento del mercado de préstamos al consumo y ejercer el espíritu de autodisciplina en la industria, el 27 de mayo, la Asociación de la Industria de Finanzas de Internet de Beijing (en adelante denominada "Asociación de Finanzas Mutuas de Beijing") organizó un Seminario de Prácticas de Crédito al Consumo. Preste atención al plazo del préstamo, el monto, la tasa de interés y las tarifas de servicio.
Wang Sicong, secretario general de la Asociación de Finanzas Mutuas de Beijing, dijo que el surgimiento de nuevos grupos de consumidores ha traído un rápido crecimiento en la demanda de préstamos, y el caos como los préstamos de rutina y los préstamos similares al efectivo han tenido un efecto graves efectos negativos en la industria. Existe una necesidad urgente de establecer un conjunto de estándares industriales para regular el mercado y promover el desarrollo sano y ordenado de la industria.
Durante mucho tiempo, los delincuentes han instalado trampas de fraude financiero como "préstamos para respaldar préstamos" y "préstamos a largo plazo" con el pretexto de no estar garantizados, no garantizados y rápidos para prestar dinero, atraer o Obligó a los consumidores financieros, especialmente a los estudiantes universitarios, a caer en "préstamos universitarios" y "usuras", lo que lo abrumó con enormes cantidades de dinero y deudas.
Para cumplir activamente con las responsabilidades sociales, tomar medidas enérgicas contra los préstamos ilegales y proteger a los grupos sociales vulnerables atrapados en las trampas de los "préstamos universitarios" y los "usureros", el 27 de mayo, la Asociación de Finanzas Mutuas de Beijing decidió para agregar "préstamos universitarios" y "usureros" "Esperando servicio de quejas". El público en general puede llamar a la línea directa si encuentra víctimas atrapadas en "préstamos universitarios", "usureros" o préstamos maliciosos por parte de personas o instituciones ilegales.
Anteriormente, el 17 de mayo, el sitio web oficial de la Asociación de la Industria de Finanzas de Internet de Shanghai también publicó la "Propuesta para la gestión del cumplimiento de los intermediarios de información en préstamos entre pares". La propuesta plantea seis requisitos para la industria: "Poner fin a los préstamos universitarios y a los préstamos en efectivo, insistir en tarifas razonables y estandarizar la recaudación".
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