Alipay Jiebai lo prestan pequeñas empresas de préstamos y WeChat Weilidai lo prestan los bancos.
En términos sencillos, Jianbei significa pedir dinero prestado usando Alipay, y Weilidai significa usar WeChat para pedir dinero prestado.
Ambos están pidiendo dinero prestado. ¿Cuál es la diferencia entre los dos? Condiciones de activación
1. El préstamo es relativamente fácil de activar, y su activación y aumento del límite se determinan en función del puntaje crediticio de Zhima. Sin embargo, no existe una normativa oficial sobre cuántos puntos se pueden utilizar para activarlo. Algunas personas pueden activarlo con 500 puntos, mientras que otras aún no lo han activado con 800 puntos. Sin embargo, si generalmente está acostumbrado a comprar en línea, puede activarlo fácilmente pidiendo dinero prestado. Cuanto mayor sea la puntuación de Sesame, mayor será el límite.
Pedir dinero prestado a Jiebei es fácil de operar y la velocidad de desembolso también es rápida. Básicamente, puedes recibir el dinero inmediatamente después de realizar la solicitud.
2. Weilidai aún no puede solicitarlo usted mismo. Es un sistema de invitación interno y se deben cumplir varias condiciones al mismo tiempo:
Las cuatro anteriores son las básicas. condiciones para solicitar Weilidai, pero usted puede Si puede abrir con éxito el préstamo Weili se determinará en función de los resultados de la evaluación del sistema. Por lo tanto, si alguien te dice que puede ayudarte a abrir un préstamo Weili, debe ser un mentiroso. Y Weilidai no puede prestar dinero a saldos de WeChat, solo puede prestar dinero a tarjetas bancarias. Diferentes tasas de interés
1. Ant Borrower
El monto máximo del préstamo de Ant Borrower es 200.000, la tasa de interés es inferior al 0,05% y las fechas de pago se dividen en 6 meses y 12 meses.
Mi tasa de interés de préstamo es del 0,035%, es decir, si pido prestado 1.000 yuanes, tengo que devolver 0,35 yuanes cada día. La tasa de interés anual es 365*0,00035= 12,775%. y el plazo es de 1 año, según Con el método de pago igual de capital e intereses, el pago mensual es de 889,37 yuanes y el interés total es de 672,42 yuanes.
2. Weilidai
El monto del préstamo está entre 500 y 200 000, y el préstamo único máximo puede ser 40 000. La tasa de interés diaria es inferior a 0,05. % Las fechas de pago se dividen en 5 meses, 10 meses y 20 meses.
Sistema de crédito
1. La posibilidad de obtener crédito en Jiebei depende de si utiliza Jiebei de vendedores o prestatarios de compradores. Los compradores que utilizan Jiebei normalmente no ingresarán el crédito personal. sistema de informes. Sin embargo, si el monto vencido excede una cierta cantidad, o el monto vencido excede tres meses consecutivos, también se presentará el informe de crédito. Sin embargo, si el vendedor pide prestado el préstamo, definitivamente entrará en el sistema de crédito del Banco Popular de China, porque el vendedor pide prestado el préstamo y es un préstamo operativo.
2. Weilidai es muy estricto en términos de supervisión de informes crediticios. Cuando verifique el límite, su informe crediticio aparecerá en la lista, y siempre. Si solicita un préstamo, se incluirá su informe crediticio. Algunas personas incluso dicen que cada vez que pregunte sobre Weilidai, se registrará su historial crediticio. No lo he verificado todavía, pero le sugiero que no verifique el límite del préstamo de Weili con frecuencia si no desea pedir dinero prestado.
3. Impacto en las hipotecas bancarias
Según la información que he recopilado, en cuanto a las personas que solicitan préstamos de Bei y Weili, el Banco Agrícola de China y el Banco de Comerciantes de China dijeron que Es difícil prestarles a estas personas.
Banco Agrícola de China: No tenemos reglas estrictas por el momento, pero si ha pedido dinero prestado a Alipay o JD Baitiao, debe liquidarlo primero; de lo contrario, será difícil prestar dinero. .
China Merchants Bank: si ha pedido dinero prestado a través de préstamos de Internet como Alipay, JD.com y Baitiao, será más difícil obtener la aprobación que aquellos que no han pedido dinero prestado a estas plataformas.
En la actualidad, productos comunes como JD.com Baitiao, Ant Borrowing, Suning Renxuipay, Weilidai y Baidu Finance se han conectado al sistema de informes crediticios.
Respuesta: Hay una diferencia importante.
Dependiendo de la naturaleza del prestamista, las condiciones de validez del contrato de préstamo, leyes aplicables, tipos de interés del préstamo, etc., son diferentes.
1. La diferencia entre instituciones financieras e instituciones no financieras
Las pequeñas empresas de préstamos (denominadas pequeñas empresas de préstamos) son aprobadas por el departamento del gobierno provincial (generalmente la Oficina de Finanzas) Una empresa invertida y constituida por personas naturales, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales, que no acepta depósitos públicos y opera pequeños negocios de préstamos. Las pequeñas empresas de préstamos no son instituciones financieras.
Un banco es una persona jurídica empresarial establecida con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras (los bancos comerciales son revisados y aprobados por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado) para absorber depósitos del público, otorgar préstamos, manejar acuerdos y otros negocios. Los bancos son instituciones financieras.
2. Las condiciones para que el contrato de préstamo surta efectos son diferentes.
Los contratos celebrados entre instituciones no financieras e instituciones financieras y prestatarios son ambos contratos de préstamo estipulados en la Ley de Contratos, el primero es un préstamo privado y el segundo es un préstamo financiero.
El contrato de préstamo firmado con el banco de la entidad financiera es un contrato contractual. Tan pronto como se firma el contrato de préstamo entra en vigor.
El contrato de préstamo firmado con una pequeña empresa de préstamos que no es una institución financiera es un contrato práctico. El contrato de préstamo no entrará en vigor hasta que se firme el contrato y se entregue el préstamo.
3. Leyes aplicables y diferentes tipos de interés de los préstamos.
Los contratos de préstamo suscritos con pequeñas entidades crediticias que no sean entidades financieras se regirán por la Ley de Contratos y la interpretación judicial del Tribunal Supremo. sobre el juicio de casos de préstamos privados. Por lo tanto, se aplican las normas sobre tipos de interés anuales para préstamos del 24% y 36%.
La Ley de Contratos se aplicará a los contratos de préstamo suscritos con bancos de entidades financieras, pero no se aplicará la interpretación judicial del Tribunal Supremo en el conocimiento de casos de préstamo privado. El artículo 2 de la interpretación judicial estipula que esta disposición no se aplica a las disputas que surjan de la concesión de préstamos y otros servicios financieros relacionados a instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para realizar negocios de préstamos. Por lo tanto, la tasa de interés anual para préstamos financieros no se aplica a las regulaciones del 24% y 36% para préstamos privados.
Varias opiniones de la Corte Suprema sobre el fortalecimiento adicional del trabajo judicial financiero (Fafa [2017] No. 22) estipulan que el prestatario de un contrato de préstamo financiero será responsable de los intereses, intereses compuestos, intereses de penalización, y la indemnización por daños y perjuicios reclamada simultáneamente por el prestamista. Se admitirá cualquier solicitud de reducción del importe total que supere el 24% del tipo de interés anual por considerar que los gastos y otros gastos son demasiado elevados y se desvían significativamente de las pérdidas reales. Por lo tanto, el tipo de interés máximo anual para los préstamos financieros debería limitarse al 24%.
Alipay Jiebai es prestado por pequeñas empresas de préstamos y WeChat Weilidai es prestado por bancos. De hecho, no hay mucha diferencia esencial entre los dos. Todos ellos pertenecen a la categoría actualmente popular de préstamos al consumo.
Alipay pide prestado dinero a pequeñas empresas de préstamos, pero eso se debe únicamente a que Alipay no tiene una licencia bancaria.
Las diferencias sutiles específicas entre los dos son las siguientes.
1. En primer lugar, veamos la tasa de interés. Tanto Weilidai como Jiebei ofrecen una tasa de interés basada en una evaluación integral del crédito del usuario, el nivel de información, la frecuencia de consumo y el estado de la propiedad. Pero el tipo de interés diario de referencia es del 0,05%. Por ejemplo, mi Weilidai es del 0,04% y mi endeudamiento es del 0,05%.
2. Método de activación: inicie sesión en Alipay, haga clic en Mi en la esquina inferior derecha y luego aparecerá Préstamo. Si no hay una opción de Préstamo, demuestra que no está calificado en este momento. Puede activar el fondo de reserva primero y después de un período de acumulación. De manera similar, si no es aplicable durante mucho tiempo después de la activación, Alipay lo cerrará. En cuanto a Weilidai, abra la página de inicio de pagos de WeChat y habrá una opción de Weilidai. Simplemente siga la guía de operación paso a paso. En términos generales, es más difícil abrir Jiebei que Weilidai.
3. Problemas con los informes crediticios: tanto Weilidai como Jiebei se registrarán en el informe crediticio personal. Los datos de Weilidai se enviarán al banco central según sea necesario, pero no es un requisito para Jiebei. Siempre que el prestatario pague a tiempo y sin expectativas, habrá información positiva en el informe de crédito personal y ambos pueden mejorar el nivel de crédito personal.
4. Consejo: ya sea un microcrédito o un préstamo, es esencialmente lo mismo que el pago a plazos de la tarjeta de crédito de un banco. Los usuarios deben tener cuidado al usarlo, ya que la tasa de interés anualizada es muy alta. Generalmente, las tasas de interés diarias para usuarios comunes son 0,03% y 0,04%, que se pueden convertir a una tasa para adultos de aproximadamente el 10%. No se recomienda su uso a menos que existan circunstancias especiales.
Existe una fórmula simple como referencia, tasa de interés anual = tasa de manejo de un solo período * número de cuotas * 24 / (número de cuotas + 1), ¡y el error es casi insignificante!
En resumen, los dos son esencialmente iguales, con sólo diferencias formales.
Alipay puede darme un límite de préstamo de 100.000, mientras que WeChat Weilidai solo puede darme un límite de 34.000.
Sin embargo, aunque Alipay ofrece un límite de crédito alto, la tasa de interés diaria llega a 50.000. Por el contrario, WeChat Weilidai parece tener una tasa de interés diaria del 0,045% para obtener apoyo, que es un 0,005% más baja que Alipay.
Límite de endeudamiento:
Límite de préstamo de Weili:
Hablemos brevemente de la diferencia entre ambos:
De hecho, tengo No me gustan especialmente Jiebei o Weilidai. En realidad son préstamos, pero son cantidades pequeñas. Pero hay que saber que sus diferentes tipos de interés diarios afectan directamente el entusiasmo de los usuarios por usarlo. Después de todo, ¡hay una gran diferencia entre 50.000 y 1,50.000!
Ambas son instituciones financieras y no se aplican a la nueva interpretación judicial del préstamo privado, es decir, no están sujetas al límite superior de 4 veces la tasa de interés LPR. Creo que esta es la mayor preocupación para los prestatarios. 1. Las pequeñas empresas de préstamos también son instituciones financieras
Weilidai es un producto de préstamos financieros inclusivos lanzado por WeBank a mediados de mayo de 2015. WeBank fue iniciado y establecido por Tencent y empresas privadas reconocidas como Baiyeyuan y Liye Group. Tiene su sede en Shenzhen, provincia de Guangdong. Las autoridades reguladoras aprobaron su apertura en diciembre de 2014. Es el primer banco privado e Internet. banco en China. No hay duda de que las disputas causadas por préstamos vencidos de Weili son disputas sobre préstamos financieros.
El préstamo es un servicio de préstamo proporcionado por Chongqing Ant Shangcheng Small Loan Co., Ltd. Las empresas de microfinanzas se establecen con la aprobación de las autoridades reguladoras de las instituciones financieras locales. ¿Pertenece a una institución financiera? Recientemente, según aprobación de la Corte Suprema, se ha aclarado que siete tipos de instituciones, incluidas las pequeñas compañías de préstamos, las casas de empeño y el factoring comercial, son instituciones financieras. 2. Ambas son instituciones financieras y no están sujetas al límite superior de 4 veces la tasa de interés LPR.
El impacto más directo de si es una institución financiera o una institución no financiera es cuando una. Si se produce una disputa, las leyes aplicables son diferentes.
Los préstamos otorgados por instituciones no financieras están sujetos a la nueva interpretación judicial de los préstamos privados, y el límite superior de la tasa de interés de protección judicial es 4 veces la LPR. Calculado con base en la LPR de diciembre de 2020, el límite superior es del 15,4%.
Los préstamos de entidades financieras no se aplican a la nueva interpretación judicial del préstamo privado, es decir, no están sujetos al techo del tipo de interés del 15,4%. Recientemente, el banco central canceló los límites superior e inferior de las tasas de interés para sobregiros de tarjetas de crédito. Aún está por verse cuál será el impacto específico. Sin embargo, en la actualidad, la tasa de interés para sobregiros de las tarjetas de crédito sigue siendo de 15.000 por día y la tasa de interés integral anual es del 18%. Después de la fecha de vencimiento, habrá intereses de penalización y la tasa de interés convertida será mayor. 3. Cobro atrasado, ¿quién es más poderoso?
Existen muchas diferencias entre Jiebei y Weilidai. Sin embargo, como prestatario y deudor, además de preocuparnos por la tasa de interés después del vencimiento, también nos preocupa el problema del cobro después del vencimiento.
Actualmente, mi saldo de Alipay está vencido en 280.000 yuanes y Weilidai está vencido en 40.000 yuanes. Ambos estaban básicamente retrasados al mismo tiempo, y han pasado 9 meses desde entonces. En los últimos nueve meses, excepto la primera vez que contesté el teléfono, dejé de hacerlo mucho después. Basado en un juicio integral de todos los aspectos de la situación, la primera colección es relativamente suave. La colección de este último es más poderosa. Aquellos que dijeron que iban al pueblo a colocar carteles también fueron enviados por estos últimos para recoger mensajes de texto.
En cualquier caso, estoy atrasado y la responsabilidad es mía. Una vez completados los pagos de mi tarjeta de crédito, daré prioridad a los saldos adeudados por estas dos empresas. Para ser honesto, entre todos los préstamos en línea, Weilidai me dio la tasa de interés más baja, con una tasa de interés diaria de solo 12.000 yuanes y una tasa de interés anualizada integral del 7%. En el futuro, es posible que nunca pueda volver a disfrutar de sus servicios. ¡Me siento profundamente arrepentido!
Desde la perspectiva de un banco, veamos las diferencias entre préstamos en línea, préstamos de “pequeñas empresas de préstamos” y préstamos de “bancos”.
Jiebei de Alipay y Weilidai de WeChat son préstamos en línea tradicionales y formales. También adoptan un "sistema de invitación" para emitir activamente cuotas a usuarios calificados y, en función de las diferentes calificaciones de los clientes, los montos y las tasas de interés otorgados por. Estos dos préstamos en línea son diferentes.
Cuando los usuarios necesitan préstamos, pueden prestar dinero a través de operaciones independientes y retirar efectivo a sus tarjetas bancarias personales para su uso. Si necesitan pagar, también pueden admitir préstamos y pagos en cualquier momento, con intereses. calculado diariamente. Guarde el capital y los intereses del reembolso en la tarjeta bancaria vinculada y realice el reembolso en la aplicación móvil.
Se puede decir que este tipo de préstamo resuelve los problemas de endeudamiento de un gran número de clientes y hace que el endeudamiento y el pago sean muy convenientes y rápidos.
Por supuesto, como préstamos formales en línea, estos dos tipos de préstamos también se registrarán en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China, pero los tipos de entidades crediticias reflejadas son diferentes.
La mayoría de las entidades crediticias de Alipay son Chongqing Ant Mall Small Loan Co., Ltd. (incluidas algunas otras instituciones cooperativas).
En cuanto a Weilidai de WeChat, su entidad crediticia es Shenzhen Qianhai Weizhong Bank Co., Ltd.
Aunque tanto un banco como una pequeña empresa de préstamos tienen las condiciones para otorgar préstamos, todavía existen muchas diferencias en la naturaleza. Aquí solo compartimos un punto que está estrechamente relacionado con nuestros usuarios, lo que afectará nuestra solicitud. otros préstamos. La cuestión de los préstamos bancarios.
Cuando la mayoría de los bancos tradicionales y las compañías de financiación al consumo aceptan solicitudes de préstamos de clientes, tendrán requisitos para el tipo y el saldo de los préstamos existentes reflejados en el informe crediticio del cliente.
Cuando el informe crediticio de un cliente muestra un préstamo emitido por "XX Small Loan Company" con un monto de préstamo inferior a 50.000 yuanes, el sistema de aprobación del banco considerará por defecto el hecho de que los fondos del cliente son demasiado escasos. En cuanto a los préstamos Alipay, la mayoría de los montos de los préstamos no son demasiado altos.
¿Por qué sucede esto? Esto se debe a un malentendido sobre los préstamos pequeños. Desde la perspectiva del sistema de aprobación, un cliente pide prestado dinero a una pequeña empresa de préstamos y el monto del préstamo es demasiado bajo. Esto significa que es posible que el cliente no pueda obtener el llamado préstamo "regular" con una tasa de interés más baja. y una cantidad mayor, lo que indica además que las calificaciones generales del cliente son insuficientes.
De esta manera, cuando utilizamos Jiebei de Alipay y aparece un pequeño préstamo en nuestro informe crediticio y luego solicitamos varios préstamos bancarios, es posible que el banco nos solicite que complementemos otros materiales para demostrarlos. calificaciones, puede incluso afectar el monto final del préstamo aprobado y la tasa de interés, y a algunos incluso se les puede negar el préstamo.
Sin embargo, debido a las características de este tipo de préstamo online, cuando necesitamos solicitar un préstamo grande a bajo interés a un banco, podemos optar por liquidar el préstamo online como Jiebei por adelantado. y luego vaya a Solo aplicar. Sin embargo, cabe señalar que, dado que existe un cierto retraso en la actualización del informe crediticio, es mejor liquidar el préstamo en línea con un mes de anticipación. Será más seguro solicitar un préstamo bancario después de que se actualice el informe crediticio.
1 Desde la perspectiva de la experiencia crediticia: la experiencia de usuario de Alipay es mejor y más conveniente para pedir prestado Weilidai es un producto hipotecario diseñado para mantenerse al día siempre que su puntaje crediticio de Zhima sea bueno, su básico personal. La información está completa y hay buenos registros de pago y consumo en Alipay. En general, existe un préstamo, que es conveniente para la facturación personal. Si te apetece la experiencia de Weilidai, puedes comprobarlo. Los préstamos son peores que los préstamos. Después de todo, también es un préstamo de referencia. El año pasado, hubo una ola de actividades para aumentar el límite y emitir puntos de crédito para los microcréditos. La base de usuarios es más social y, después de todo, el diseño y la experiencia de los productos financieros son deficientes. Comenzó como una empresa de pagos, se compara con el mercado de consumo fuera de línea y utiliza los hábitos de pago y consumo de los usuarios, incluido el uso de tecnología financiera. Mucho mejor que Weilidai.
2 Y creo que el objetivo de Jiebei es la financiación de consumo personal. Detrás de Weilidai está WeBank. Aunque ambos son préstamos pequeños, uno es un préstamo pequeño para consumidores y el otro es un préstamo de propiedad bancaria. Se debe considerar comparar el Weilidai de Public Bank y el préstamo comercial en línea de Online Merchant Bank, para que puedan compararse. Los préstamos dejarán registros de consulta. Generalmente, si no incumple, su informe de crédito no aumentará. y los préstamos comerciales en línea son administrados por bancos. Todos los préstamos se registran en el informe crediticio. Los préstamos de WeBank y los préstamos comerciales en línea de MYbank apoyan el desarrollo de microempresas y brindan canales de financiamiento.
Alipay Jiebei es un pequeño préstamo desarrollado por Ant Financial. Puedes pedir dinero prestado a través de la función Alipay Jiebei. WeChat Weilidai es un pequeño préstamo desarrollado por Tencent. Puede pedir dinero prestado a través de la función WeChat Weilidai. Diferentes métodos de activación
Activar Alipay Jiebei es relativamente simple. Generalmente, puede abrir Alipay Jiebei con una puntuación de sésamo de aproximadamente 600. Esto también refleja la filosofía empresarial de finanzas inclusivas de la que Jack Ma habla a menudo.
Ahora, el sistema de crédito Zhima de Alipay ha estado funcionando durante muchos años. Este sistema de big data básicamente puede determinar si un cliente tiene una buena calificación crediticia.