¿Se desactivarán realmente los códigos de pago personales de Alipay y WeChat el próximo año?

Sí

En la vida diaria del consumidor, escanear códigos QR con WeChat y Alipay para pagar se ha vuelto normal. Sin embargo, dicho comportamiento estará sujeto a supervisión.

Recientemente, el banco central emitió el "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de terminales de aceptación de pagos y negocios relacionados", que establece los requisitos de gestión correspondientes para las terminales de pago con códigos de barras y adquisición de tarjetas bancarias.

El documento establece disposiciones complementarias sobre la gestión de los terminales de pago con códigos de barras:

1

Restringir la recogida remota de códigos de pago personales;

2

Los códigos de recogida personal no se utilizarán para la recogida empresarial;

3

Se debe desarrollar un sistema de gestión de clasificación para los códigos de barras de recogida;

4

Distinguir entre particulares y comerciantes especiales;

5

Se incluyen en el ámbito de comerciantes especiales aquellos con actividades empresariales, etc.

Los expertos de la industria señalaron que las nuevas regulaciones son buenas noticias para los proveedores de servicios de pago agregados. En el futuro, los códigos personales serán reemplazados por códigos comerciales especiales.

Al mismo tiempo, también se ha incluido en la supervisión el pago con códigos de barras y se ha dictado una normativa específica sobre el uso de códigos de barras de pago personal, que se implementará a partir del 1 de marzo de 2022.

Afectados por esto, los precios de las acciones de Tencent y Alibaba se desplomaron, cayendo ambas más del 3% durante la sesión; la acción de Hong Kong, Yeka, se disparó más del 13% en las primeras operaciones y al cierre del mediodía. , aumentó un 12,16% hasta los 32,75 dólares de Hong Kong, con una facturación de 267 millones de dólares de Hong Kong.

El "Aviso" explica la gestión de los códigos de barras de pago generados por beneficiarios, como individuos o comerciantes especiales, y utilizados para que el pagador lea e inicie las instrucciones de pago, las instrucciones de pago deben distinguirse de manera efectiva. entre individuos. Comunicarse con comerciantes especiales sobre los escenarios y usos de los códigos de barras de pago para evitar que los códigos de barras de pago se alquilen, presten, vendan o utilicen para actividades ilegales.

Para las personas con características obvias de actividad comercial, las agencias de servicios de cobro y pago con códigos de barras no pueden proporcionar servicios de cobro relacionados con la actividad comercial a través de códigos de barras de cobro personal.

El “Aviso” también explica el cobro de pagos a distancia no presencial. Las agencias de servicios de cobro y pago con códigos de barras deben tomar medidas efectivas para prohibir el uso de códigos de barras de cobro estáticos personales para cobros remotos no presenciales.

Para los códigos de barras de pago dinámicos personales guardados mediante capturas de pantalla, descargas, etc., se deben seguir las regulaciones pertinentes sobre la implementación de códigos de barras de pago estáticos personales.

El “Aviso” también explica el cobro de pagos a distancia no presencial. Las agencias de servicios de cobro y pago con códigos de barras deben tomar medidas efectivas para prohibir el uso de códigos de barras de cobro estáticos personales para cobros remotos no presenciales. Para los códigos de barras de pago dinámicos personales guardados mediante capturas de pantalla, descargas, etc., se deben consultar las disposiciones pertinentes sobre la implementación de códigos de barras de pago estáticos personales. "La inclusión del pago con códigos de barras en la supervisión ha compensado las lagunas en los canales de pago con códigos de barras que pueden haberse utilizado antes para el lavado de dinero", analizó que, especialmente para la gestión de códigos de cobro personal, los requisitos son importantes. del "Aviso" evitará efectivamente que la plataforma comercial utilice el canal de código de pago personal.

¿Qué impacto tiene el “Aviso” en los consumidores y en los pequeños y micro comerciantes? El responsable pertinente del banco central afirmó que el "Aviso" en general ayudará a proteger mejor los derechos e intereses legítimos de los consumidores y ayudará a evitar que los delincuentes roben la información personal de los consumidores o incluso se apropien indebidamente de los fondos de las cuentas modificando las terminales de aceptación de pagos. , solicitar comerciantes falsos, etc. Contribuye a mejorar la calidad del servicio de los bancos y las instituciones de pago, como la consulta de información sobre estados de cuenta y transacciones, proteger plenamente el derecho de los consumidores a saber y reducir las disputas y quejas relacionadas a largo plazo; Se mejorarán aún más los requisitos pertinentes del "Aviso" sobre la regulación de los códigos de cobro personal. La calidad de los servicios de adquisición para operadores individuales y pequeños y microcomerciantes.

Adjunto:

Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento

La gestión de terminales de aceptación de pagos y negocios relacionados

(Yinfa [2021] 259 No.)

La sede del Banco Popular de China en Shanghai, todas las sucursales y departamentos de gestión empresarial, todas las sucursales centrales en las capitales provinciales, todas las sucursales centrales en las ciudades subprovinciales; -bancos comerciales de propiedad, Postal Savings Bank of China, todos los bancos comerciales por acciones; diversas instituciones de pago no bancarias, China UnionPay Co., Ltd., China Payment and Clearing Association, Netlink Clearing Co., Ltd., Connector (Hangzhou); ) Technical Services Co., Ltd.:

Con el fin de fortalecer las terminales de aceptación de pagos y la gestión comercial relacionada, mantener el orden del mercado de pagos y proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores, los asuntos relevantes son por la presente se notifica lo siguiente:

1. Gestión comercial de terminales de aceptación de pagos

(1) Terminales de aceptación de tarjetas bancarias y negocios relacionados.

1. Gestión de producción y registro de terminales de aceptación de tarjetas bancarias. Un terminal de aceptación de tarjetas bancarias sólo puede corresponder a un número de serie de terminal de aceptación. Las instituciones de compensación y las instituciones adquirentes deberán, de conformidad con el "Aviso del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento de la gestión de seguridad de las terminales de aceptación de tarjetas bancarias" (Yinfa [2017] No. 21), adoptarán medios eficaces, como la tecnología de identificación de contraseñas para los bancos. Terminales de aceptación de tarjetas para garantizar la aceptación de tarjetas bancarias. El número de serie del terminal no se puede alterar.

La institución de compensación establecerá y mejorará una plataforma de registro y gestión de terminales de aceptación de tarjetas bancarias (en lo sucesivo, la plataforma de gestión) y exigirá a los fabricantes cooperativos de terminales de aceptación de tarjetas bancarias (en lo sucesivo, los fabricantes cooperativos). para enviar terminales de aceptación de tarjetas bancarias a la plataforma de gestión Número de serie y clave de número de serie, y los nombres de las instituciones adquirentes correspondientes, como instituciones financieras bancarias (en adelante, bancos) e instituciones de pago no bancarias (en adelante, instituciones de pago) .

La agencia de compensación debería establecer un mecanismo de evaluación y gestión para los fabricantes cooperativos. Para los fabricantes cooperativos que no producen terminales de aceptación de tarjetas bancarias según lo requerido, no envían información de registro de número de serie para terminales de aceptación de tarjetas bancarias o participan en actividades ilegales, la agencia de compensación debe tomar medidas tales como exigirles que realicen rectificaciones dentro de un límite de tiempo, reducir el nivel de evaluación o la medida de interrupción de la cooperación, etc.

La agencia de compensación puede establecer por sí misma una plataforma de gestión o confiar a otras instituciones la evaluación y gestión de los fabricantes cooperativos.

2． Gestión de acceso a la red del terminal de aceptación de tarjetas bancarias. Un terminal de aceptación de tarjetas bancarias sólo puede corresponder a un comerciante especial. El adquirente debe establecer una correlación entre el número de serie del terminal de aceptación de tarjetas bancarias y los siguientes cinco elementos de información, presentar la información relevante a la agencia de compensación al solicitar que el terminal de aceptación de tarjetas bancarias acceda a la red y garantizar que la correlación se refleja en todo el proceso de pago. Consistencia e inalterabilidad:

(1) Código de adquirente;

(2) Comerciantes especiales (incluidos los pequeños y microcomerciantes, que están exentos en). de conformidad con las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias correspondientes) El código para los comerciantes especiales de la entidad que estén inscritos en el registro industrial y comercial, el mismo a continuación);

(3) El código de crédito social unificado para los especiales comerciantes (para pequeños y micro comerciantes, el número de identificación vigente del responsable principal, el mismo a continuación);

(4) Cuentas adquirentes y liquidadoras especiales de comerciantes

(5); ) Ubicación de terminales de aceptación de tarjetas bancarias.

La agencia de compensación verificará de inmediato la información de acceso a la red del terminal de aceptación de tarjetas bancarias presentada por la institución receptora y la información de registro del terminal de aceptación de tarjetas bancarias presentada por el fabricante cooperante. No se permitirá el acceso a aquellos que sean inconsistentes. la red.

En principio, los terminales de aceptación de tarjetas bancarias deberían tener funciones de posicionamiento. Para los terminales de aceptación de tarjetas bancarias que no tienen funciones de posicionamiento, los adquirentes deben asegurarse de que se utilicen en locales comerciales fijos de comerciantes especiales y para fines legales y de cumplimiento.

3. El terminal de aceptación de tarjetas bancarias sale de gestión. Si se rescinde el acuerdo de servicio adquirente entre la institución adquirente y el comerciante especial, o el comerciante especial solicita desactivar el terminal de aceptación de tarjetas bancarias, la institución adquirente cerrará de inmediato la función comercial del terminal de aceptación de tarjetas bancarias y recuperará el terminal de aceptación de tarjetas bancarias. . Para aquellos que no se pueden recuperar, se debe garantizar que la función comercial del terminal de aceptación de tarjetas bancarias permanezca cerrada.

El adquirente deberá enviar la información de cancelación del terminal de aceptación de tarjetas bancarias a la agencia de compensación dentro de los 2 días posteriores al cierre de la función comercial del terminal de aceptación de tarjetas bancarias.

La institución de compensación deberá, a partir de la fecha de recepción de la información de cancelación del terminal de aceptación de tarjetas bancarias, dejar de proporcionar servicios de compensación de transferencias para el negocio iniciado por el terminal de aceptación de tarjetas bancarias hasta que el terminal de aceptación de tarjetas bancarias vuelva a ingresar a la red de acuerdo con regulaciones.

4． Gestión de modificación o sustitución de terminales de aceptación de tarjetas bancarias existentes. Para los terminales de aceptación de tarjetas bancarias que hayan sido conectados a la red antes de la emisión de este aviso pero no cumplan con lo dispuesto en este aviso, el adquirente deberá modificarlos o reemplazarlos dentro de un plazo de acuerdo con las normas de la agencia de compensación.

La entidad compensadora, conforme al principio de prudencia, formulará normas para la transformación o sustitución de sus propios terminales de aceptación de tarjetas bancarias en línea, y exigirá a la entidad adquirente que complete la transformación o sustitución de los correspondientes. terminales de aceptación de tarjetas bancarias dentro de un límite de tiempo; si no se completa dentro del plazo, se suspenderá la prestación de servicios de transferencia y compensación para negocios iniciados por las terminales de aceptación de tarjetas bancarias pertinentes.

(2) Terminales de aceptación de pagos con códigos de barras y servicios relacionados.

1. Gestión de terminales de aceptación de pagos con códigos de barras. Para las terminales de aceptación de pagos con códigos de barras que tienen funciones tales como recopilar información de pago múltiple y participar en la iniciación de instrucciones de pago, las agencias de compensación y los adquirentes deben establecer y mejorar reglas de gestión con referencia a las regulaciones pertinentes sobre las terminales de aceptación de tarjetas bancarias, y ocuparse de la aceptación de pagos con códigos de barras existentes. Terminales que no cumplan la normativa. Modificación o sustitución en un plazo determinado. El adquirente deberá establecer y presentar la correlación entre el número de serie de la terminal de aceptación de pago con código de barras y la información de cinco elementos correspondiente de conformidad con las disposiciones pertinentes de este aviso, y garantizar que la correlación y la correspondencia sean consistentes y no manipulables en todo el todo el proceso de pago.

En principio, los terminales de aceptación de pagos con códigos de barras deberían tener funciones de posicionamiento. Para las terminales de aceptación de pagos con códigos de barras que no tienen funciones de posicionamiento, los adquirentes deben asegurarse de que se utilicen en locales comerciales fijos de comerciantes especiales y para fines legales y de cumplimiento.

2. Gestión de terminales auxiliares de aceptación de pago de códigos de barras. Para terminales auxiliares de aceptación de pagos con códigos de barras, como equipos de escaneo de pagos con códigos de barras, equipos de visualización de códigos y medios de visualización de códigos de barras estáticos que solo tienen la función de leer o mostrar códigos de barras y no participan en el inicio de instrucciones de pago, el adquirente debe establecer un código de comerciante especial y los siguientes cuatro elementos Correspondencia de información, y garantizar la coherencia y la no manipulación de esta correspondencia en todo el proceso de pago:

(1) Código del adquirente;

(2) Red social unificada códigos de crédito para comerciantes especiales;

(3) Cuentas de adquisición y liquidación de comerciantes especiales;

(4) Ubicación de terminales auxiliares de aceptación de pago de códigos de barras.

3. Gestión de códigos de barras de pago. Para códigos de barras de pago generados para beneficiarios, como individuos o comerciantes especiales, y utilizados para que los pagadores lean e inicien instrucciones de pago, bancos, instituciones de pago, agencias de compensación y otras instituciones que brindan servicios de pago relacionados con códigos de barras de pago para beneficiarios ((en lo sucesivo denominados colectivamente como agencias de servicios de pago y cobro de códigos de barras) formularán un sistema de gestión de clasificación para los códigos de barras de cobro para distinguir efectivamente los escenarios y propósitos de uso de los códigos de barras de cobro por parte de individuos y comerciantes especialmente contratados, y evitar que los códigos de barras de cobro sean alquilados, prestados, vendidos o utilizados para actividades ilegales. Para las personas con características obvias de actividades comerciales, las agencias de servicios de cobro y pago con códigos de barras deben proporcionar códigos de barras de cobro de comerciantes especiales y consultar las regulaciones de gestión pertinentes de comerciantes especiales. No proporcionarán servicios de cobro relacionados con actividades comerciales a través de códigos de barras de cobro personal.

Las agencias de servicios de pago y cobro con códigos de barras deben tomar medidas efectivas para prohibir el uso de códigos de barras de cobro estáticos personales para cobros remotos no presenciales. Si realmente es necesario realizar un cobro remoto no presencial, la agencia de servicios de cobro de pagos con códigos de barras implementará una gestión de la lista blanca de los beneficiarios correspondientes y determinará cuidadosamente las condiciones y la escala de acceso a la lista blanca, el período de validez, el número de usos y el número de códigos de barras de colección estáticos personales. Límites de transacciones. Para los códigos de barras de pago dinámicos personales guardados mediante capturas de pantalla, descargas, etc., se deben consultar las disposiciones pertinentes sobre la implementación de códigos de barras de pago estáticos personales.

(3) Terminales innovadoras de aceptación de pagos y otros negocios relacionados. Los adquirentes y las instituciones de compensación que utilizan terminales innovadoras de aceptación de pagos deben informar al Banco Popular de China o a sus sucursales con al menos 30 días de antelación de conformidad con el "Aviso del Banco Popular de China sobre la regulación de empresas de pagos innovadoras" (Yinfa [2017] núm. 281).

Alentar a los adquirentes a proporcionar a los comerciantes especiales terminales de aceptación de pagos que admitan múltiples métodos de pago, como el pago con tarjeta bancaria y el pago con código de barras. Los adquirentes no obligarán a los comerciantes especiales a negarse a aceptar ningún método de pago legal.

2. Gestión comercial especial

(1) Verificación de información. Los adquirentes deben adoptar métodos eficaces para verificar la información de identidad de los comerciantes especiales durante la expansión inicial de los comerciantes especiales y durante el período de continuidad del negocio con los comerciantes especiales. Para las entidades con local comercial fijo, los comerciantes especiales deberán ser verificados mediante verificación presencial en sitio. Para los comerciantes especiales físicos y los comerciantes especiales en línea sin locales comerciales fijos, en principio, deben verificarse mediante video de sincronización de servicio al cliente manual o inteligente y otros métodos. Para los comerciantes especiales en línea que realizan actividades comerciales a través de plataformas de comercio electrónico, el adquirente puede, bajo la premisa de garantizar que cumple con su responsabilidad principal de adquirir la gestión comercial adquirente, hacer que la plataforma de comercio electrónico ayude a verificar la información de identidad de los comerciantes especiales.

Durante el proceso de verificación de la información, el adquirente deberá recordar de manera visible al representante legal, responsable o persona autorizada del comerciante especial, que alquila, presta o vende terminales de aceptación de pagos (incluidos los de pago con códigos de barras). terminales auxiliares de aceptación, lo mismo a continuación), los riesgos y responsabilidades de los códigos de barras de cobro, interfaces de pago en línea y cuentas de adquisición y liquidación. Si la cuenta adquirente y de liquidación de un comerciante especial se establece en una cuenta con un nombre anónimo, el adquirente deberá revisar si el comerciante especial y el titular de la cuenta del nombre anónimo tienen una relación legal de administración de fondos como la misma operación de la cadena de marca, gestión de grupos, etc., y verificar si la cuenta sin nombre existe. El titular de la cuenta lleva a cabo la identificación y verificación de los deseos.

La institución adquirente deberá completar la verificación de la información de identidad de todos los comerciantes especiales existentes dentro de un año a partir de la fecha de emisión de este aviso y elaborar un informe de trabajo para referencia futura.

(2) Plataforma de información. La institución de compensación deberá establecer y mejorar su propia plataforma de información comercial específica de la red y realizar el seguimiento necesario de la relación entre la institución adquirente, los comerciantes específicos de la red y las terminales de aceptación de pagos, y los riesgos de las transacciones adquirentes. La plataforma de información seguirá el principio mínimo necesario para recopilar el código de adquirente, nombre de comerciante especial, código de crédito social unificado de comerciante especial, código de comerciante especial, tipo de terminal de aceptación de pago y número de serie, tipo de negocio, cuenta de liquidación adquirente, dirección comercial de comerciante especial, pago Información de acceso a la red central de comerciantes especiales, como la ubicación de la terminal de aceptación (interfaz de pago en línea) y la información de contacto. El adquirente deberá presentar la información anterior a la agencia de compensación dentro de los 2 días posteriores a la incorporación del comerciante especial a la red, cambio o terminación del servicio.

(3) Gestión del cambio. Si un comerciante especial solicita cambiar información como la cuenta de liquidación adquirente y la ubicación geográfica de la terminal de aceptación de pagos, el adquirente deberá volver a verificar la información de identidad del comerciante especial antes de realizar el cambio.

La agencia de compensación debe monitorear los cambios en la información de acceso a la red de los comerciantes especiales y descubrir que el mismo comerciante especial cambia con frecuencia la información de acceso a la red central, envía información inconsistente a través de diferentes adquirentes, ha sido expulsado por el adquirente varias veces, o ha sido autorizado por el adquirente varias veces. Si existen circunstancias sospechosas, como la misma dirección comercial e información de contacto de otros comerciantes contratados especialmente, se debe exigir a la agencia adquirente correspondiente que realice una investigación de riesgos y proporcione comentarios. sobre los resultados de la investigación. Para las instituciones adquirentes que no proporcionen información sobre los resultados de la investigación a tiempo, la institución compensadora deberá tomar las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la compensación comercial, reducir las cuotas comerciales, suspender transacciones, etc.

3. Adquirir seguimiento empresarial

(1) Gestión de la información de las transacciones. Los bancos, las instituciones de pago y las instituciones de compensación deben establecer reglas para la gestión clasificada y jerárquica de la información de las transacciones, manejar la información de las transacciones de los clientes de acuerdo con los principios de derecho, prudencia, necesidad y buena fe, y tomar las medidas técnicas de seguridad necesarias para garantizar la seguridad. de la información de las transacciones y evitar que la información de las transacciones se filtre, se altere o se pierda.

La institución de compensación mejorará las reglas para los mensajes comerciales de pagos entre agencias de acuerdo con las regulaciones y apoyará a sus instituciones miembros para brindar servicios de consulta de información de transacciones razonables y necesarios a los clientes en el caso de que se realice la misma transacción; es manejado por diferentes instituciones de compensación, la institución de compensación puede La agencia de compensación negociará por sí sola o en conjunto con la organización autorreguladora de la industria de pagos para establecer una asociación de información de transacciones y un mecanismo de consulta para aclarar el propósito de las instituciones miembros que utilizan la información de transacciones; garantizar que el uso de la información cumpla con las leyes y regulaciones, y prohibir el uso de la información de las transacciones para participar en competencia desleal. establecer la transmisión de mensajes entre las instituciones miembros. Mecanismo de evaluación del comportamiento para las instituciones miembros que han omitido informes, informado incorrectamente, falsificado información de las transacciones, etc. ., la entidad compensadora deberá tomar las medidas necesarias de prevención de riesgos tales como rectificación en un plazo, retrasar la liquidación de empresas, reducir las cuotas de empresas, suspender operaciones, etc.

(2) Verificación de la información de la transacción.

La agencia de compensación trabajará con el adquirente para verificar la coherencia de la información de la transacción y la información de acceso a la red comercial especial del terminal de aceptación de pago si encuentra que el número de serie del terminal de aceptación de pago, el código del adquirente, el código de comerciante especial, la ubicación de la transacción y otros. La organización lleva a cabo una investigación de riesgos y proporciona retroalimentación sobre los resultados de la investigación. Para los adquirentes que no informen a tiempo los resultados de la investigación, la agencia de compensación tomará las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la compensación comercial, reducir las cuotas comerciales, suspender transacciones, etc., e informar la situación relevante al sucursal del Banco Popular de China donde está ubicado el adquirente.

(3) Seguimiento de la ubicación del terminal de aceptación de pagos. Los adquirentes deben utilizar tecnología de posicionamiento de terminales de aceptación de pagos o tomar medidas efectivas, como el monitoreo conjunto con bancos, instituciones de pago, instituciones de compensación y otras instituciones que brindan servicios de pago relacionados con el escaneo de pagos para los pagadores (en lo sucesivo, colectivamente denominadas instituciones de servicios de pago de pagos con códigos de barras). Supervisar la ubicación real de la terminal de aceptación de pagos del comerciante especial de la entidad y verificar la coherencia entre la ubicación real de la terminal de aceptación de pagos y la ubicación geográfica registrada (la dirección comercial del comerciante especial). La agencia de compensación debe formular estándares y reglas relevantes para el monitoreo conjunto y verificar la ubicación de la terminal de aceptación de pagos a través de la información de ubicación de la terminal móvil del pagador transmitida por la agencia de servicios de pago con código de barras, u otros métodos para inferir la ubicación real del pago. terminal de aceptación.

Para terminales de aceptación de pagos cuya ubicación real no se puede determinar, o cuya ubicación real no coincide con la ubicación geográfica registrada (dirección comercial de un comerciante especial), el adquirente debe suspender las funciones comerciales de la terminal de aceptación de pagos. y verificarlo de inmediato, si se comprueba que un comerciante especialmente contratado se encuentra en riesgo, se suspenderá el servicio de recolección al comerciante especialmente contratado, si se sospecha de un delito ilícito, se denunciará o denunciará el caso ante el órgano de seguridad pública; de manera oportuna.

(4) Seguimiento especial. Los adquirentes deben establecer y mejorar mecanismos de seguimiento basados ​​en los tipos, regiones, características de las transacciones, etc. de comerciantes especiales, y ajustar los indicadores de seguimiento y mejorar los modelos de seguimiento basándose en las advertencias de riesgo emitidas por el Banco Popular de China y las organizaciones autorreguladoras de la industria de pagos. y agencias de compensación. Se debe realizar un seguimiento especial de los códigos de barras de cobro personal, de los comerciantes especialmente designados que utilizan cuentas personales como cuentas de adquisición y liquidación y de las terminales de aceptación de pagos en las zonas fronterizas.

(5) Seguimiento de la liquidación de fondos. Cuando una institución de compensación realice negocios relacionados con los fondos de reserva de las instituciones de pago, combinará el trabajo de seguimiento del riesgo del fondo de reserva para garantizar la coherencia de la información real de las cuentas adquirentes y de liquidación de los comerciantes especiales y la información de las cuentas adquirentes y de liquidación presentada al red, y la comparación de los negocios de liquidación de fondos y el estado de las transacciones. Para situaciones sospechosas como la inconsistencia entre la cuenta de adquisición y liquidación real de un comerciante especial y la cuenta de adquisición y liquidación reportada a la red, los cambios frecuentes de la cuenta de adquisición y liquidación del mismo comerciante especial, el desajuste entre los fondos de liquidación y condiciones de la transacción, la agencia de compensación requerirá que la institución de pago realice una investigación de riesgos y proporcione información sobre los resultados de la investigación. Para las instituciones de pago que no informan a tiempo los resultados de la investigación, la institución de compensación tomará las medidas necesarias de prevención de riesgos, como la rectificación dentro de un plazo, retrasar la compensación comercial, reducir los límites comerciales, suspender transacciones, etc., e informar la situación relevante a la sucursal del Banco Popular de China donde está ubicada la institución adquirente.

IV.Supervisión y Gestión

(1) Las sucursales del Banco Popular de China deben desempeñar eficazmente sus responsabilidades de supervisión local, incluir la implementación de este aviso como foco de las inspecciones comerciales. , y aumentar el número de violaciones de leyes y reglamentos. La intensidad del castigo. Para cualquier caso penal importante que involucre juegos de azar transfronterizos, telecomunicaciones y fraude en redes, etc., se debe investigar la implementación de las disposiciones de este aviso por parte de bancos, instituciones de pago e instituciones de compensación.

(2) Si un banco o institución de pago viola las disposiciones de este aviso, y las circunstancias son menores, el Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo si la violación es grave; o no realiza las correcciones dentro del plazo, será sancionado de conformidad con la "República Popular de China y la República Popular de China". Las disposiciones pertinentes de la Ley del Banco Popular de China impondrán sanciones y podrán ordenar a la agencia de compensación que suspender la prestación de servicios de compensación de transferencias.

(3) Si una institución compensadora viola las disposiciones de este Aviso, sabiendo o debería haber sabido que una institución miembro ha violado las disposiciones de este Aviso pero no toma las medidas de gestión correspondientes, y las circunstancias son menores , el Banco Popular de China le ordenará que realice rectificaciones dentro de un plazo si las circunstancias son graves o Quienes no realicen las correcciones dentro del plazo serán sancionados de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de la República Popular de; China y el Banco Popular de China.

5. Disposiciones complementarias

(1) Este aviso entrará en vigor el 1 de marzo de 2022.

(2) La agencia de compensación deberá, junto con sus instituciones miembros, formular planes de implementación relevantes para la gestión de las terminales de aceptación de pagos existentes, la plataforma de información para comerciantes especiales en la red, el monitoreo de la ubicación de las terminales de aceptación de pagos, etc. de conformidad con los requisitos de este Aviso, e informar al Banco Popular de China el plan de implementación y el progreso.

(3) La Asociación de Pagos y Compensación de China debe desempeñar su papel en la autodisciplina de la industria y establecer y mejorar las reglas de autodisciplina de la industria relevantes de acuerdo con los requisitos de este aviso.

Banco Popular de China

12 de octubre de 2021