El banco central reduce su tasa de interés de préstamo y el banco central reduce su tasa de interés de préstamo de referencia
¿Cuál es la tasa de interés de referencia del banco central para el mismo período en 2022?
La última tasa de interés de referencia para préstamos del banco central en 2022
(Unidad de préstamos comerciales: %)
Dentro de un año (incluido 1 año) 4,35
De uno a cinco años (incluidos 5 años) 4,75
Más de cinco años 4,90
(unidad de préstamo del fondo de previsión: %)
Menos de cinco años (incluidos 5 años) 2,75
Más de cinco años 3,25
La tasa de interés de referencia para depósitos y préstamos es la tasa de interés de orientación para préstamos emitida por el Banco Central (Banco Popular de China). ) a los bancos comerciales Es utilizado por el Banco Central para regular la economía social y el sistema financiero.
Los bancos comerciales formularán una combinación de tasas de interés de préstamos basadas en esta tasa de interés de referencia. Aumentar la tasa de interés de referencia significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar el desarrollo económico. viceversa.
La tasa de interés de los préstamos es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios cuando conceden préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: el tipo de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; el tipo de interés de los préstamos de los bancos comerciales a los clientes y el tipo de los préstamos interbancarios;
Los factores que determinan el interés de un préstamo bancario son: ① Gastos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses pagados por adelantado sobre los fondos prestados) costos adicionales: gastos incurridos en el negocio normal;
②Tasa de ganancia promedio. El interés es una subdivisión de la ganancia. El interés debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
③La situación de la oferta y la demanda de préstamos de fondos en divisas. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos inevitablemente caerán, y viceversa.
Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, los factores de renta de valores, los factores políticos, etc. Sin embargo, algunos estudiosos creen que el límite más alto de la tasa de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que limita la tasa de interés se considera la relación entre el aumento de las ganancias de la empresa después de solicitar un préstamo bancario y el monto del préstamo y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, la empresa puede pedir dinero prestado al banco.
Las últimas tasas de interés de referencia para depósitos y préstamos en marzo de 2022: una lista de las últimas tasas de interés bancarias y los últimos ajustes de las tasas de interés para depósitos y préstamos bancarios en marzo de 2022. Información bancaria Puerto aprendido: El Banco Popular de China decidió que desde el 24 de septiembre de 2015, a partir de 2020, las tasas de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirán para reducir aún más los costos de financiamiento corporativo.
Entre ellos, la tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 4,35; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales a 1,5.
El Banco Popular de China ha decidido reducir los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 24 de septiembre de 2015, con el fin de reducir aún más los costes de financiación social. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,35; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,5; y las tasas de interés de los préstamos del Banco Popular de China para las instituciones financieras se ajustaron en consecuencia.
Las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión para viviendas personales permanecen sin cambios. Al mismo tiempo, los bancos comerciales y las instituciones financieras cooperativas rurales ya no establecerán límites máximos flotantes a las tasas de interés de los depósitos, y se harán esfuerzos para mejorar el mecanismo de formación y regulación de las tasas de interés basado en el mercado, fortalecer la regulación, supervisión y orientación del sistema de tipos de interés y mejorar la eficiencia de transmisión de la política monetaria.
A partir del mismo día, el índice de reservas de depósitos en RMB de las instituciones financieras se reducirá en 0,5 puntos porcentuales para mantener una liquidez razonable y suficiente en el sistema bancario y guiar el crecimiento constante y moderado del dinero y el crédito. Al mismo tiempo, con el fin de aumentar los incentivos positivos para el apoyo financiero a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y microempresas, el coeficiente de reserva de depósitos para las instituciones financieras que cumplan los estándares se reducirá en 0,5 puntos porcentuales adicionales.
¿Cuánto bajará el tipo de interés hipotecario en 2022?
El límite inferior del tipo de interés del primer préstamo hipotecario es 4,1.
La explicación específica es la siguiente:
El Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar que el LPR a 1 año era 3,65 y el de 5 años y más El LPR fue de 4,3, ambos sin cambios respecto al mes anterior.
Desde el recorte de la tasa de interés en agosto, la tasa preferencial de préstamo (LPR) se ha mantenido sin cambios durante dos meses consecutivos.
Desde este año, la LPR a más de 5 años se ha reducido tres veces, con un descenso acumulado de 35 puntos básicos. El límite inferior del tipo de interés del préstamo de la primera vivienda se ha reducido al 4,1, y. el límite inferior del tipo de interés del préstamo para una segunda vivienda ha sido del 4,9.
La tasa de interés de un primer préstamo personal para vivienda recién emitido no deberá ser inferior a la LPR del período correspondiente (basado en el 20 de octubre, la LPR de más de 5 años es la tasa de interés de 4,3); el segundo préstamo personal para vivienda no podrá ser inferior a la LPR del período correspondiente más 60 puntos básicos (calculado como 4,9 con base en la LPR de más de 5 años al 20 de octubre).
Además, de acuerdo con el "Aviso sobre cuestiones relacionadas con el ajuste de políticas diferenciadas de crédito para vivienda" emitido por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China el 15 de mayo de este año, para los hogares que comprar viviendas ordinarias de propiedad propia con préstamos, el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos comerciales para viviendas personales para primeras viviendas se ajustó a no menos de 20 puntos básicos menos que la tasa de interés cotizada en el mercado para los préstamos del período correspondiente. El límite de las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda en varios lugares era anteriormente de 4,1.
¿Cuál es la política de reducción del tipo de interés de referencia para depósitos y préstamos?
El tipo de interés de referencia para préstamos es el tipo de interés rector para los depósitos emitidos por el Banco Central (Banco Popular de China) a los bancos comerciales. Es utilizado por el Banco Central para regular la economía social. Como una de las políticas monetarias para el funcionamiento del sistema financiero, los bancos comerciales fijarán las tasas de interés de los préstamos basándose en esta tasa de interés de referencia. La tasa de interés significa reducir el crédito, reducir la movilidad social, aumentar los costos del crédito y desacelerar la velocidad del desarrollo económico. viceversa.
Reducir la tasa de interés de referencia significa que cuando la economía de mercado no es buena, el banco central bajará la tasa de interés para promover el flujo de fondos en el mercado y hacer avanzar la economía.
El banco central ha recortado los tipos de interés cinco veces durante el año, y la nueva tabla de tipos de interés para depósitos y préstamos de 2015
El banco central ha recortado los tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales a partir de 24 de octubre de 2015. Este es el quinto recorte de tasas de interés durante el año. Afectados por esto, las tasas de interés de las hipotecas comerciales alcanzaron niveles históricamente bajos. Además, los tipos de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se mantienen sin cambios.
El Banco Central: Recortará las tasas de interés en 0,25 puntos porcentuales a partir del 24 de octubre de 2015. Este es el quinto recorte de tasas de interés este año. Afectados por esto, las tasas de interés de las hipotecas comerciales alcanzaron niveles históricamente bajos. Además, los tipos de interés de los préstamos del fondo de previsión para viviendas personales se mantienen sin cambios.
El Banco Popular de China ha decidido reducir los tipos de interés de referencia para los préstamos y depósitos en RMB de las instituciones financieras a partir del 24 de octubre de 2015, con el fin de reducir aún más los costes de financiación social. Entre ellos, el tipo de interés de referencia para los préstamos a un año de las instituciones financieras se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,35; el tipo de interés de referencia para los depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales hasta el 1,5; y los tipos de interés de los préstamos del Banco Popular de China para las instituciones financieras se ajustaron en consecuencia. Los tipos de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se mantienen sin cambios.
Contabilidad:
Comprar una casa de 100 metros cuadrados puede ahorrar casi 130.000 yuanes en 30 años en comparación con enero
En la tarde del 23 de octubre, el anunció el banco central Según la noticia de la "doble reducción", aunque la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión de vivienda personal no ha cambiado, la tasa de interés de los préstamos comerciales se ha reducido, lo que significa que el costo de comprar una casa con un préstamo comercial ha aumentado aún más. reducido.
Los datos muestran que el precio medio de las viviendas nuevas en Xi'an en septiembre fue de 6.510 yuanes/_, lo que significa que cuesta alrededor de 650.000 yuanes comprar 100_ casas. Según este cálculo, el coste de comprar una casa con un préstamo equivale a un ahorro de intereses de 128.585,36 yuanes en comparación con enero de este año.
Ahora: un préstamo con capital e intereses iguales de 455.000 yuanes (pago inicial del 30%, porque la política de pago inicial del 25% a principios de año aún no se ha implementado), el período del préstamo es de 30 años , y el pago mensual es de 2.414,81 yuanes, el pago total es *** 414.330,37 yuanes de interés.
En enero de este año: también es un préstamo de igual monto de capital e intereses de 455.000 yuanes. El período del préstamo es de 30 años, el reembolso mensual es de 2.771,99 yuanes y el pago total de intereses es de 542.915,73 yuanes.
Los recortes de las tasas de interés y las reducciones del coeficiente de reservas obligatorias del banco central favorecen la reducción de los costos de financiación corporativa, favorecen la estabilidad del mercado inmobiliario y tienen un importante efecto estabilizador sobre el crecimiento económico. La política de recortar los requisitos de reserva y las tasas de interés está en general en línea con las expectativas del mercado y tiene como objetivo seguir proporcionando costos bajos y amplia liquidez al mercado.
Adjunto: Lista de nuevas tasas de interés de préstamos del banco central
Tasa de interés de referencia de préstamos del banco central para 2020
En 2020, el estado estipula que la tasa de interés de referencia para préstamos comerciales ordinarios dentro de un año (incluido un año) La tasa de interés anual es 4,35, la tasa de interés anual de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75 y la tasa de interés anual durante más de cinco años es 4,9.
La tasa de interés del préstamo se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del principal durante el período del préstamo. Las tasas de interés de China son administradas uniformemente por el Banco Popular de China, y las tasas de interés determinadas por él se implementan después de la aprobación del Consejo de Estado.
El nivel de los tipos de interés de los préstamos determina directamente el ratio de distribución de beneficios entre las empresas prestatarias y los bancos, afectando así a los intereses económicos tanto de los prestatarios como de los prestamistas. Las tasas de interés de los préstamos varían según el tipo y el plazo del préstamo y también están relacionadas con la escasez de fondos prestados.
La tasa de interés del préstamo es la base principal para que ambas partes del contrato de préstamo calculen el interés del préstamo, y la cláusula de la tasa de interés del préstamo es la cláusula principal del contrato de préstamo. Para determinar el tipo de interés de un contrato de préstamo con un banco u otra institución financiera como prestamista, las partes sólo pueden negociar dentro de los límites superior e inferior del tipo de interés estipulado por el Banco Popular de China.
¿El recorte del RRR del banco central significará que las tasas de interés hipotecarias caerán?
El recorte del RRR del banco central significa una disminución de los depósitos y un aumento en la cantidad de reservas prestadas a los residentes. Lo que indica un aumento en la demanda del mercado. Para nosotros, la gente, los préstamos Las condiciones son más convenientes. Entonces, el editor a continuación compartirá con usted si el recorte del RRR del banco central reducirá las tasas de interés hipotecarias y si el recorte del RRR del banco central facilitará las aprobaciones de hipotecas bancarias.
1. tipos de interés hipotecarios más bajos
El recorte del banco central en el coeficiente de reservas obligatorias para las hipotecas tendrá poco impacto. Los detalles son los siguientes:
1. para reducir el ratio de reservas de depósitos del banco.
2. El tipo de interés de los préstamos personales para la compra de vivienda está ligado a las bajadas de tipos.
3. El banco central no redujo la tasa de interés de los préstamos ni aumentó las tasas de interés de los depósitos, por lo que las tasas de interés de los préstamos no se ven afectadas de ninguna manera.
4. Todavía hay un impacto indirecto. El dinero extra en manos del banco se pondrá en el mercado y la tasa de interés del préstamo será más favorable.
2. ¿Se relajará la aprobación de préstamos hipotecarios bancarios después de que el banco central reduzca el coeficiente de reserva requerida?
Una vez que se alivie la presión financiera sobre los bancos, se relajará la aprobación de préstamos hipotecarios. Esté relajado, pero los prestatarios seguirán siendo examinados desde varios aspectos:
1 Informe de crédito personal
Creo que todo el mundo conoce la importancia del informe de crédito personal, y no es necesario decirlo. algo más. Es una condición necesaria para solicitar un préstamo. Las personas con un buen informe crediticio indican que su comportamiento crediticio y de pago es relativamente bueno, pueden garantizar el pago oportuno y tienen un cierto grado de solvencia.
2. Capacidad de pago
La capacidad de pago incluye: ingresos mensuales, ingresos familiares anuales, ahorros familiares, etc. Generalmente, el pago mensual de la hipoteca no puede exceder la mitad de los ingresos mensuales. Además, algunos bancos revisarán el estado de pago de la seguridad social y del fondo de previsión del prestatario, lo que también puede indicar la capacidad de pago de una persona.
3. Edad del prestatario
Cuanto mayor sea la probabilidad de desarrollar enfermedades, lo que afectará a la amortización del préstamo. Por ello, los bancos exigen que los prestatarios tengan entre 18 y 65 años. años y entre 25 y 40 años El año es el grupo de edad más fácil para solicitar un préstamo. Algunos bancos exigirán que el límite de edad sea inferior a 55 años durante la revisión, según las políticas bancarias locales.
4. Ocupación del prestamista
La ocupación también afectará la aprobación de préstamos hipotecarios. Por ejemplo: los funcionarios, médicos, abogados y empleados de las empresas Fortune 500 tienen ingresos relativamente estables. y puestos de trabajo. Clasificado como cliente premium. En cuanto a los trabajadores autónomos y autónomos, debido a que su trabajo y sus ingresos son inestables, los bancos se centrarán en su revisión y rechazarán préstamos en circunstancias estrictas.
Resumen del artículo: Lo anterior es el contenido relevante compartido por el editor sobre si el recorte del banco central en el índice de reserva obligatoria reducirá las tasas de interés hipotecarias y si el recorte del banco central en la aprobación de préstamos hipotecarios del banco relájate. Espero que pueda ser de ayuda para todos. Si desea obtener más conocimientos relacionados, continúe siguiéndonos.
Esto es todo en cuanto a la introducción de la reducción del tipo de interés de referencia de los préstamos por parte del banco central.