¿Cuáles son los riesgos de los bancos comerciales y cómo prevenirlos?
En general, los riesgos de los bancos comerciales son causados por muchos factores internos y externos. Si observamos desde la perspectiva de los bancos comerciales, podemos encontrar que hay aproximadamente tres factores que inducen riesgos en los bancos comerciales.
1. El factor principal se refiere al propio banco comercial. Debido a que los bancos comerciales tienen las características de activos y pasivos asimétricos, la liquidez de sus activos debe mantenerse en un cierto índice, de lo contrario existirá el riesgo de una solvencia insuficiente porque los bancos comerciales tienen las características de operaciones de alto pasivo, es fácil; para conducir a su inestabilidad inherente. Debido a que los bancos comerciales tienen las características de asimetría de información, por un lado, producirán activos improductivos, por otro lado, fácilmente causarán desconfianza pública, afectando así la seguridad de los bancos;
2. Los factores objeto se refieren a las empresas y al público que tratan directamente con los bancos. Desde la perspectiva de los pasivos de los bancos comerciales: las operaciones de los bancos comerciales se basan en el supuesto de que los depositantes no retirarán dinero al mismo tiempo y que los depósitos tienen un cierto grado de estabilidad. Pero que esta suposición sea cierta no depende del banco en sí, sino de la actitud del público hacia el banco. Por tanto, el comportamiento del público puede traer ciertos riesgos a los bancos. Desde la perspectiva de los activos de los bancos comerciales: la mayoría de los activos de los bancos son préstamos, y los préstamos generalmente son difíciles de negociar y no tienen un valor de mercado determinado objetivamente. Cuando un préstamo vence, es difícil determinar el valor presente exacto de los flujos de efectivo futuros del préstamo, lo que traerá riesgos para el banco. Además, puede producirse riesgo moral después de que los bancos comerciales concedan préstamos. El riesgo moral en el mercado de préstamos tiene tres manifestaciones específicas: primero, cambiar el uso de los fondos una vez que se concede el préstamo, será difícil para el prestamista supervisar al prestatario. El prestatario se guía por los intereses y es probable que invierta en valores elevados. -inversiones de riesgo y alto rendimiento; en segundo lugar, algunos prestatarios que tienen la capacidad de pagar pueden ocultar sus ingresos y no pagar los préstamos bancarios; en tercer lugar, los prestatarios son indiferentes a la eficiencia del uso de los fondos prestados después de obtener los fondos; Y no trabaja duro, lo que resulta en la pérdida de fondos de crédito. Se produce una pérdida.
3. Los factores ambientales se refieren al entorno externo y al entorno institucional en el que operan los bancos comerciales. Estos factores ambientales también desempeñan un papel clave en la aparición de riesgos de los bancos comerciales. (1) La existencia de "fallos de mercado" en la economía de mercado hace que el macrocontrol y la intervención del gobierno sean indispensables. Sin embargo, el gobierno no es omnipotente. El fenómeno del "fallo del gobierno" también existe, lo que ha traído consecuencias negativas para el funcionamiento estable. de los bancos comerciales. En los últimos años, nuestro gobierno ha tenido una mayor intervención, orientación y políticas proteccionistas en las operaciones de los bancos y empresas. Este sistema ha promovido un rápido desarrollo económico en los 20 años transcurridos desde la reforma y apertura, pero también ha provocado muchos. Problemas, como Bajo la dirección del gobierno, los bancos comerciales prestan dinero ilimitado a las empresas, formando finanzas "orientadas a los bancos". Sin embargo, cuando el crecimiento económico es débil y las empresas sufren pérdidas, los bancos aún necesitan continuar apoyándolas y, eventualmente. Se acumulan activos improductivos. Al mismo tiempo, bajo la protección del gobierno, los bancos no están dispuestos a avanzar ni a innovar en productos, lo que resulta en una disminución de la competitividad y una estabilidad deficiente.
Además, la incompatibilidad regulatoria también puede generar riesgos bancarios. La supervisión inadecuada se manifiesta principalmente en dos aspectos: primero, errores en las políticas regulatorias; segundo, bajos niveles de supervisión, como sistemas de supervisión imperfectos y recursos de supervisión insuficientes. De manera similar, una supervisión bancaria excesiva hará que los bancos sientan que están demasiado regulados, lo que afectará la innovación comercial del banco, reducirá la competitividad del banco en el mercado y aumentará los riesgos bancarios. (2) Las condiciones operativas macroeconómicas son de importancia decisiva para el buen funcionamiento de los bancos. En una economía con agregados y estructuras macroeconómicas relativamente coordinados, el mercado juega un papel fundamental en la asignación racional de recursos a través de señales de precios. La eficiencia de la operación económica es alta y el entorno de supervivencia para que los bancos crezcan es bueno. También es relativamente estable; por el contrario, si la economía no funciona correctamente, traerá riesgos bancarios. (3) Si bien la globalización financiera reduce los costos de financiamiento y brinda nuevas oportunidades de ganancias para la industria financiera, también trae riesgos para la estabilidad de los bancos. En primer lugar, la globalización ha llevado a los bancos a muchas áreas desconocidas, aumentando los costos de aprendizaje y los riesgos operativos; en segundo lugar, la globalización ha abierto canales internacionales para la transmisión de riesgos bancarios, lo que hace que los riesgos bancarios sean más contagiosos. resolución de riesgos; en tercer lugar, la globalización crea condiciones para el "arbitraje regulatorio" transfronterizo de los bancos, lo que dificulta la supervisión y aumenta los riesgos bancarios.
En pocas palabras, eso es todo. Pero si lo amplías, hay muchos más