Cómo realizar un análisis de casos de finanzas personales

¿Cómo realizar un análisis de caso de gestión financiera personal? La gestión financiera es algo que debe realizarse durante toda la vida, y la capacidad de gestión financiera personal es un reflejo de la inteligencia financiera de una persona. A continuación he recopilado algunas sugerencias para el análisis de casos de finanzas personales, con la esperanza de poder ayudarle

Cómo realizar un análisis de casos de finanzas personales

Introducción al caso:

El Sr. Zhang es el único hijo de mi cliente, el Sr. Zhang. Desde la última vez que ayudé al Sr. Zhang a realizar un análisis financiero personal, se ha interesado mucho en la gestión financiera personal. Me pidió repetidamente que "echara un vistazo" a su hijo y analizara y ajustara la situación financiera actual del Sr. Zhang.

El Sr. Xiao Zhang nació en 1979 y no está casado. Como a la mayoría de los jóvenes, le encanta hacer amigos y divertirse, pero en comparación con sus compañeros, creo que su carácter es más tranquilo y reservado. Tal vez por eso, el Sr. Zhang ha acumulado 20 yuanes después de trabajar durante más de dos años. Un depósito de más de 10.000 yuanes superó un poco mis expectativas. Su situación familiar es relativamente acomodada y el Sr. Zhang no tiene cargas de subsistencia. Soy un trabajador administrativo en la industria de TI con un ingreso mensual de 10.000 yuanes. Mis gastos mensuales son los siguientes: 1.200 yuanes para entretenimiento y fitness; 200 yuanes para comunicaciones; y 2.500 yuanes para los familiares. Actualmente tengo un depósito bancario a plazo fijo de 160.000 yuanes, participo en la protección del seguro social y no tengo experiencia en inversiones. Preferencia de riesgo: una personalidad relativamente tranquila, un inversor racional que no está dispuesto a asumir grandes riesgos, pero que también espera intentar invertir. Objetivo: Espero comprar una casa hipotecada en un futuro próximo, con un pago inicial de unos 100.000 yuanes y un coste de decoración de unos 100.000 yuanes para comprar un coche con un valor de menos de 100.000 yuanes.

Análisis de caso:

A través de muchas conversaciones con el Sr. Zhang, descubrí que, aunque no es mayor, habla con educación, se comporta con bastante madurez y no es extravagante ni derrochador. joven ambicioso. La situación económica personal se resume a continuación:

1. Ingresos y gastos mensuales del Sr. Xiao Zhang:

1. Ingresos mensuales: 10.000 yuanes

2. Gasto mensual: 1200 300 200 250 2500=4450 yuanes

3. Beneficio mensual: alrededor de 5000 yuanes

4. Depósito existente: 160 000 yuanes (depósito a plazo)

2. Después de analizar la situación financiera personal del Sr. Zhang, creo que los principales problemas de su situación financiera actual son:

1. Falta de protección de seguro integral.

2. La variedad de ahorro es demasiado única y falta una inversión efectiva.

3. Durante el período único, existe una necesidad urgente de acumulación de capital para satisfacer las necesidades de vida futuras.

3. Principales tareas en el futuro

Mientras establece una protección de seguro integral y resuelve preocupaciones, realiza la acumulación de capital y completa gradualmente objetivos de vida como la compra de una casa, la compra de un automóvil, el matrimonio, asentamiento y jubilación.

4. Objetivos de la gestión financiera

Los próximos 2 a 5 años serán el período más importante para el Sr. Zhang, tanto en su carrera como en su vida, con grandes variables y, por lo tanto, grandes gastos. , el objetivo principal de la planificación financiera debe ser mantener y aumentar el valor de los fondos sobre la base de garantizar plenamente la liquidez y tratar de evitar inversiones arriesgadas que persigan altas ganancias de manera unilateral. Por lo tanto, al elegir productos de inversión, debemos centrarnos en productos con crecimiento estable y cierta liquidez, y tratar de evitar productos de inversión a mediano y largo plazo que sean riesgosos (como acciones) o difíciles de realizar (como 3-5- letras del tesoro del año).

Sugerencias de gestión financiera:

1. Plan de gestión de riesgos

La posibilidad de que el joven Sr. Zhang muera o se enferme gravemente es muy baja, pero ocurre un accidente. Los riesgos tampoco pueden ignorarse. Por ello, un seguro de accidentes de por vida es muy necesario. Como cuanto más joven sea, las primas serán más bajas, por lo que es aconsejable adquirir lo antes posible un seguro que ofrezca enfermedades graves como seguro principal, con hospitalización y accidentes graves como seguro complementario, para poder protegerse contra enfermedades graves. enfermedades y accidentes. Se recomienda comprar mediante pago fraccionado (pago anual).

En cuanto a los tipos de seguros de pensiones, personalmente creo que no es aconsejable apresurarse a adquirirlos durante el actual período de alta inflación y bajos tipos de interés nominales. (Los acuerdos de pensiones son una parte importante de la planificación financiera y se pueden lograr de muchas maneras. La adquisición de un seguro de pensiones es sólo uno de varios métodos de pensión, pero no es el único, por lo que, al igual que otras inversiones a largo plazo, también es necesario considerar comprar Momento)

2. Plan de acumulación de ahorros: Establezca una cuenta de ahorros corriente:

a) Abra una libreta de ahorros y deposite entre 10.000 y 15.000 yuanes como fondos de emergencia (para hacer frente a emergencias), gastos inesperados).

b) Configure una cuenta de ahorros sólida: abra una cuenta de depósito cero y de suma global durante un año, con un depósito mensual de 2000 yuanes. El Sr. Zhang es joven y carece de resistencia, por lo que es muy importante cultivar su conciencia sobre el ahorro y la gestión financiera. Se espera que el comportamiento de depósito fijo mensual cultive su hábito de ahorrar y ahorrar. Sin embargo, cabe señalar que el tipo de interés actual de los depósitos es bajo y no es adecuado para ahorros a largo plazo, por lo que un depósito a un año es lo mejor. Además, el dinero se puede utilizar para pagar el seguro a medida que vence cada año.

c) Ajustar la estructura de depósito: retirar parcialmente 100.000 yuanes del depósito a plazo de 160.000 yuanes para prepararse para la inversión, y los 60.000 yuanes restantes pueden seguir siendo un depósito a plazo, pero es necesario ajustar la estructura. Una vez que caduque el certificado de depósito, se recomienda dividirlo en tres partes (20.000 yuanes cada una) y depositarlas en tres certificados de depósito con un año, dos años y tres años respectivamente. Cuando un certificado de depósito vence cada año, se convierte en un depósito a tres años. Esto no sólo garantiza la liquidez de los fondos, evita la pérdida de intereses al retirar por adelantado, sino que también le permite disfrutar de una tasa de interés de depósito a tres años más alta. Esta técnica de gestión de depósitos es más adecuada para clientes como el Sr. Zhang.

3. Inversión en planes de pensiones:

d) Intente invertir: Dado que el Sr. Zhang no tiene ninguna experiencia en inversiones y suele estar ocupado en el trabajo, no se lo recomienda. invertir en acciones, divisas, etc. Tipos de inversión que son más complejos y consumen más energía, como la compra y venta. Mi sugerencia es invertir 100.000 yuanes en una variedad de fondos abiertos: 50.000 yuanes para comprar fondos abiertos en divisas (liquidez fuerte, ingresos estables); 50.000 yuanes para comprar fondos abiertos en acciones (acumular experiencia de inversión, buscar mayores rendimientos); ). Este método es más flexible y se puede liquidar en cualquier momento mientras se invierte. Se puede utilizar para continuar la educación o compensar la falta de fondos de la cuenta de emergencia. Es más adecuado para los jóvenes en el período empresarial.

e) Establezca una cuenta de reserva de inversión y haga arreglos de pensión: abra una cuenta de tarjeta de ahorro actual (puede designarse como cuenta de liquidación personal), deposite 2000 yuanes cada mes y utilice una inversión regular de monto fijo Método para comprar un fondo de acciones de tipo abierto. Esta cuenta de inversión es muy importante para el Sr. Zhang. Mientras persista durante mucho tiempo, la enorme riqueza formada por la inversión de interés compuesto después de diez o incluso décadas debería ser suficiente para que se jubile felizmente.

Resumen:

Si compara la planificación antes y después, puede encontrar que el Sr. Zhang ya no tendrá que preocuparse por su futuro con el seguro contra accidentes y el seguro médico; protección personal integral; tener fondos de emergencia para hacer frente a emergencias; tener suficientes activos fácilmente realizables para satisfacer las necesidades de consumo en cualquier momento; están realizando gradualmente la acumulación de capital como reserva para la vida futura; puede mejorar la conciencia financiera y, al mismo tiempo, lograr la apreciación del capital.

Consejos para administradores financieros:

El plan tiene una vida útil de un año. Al vencimiento o cualquier cambio importante en las condiciones de vida durante el período, se debe notificar al administrador financiero a tiempo. para que se pueda ajustar el plan financiero

Conocimiento de gestión financiera personal

Gestión financiera del intercambio de bonos de EE. UU.

1. Negociación de acciones = apuestas

Para los profesionales no financieros, invertir en acciones es un juego de azar. La tasa de rendimiento de las acciones es alta, pero el riesgo es extremadamente alto. Las personas que no conocen los conocimientos pertinentes no deben tocarlas, de lo contrario perderán todo su dinero.

La diferencia entre inversión y juego está a miles de kilómetros de distancia. Si se compran acciones sin ninguna estrategia ni conciencia de gestión de riesgos y se limitan a escuchar ciegamente las noticias, entonces se trata esencialmente de una apuesta.

2. Gestión financiera estable

Actualmente, las finanzas de Internet se están desarrollando rápidamente. La escala de transacciones de la gestión financiera P2P alcanzó los 2 billones el mes pasado. El billón anterior tardó 7 años. Este último billón solo tomó 7 meses. En comparación, podemos ver cuán rápido se ha desarrollado la industria P2P en China. Sin embargo, existen ciertas habilidades involucradas en la inversión en P2P.

La gestión financiera P2P tiene un umbral bajo y rendimientos relativamente altos, por lo que mucha gente se une a ella. Sin embargo, hay que prestar atención a la elección de la plataforma de inversión adecuada. En general, los activos estatales son más fiables porque, al fin y al cabo, están garantizados por la solidez de las agencias gubernamentales, por ejemplo, la empresa de gestión financiera "State-Exchange" de la Bolsa de Valores de Estados Unidos. Own Assets Holding Bank Depository” ha actualizado completamente la plataforma del Haikou United Rural Commercial Bank Depository System, la plataforma ha lanzado recientemente el evento "Double 11" de "aumento total de la tasa de 6.199 yuanes en efectivo y datos móviles 1G".

3. No esperes ganar dinero con los seguros.

El seguro es una garantía de seguridad personal, no una forma de ganar dinero. Si desea ganar dinero con los seguros, también puede invertir en productos. Cualquier inversión que elija es mejor que un seguro. Aunque el seguro debe configurarse porque puede transferir ciertos riesgos en caso de accidente, no esperes demasiado.

Selección de conocimientos financieros

1. A la hora de comprar cosas, debes comparar precios y controlar tu consumo.

A la hora de comprar, también debes aprender a controlar tu consumo. Por supuesto, no quiere decir que haya disminuido su calidad de vida, solo quiere decir que es posible que pueda comprar el mismo producto por mucho menos que otros. Puede comparar precios o utilizar cupones de productos para comprar, o comprar cosas que no importan cuando están en oferta y ahorrar un poco.

2. Si no administras tus finanzas, te ignoraré

A la hora de hacer un presupuesto financiero personal, se puede dividir en tres partes: gastos necesarios, gastos irrelevantes, Gastos innecesarios. Una vez que seas consciente de cada gasto que realices, podrás destinar parte de tus ingresos a ahorros o inversiones en el futuro.

3. No dudes en invertir en áreas que no conoces.

Si quieres invertir en arte, invertir en antigüedades, comprar acciones, divisas, etc. ., pregúntese: "¿Realmente sabes esto?" Arte Hay demasiadas falsificaciones en artículos de lujo y antigüedades y es difícil identificarlas; ¿puedes entender esas líneas rojas y verdes? Para las divisas, ¿entiendes? ¿Tipo de cambio? ¿Puedes convertirlo? En resumen, si no invierte en áreas que no comprende, no sufrirá pérdidas.

4. Si quieres aprender a administrar bien el dinero, deberías leer más noticias financieras.

Mira más noticias financieras, porque la situación política nacional tiene el mayor impacto en la economía. situación, y las noticias diarias están llenas de imágenes y textos, coloridos, sencillos y fáciles de entender.

5. Oblígate a desarrollar el hábito de los depósitos a plazo.

No hables siempre de “no saber administrar el dinero” o “no tener dinero para administrar el dinero”. no sabes administrar el dinero, los depósitos a plazo siempre serán buenos. El dinero no lo es todo, pero no tener dinero es absolutamente imposible. Así que puedes hacer un plan por ti mismo, depositar una cantidad fija en el banco cada mes y obligarte a ahorrar dinero.

6. Si no sabe cómo invertir, puede buscar una institución de gestión financiera.

Existen muchas instituciones de inversión y gestión financiera profesionales e independientes en la sociedad actual. Si no sabes cómo invertir, puedes acudir a ellos. Todos cuentan con un equipo de expertos en gestión financiera profesionales e independientes que actualmente pueden brindar consultas financieras gratuitas a familias e individuos, e incluso ayudarlo a elegir los métodos de gestión financiera adecuados.

7. Desarrollar un hábito de contabilidad puede ayudar con la gestión financiera personal

La contabilidad parece un poco molesta para muchas personas y es fácil de olvidar, pero persistir en la contabilidad es algo que puede ser hecho de una vez por todas. Llevar cuentas no sólo le ayuda a hacer su presupuesto, sino que también le ayuda a controlar el desperdicio innecesario.

8. Hacer buen uso de las leyes de las finanzas personales

Las leyes que se deben dominar en la inversión personal y la gestión financiera: la ley 4321 de asignación razonable de activos; predecir su tolerancia al riesgo; la doble proporción de compras de seguros personales; las Diez Leyes; la Ley Trinitaria de las Hipotecas, etc.

9. Piensa más en cambiar de trabajo.

Para todos, cambiar de trabajo es una oportunidad y un riesgo.

Si realmente desea cambiar de trabajo, en primer lugar, tiene un plan claro para la dirección de su desarrollo profesional futuro; en segundo lugar, tiene el capital para cambiar de trabajo y desea tener más espacio para el desarrollo; finalmente, cambiar de trabajo es como "; ajustando posiciones", así que busque un El "rendimiento" es alto.

10. El cuerpo es el capital de la revolución, también debes invertir en ti mismo.

El cuerpo es el capital de la revolución, no pienses solo en trabajar duro para ganar dinero. Es bueno gozar de buena salud y ganar dinero; de lo contrario, no vale la pena ganarlo.

Cómo administrar correctamente el dinero para principiantes

Entonces, ¿cómo administrar el dinero? Los planificadores nos dicen que el primer paso en la gestión financiera debe ser comprenderse a uno mismo, incluido el reconocimiento de su tolerancia al riesgo, la situación financiera familiar y los ingresos y gastos personales, y luego planificar objetivos específicos.

La tolerancia al riesgo en realidad está determinada por aspectos tanto subjetivos como objetivos. Subjetivamente, por supuesto, se refiere a la propia preferencia por el riesgo, que está determinada principalmente por la personalidad. Algunas personas son valientes y aventureras, pero simplemente no quieren realizar operaciones de inversión estables y simplemente les gusta "jugar por un latido del corazón"; otras (especialmente las niñas) son menos valientes y no les gusta la especulación con un "juego de azar"; " Naturaleza. Comportamiento, me gusta ganar algo de dinero para comprar ropa y cosméticos de forma segura.

La tolerancia al riesgo se refleja principalmente en condiciones objetivas. Si un joven es extremadamente aventurero, pero sus padres están incapacitados y aún necesitan que él los mantenga, ¿cómo puede gastar la mayor parte de sus ingresos mensuales comprando acciones? Si alguien realmente quiere especular con futuros, pero no tiene ningún ahorro, ¿qué más puede hacer excepto encontrar un software de simulación y "morir si se vuelve adicto a él"?

Por lo tanto, sólo reconociendo su propia personalidad, su capacidad real de ingresos y su carga familiar podrá formular un plan financiero adecuado y elegir los tipos y herramientas de inversión adecuados en función de su tolerancia al riesgo.

¿Organizar la secuencia sabiamente? Comience con lo más fácil y luego con lo más difícil.

El contenido principal de formular un plan financiero es organizar sus propias necesidades financieras, enumerar los objetivos financieros de la vida, grandes y pequeños, y luego Según la prioridad, se marca la secuencia. No buscamos "atraparlos a todos", sino que debemos "derrotarlos uno por uno" en tiempo y tramos.

Para los recién llegados a la sociedad, todavía se encuentran en la etapa de crecimiento familiar desde la soltería hasta el matrimonio. Eventos importantes como comprar una casa, comprar un automóvil, casarse y tener hijos están esperando ser resueltos. Este período generalmente dura de 2 a 5 años y también es el período de acumulación de riqueza para las futuras familias.

Es mejor que los jóvenes formulen sus propios planes financieros en el orden de primero acumular riqueza, luego agregar valor y finalmente comprar una casa.

Además, debido a la falta de experiencia en gestión financiera y en inversiones, es mejor para los recién llegados a la sociedad establecer un "umbral" más bajo para su primer objetivo financiero, no demasiado difícil y el tiempo necesario para alcanzarlo. lograrlo es menos de 2 ~ Mejor en 3 años. Después de alcanzar el primer objetivo, puedes fijarte un segundo objetivo que es más difícil y te llevará entre 3 y 5 años. Por ejemplo, para un empleado de una empresa de publicidad con un ingreso mensual de 4.000 yuanes, acumular 15.000 yuanes en un año para comprar una computadora portátil necesaria para su trabajo es más adecuado como primera opción que comprar un apartamento individual estilo hotel en dos o tres años. . un objetivo financiero.

Además, una vez formulado el plan financiero, se debe realizar un "examen físico" al menos una vez al año para realizar los ajustes correspondientes según los cambios en la situación real.

El primer paso es comenzar con “ahorrar gastos”

Una vez formulado el plan, hay que empezar a actuar. La característica más importante de los jóvenes es que sus ingresos no son altos y muchas personas sienten que “no tienen dinero para administrar”. En tales circunstancias, la tarea principal de la gestión financiera es "ahorrar dinero". Como dice el refrán: "El ahorro lleva al trabajo duro y el lujo al fracaso". Sin embargo, muchos recién llegados a la sociedad actual son "pluriempleados urbanos" con unos ingresos mensuales de dos a tres mil o tres a cuatro mil yuanes, la mayor parte de los cuales son. gasto en alquiler, salir a comer y pasar tiempo con amigos? En las reuniones de amigos y de compras, mi billetera está vacía al final de cada mes y todavía no tengo ahorros después de trabajar durante uno o dos años. Definitivamente esto no favorece la gestión financiera.

A muchos jóvenes les gusta consumir por adelantado, como comprar automóviles con anticipación. A algunas personas les gusta usar tarjetas de crédito para realizar compras con sobregiro, y a otras les gusta especialmente comprar marcas famosas. Estos son hábitos de consumo indeseables. afectan la riqueza de los jóvenes. La acumulación es muy destructiva.

Por ejemplo, nuestro periodista calculó que sólo los jóvenes con un ingreso mensual de 8.000 yuanes pueden permitirse un automóvil, pero ese ingreso probablemente sea raro entre los recién llegados a la sociedad.

Por tanto, para los jóvenes, cuando sus ingresos no son elevados, la mejor manera es "ahorrar la primera mina de oro" a través de la diligencia y la frugalidad en la vida diaria.

Preste atención a la coincidencia de la tasa de rendimiento y el tiempo

Después de "acelerar", naturalmente puede generar algunos ahorros y luego puede comenzar a invertir lentamente. Antes de elegir un producto de inversión, es necesario recordar especialmente a los jóvenes que deben prestar atención a la adecuación del tiempo entre los objetivos de gestión financiera y los métodos de gestión financiera.

Los expertos en gestión financiera nos dicen que no podemos utilizar métodos de gestión financiera a largo plazo para lograr objetivos de gestión financiera a corto plazo, ni podemos utilizar métodos de gestión financiera a corto plazo para completar tareas de gestión financiera a largo plazo. Por lo general, se puede hacer esta combinación: si el objetivo de la gestión financiera es inferior a 2 años, puede elegir bonos del tesoro a corto plazo, ahorros bancarios, fondos de ingresos estables, etc., si tiene alrededor de 3 años, puede elegir bonos del tesoro; con vencimientos similares, o bonos convertibles cercanos al valor nominal o con Fondos claros con efectividad en el control de riesgos, etc. para aquellos con 5 a 10 años de inversión o más, se puede optar por fondos accionarios, fondos balanceados o fondos accionarios inmobiliarios; en su tolerancia al riesgo. Cuando la tasa de rendimiento esperada no puede satisfacer las necesidades de gestión financiera, es necesario considerar modificar los objetivos de gestión financiera.

Entre ellos, también es importante relajar los requisitos de tiempo para algunos objetivos de gestión financiera y proporcionar suficiente flexibilidad. Por ejemplo, si una pareja joven tiene un ingreso mensual total de 7.000 yuanes y sus condiciones familiares no son muy buenas, si quieren casarse y comprar una casa, la cantidad de "ayuda financiera" de sus padres no será grande. . Entonces los dos acumularon riqueza invirtiendo parte de sus ingresos salariales mensuales en fondos y acciones, y planearon comprar una casa dentro de cinco años. Su elección está en consonancia con el principio de igualar los rendimientos y los plazos. Desafortunadamente, una inversión sufrió un alto grado de pérdida en el camino, pero no importó porque pudieron posponer la compra de una casa por dos años. "La gente vive cuando se muda, los árboles mueren cuando se muda". El capital de los jóvenes es la "juventud". Es completamente factible esperar dos años más para comprar una casa. Y si al principio solo elige la forma pasiva de ahorrar, incluso si el tiempo se extiende a siete años, será difícil realizar el ideal de comprar una casa.

Haga un buen plan de carrera

Para los recién llegados a la sociedad, como el camino hacia la gestión financiera, la trayectoria profesional acaba de comenzar. Haga un plan de carrera para usted con anticipación para asegurarse de que lo hará. Tener éxito en el lugar de trabajo en el futuro sólo manteniendo la competitividad podremos garantizar una entrada continua de más efectivo, tener ahorros e inversiones básicos y llevar a cabo una mejor gestión financiera. Se puede decir que la planificación profesional es la "base del código abierto" para los jóvenes.

Por último, a cada recién llegado a la sociedad se le pide que sea su propio CFO (director financiero). Para ser honesto, no todo el mundo puede ser director financiero o hacerlo bien. Un recién llegado que acaba de graduarse de la escuela y solo ha trabajado durante uno o dos años tiene incluso menos probabilidades de llegar a la cima y ascender al trono de "director financiero". Lo que queremos defender aquí es que cada joven debe tratarse a sí mismo como una pequeña empresa, ser su propio "director financiero", planificar su propia situación financiera y gestionar bien su propia vida. Espero que cada recién llegado a la sociedad pueda disfrutar de una vida mejor y más libre a través del estudio y la práctica de la gestión financiera.

Cinco pasos para principiantes en gestión financiera

El primer paso: autoanálisis

Analice su propia tolerancia al riesgo, asequibilidad familiar y capacidad de ingresos personales

Paso 2: Desarrollar un plan financiero

Desarrollar una primera meta para 2 a 3 años, una segunda meta para 3 a 5 años y hacer los ajustes apropiados después de un "examen físico" financiero en el final de cada año

El tercer paso: comience “ahorrando dinero”

Cuando sus ingresos no sean altos, ahorre la “primera olla de oro” mediante la diligencia y la frugalidad en la vida diaria

Paso 4: Inversión inicial

Utilice parte de sus ahorros para inversión y preste atención a hacer coincidir el tiempo de los objetivos de gestión financiera con los métodos de gestión financiera.

Paso 5: Haz un buen plan de carrera

Solo asegurando tu competitividad en el lugar de trabajo podrás tener más entrada de efectivo y acumular más "base de código abierto"