Cómo planificar científicamente la gestión financiera y la inversión racional de fondos
Cómo planificar científicamente la gestión financiera y la inversión racional de fondos
Cualquier forma de actividad inversora implica tanto riesgo como retorno. Antes de participar, los inversores deben comprender claramente sus necesidades, planificar científicamente y evitar seguir ciegamente las tendencias. El siguiente editor le dirá cómo planificar científicamente la gestión financiera y la inversión racional de fondos.
Planificación científica 1. Planificación financiera científica
Ya sea invertir en acciones o invertir en fondos, cualquier actividad inversora la realiza el propio inversor o su familia. inversiones y gestión financiera.
Con el crecimiento continuo de la economía de China y el aumento de la riqueza de los residentes, la gestión financiera ha comenzado gradualmente a entrar en las vidas de los chinos comunes y corrientes. La continua fortaleza del mercado de valores durante el año pasado ha acelerado esto. proceso. La planificación financiera científica es el comienzo de una buena gestión financiera. Algunas personas compran algunas acciones, fondos y seguros, pero al final descubren que los rendimientos no son los ideales. La razón es que no establecen objetivos ni aclaran el plan antes. gestión, y no tienen objetivo.
De hecho, no importa qué tipo de actividad de inversión esté realizando, la clave es planificar bien antes de invertir y orientarse en función de sus necesidades reales. En pocas palabras, antes de invertir en una gestión financiera específica, los inversores deben determinar sus objetivos, revisar el estado de sus activos y su tolerancia al riesgo, combinar el asesoramiento de expertos, ajustar la asignación de activos y la estructura de inversión de manera oportuna y maximizar la rentabilidad de los activos controlando eficazmente los riesgos.
Planificación científica 2. Fondos de inversión racionales
Desde 2006, el número de inversores de fondos ha crecido rápidamente y la escala de los fondos también ha crecido rápidamente. A medida que más y más personas comunes y corrientes se unen a las filas de los inversores en fondos, es necesario que nos recuerden: ¿Entiendes los fondos? ¿Sabes cómo elegirlos?
También podríamos echar un vistazo a la decisión. proceso de creación Al invertir en fondos, ¿qué debe hacer exactamente?
La primera es comprender su propia situación financiera. De acuerdo con su propia situación de ingresos, invierta en una proporción razonable, evite invertir los fondos que se necesitan con urgencia en fondos de alto riesgo, como fondos de acciones, y evite invertir mediante préstamos y otros métodos de "gastar dinero".
El segundo es medir tu tolerancia al riesgo. Cualquier inversión siempre va acompañada de un cierto grado de riesgo, y los altos rendimientos suelen ir acompañados de altos riesgos. Lo mismo ocurre con la inversión en fondos. Antes de invertir en un fondo, es necesario medir objetivamente su propia tolerancia al riesgo y es aconsejable elegir un tipo de fondo que se adapte a su tolerancia al riesgo.
El tercero es formular objetivos de inversión. Después de comprender claramente su situación financiera y su tolerancia al riesgo, establezca sus objetivos de inversión de manera objetiva. Cada uno tiene objetivos diferentes, por ejemplo, quiere asegurarse de que su hijo vaya a la universidad en cinco años y tenga suficiente dinero para completar sus estudios o se va a jubilar en diez años y espera tener una ganancia considerable; pensión para entonces. Si se ajustan los objetivos, también se deben ajustar en consecuencia los tipos y combinaciones de fondos de inversión. Si una determinada inversión de la cartera no puede alcanzar los objetivos, se debe considerar el reemplazo oportuno.
El cuarto es elegir el fondo adecuado. Después de realizar los preparativos anteriores, podrá elegir el producto de fondo que más le convenga.
Planificación científica 3. Elige un fondo que se adapte a ti. Ser ciegamente supersticioso respecto de los gestores de fondos famosos, los fondos populares y el rendimiento a corto plazo son errores que muchos inversores tienden a cometer a la hora de elegir fondos. ¿Cómo elegir el producto de fondos que mejor se adapta a ti?
Lo primero es elegir una gestora de fondos de confianza. Actualmente hay más de 50 compañías de fondos en China antes de elegir, los inversores deben considerar exhaustivamente factores como la solidez general de la compañía de fondos, las capacidades de gestión de inversiones del equipo de investigación de inversiones, si el desempeño pasado es excelente y estable y el nivel de inversión. rendimiento general de sus fondos.
El segundo paso es elegir fondos que se adapten a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Para los inversores de fondos ordinarios, en lugar de decir si el fondo es bueno o no, es mejor decir si el fondo elegido es adecuado para ellos. Sólo los fondos que se ajusten a sus propias circunstancias pueden alcanzar los objetivos fijados. Hay muchos tipos de fondos abiertos, que se pueden dividir aproximadamente en los siguientes tipos básicos según sus objetivos de inversión, objetos de inversión y estrategias de inversión: (1) Fondos de acciones: invierten principalmente en acciones, con alto riesgo y alto rendimiento.
(2) Fondos mixtos: inversiones diversificadas en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario, con niveles moderados de riesgo y rentabilidad. (3) Fondos de bonos: invierten principalmente en bonos con el fin de obtener renta fija. Los riesgos y rendimientos son mucho menores que los de los fondos de acciones. (4) Fondos del mercado monetario: invierten únicamente en instrumentos del mercado monetario, con rendimientos estables y riesgos extremadamente bajos. Para aquellos que no tienen tolerancia al riesgo y desean obtener rendimientos estables, se deben elegir fondos del mercado monetario o fondos de bonos; para aquellos que tienen cierta tolerancia al riesgo y preferencia por rendimientos más altos, pero no quieren correr demasiado riesgo; Los fondos del mercado monetario o los fondos de bonos son adecuados. Elija fondos mixtos; para aquellos que tienen tolerancia al riesgo y desean obtener altos rendimientos, los fondos de acciones son una opción ideal.
La tercera es elegir el método de inversión que más te convenga. Al igual que comprar una casa o un automóvil, puede optar por pagar en un solo pago o en cuotas, según su capacidad. Lo mismo ocurre con la inversión en fondos abiertos. Puede invertir una gran cantidad de dinero a la vez o invertir pequeñas cantidades en cuotas. El primero es un método de inversión único y el segundo es un método de cantidad fija normal. Para los trabajadores de oficina que reciben un salario fijo, aquellos que tienen necesidades financieras especiales en un momento determinado en el futuro y aquellos que no quieren asumir riesgos de inversión excesivos, es una buena opción invertir en fondos abiertos a través de fondos fijos regulares. cantidades.
Planificación científica 4. Eliminar malentendidos en la inversión de fondos
1 Los fondos con alta rentabilidad deben ser buenos fondos
A la hora de elegir un fondo, no se puede simplemente mirar. la tasa de rendimiento, especialmente No puede seleccionar fondos basándose únicamente en clasificaciones a corto plazo, como clasificaciones semanales, clasificaciones mensuales, clasificaciones trimestrales, etc. Al elegir un fondo, los inversores deben evaluar exhaustivamente su rendimiento a corto, medio y largo plazo, por un lado, y considerar los rendimientos ajustados al riesgo, por otro, para ver cuánto riesgo asumen al obtener rendimientos.
2. Es más rentable invertir en un fondo con un patrimonio neto bajo que invertir en un fondo con un patrimonio neto alto
Muchos inversores tratan los fondos como acciones y Creen que cuanto mayor es el patrimonio neto del fondo, mayor es el riesgo y el mismo número de acciones del fondo compradas por cantidad es pequeño, por lo que tienden a invertir en fondos con bajo patrimonio neto. De hecho, la capacidad de crecimiento del patrimonio neto del fondo no tiene nada que ver con el nivel actual del patrimonio neto. Lo que realmente importa es la capacidad de gestión de inversiones de la empresa del fondo.
3. Invertir en fondos invirtiendo en acciones
Los fondos son diferentes de las acciones y son herramientas de inversión que buscan rendimientos a largo plazo. Cuando los inversores en fondos invierten en fondos, confían en un fondo. empresa de gestión para ayudarle a juzgar la tendencia general, analizar la industria y elegir acciones y bonos. Por lo tanto, los inversores de fondos no necesitan prestar atención a los cambios en el valor neto todos los días como las acciones operativas, ni necesitan perseguir máximos y. mínimos ante la menor señal de problemas. Como inversionista de fondos, usted debe establecer hábitos y conceptos de inversión a largo plazo.