¿Cuál es la situación actual y las perspectivas del financiamiento automotriz nacional?
El espíritu empresarial en la industria financiera está llegando a su fin
El mercado de innovación financiera (especialmente el crédito) en 2018 ha formado básicamente un modelo fijo de "financiación y control de riesgo de escenario", y Un nuevo modelo casi explorado. A menos que haya un gran avance en los datos (como la tercera fase de Golden Tax Data Source), no creo que haya capitalización después de las rondas de financiación después de la innovación del modelo. Yo mismo escucho el sonido de los disparos en las primeras líneas del círculo de capital de riesgo cada vez más pequeño. La oferta de gestores de inversiones que se ocupan de las finanzas supera la demanda. Sin embargo, dado que la competitividad del crédito en sí depende en gran medida de las capacidades de BD de los escenarios y fondos, estas dos capacidades no necesariamente conducen a que el ganador se lo lleve todo a gran escala, lo que deja a la industria financiera sin oportunidades de inversión, pero sí oportunidades de emprendimiento.
Desde la perspectiva empresarial, 2018 puede no ser un buen año. La regulación es demasiado izquierdista. Dado que podemos caracterizar la tarjeta de frutas de 168 yuanes como una violación de la disciplina, no nos importará matar a innumerables empresas. por el bien del riesgo. Desde un punto de vista político específico, se trata principalmente de una supresión del aspecto financiero.
El crédito actual no es más que dos modelos, ya sea tener su propia entidad crediticia o brindar asistencia crediticia a otras instituciones.
Para los jugadores con sus propias entidades crediticias, las restricciones regulatorias sobre los ratios de apalancamiento son más fatales. En el pasado, aunque las pequeñas empresas de préstamos tenían restricciones en el ratio de apalancamiento, podían eludir la regulación fuera de balance a través de ABS (que puede entenderse simplemente como la transferencia de los derechos de los acreedores). Hay muchas reglas ocultas en las condiciones nacionales de China y las políticas regulatorias no pueden basarse en esas disposiciones. La respuesta de BAT es un indicador más crítico. El 18 de diciembre de 2017, Ant Financial aumentó el capital en 8.200 millones para Chongqing Alibaba Small Loan, lo que trajo una señal negativa fatal para toda la industria. Originalmente, Chongqing Alibaba Small Loan había estado haciendo negocios con un apalancamiento excesivo en violación de las regulaciones. En 2017, el capital registrado era de 2 mil millones, pero ABS emitió cientos de miles de millones de negocios, lo que ya violaba las regulaciones.
La solución de Alibaba es aumentar el capital para reponer el ratio de apalancamiento y al mismo tiempo convertir sus propios préstamos en un supermercado de préstamos, permitiendo a los bancos prestar a los consumidores a través de hogares de segunda categoría entre bastidores. Para instituciones como Alibaba, que están muy cerca de la regulación, todavía hay espacio para la comunicación. La mayoría de las pequeñas empresas, una vez que se implementa la política, pueden ser asesinadas a golpes por un grupo de personas debido a su índice de apalancamiento.
El modelo de asistencia crediticia no siempre es fácil. Comisión Reguladora Bancaria de China (2018) No. 4 es el mayor problema. Artículo 9:
Aceptación ilegal de servicios encubiertos de mejora del crédito, como garantías, servicios de mejora del crédito y compromisos de cobertura total de instituciones de terceros que no hayan obtenido una licencia comercial de garantía de financiación.
De lo que estamos hablando es de que en el pasado, las compañías de préstamos eran a menudo responsables de la adquisición de clientes y el control de riesgos, y los bancos eran responsables de los fondos. Debido a que el control inicial del riesgo lo realizan en gran medida las empresas de asistencia crediticia, las empresas de asistencia crediticia deben proporcionar garantías a los bancos, y los bancos están más dispuestos a cooperar con canales con sólidas capacidades de garantía, como Wanda Small Loans, 360 Finance, JD Finance y Préstamos Xiaomi...
El problema causado por este incidente es que los bancos excluyen los riesgos de sus balances. Un banco no ha tenido ni una sola deuda incobrable desde que comenzó a financiar automóviles en 2008, excepto su préstamo subsidiario. empresa de asistencia De hecho, hemos corrido muchos riesgos, pero si no explotan, será un gran problema. Por lo tanto, los requisitos regulatorios exigen que si una empresa desea brindar asistencia crediticia y mejora crediticia a los bancos, debe ser una compañía de garantía financiera o una compañía de seguros. Sin embargo, el primero está sujeto a un límite de apalancamiento de 10 veces y el segundo es extremadamente difícil de obtener una licencia.
La financiación de automóviles es la única oportunidad empresarial que queda en la industria crediticia
La dirección a elegir hoy en día para el emprendimiento crediticio se reduce a dos puntos:
Nunca ha habido Ha habido una competencia en la industria crediticia. Todo el mundo pierde dinero y sólo una determinada empresa gana dinero. La mayoría de las veces, ambas empresas pierden dinero y ganan dinero al mismo tiempo.
No gastes dinero ni tengas un flujo de caja negativo. Al final, es difícil lograrlo mediante la capitalización. Debes ser una empresa que sea rentable o que tenga un flujo de caja positivo desde el principio y puedas realizarlo. efectivo incluso pagando dividendos.
La industria de financiación de automóviles cumple perfectamente con estos dos puntos:
Primero, debido a que el mercado se encuentra en una etapa en la que la oferta financiera supera la demanda y la tasa de penetración está aumentando rápidamente, la tasa de interés del mercado Sigue siendo muy alto y los diez mil beneficios de todos son muy generosos. Tomemos como ejemplo una empresa de garantía bancaria. Si se gestiona bien, generará mucho dinero en flujo de caja, pero el estado de resultados será pequeño. Si no se gestiona bien, obtendrá una pequeña ganancia en flujo de caja. , la cuenta de resultados será plana y se malversará una suma de dinero de su propio tesoro. En general sigue siendo una gran ganancia.
En segundo lugar, si la industria de financiación de automóviles reduce la primera tasa de interés durante tres años mediante el modelo de asistencia crediticia, tendrá un flujo de caja muy bueno. Para una cuota de automóvil de segunda mano a 3 años, básicamente puede obtener una tasa de interés de 11. Después de deducir los costos y gastos operativos, los 5 restantes no son un gran problema. Incluso a través del modelo de arrendamiento financiero, hay formas de anticipar la mayor parte de los ingresos.
Los préstamos al consumo para automóviles usados son la vanguardia de la financiación de automóviles
La imagen de arriba es la distribución de oportunidades de la financiación de automóviles que resumí. En pocas palabras, la industria financiera de automóviles actual crea sus propios escenarios comerciales o vende fondos al por mayor para escenarios comerciales. En teoría, el mejor escenario es hacer sus propias transacciones, pero: los autos de segunda mano siempre han sido pequeños y dispersos porque el jefe tiene que fijar los precios después de la recolección de los autos nuevos. Las tiendas 4S no funcionan bien a largo plazo; Si los nuevos actores no tienen ventajas competitivas obvias, será difícil revertir el declive general de la industria.
En la venta al por mayor de fondos, el patrón de préstamos para automóviles es completo y no es un gran mercado. Los préstamos de los concesionarios de automóviles se otorgan esencialmente a pequeñas y microempresas comerciales altamente apalancadas, y la dirección general no es rentable; ; en préstamos al consumo, automóviles nuevos La oportunidad pertenece a los gigantes; los préstamos al consumo para automóviles de segunda mano son muy rentables y las nuevas empresas tienen oportunidades.
Todos los actores involucrados en la financiación de automóviles, sin importar en qué vía comiencen, deberían comprometerse a lamer la flor y nata de los préstamos al consumo para automóviles de segunda mano. El siguiente es principalmente un análisis de los préstamos al consumo para automóviles de segunda mano.
Los tipos de interés del lado del consumo han caído, aumentando los requisitos para operaciones refinadas
Creo que el mayor cambio en el mercado en 2018 no es ni la política de financiación de algunos bancos (porque hay Siempre hay gente que quiere buenos activos), no se trata de una gran venta minorista de automóviles nuevos (porque es demasiado difícil hacerlo bien), sino de la fuerte caída de las tasas de interés de los consumidores provocada por la entrada de grandes capitales.
Tomemos como ejemplo una empresa de pago a plazos de tarjetas bancarias que realiza negocios de pago a plazos de automóviles de segunda mano en Zhejiang. La tasa de interés es aproximadamente el 10 % de la tarifa de servicio cobrada por la empresa de garantía. Después de eso, el usuario paga el préstamo al banco de acuerdo con "principal = monto del préstamo * (1 10)", igual capital e intereses durante 3 años, y el banco cobrará intereses de 9 en 3 años, lo que equivale a un tasa anualizada de 5,8. No nos importa la parte de los intereses bancarios. El interés de corte que recibe la empresa financiera es 11, que incluye los costos operativos, los costos de riesgo y las ganancias de la empresa.
Para una empresa mal gestionada, el coste operativo es 6 y el coste de riesgo es 4. De hecho, el beneficio ya es 0. La razón por la que todavía ganan mucho dinero es la siguiente:
La tarifa del servicio en áreas remotas como el noroeste puede llegar a 18 y el promedio nacional puede llegar a 14. En comparación con Zhejiang, el beneficio neto Son 4 más.
4 Las deudas incobrables son el valor máximo de Vintage, pero se retrasan en el tiempo, por lo que no se reflejan en el flujo de caja.
Pero estos dos métodos de obtención de beneficios son insostenibles. En primer lugar, las altas tasas de interés en áreas remotas son esencialmente el resultado de una oferta financiera insuficiente. Sin embargo, con la popularidad actual del financiamiento automotriz, este período de ventana es de sólo un año. En segundo lugar, aunque las deudas incobrables van a la zaga, aún se revelarán. Para un operador normal, no parece tener sentido obtener únicamente flujo de caja sin obtener una cuenta de resultados.
Detrás de los desafíos hay oportunidades. Las empresas que trabajan intensamente pueden aprovechar el espacio de mercado de las empresas que operan extensivamente.
El llamado "control de riesgos de big data"
Cualquier tecnología introducida en China será mítica. Cada empresa crediticia tendrá que fingir que tiene tecnología de control de riesgos de big data para afrontar los fondos. Las dudas de Duan. El hablante no entiende, y el oyente puede que tampoco lo entienda, pero parece que la alta tecnología puede explicar algunas tasas de morosidad que no pueden explicarse con el sentido común, por lo que todos están contentos.
De hecho, el control de riesgos de big data se trata más de un análisis de regresión basado en una gran cantidad de datos históricos, las estadísticas del sistema: las personas con estas características no pagan y las personas con estas características pagan.
En cuanto a la tecnología de servidor y los modelos matemáticos que deben usarse, a nosotros, los idiotas técnicos, no debemos preocuparnos.
Con base en las características del control de riesgos de big data en sí, es fácil determinar qué tipos de préstamos pueden utilizar el control de riesgos de big data:
Una gran cantidad de casos incluyen no solo variables enviado por los usuarios, pero también debe haber un estado de pago correspondiente. Por lo tanto, los préstamos con una gran cantidad de casos, como los préstamos en efectivo, son fáciles de implementar el control de riesgos de big data, mientras que los préstamos hipotecarios con plazos largos y montos elevados son difíciles de implementar el control de riesgos de big data.
Es necesario obtener datos reales. Si los datos obtenidos se pueden empaquetar, el control de riesgos de big data será completamente inútil.
Desglosemos los riesgos de la financiación de automóviles y veamos dónde hay oportunidades para el control de riesgos mediante big data. Los riesgos generalmente se dividen en tres categorías:
El incumplimiento de los compradores reales de automóviles. Se trata de Vintage La deuda incobrable es 1. En comparación con 3C y las cuotas de belleza médica, el comportamiento de consumo de compra de un automóvil (excepto los de lujo) ya ha excluido a los usuarios con cierto crédito.
Los préstamos para automóviles se empaquetan como órdenes de retiro de efectivo para préstamos al consumo, es decir, el comprador y el vendedor del automóvil son la misma persona y piden prestado dinero equivalente al préstamo del automóvil a través de préstamos al consumo. Dado que los pagos se realizarán lentamente en el futuro, las deudas incobrables no serán visibles a corto plazo en el orden de pago, pero las consecuencias serán infinitas. Los propios usuarios de préstamos para automóviles tienen calificaciones deficientes y la mayor parte del efectivo que piden prestado es para el volumen de negocios o para pagar deudas externas. La tasa de interés anualizada de los préstamos para automóviles en el mercado es superior a 40, y la tasa de interés anualizada de los préstamos al consumo. Hay menos de 20 consumidores y hay una diferencia en el medio: la pérdida de la empresa. Desde otra perspectiva, aunque una buena compañía de préstamos para automóviles puede lograr una tasa de morosidad inferior a 5 después del cobro, la tasa de extensión (otra perspectiva es la tasa de morosidad) puede llegar a 20. Las compañías de préstamos al consumo a menudo no tienen una sólida capacidad de cobranza. capacidades, este problema será particularmente significativo.
Es puro fraude. Después de comprar un coche con un préstamo al consumo, el coche se liquida o se vende como una tarjeta negra. Generalmente, después de un período de amortización, el coche nunca más se reembolsará. Dado que la tasa de pago inicial es alta y los autos negros se venden con descuento, el monto defraudado mediante este método no es alto, pero los procedimientos son extremadamente engorrosos. Se puede considerar que, en general, nadie preparará una serie de procedimientos solo para defraudar a un automóvil. La mayoría de las veces, el concesionario de automóviles reclutará un grupo de cuentas blancas para defraudar a la compañía financiera con préstamos a gran escala. dura desde unas pocas semanas hasta un mes.
El primer tipo de riesgo es aceptable para nosotros, dado que el entorno del mercado es bueno, no hay necesidad de preocuparse demasiado. Al contrario, el control del riesgo aumentará fácilmente la tasa de rechazo, lo que no vale la pena. la ganancia.
El segundo riesgo es absolutamente inaceptable y es una bomba invisible que las sedes centrales de muchas empresas de financiación de automóviles ignoran fácilmente. La ocurrencia del segundo riesgo debe ser la cooperación unánime del concesionario de automóviles y el vendedor. El concesionario de automóviles debe saber que el comprador y el vendedor están juntos. En la mayoría de los casos, el vendedor también lo sabrá porque requiere materiales de embalaje y fabricación. alto precio de tasación. En el segundo riesgo, el control de riesgos de big data es completamente ineficaz porque los datos enviados al sistema de entrada de la sede son simplemente falsos. Hoy en día, la mayoría de las empresas de financiación de automóviles manejan este asunto con una política de gestión de alto voltaje. Algunas las despiden directamente y otras incluso envían a la cárcel a los empleados malhechores.
El tercer tipo de riesgo es el riesgo general. Si no sucede nada, puede resultar en entre 2 y 5 deudas incobrables del total de AUM. Debido a que los beneficios son tan grandes, uno puede hacer trampa en una votación y luego irse al extranjero y nunca regresar, y el método de usar cables de alto voltaje para los empleados ya no funciona. Hoy en día, la mayoría de las empresas de financiación de automóviles utilizan dos métodos para abordar este asunto, uno es la verificación eléctrica de la sede y el otro es el sistema de inspección.
Discute la aplicación del control de riesgos de big data: el primer riesgo puede controlarse mediante el riesgo de big data, pero no tiene beneficios. El segundo riesgo es toda la información falsa y no hay forma de utilizar el control de riesgos de big data. En el tercer riesgo, el control de riesgos de big data puede descubrir algunos grupos de pedidos falsos, dando así advertencias y notificando la verificación manual. Pero esta también es una técnica para matar dragones. Nadie puede notar el efecto antes de que suceda algo y nadie le prestará atención.
En resumen, la función del control de riesgos de big data* es identificar pedidos falsificados por lotes, pero no hay nada digno de mito. En el negocio de préstamos fuera de línea, sólo los vendedores pueden escuchar el sonido de los disparos en la primera línea, y gestionar bien a las personas es fundamental.
Tres modelos: venta directa, agente regional, agente comercial
Teóricamente, como cualquier mercado de pago a plazos al consumidor, debería haber tres modalidades de pago a plazos de coches de segunda mano:
Venta directa: Mi propio vendedor está ocupado en una tienda de coches de segunda mano esperando pedidos.
Agentes regionales: Los franquiciados regionales son los responsables de formar personal de ventas y asumir riesgos.
Agente comercial: los concesionarios de automóviles de segunda mano actúan como agentes para agregar productos financieros a sus clientes y enviar pedidos directamente a la sede de la empresa financiera.
Se ha debatido interminablemente qué método es mejor.
La operación directa es el modelo más primitivo y confiable. Su mayor desventaja es que se expande lentamente una vez que la expansión es rápida.
Los agentes regionales resuelven el problema de la velocidad de expansión, pero dado que los ingresos de los agentes regionales dependen del volumen de negocios, los agentes regionales naturalmente tienen una tendencia a relajar el control de riesgos e incluso ayudar con los materiales de embalaje.
Para resolver este problema, muchas compañías financieras requieren que los agentes regionales garanticen solidariamente, pero los agentes en realidad no tienen la misma capacidad crediticia. El resultado final es que una vez que un riesgo ocurre accidentalmente, los agentes solo pueden continuar expandiendo su negocio. volumen. Finalmente, tuve que huir.
Los agentes comerciales parecen ser mejores que los agentes regionales. Los propios comerciantes entienden los escenarios comerciales y tienen la capacidad crediticia para ofrecer garantías.
En comparación con las ventas directas y los agentes regionales, no hay duda de que las ventas directas son mejores. Pero hoy en día, en el mercado de financiación al consumo de automóviles de segunda mano, ninguna de las empresas que operan en todo el país realiza ventas directas. Debido a la velocidad de la expansión, las ventas directas solo pueden limitarse a 2 o 3 provincias. Un gran número de empresas afirman estar operadas directamente, pero en realidad son agentes regionales. No hay ventajas ni desventajas entre ambos, sólo es cuestión de equilibrar cantidad y calidad. Creo que las pequeñas y hermosas empresas regionales de operación directa y las grandes e integrales empresas de agencias regionales nacionales coexistirán durante mucho tiempo.
El modelo de agencia comercial tiene más espacio para la discusión. Refiriéndose a la experiencia del mercado de cuotas 3C más maduro, los dos más grandes, Home Credit y Paidianxia, son modelos de venta directa. Flash Silver es un modelo de agencia regional. Fue una estrategia para ocupar rápidamente el mercado. Los agentes seleccionados no requerían experiencia en la industria, y todos eran jefes locales de centrales hidroeléctricas, grandes supermercados y otras industrias. de los agentes. En el campo de las cuotas 3C, el modelo de agencia comercial nunca ha tenido éxito y básicamente terminó con comerciantes defraudando préstamos.
En el pago a plazos de 3C, la agencia comercial no es factible en comparación con el pago a plazos de un automóvil de segunda mano, ¿tampoco es factible? Existen varias diferencias:
En el mercado de 3C, los riesgos sí lo son. concentrado en la capacidad de pago del usuario; en el mercado de automóviles de segunda mano, todos los riesgos están relacionados con el fraude si los comerciantes cooperan, el riesgo de pago a plazos de automóviles de segunda mano.
El mercado 3C es una cadena de tiendas y los empleados de cada tienda individual no tienen capacidades de control de riesgos en el mercado de automóviles de segunda mano, el jefe reside en una tienda principal y tiene la capacidad de hacerlo; ejecutar el control de riesgos.
En el mercado 3C, los ingresos financieros solo representan una pequeña proporción del ingreso total de los comerciantes, y los comerciantes no tienen incentivos para administrar servicios financieros; en el mercado de automóviles de segunda mano, los ingresos financieros representan una proporción muy grande; alta proporción, y todos los jefes están interesados en participar en el negocio financiero.
Para resumir:
Desde la perspectiva de la velocidad de expansión empresarial, la agencia regional gt; la agencia comercial gt; En 2018, no se puede subestimar la velocidad de la expansión empresarial.
Desde la perspectiva del nivel de control de riesgos, operación directa; agente regional = agente comercial. Vale la pena mencionar que el segundo riesgo de fraude del cliente puede eliminarse por completo mediante el modelo de agencia comercial, pero para el tercer riesgo general de fuga, debido a que el modelo de agencia comercial otorga a los comerciantes mayor autoridad, es fácil para los comerciantes actuar como agentes; Aparece el modo.
De dónde provienen los fondos
Hoy en día, las empresas de préstamos al consumo de automóviles usados obtienen fondos principalmente a través de dos modelos principales: el sistema de garantía bancaria (asistencia de préstamos) y el arrendamiento financiero. La estructura de la cadena industrial específica. se puede encontrar a continuación. Una forma es proporcionar asistencia crediticia, es decir, acceso al sistema de garantía bancaria. La desventaja es que los fondos son inestables y la ventaja es el alto apalancamiento y las altas tasas de interés. Todos los directores ejecutivos nacieron en los años 60 y 70, no en los 80. No habrá una brecha particularmente grande en la capacidad de las grandes y pequeñas empresas para obtener fondos. Creo que las grandes empresas con sistemas de garantía no deberían disfrutar de primas excesivas.
La otra forma es prestar dinero usted mismo. En teoría, puede tener arrendamiento financiero, factoring, pequeños préstamos, financiación al consumo y otras licencias. Sin embargo, debido a que el arrendamiento financiero puede ocupar derechos de propiedad para facilitar el cobro, y. la licencia es barata y el arrendamiento financiero se ha convertido en el modelo principal. En el arrendamiento financiero, primero se libera el préstamo, luego se forma el paquete de activos y luego se transfiere al financiero. La ventaja es que es más sólido y no depende de ninguna parte financiera. En cambio, puede empaquetarse en activos de flujo de efectivo y venderse a cualquier institución. Sin embargo, el lado financiero todavía no puede ver claramente los activos en el paquete de activos. La desventaja es que todavía depende del crédito de la entidad del lado de los activos para determinar las capacidades de financiamiento.
Una vez hablé con un director ejecutivo y me dijo que podía confiar en BD para todo menos para encontrar fondos. Cuantos más casos leo, más estoy de acuerdo con esta afirmación. Encontrar fondos no es una nueva economía, sino una vieja economía, que son las finanzas tradicionales. Al igual que una conocida empresa de financiación de automóviles, el director ejecutivo era originalmente un ejecutivo financiero de un OEM. Comenzó como proveedor de préstamos bancarios y luego unió fuerzas para establecer una empresa de arrendamiento financiero a través de varias rondas de financiación de capital. realmente ganó su reputación crediticia.
Al realizar inversiones tempranas en financiación de automóviles, deberíamos comprometernos a descubrir directores ejecutivos con tal potencial y ofrecerles primas excesivas.
Problemas con el origen del automóvil
Lo anterior son los detalles del control de riesgos, el desarrollo comercial y los fondos para fondos mayoristas. Además, muchas personas están pensando si existen otras formas además del mayorista. fondos y establecer relaciones con los concesionarios de automóviles? Se han explorado a grandes rasgos los siguientes modelos:
SaaS: es un complemento y las barreras de competencia para los productos de herramientas son limitadas.
Seguros: Pertenece a otro negocio. Diferentes agentes de seguros pueden obtener diferentes precios en diferentes momentos y proporcionárselos a las partes del canal, brindando oportunidades de comparación de precios y plataformas de emisión de pedidos. El seguro de automóviles en sí ya es un negocio sin ganancias, a menos que las compañías de seguros violen las regulaciones y proporcionen subsidios encubiertos, será difícil para cualquier actor tener una ventaja competitiva a gran escala en este campo.
Datos del historial del automóvil: pueden ayudar a los concesionarios de automóviles a brindar asistencia en la inspección del automóvil y tienen un cierto valor, pero los concesionarios de automóviles no pagarán demasiado por una sola consulta.
Datos de valoración: el uso es relativamente limitado. El precio es la competencia principal de los concesionarios de automóviles. Los datos de valoración son más de referencia y son básicamente más bajos que el precio de transacción real.
Ventas: ¿Cómo se venden los coches usados en las ciudades pequeñas? En primer lugar, el mercado de vehículos de segunda mano es un mercado de vendedores, y los concesionarios de automóviles con fuentes de vehículos de alta calidad son los participantes más fuertes. En segundo lugar, los concesionarios de automóviles y los "agentes de patchwork" (intermediarios que llevan clientes a los concesionarios de automóviles) trabajan juntos para encontrar conocidos y entablar relaciones con ellos y, por otro lado, publican en 58 Market y foros locales con la esperanza de encontrar uno bueno. . Generalmente, un concesionario de automóviles sólo vende 2 o 3 automóviles en un mes, todo lo cual se basa en ventas sólidas e información opaca. Los servicios de venta prestados a los concesionarios de coches de segunda mano no pueden ser de circuito cerrado y sólo pueden servir como desvío. Sin embargo, como dijo un concesionario de automóviles entrevistado: "Tengo un Mercedes-Benz en la mano. Si quiero comprar un Mercedes-Benz de segunda mano en la ciudad, no importa qué concesionario de automóviles encuentre, me lo traerán". Ellos son mis clientes en primer lugar. Si no hay una plataforma XX, vendrán a nosotros. "Ven al mercado".
Suministro de automóviles: un medio muy importante. El suministro de automóviles es el núcleo. material de producción de los concesionarios de automóviles. Quien controle la fuente del automóvil controla al concesionario de automóviles. La mayoría de los inversores y empresarios de la industria de financiación de automóviles creen que las fuentes de automóviles son la clave para subvertir la industria.
¿De dónde proceden las fuentes actuales de coches de segunda mano? Los precios superiores a 90 son coches de repuesto de las tiendas 4S. Cuando el propietario de un automóvil necesita venderlo, lo más probable es que quiera cambiarlo por uno nuevo. Entonces, cuando va a una tienda 4S a comprar un automóvil nuevo, la tienda 4S encontrará un distribuidor local de automóviles de segunda mano. y el precio del coche, y el concesionario devolverá una determinada comisión al personal de la tienda 4S.
¿Cómo mejorar la eficiencia de los recursos de los vehículos? Un método es obtener fuentes de automóviles de manera innovadora y el otro método es mejorar la eficiencia de la cadena de suministro de los concesionarios de automóviles.
Hablemos primero del tema de las fuentes de automóviles. Los dos elementos clave que deben considerarse son el “tráfico” y los “precios”.
En términos de tráfico, el tiempo desde que un consumidor quiere vender un coche hasta que contacta con una tienda 4S y lo recogen es muy corto. ¿Cómo podemos llegar a los consumidores en un periodo tan corto? ¿tiempo? Obviamente el marketing en Internet no funciona porque la tasa de acierto es demasiado baja. Un método es capturar el tráfico preciso desviando el tráfico a las tiendas 4S. La dificultad radica en el hecho de que el desvío a las tiendas 4S en sí mismo es un negocio que genera pérdidas y nadie lo hace bien. Cooperar con el grupo de tiendas 4S para recolectar automóviles de manera uniforme también es un método eficaz. Sin embargo, si no se puede aumentar el pastel y los ingresos grises de los empleados simplemente se convierten en ingresos del grupo de tiendas 4S, es mejor preguntarle directamente al grupo de tiendas 4S. Tienda para reducir el salario de todos los empleados para resolver el problema. No se puede resolver el problema fundamental.
En términos de precios, debido a "un vehículo, una condición", cualquier plan de precios digital solo puede determinar el precio de referencia. Una vez que las personas involucradas fijen el precio subjetivamente, habrá espacio para la búsqueda de rentas. derechos de cualquier persona que se le haya confiado. La solución existente más madura es Uxinpai, que concentra las fuentes de automóviles en un solo lugar y permite a los compradores ver los automóviles fuera de línea y ofertar en línea para resolver el problema de los precios. Pero en muchos casos, Uxinpai no puede lograr una transacción de circuito cerrado. Los concesionarios de automóviles piden a los usuarios que establezcan precios en Uxinpai y luego aumentan un poco el precio para completar la transacción fuera del sitio.
Para resolver el problema de la colusión de bienes entre los concesionarios de automóviles, los concesionarios de automóviles que se conocen pueden concluir transacciones directamente en WeChat. El núcleo de este escenario de transformación de Internet es el establecimiento de un sistema de crédito para concesionarios de automóviles. Por ejemplo, la alianza local de concesionarios de automóviles de segunda mano (cámara de comercio) establecida por las oficinas de gestión de vehículos de algunas ciudades primero garantiza el acceso de los concesionarios de automóviles a través del sistema de garantía y el sistema de invitación, y luego establece una serie de especificaciones de divulgación de información para Castigar a quienes no cumplan con el tiempo. El establecimiento de un sistema de crédito para cada concesionario de automóviles reduce en gran medida los costos de fricción de las transacciones.
En resumen, la venta minorista de automóviles nuevos es una oportunidad para reformar el origen de los automóviles de segunda mano, y la alianza de concesionarios de automóviles es un medio eficaz para resolver el problema de la colusión de bienes entre los concesionarios de automóviles.
Conclusión
Hoy en día, las empresas de préstamos al consumo de automóviles usados obtienen fondos principalmente a través de dos modelos principales: el sistema de garantía bancaria (asistencia de préstamos) y el arrendamiento financiero. La estructura de la cadena industrial específica se puede ver en. mi resumen en la siguiente figura.
Las opiniones que resumen lo anterior son las siguientes:
1. Limitado por la regulación y el ciclo de desapalancamiento, el emprendimiento en la industria financiera está llegando a su fin.
2. Sin embargo, la financiación de automóviles Todavía en la etapa de creciente penetración financiera, todavía hay oportunidades para al menos 2 o 3 empresas que cotizan en bolsa
3. Los préstamos al consumo para automóviles usados son la carne más rica en la financiación de automóviles.
4. Las tasas de interés del consumidor están cayendo y las empresas con agricultura intensiva pueden apoderarse del mercado de empresas con operaciones extensivas.
5 El efecto del control de riesgos de big data es limitado y la gestión. El radio perfeccionado con el tiempo es el núcleo del control de riesgos.
6. Las operaciones directas son pequeñas y hermosas, mientras que los agentes regionales son grandes y flexibles. La mayoría de los que dicen ser operaciones directas nacionales siguen siendo agentes regionales.
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7. En comparación con los agentes regionales, los agentes comerciales pueden evitar pedidos de retiro de efectivo, pero en general son fáciles de escapar. Road no es un buen modelo.
8. depende de los antecedentes del jefe. Las empresas en etapa inicial con sólidas capacidades financieras son puntos calientes de inversión
9. El comercio minorista de automóviles nuevos es la fuente de oportunidades para reformas integrales, concesionario de automóviles. Las alianzas son un medio eficaz para resolver el problema de la colusión de bienes entre los concesionarios de automóviles