Medidas provisionales para la administración de préstamos para activos fijos

Capítulo 1 Disposiciones Generales El artículo 1 tiene como objetivo regular las operaciones comerciales de préstamos de activos fijos de las instituciones financieras bancarias, fortalecer la operación y gestión prudentes de los préstamos de activos fijos y promover el sano desarrollo del negocio de préstamos de activos fijos. Según la "República Popular China" Estas Medidas están formuladas por leyes y reglamentos como la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China. Artículo 2 La República Popular China y las instituciones financieras bancarias establecidas dentro del país con la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado (en adelante, prestamistas) deberán cumplir con estas Medidas cuando operen negocios de préstamos de activos fijos. Artículo 3 El término "préstamos para activos fijos", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos en moneda nacional y extranjera emitidos por el prestamista a empresas (instituciones), personas jurídicas u otras organizaciones que pueden ser prestatarios según lo prescrito por el Estado para la inversión en activos fijos del prestatario. . Artículo 4 Los prestamistas seguirán los principios de cumplimiento legal, operación prudente, igualdad y voluntariedad, equidad e integridad al realizar negocios de préstamos de activos fijos. Artículo 5 Los prestamistas deben mejorar el mecanismo de control interno, implementar una gestión de préstamos de proceso completo, comprender integralmente la información del cliente y del proyecto, establecer un sistema de gestión de riesgos de préstamos de activos fijos y un mecanismo eficaz de control y equilibrio del trabajo, y asignar las responsabilidades de cada eslabón del préstamo. gestión a departamentos y puestos específicos, y establecer un mecanismo de evaluación y rendición de cuentas para cada puesto. Artículo 6 Los prestamistas deben incluir los préstamos de activos fijos en la gestión unificada de límites de crédito de los prestatarios y de los clientes del grupo de prestatarios, y establecer un sistema de gestión de límites de riesgo para préstamos de activos fijos basado en la región, la industria, el tipo de préstamo y otras dimensiones. Artículo 7 El prestamista acordará con el prestatario un propósito claro y legal para el préstamo, e inspeccionará y supervisará el uso del préstamo de conformidad con el acuerdo para evitar que el préstamo sea malversado. Artículo 8 Los organismos reguladores bancarios supervisarán y gestionarán el negocio de préstamos de activos fijos de los prestamistas de conformidad con estas Medidas. Capítulo 2 Aceptación e Investigación Artículo 9 Las solicitudes de préstamo de activos fijos aceptadas por los prestamistas deberán cumplir las siguientes condiciones:

(1) El prestatario ha sido aprobado y registrado por la administración industrial y comercial o la autoridad competente de conformidad con la ley;

(2) El estado crediticio del prestatario es bueno y no hay malos antecedentes importantes;

(3) Si el prestatario es una persona jurídica de proyecto recién establecida, su control el accionista debe tener un buen estado crediticio y no tener malos antecedentes importantes.

(4) Si el estado tiene calificaciones de entidad de inversión y requisitos de calificación empresarial para el proyecto de inversión propuesto, deberá cumplir con sus requisitos;

(5) El propósito del préstamo y la fuente de pago son claros y legales;

(6) El proyecto cumple con las políticas industriales, territoriales, de protección ambiental y otras políticas relevantes del país, y cumple los procedimientos legales de gestión de proyectos de inversión en activos fijos de conformidad con la normativa;

(7) Cumple con las políticas nacionales de inversión pertinentes Disposiciones sobre el sistema de capital de proyectos;

(8) Otros condiciones requeridas por el prestamista. Artículo 10: Los prestamistas establecerán requisitos sobre la forma y el contenido específico de los materiales de solicitud proporcionados por los prestatarios, y exigirán a los prestatarios que respeten el principio de honestidad y confiabilidad y prometan que los materiales proporcionados son verdaderos, completos y efectivos. Artículo 11 El prestamista identificará los departamentos y puestos responsables específicos, realizará la diligencia debida y formulará un informe escrito. Los principales contenidos de la diligencia debida incluyen:

(1) La situación del prestatario, patrocinador del proyecto y otras partes relevantes;

(2) La situación del proyecto de préstamo;

(2) La situación del proyecto de préstamo;

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(3) Situación de garantía de préstamo;

(4) Otros contenidos que deben investigarse.

El personal de diligencia debida debe garantizar la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida. Capítulo 3 Evaluación y aprobación de riesgos Artículo 12 Los prestamistas deben asignar departamentos y puestos responsables específicos, realizar una evaluación de riesgos integral de los préstamos de activos fijos y formular un informe de evaluación de riesgos. Artículo 13 Los prestamistas deben establecer un sistema completo de evaluación del riesgo de préstamos para activos fijos y establecer indicadores y estándares cuantitativos o cualitativos, comenzando por el prestatario, el patrocinador del proyecto, el cumplimiento del proyecto, la viabilidad técnica y financiera del proyecto, el mercado de productos del proyecto, la evaluación del riesgo del préstamo se lleva a cabo desde el perspectivas de los planes de financiamiento de proyectos, confiabilidad de las fuentes de pago, garantías y seguros. Artículo 14 Los prestamistas, de acuerdo con los principios de separación de revisión de préstamos y revisión de préstamos y revisión y aprobación jerárquica, estandarizarán el proceso de revisión y aprobación de préstamos de activos fijos, aclararán la autoridad de revisión y aprobación de préstamos y garantizarán que el personal de revisión y aprobación revise de forma independiente. y aprobar préstamos de acuerdo con la autorización. Capítulo 4 Firma del contrato Artículo 15 El prestamista firmará contratos de préstamo por escrito, contratos de garantía y otros contratos pertinentes con el prestatario y otras partes pertinentes. El contrato debe estipular en detalle los derechos, obligaciones y responsabilidad por incumplimiento de contrato de cada parte para evitar acuerdos insatisfactorios, poco claros o inválidos sobre asuntos importantes.

Artículo 16 El prestamista acordará con el prestatario en el contrato el monto específico del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el propósito, el pago, la garantía de pago del préstamo, la disposición de riesgos y otros factores y detalles relevantes. Artículo 17 El prestamista estipulará con el prestatario en el contrato que las condiciones de retiro y el pago de los fondos del préstamo estarán sujetos a la gestión y control del prestamista y otros términos relacionados con el uso del préstamo. Las condiciones de retiro incluirán que el capital. en la misma proporción en que el préstamo se haya pagado en su totalidad, se cumplan los requisitos y el avance real del proyecto coincida con el monto de la inversión. Artículo 18 El prestamista acordará con el prestatario en el contrato el seguimiento de las cuentas pertinentes del prestatario y podrá acordar una cuenta especial de desembolso del préstamo y una cuenta de reserva de reembolso si es necesario. Artículo 19 El prestamista exigirá al prestatario que contraiga compromisos sobre contenidos importantes relacionados con el préstamo en el contrato. Los compromisos incluirán: el proyecto de préstamo y sus asuntos de préstamo cumplen con los requisitos de las leyes y reglamentos proporcionar al prestamista información completa, verdadera y; información efectiva de manera oportuna; cooperar con el prestamista en las inspecciones pertinentes del préstamo; notificar con prontitud al prestamista sobre eventos adversos importantes que afecten su solvencia antes de eventos importantes como fusiones, escisiones, transferencias de capital, inversiones externas, y aumentos sustanciales en el financiamiento de la deuda. La gente acepta esperar.