La diferencia entre bancos centrales y bancos comerciales

Hay tres diferencias entre el Banco Popular de China y los bancos comerciales:

1. Las diferencias esenciales entre los dos:

1. Banco Popular de China: denominado banco central, es el banco central de la República Popular China y un componente del Consejo de Estado de la República Popular China.

2. La esencia de un banco comercial: es un tipo de banco, una institución financiera cuya responsabilidad es actuar como intermediario de crédito a través de depósitos, préstamos, cambio, ahorro y otros negocios.

2. Las funciones de ambos son diferentes:

1. Las funciones del Banco Popular de China:

(1) Formular planes para la reforma. , apertura y desarrollo de la industria financiera, Asumir la responsabilidad de investigar y coordinar integralmente la resolución de problemas importantes en las operaciones financieras y promover el desarrollo coordinado y saludable de la industria financiera. Liderar el mecanismo de coordinación del trabajo de seguridad financiera nacional para salvaguardar la seguridad financiera nacional.

(2) Tomar la iniciativa en el establecimiento de un marco de gestión macroprudencial, formular proyectos de leyes y regulaciones importantes para la industria financiera y otras leyes y regulaciones relevantes, formular un sistema básico para la supervisión prudencial y establecer y mejorar un sistema básico de protección al consumidor financiero.

(3) Formular e implementar la política monetaria y crediticia, mejorar el sistema de control de la política monetaria y ser responsable de la gestión macroprudencial.

(4) Tomar la iniciativa en la prevención de riesgos financieros sistémicos y respuesta a emergencias, ser responsable de la formulación de reglas básicas, el seguimiento y análisis y la supervisión consolidada de las sociedades financieras holding y otros grupos financieros e instituciones financieras de importancia sistémica. , e instruir a los supervisores pertinentes según corresponda. El departamento tomará las medidas regulatorias correspondientes, realizará inspecciones y supervisión de las instituciones financieras con la aprobación del Consejo de Estado cuando sea necesario, y tomará la iniciativa en la organización de la formulación e implementación de planes de recuperación y resolución sistémicamente. importantes instituciones financieras.

(5) Asumir la responsabilidad del prestamista de última instancia y ser responsable de inspeccionar y supervisar el uso de las instituciones de financiación del banco central para resolver riesgos financieros.

(6) Supervisar y gestionar el mercado de bonos interbancarios, el mercado monetario, el mercado de divisas, el mercado de letras, el mercado del oro y los derivados extrabursátiles relacionados en los mercados mencionados anteriormente; en la identificación y alerta temprana de riesgos y eliminación financieros entre mercados, industrias y regiones, responsable del seguimiento y evaluación de negocios financieros cruzados, y trabajando con los departamentos relevantes para formular reglas básicas unificadas para los productos de gestión de activos y los mercados de bonos de crédito corporativo y sus mercados de derivados.

(7) Responsable de formular e implementar políticas de tipo de cambio del RMB, promover el uso transfronterizo e internacional del RMB, mantener la balanza de pagos internacionales, implementar la gestión de divisas y responsable del seguimiento, monitoreo y alertar de riesgos de los mercados financieros nacionales e internacionales, monitorear y gestionar los flujos de capital transfronterizos, mantener, gestionar y operar reservas nacionales de divisas y reservas de oro.

2. Funciones de los bancos comerciales:

(1) Regular la economía significa que los bancos comerciales utilizan sus actividades de intermediación crediticia para adaptarse a la escasez de fondos en diversos sectores de la sociedad, y al mismo tiempo, en la política monetaria del banco central y bajo la guía de las políticas macro de otros países, se realizan ajustes a la estructura económica, el índice de consumo, la inversión, la estructura industrial y otros aspectos. Además, los bancos comerciales también pueden ajustar la balanza de pagos del país a través de sus actividades de financiación en el mercado internacional.

(2) Los bancos comerciales tienen una función de creación de crédito basada en sus funciones de intermediario de crédito y funciones de intermediario de pagos. Los bancos comerciales son bancos que pueden absorber diversos depósitos y emitir préstamos utilizando los distintos depósitos que absorben.

Sobre la base de la circulación de cheques y la liquidación de transferencias, los préstamos se convierten en depósitos. Sobre la base de que dichos depósitos no se retiran en efectivo o no se retiran en su totalidad, se incrementa la fuente de fondos para los bancos comerciales. Finalmente, en todo el sistema bancario se forman depósitos de derivados que son varias veces el depósito original.

(3) La intermediación de crédito es la función más básica de un banco comercial y que mejor refleja las características de sus actividades comerciales. La esencia de esta función es recolectar todo tipo de dinero inactivo de la sociedad en el banco a través del negocio de pasivos del banco y luego invertirlo en diversos sectores económicos a través del negocio de activos.

Los bancos comerciales actúan como intermediarios o representantes de los prestamistas y prestatarios de capital monetario para realizar financiación de capital y aprovechar la diferencia entre el costo de absorber fondos, los ingresos por intereses de los préstamos y los ingresos por inversiones. y formar ganancias bancarias. Los bancos comerciales se convirtieron en "grandes comerciantes" que compraban y vendían "bienes de capital".

Los bancos comerciales realizan la adaptación entre el excedente y la escasez de capital a través de la función de intermediario crediticio, que no cambia la propiedad del capital monetario, sino que sólo cambia el derecho a utilizar el capital monetario.

3. Las principales actividades de los dos son diferentes:

1. La actividad principal del banco central: bajo el liderazgo del Consejo de Estado, formular e implementar políticas monetarias, prevenir. y resolver los riesgos financieros, y mantener la estabilidad financiera.

2. La principal actividad de los bancos comerciales: absorber depósitos del público, conceder préstamos y gestionar descuentos en letras, etc. Los bancos comerciales generales no tienen derecho a emitir moneda y su negocio tradicional se centra principalmente en depósitos y préstamos.

Enciclopedia Baidu - Banco Popular de China

Enciclopedia Baidu - Banco Comercial