¿Qué son los préstamos privados, cuáles son los riesgos de los préstamos privados y cómo prevenirlos?
1. ¿Qué son los préstamos privados?
Los préstamos privados se refieren a los préstamos entre ciudadanos, entre ciudadanos y personas jurídicas, y entre ciudadanos y otras organizaciones. Cuando las opiniones de ambas partes son verdaderas, la relación de préstamo puede considerarse válida y la hipoteca generada por el préstamo será válida en consecuencia, pero la tasa de interés no excederá la tasa de interés pertinente estipulada por el Banco Popular de China. Los préstamos privados son un canal de financiación directo, mientras que los préstamos bancarios son un canal de financiación indirecto. Los préstamos privados son un canal de inversión para el capital privado y una forma de financiación privada.
2. ¿Cuáles son los riesgos en los préstamos privados?
(1) Riesgos del crédito del deudor
Hay dos puntos que vale la pena señalar con respecto a la identidad del deudor:
1. El acreedor debe examinar el documento de identidad del deudor y exigirle que escriba un pagaré en persona. Si el deudor entrega al acreedor un pagaré escrito previamente, no se descarta la posibilidad de que la firma del deudor en el pagaré haya sido firmada por otra persona.
2. Si el prestatario es además el representante legal o responsable de una empresa, el acreedor deberá dejar claro si el deudor es el propio prestatario o la empresa o empresa que representa. Jurídicamente, el representante legal o persona responsable puede realizar actos civiles, incluidos pagos, en nombre de una empresa o empresa. Si el acreedor no aclara la identidad del deudor, la identidad del prestatario puede confundirse.
(3) Riesgos de los fines de endeudamiento
En los préstamos privados, debemos prestar atención al problema de los préstamos maliciosos, es decir, una relación de préstamo en la que el prestatario recauda fondos para fines ilegales. propósitos. Con respecto a este tipo de relación crediticia, las leyes de nuestro país estipulan claramente que si el prestamista sabe que el prestatario está pidiendo dinero prestado para participar en actividades ilegales, la relación crediticia no estará protegida. También se confirmó que este acto era inválido porque violaba la legislación nacional.
En la práctica, algunos prestatarios suelen recaudar fondos para participar en actividades ilegales, y los prestamistas suelen estar ansiosos por obtener beneficios y no prestan atención para examinar el propósito del préstamo del prestatario, o algunos saben que su préstamo es ilegal. Quienes proporcionan fondos para actividades siguen prestando a ciegas. Sin embargo, si lo verifican las autoridades judiciales, el dinero prestado puede ser confiscado de acuerdo con la ley, y ambas partes del préstamo ilegal pueden ser castigadas con multas, detención, etc. Si las circunstancias son lo suficientemente graves como para constituir un delito, se asumirá responsabilidad penal. perseguido conforme a la ley. De esta manera, las pérdidas para el prestamista superan las ganancias.
(4) Riesgo de pérdida de intereses
El riesgo de intereses incluye intereses no pactados, intereses pactados que exceden las regulaciones pertinentes, intereses pactados que no cumplen con las disposiciones legales, etc. El interés pactado debe ser legal. Cuando se establece una relación de préstamo, la intención original del prestamista es obtener una determinada cantidad de ingresos por intereses, pero el acuerdo sobre tipos de interés también está sujeto a ajustes por las leyes nacionales pertinentes. Los prestatarios y prestatarios deben prestar atención a las siguientes cuestiones:
1 Si el prestatario y el prestamista tienen una disputa sobre si existe una tasa de interés acordada y no pueden probarlo, el interés se puede calcular en función del banco. tasa de interés de préstamo similar.
2. Si las partes acuerdan un estándar de tasa de interés y surge una disputa, la tasa de interés estándar puede determinarse dentro de un máximo de cuatro veces la tasa de interés de préstamo similar del banco.
3. En los préstamos que devengan intereses, la tasa de interés puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés del banco, pero no debe exceder 4 veces la tasa de interés de un préstamo similar del banco, es decir, no se permite la usura.
4. El prestamista no puede incluir intereses en el principal para calcular el interés compuesto; de lo contrario, no estará protegido por la ley.
(5) Riesgos y prevención de la garantía
Si el sujeto de la garantía es una persona sin capacidad para la conducta civil, una persona con capacidad limitada para la conducta civil, una agencia gubernamental, un grupo social , una institución, una persona jurídica u otros departamentos funcionales económicos de organizaciones o sucursales de personas jurídicas, estas entidades de garantía pueden no tener calificaciones legales.
A la hora de reclamar derechos al garante hay que prestar atención al plazo de garantía, ya sea garantía general o garantía solidaria. Si se estipula el plazo de garantía será de seis meses desde el vencimiento de la misma. el período de cumplimiento de la deuda principal, si no hay estipulación, será de seis meses desde el vencimiento del período de cumplimiento de la deuda principal. Si la estipulación no es clara, dos años.
En resumen, como las leyes y regulaciones pertinentes aún no están completas y el sistema de integridad personal aún no se ha establecido verdaderamente, los riesgos de los préstamos privados todavía se concentran principalmente en los prestamistas. Siempre que los prestamistas presten atención a las cuestiones mencionadas durante el proceso de préstamo, podrán prevenir y resolver riesgos de manera efectiva y proteger sus derechos e intereses legítimos.
3. ¿Cómo prevenir riesgos en los préstamos privados?
Dado que los préstamos privados todavía tienen muchos riesgos, ¿cómo prevenir los riesgos de los préstamos privados? préstamos. ¿Cuáles son las medidas preventivas?
(1) Para las solicitudes de préstamo realizadas por otros, el prestamista debe considerar primero la solvencia crediticia y la capacidad de pago de la otra parte, y seleccionar aquellos con garantías o fuentes de pago y buena reputación. Al mismo tiempo, debe preguntar a la otra parte cuál es el propósito del préstamo y no debe prestar dinero a alguien que se dedique a negocios o actividades ilegales si el prestamista sabe que el prestatario todavía está pidiendo dinero prestado para actividades ilegales. como juegos de azar, contrabando, venta de drogas o venta de armas, son préstamos ilegales y la relación de préstamo no está protegida por la ley.
(2) Para los prestatarios, no pidan prestado dinero más allá de su capacidad. Para los prestamistas, si utilizan préstamos para invertir, el monto del préstamo debe estar determinado por la solvencia del prestatario, el propósito del préstamo y sus perspectivas de ganancias.
(3) El plazo de los préstamos privados no puede ser ilimitado. Sopese cuidadosamente los beneficios y riesgos. Si la tasa de interés del préstamo es alta y el largo plazo no tiene un gran impacto en la recuperación del préstamo, el plazo del préstamo se puede establecer más largo. De lo contrario, elija un plazo más corto.
(4) Los préstamos privados también deben considerar quién proporciona garantía al prestatario, si tiene credibilidad y si tiene capacidad de pago. Si el prestatario tiene una propiedad en concepto de hipoteca o prenda, esta es la medida más segura, pero debe estar legalmente registrada en el departamento correspondiente. Sólo así podremos tener garantía.
Además, la evidencia siempre ha sido la clave para determinar el éxito o el fracaso de un pleito. La principal prueba en las disputas sobre préstamos privados es el pagaré. En los litigios, a menos que una de las partes pueda demostrar que el pagaré se obtuvo por medios ilegales, es muy probable que el juez respalde la reclamación de reembolso de la parte que posee el pagaré. Por lo tanto, al pedir dinero prestado, debe intentar pedirle al prestatario que emita un pagaré. Cuando el pagaré se pierde accidentalmente o no se escribe y la otra parte niega la relación de préstamo, se deben tomar medidas efectivas para obtener pruebas que demuestren la relación de préstamo.
Dado que la evidencia electrónica ha sido reconocida por la ley y ampliamente utilizada en la práctica, es una buena manera de utilizar grabaciones telefónicas o mensajes de texto como evidencia, que pueden reemplazar el papel de los pagarés hasta cierto punto. Sin embargo, las relaciones legales y las cuestiones de evidencia en los préstamos privados siguen siendo relativamente profesionales para la gente común. Se recomienda que si encuentra una disputa durante el proceso de préstamo, consulte a un abogado antes de resolverlo. preste atención a los riesgos y salvaguarde razonablemente sus propios derechos e intereses.